Pieni laina
Kilpailuta pieni laina Better Compared kautta ja säästä selvää rahaa
- 100 % ilmainen ja ei-sitova palvelu
- Vertaile tarjouksia yli 25 tarjoajalta
- Pyydä ja vastaanota tarjouksia samana päivänä
1
Online-pyyntö
Täytä 2 min online-hakemuksemme.
2
Vertaile lainaehtoja
Välitämme sinulle tarjouksia, ja sinä päätät, haluatko sitoutua pidemmälle.
3
Vastaanota rahat
Saat rahat pankkitilillesi turvallisesti ja nopeasti.
Pieni laina Better Compared kautta
Pieni laina on yksi tapa vastata yllättävään rahantarpeeseen, sillä sen erityisvahvuus on sen hakemisen nopeus. Niitäkin on kuitenkin monia erilaisia, joten niiden vertaileminen on aina hyvä ajatus; Better Compared voi auttaa sinua tässä tekemällä hakemisesta ja vertailusta helpompaa ja nopeampaa. Kerromme tällä sivulla lisää pienlainoista ja niiden hakemisesta.
Olet turvallisissa käsissä
Olemme sitoutuneet tarjoamaan käyttäjillemme parasta mahdollisuutta palvelua, ja yksi tärkeimmistä siihen liittyvistä osa-alueista on tietoturva. Käsittelemme ja säilytämme asiakkailta keräämiämme tietoja EU-direktiivien mukaisesti, emmekä rekisteriselosteessamme eriteltyjä poikkeuksia ja lainahakemusten välittämistä lukuunottamatta jaa niitä muiden osapuolien kanssa. Voit siis luottaa tietojesi luottamuksellisuuteen asioidessasi Better Compared kautta.
Kuinka autamme sinua
Sen sijaan että joutuisit tekemään erillisen lainahakemuksen jokaisella luotonantajalle, lähetämme ainoan tekemäsi hakemuksen usealle pankille ja rahoituslaitokselle. Näin säästät sekä aikaa ja vaivaa, mutta tarjoamamme apu ei rajoitu vain siihen. Vastaanotettuamme saamasi lainatarjoukset tuomme ne nähtäväksesi helposti navigoitavalla ja selkeällä tavalla jotta sinä voit keskittyä lainatarjousten tutkisteluun.
Mikä pieni laina on?
Pieni laina, joka virallisemmin tunnetaan pienlainana sekä muulloin pikalainana tai pikavippinä, on vakuudeton lyhyen aikavälin kulutusluotto. Nimensä mukaisesti pienlainoille on ominaista niiden pieni lainasumma, ja niiden tarkoituksena on tarjota nopeampi vaihtoehto perinteiselle lainalle. Pienillä lainoilla on omat ominaisuutensa, jotka vaikuttavat sen hakemiseen ja lainakustannuksiin; kerromme näistä yksityiskohtaisesti seuraavissa kappaleissa.
Mitä kannattaa huomioida pientä lainaa hakiessa
Pienlainojen pienistä lainasummista ja lyhyestä laina-ajasta johtuen niiden lainakustannukset ovat useimmiten korkeampia kuin tavallisilla lainoilla, joten niihin kannattaa kiinnittää erityistä huomiota lainatarjouksia vertaillessa. Muista kuitenkin ottaa huomioon myös muut lainaehdot, sillä myös niiden välillä voi olla merkittäviä eroja – näin varmistat, että saat itsellesi parhaan saatavilla olevan lainatarjouksen.
Esimerkki pienestä lainasta
Pienlainojen kustannuksia ja niihin vaikuttavia tekijöitä voidaan havainnollistaa alla olevan esimerkin avulla. Huomio, että tämä esimerkki on ainoastaan suuntaa antava, eikä se välttämättä vastaa saamiasi lainatarjouksia. Better Compared ei voi taata vastaavan kaltaisien lainatarjouksien saatavuutta, sillä lainatarjoukset riippuvat aina hakijasta, luotonantajasta sekä vallitsevasta taloustilaanteesta. Tutustu siis lainatarjouksiin aina huolellisesti.
| Esimerkki lainasta | |
| Lainan määrä | 2 000 |
| Laina-aika | 5 vuotta |
| Maksuerä | 37,29 € – 48,21 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,5 % – 15,6 % |
| Todellinen vuosikorko | 4,59 % – 16,77 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi) | 12-180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 237,40 € – 892,60 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 2 237,40 € – 2 892,60 € |
Hyvät & huonot puolet
Pienillä lainoilla on sekä hyviä että huonoja puolia, ja suuri osa molempien kategorioiden ominaisuuksista johtuu tälle lainatyypille ominaisesta lyhytaikaisuudesta. Pienlainatarjousten välillä on usein huomattavia eroja varsinkin todellisen korkoprosentin kohdalla, joten niiden vertaileminen on erittäin suositeltavaa hyvän tarjouksen löytämiseksi.
Pienten lainojen hyvät ja huonot puolet ovat siis:
Hyvää:
- Hyvä saatavuus
- Nopea hakeminen
- Vakuuksia ei vaadita
Huonoa:
- Keskivertoa suuremmat korot
- Lainatarjousten välillä on paljon vaihtelua
- Lyhyt takaisinmaksuaika
- Kaikki luotonantajat eivät tarjoa kaikista pienimpiä lainasummia
Haluan hakea pientä lainaa – mitä minulta edellytetään?
Yksi pienten lainojen valteista on joustavuus niiden myöntämisen edellytyksissä. Useimmiten lainanantajat vaativat hakijalta vähintään 18 vuoden iän lisäksi myös säännöllisiä tuloja tai muuta varmuutta takaisinmaksukyvystä, mutta erillisiä vakuuksia ei vaadita. Jotkin luotonantajat voivat myöntää pieniä summia luottotiedottomallekin, mutta näissä tapauksissa myönnettävä lainasumma sekä lainan korko ovat yleensä vieläkin suurempi. Myös suomalaiset verkkopankkitunnukset sekä suomalainen osoite ovat tavallisia vaatimuksia pienistä lainoista puhuttaessa. Luotonantajilla voi olla myös lisäedellytyksiä, jotka vaihtelevat pankista tai rahoituslaitoksesta riippuen; muista siis kiinnittää huomiota myös näihin ennen lainatarjouksen hyväksymistä, ja suunnittele lainan takaisin maksaminen jo ennen sen ottamista. Näin voit välttää takaisinmaksuun liittyvät ongelmat jo ennen niiden syntymistä.
Edellytykset
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Vakituinen osoite Suomessa
- Useimmat luotonantajat edellyttävät lisäksi säännöllisiä tuloja sekä puhtaita luottotietoja
Mitä muuta luotonantajat tarkastelevat?
Luotonantajat voivat myös tutustua muihin hakijan maksukykyyn liittyviä tekijöitä osana ennen lainapäätöstä tehtävää luottotarkistusta. Pienien lainojen kohdalla tämä tarkastelu on usein varsin pienimuotoista tai sitä ei tehdä ollenkaan, mutta se voidaan tehdä esimerkiksi silloin, jos hakijalla on maksuhäiriömerkintä ja luotonantaja haluaa lisävarmuutta siihen, että tämä pystyy suoriutumaan takaisinmaksuvelvoitteestaan. Tarkasteltavia asioita ovat esimerkiksi:
- Työllisyystilanne
- Tulot ja niiden säännöllisyys
- Mahdolliset aiemmat lainat samalta luotonantajalta
- Aiempi asiakkuussuhde, jos sellainen on olemassa
Kuinka haen pientä lainaa?
Pienen lainan hakeminen on helppoa Better Compared kautta, eikä se vaadi paljoa aikaa tai vaivaa. Seuraa vain näitä kolmea vaihetta:
- Täytä hakemus turvallisesti Better Compared kautta:
Pienlainoja haetaan samalla tavalla kuin minkä tahansa muunkin kokoisia lainoja. Ensimmäisenä hakijan tulee tehdä lainahakemus, jota varten kysymme sinulta joitakin tietoja. Näitä ovat esimerkiksi nimesi, sähköpostiosoitteesi ja puhelinnumerosi sekä haluamasi lainasumma ja -aika. Täytettyäsi kaikki vaadittavat tiedot voit antaa hakemuksesi meille – välitämme sen sitten sellaisille luotonantajille, jotka tarjoavat hakemasi kaltaisia lainatuotteita.
- Vastaanota tarjouksia nopeasti useilta vahvistetuilta luotonantajilta:
Saatuaan hakemuksesi luotonantajien autamaatiset järjestelmät käyvät sen (sekä luottotiedot) läpi ja luovat sen perusteella sinulle lainatarjouksen. Nämä tarjoukset lähetetään sitten takaisin meille, jossa ne kootaan yhteen ja asetellaan vertailuvalmiiksi. Tämän jälkeen sinä voit aloittaa lainatarjouksiin tutustumisen. Muista käydä ne huolella läpi, sillä näin voit sekä säästää rahaa että saada paremmat lainaehdot!
- Hyväksy sopimus, ja saat lainasumman sovitun ajan sisällä:
Kun löydät mieleisesi lainatarjouksen, voit valita sen ja siirtyä tarkastelemaan varsinaista lainasopimusta. Lue myös se huolellisesti läpi, ja tämän tehtyäsi voit siirtyä allekirjoittamaan sen. Saatuaan tiedon allekirjoituksesta valitsemasi luotonantaja aloittaa tilisiirron – saat pienen pikavipin heti tilille kun pankki on käsitellyt maksun.
Kuinka löydät parhaan pienen lainan vertailemalla
Lainavertailun tekemiselle on useita hyviä syitä, joista todennäköisesti suosituin on lainakuluissa säästäminen. Vastoin yleistä käsitystä tämä ei ole ollenkaan monimutkaista tai aikaa vievää, vaan Better Compared käyttöliittymä tekee siitä yksinkertaista ja nopeaa. Se ei myöskään sido sinua mihinkään tai maksa mitään, eli kyseessä on riskitön toimenpide.
Lainoja kannattaa siis vertailla seuraavista syistä:
- Se on ilmaista
- Et sitoudu mihinkään ennen lainasopimuksen allekirjoittamista
- Voit säästää lainakuluissa
- Se on nopea ja helppo tehdä
- Varmistat saavasi parhaat tarjolla olevat lainaehdot
Better Compared auttaa sinua lainavertailun tekemisessä yksinkertaistamalla lainahakemusten tekemistä ja lähettämistä, eikä sinun tarvitse tehdä jokaiselle luotonantajalle erillistä hakemusta. Tämän lisäksi kokoamme saamasi lainatarjoukset helppolukuiseksi listaksi, joka tekee lainojen keskinäisestä vertailusta helpompaa ja nopeampaa. Sinulle jää siis ainoastaan mieleisen lainatarjouksen etsiminen ja hyväksyminen.
Jos hakemuksesi hylättiin
Jos lainahakemuksesi hylättiin, siihen on aina jokin syy. Yleisimpiä syitä ovat lainahakemuksessa oleva virhe tai maksuhäiriömerkintä, mutta niiden lisäksi hylkäämiseen voi johtaa esimerkiksi jokin näistä:
- Jokin luotonantajan asettamista edellytyksistä ei täyttynyt
- Tulosi eivät olleet riittävät (tai ne ovat liian epäsäännöllisiä)
- Sinulla on liikaa velkaa ennestään
Kuinka voit parantaa lainan myöntämisen todennäköisyyttä
Jos hakemuksesi hylättiin maksuhäiriömerkinnän perusteella, voit poistaa sen maksamalla siihen johtaneen velan; muussa tapauksessa se säilyy rekisterissä 2-3 vuotta. Jos perusteena on liian pienet tulot, voit yrittää parantaa taloudellista tilannettasi budjetoinnilla. Muissa tapauksissa hakijalla on hyvin vähän mahdollisuuksia parantaa lainan saamisen mahdollisuuksia, joten suosittelemme vastuullista rahankäyttöä kaikille asiakkaillemme.
Pieni laina heti tilille
Joskus yksityishenkilölle voi tulla tarve saada pieni pikavippi heti tilille, ja luotonantajat ovat vastanneet tähän tarpeeseen automaattisilla lainapäätösjärjestelmillä. Nämä järjestelmät eivät vaadi ihmisen läsnäoloa, eli ne voivat vastaanottaa ja käsitellä lainahakemuksia mihin kellonaikaan tahansa vuoden jokaisena päivänä. Ota kuitenkin huomioon, että vaikka Suomen laki sallii lainapäätöksen tekemisen myös yöaikaan, se ei salli pikavippien tilittämistä klo 23-07 välisenä aikana. Lainsäädäntöön on kirjattu joitakin poikkeuksia, mutta niihin kuuluu joitakin vaatimuksia. Useimmat luotonantajat eivät tästä johtuen ole nähneet näiden poikkeuksien hyödyntämistä tarpeelliseksi.
Kuten jo aiemmin mainitsimme, lyhytaikaisten pikavippien lainakustannukset ovat aina tavallisia lainoja kalliimpia. Vaikka Suomen lainsäädäntö rajaakin nimelliskoron enimmäismääräksi 15 % ja sen sekä viitekoron yhteenlasketuksi enimmäismääräksi 20%, se ei sisällä muita lainakuluja; näitä voivat olla esimerkiksi avausmaksu sekä tilinhoitomaksu. Käy lainatarjoukset siis aina huolella läpi varmistaaksesi, että et ota itsellesi liian kallista lainaa. Muista myös, että pidempi laina-aika tarkoittaa todennäköisesti myös suurempaa korkoa.
Pienistä lainoista usein kysyttyä
Suomen laki edellyttää tunnistautumista pankkitunnuksilla lainaa hakiessa, eli sitä ei voida myöntää ilman niitä.
Jotkin luotonantajat voivat myöntää lainaa myös työttömälle, jos tämä voi todistaa olevansa muulla tavoin maksukykyinen.
Useimmat luotonantajat määrittelevät minkä tahansa alle tuhannen euron lainan pieneksi.
Yhteenveto
Pieni laina, muilta nimiltään pikavippi, pikalaina tai pienlaina, on siis lyhytaikainen ja vakuudeton kulutusluotto, jonka lainasumma on verrattain pieni. Niiden saatavuus on yleisesti ottaen hyvä, joskaan kaikkein pienimmät summat eivät välttämättä kuulu kaikkien luotonantajien valikoimaan. Pienlainojen vahvuus on niiden helppo ja nopea saatavuus, mutta tämä vuorostaan tarkoittaa selvästi keskimääräistä korkeampia lainakustannuksia. Näin ollen pienten lainojen tarjousten vertailu on aina hyvä ajatus jo pelkästään taloudellisista syistä, joskin säästäminen ei ole lainavertailun ainut mukanaan tuoma etu.
Lainoja vertaillessa on hyvä kiinnittää huomiota korkoprosentin lisäksi myös muihin yksityiskohtiin, sillä näin voit löytää myös itsellesi paremmat lainaehdot. Lainatarjousten välillä voi olla suuriakin eroja, ja Better Compared voi auttaa sinua tässä toimenpiteessä yksinkertaistamalla sekä lainahakemuksen tekemistä että lainatarjousten vertailua – tämä ei pelkästään tee lainan etsimisestä nopeampaa, vaan voi auttaa sinua myös saamaan paremman tarjouksen. Ja mikä parasta, tämä ei maksa sinulle mitään tai velvoita sinua millään tavalla mihinkään.
Muista kuitenkin, että pienistäkin lainoista voi kertyä huomattavan suuri määrää velkaa. Mieti lainatarpeesi sekä takaisinmaksu siis aina etukäteen, äläkä ota lainaa mikäli et voi olla täysin varma siitä, että pystyt suoriutumaan sen maksamisesta. Älä myöskään hyväksy lainatarjousta, jos sinulla on minkäänlaista epävarmuutta sen sisällöstä.
Arvostelut meistä
