Pankkilaina

Pankkilaina on vakuudellinen tai vakuudeton kulutusluotto.

  • 100 % ilmainen ja ei-sitova palvelu
  • Vertaile tarjouksia yli 25 tarjoajalta
  • Pyydä ja vastaanota tarjouksia samana päivänä
8 vuotta
0 / kuukausi
Arvioitu kuukausierä
Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 40.000 €. Nimelliskorko 4,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 4,89 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 10 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 50.407 €.
Yhteistyössä Salus Group Oy:n ja Axo Finance Oy:n kanssa.
Yhteistyössä Salus Group Oy:n ja Axo Finance Oy:n kanssa.
Vahvistetaan hakemusta
loading icon from
loading icon to

1

Online-pyyntö

Täytä 2 min online-hakemuksemme.

2

Vertaile lainaehtoja

Välitämme sinulle tarjouksia, ja sinä päätät, haluatko sitoutua pidemmälle.

3

Vastaanota rahat

Saat rahat pankkitilillesi turvallisesti ja nopeasti.

Mikä on pankkilaina?

Pankkilaina on laina, jota voi hakea pankista. Pankkilaina on yleensä kulutusluotto. Pankkilainoiksi lasketaan sekä perinteisistä pankeista haettavat lainat että netissä erilaisilta luotonantajilta  haettavat vakuudettomat lainat. Pankkilainojen korot ja ehdot eroavat toisistaan ja siksi ne kannattaa aina kilpailuttaa huolella. 

Mikä on pankkilaina?

Tällä sivulla kerromme lisää pankkilainoista:

  1. Mistä ja miten löydät edullisimman pankkilainan
  2. Vakuudellisen ja vakuudettoman pankkilainan ero
  3. Voiko luottotiedoton saada pankkilainaa

Miksi Better Compared?

Better Comparedin asiantuntijat ovat työskennelleet lainojen parissa vuodesta 2014 lähtien.

+200 pankkia ja lainanantajaa työskentelee kanssamme eri puolilla Eurooppaa
+100.000 on löytänyt lainan palveluidemme kautta vuodesta 2014 lähtien
+8 vuoden kokemus lainamarkkinoilta

Hae pankkilaina netistä tai perinteisestä pankista?

Sekä perinteiset, fyysiset kivijalka-pankit että netissä toimivat rahalaitokset myöntävät lainoja. Nopeampi hakemusprosessi on netin puolella. Kivijalka-pankin kanssa asioidessa voi kestää kauemmin, mutta netin kautta luoton saaminen onnistuu yleensä tunnistautumalla pankkitunnuksilla, eli prosessi on hyvin nopea. Kummatkin tarjoavat vakuudettomia lainoja, mutta vakuudellisen lainan tullessa kyseeseen on asioitava perinteisten pankin kanssa.

Koska luotonantajilla voi olla hyvin paljon toisistaan eroavat korot ja ehdot, on erityisen tärkeää vertailla lainoja keskenään, oli sitten kyseessä netissä toimiva rahalaitos tai perinteinen pankki. Netissä kilpailuttaminen ja vertailu on huomattavasti nopeampaa ja vaivattomampaa. Kun kilpailutat perinteisiä pankkeja saat kontaktoida ja vertailla pankkeja yksitellen, ja se voi olla hyvin aikaa vievää puuhaa.

Usein kysytyt kysymykset

Mikä on vakuudellisen ja vakuudettoman pankkilainan ero?

Kun otat lainan ilman vakuuksia, rahalaitos tai pankki ei vaadi vakuutta. Vakuudettomia lainoja voit hakea perinteisestä pankista tai joltakin netissä toimivalta rahalaitokselta.

Vakuudellisessa lainassa vaaditaan vakuus tai pantti lainan takaisinmaksun varmistamiseksi. Vakuus voi olla reaalivakuus, eli omaisuutta tai henkilövakuus eli takaaja.

Voinko saada pankkilainaa jos minulla on maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa?

Usein kulutusluottoja ei myönnetä henkilöille jotka ovat menettäneet luottotietonsa. Vaikka maksuhäiriömerkintä voi olla jo vanha voivat lainanantajat kokea että riski on liian suuri että lainan takaisinmaksun kanssa tulee ongelmia. Vakuudellista lainaa voidaan sen sijaan joskus myöntää harkinnanvaraisesti perinteisessä pankissa. Pankki voi vakuuden tai takaajan avulla varmistua lainan takaisinmaksusta.

Mistä lainan todellinen vuosikorko kertoo ja miksi sen avulla pitäisi vertailla eri lainoja?

Lainan todellinen vuosikorko on eri asia kuin lainan nimelliskorko. Lainan todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannukset, eli varsinaisen nimelliskoron lisäksi siihen kuuluu lainani muut kulut, kuten esimerkiksi lainan avaus-, toimitus- tai laskutusmaksut Nämä maksut vaihtelevat lainan määrän, lainan ehtojen ja lainanantajan mukaan.
Lainan todellisen vuosikoron avulla on helpompi vertailla saman suuruisia lainoja joissa on samankaltaiset takaisinmaksuajat. Ne kertovat tarkemmin lainan todellisen kustannuksen kun lainoja verrataan toisiinsa. Voit valita oikeasti edullisimman lainan, sen sijaan että valitsisit vain esimerkiksi pienemmän kuukausimaksun.

Miten löytyy halvin pankkilaina?

Edullisimman ja sopivimman pankkilainan löydät kilpailuttamalla ja  vertailemalla lainoja. 

Lainan kilpailuttaminen netissä on nopeaa puuhaa. On järkevä kilpailuttaa lainanantajat kun harkitset lainan ottamista, ja myös vertailla lainatarjoukset huolellisesti.

Eri rahalaitoksilla voi olla hyvinkin suuri eroja lainaehtojen välillä. Tässä näet esimerkin 2000 euron lainasta:

Esimerkki lainasta
Lainan määrä2 000
Laina-aika5 vuotta
Maksuerä37,29 € – 48,21 €
LyhennystapaKiinteä tasaerä
Lainan korko4,5 % – 15,6 %
Todellinen vuosikorko4,59 % – 16,77 %
Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi)12-180 kuukautta
Lisämaksut0 €
Luottokustannukset237,40 € – 892,60 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä2 237,40 € – 2 892,60 €

Taulukko: 2 000 € vakuudettoman lainan tiedot. 

Miten löytyy halvin pankkilaina?

Yllä olevassa taulukossa näet 2 000 € esimerkkilainan nimelliskoron sekä todellisen vuosikoron. Todellinen vuosikorko sisältää lainan kokonaiskustannukset, eli varsinaisen koron lisäksi siihen sisältyy lainan kaikki muut kulut. Todellinen vuosikorko on parempi vertailukohta kun valitset eri lainojen välillä, koska se  huomioi kaikki lainan eri kulut ja maksut.

Vakuudellinen tai vakuudeton pankkilaina – korko on usein eri luokkaa

Vakuudettomat lainat ovat yleensä vakuudellisia lainoja helpompia ja nopeampia sekä hakea että saada. Vakuudettoman lainan kanssa pankin tai muun luotonantajan ei tarvitse arvioida lainan vakuuden, eli pantin arvoa tai takaajan riittävyyttä,  ja vakuudelliseen lainaan vaaditut paperityöt ja selvitykset jäävät pois.

Vakuudettomissa lainoissa on yleensä vakuudellisia lainoja korkeampi korko luotonantajan suuremman riskin takia. Vakuudellisessa lainassa pankki ottaa pienemmän riskin, ja siksi korko on matalampi.

Jos vakuutta lainalle ei ole, ja lainansaaja jättää lainan maksamatta, pankille koituu lainasta luottotappiota. Vakuudettomat lainat ovat kuitenkin hyvin suosittuja nopeutensa takia. Monesti lainan hakijalla ei myöskään ole mahdollisuutta hakea vakuudellista lainaa,  jos takaaja puuttuu tai vakuudeksi asetettavaa omaisuutta ei ole.

Pankkilainan hyvät ja huonot puolet

Pankkilainan hyvät puolet:

  • Pankkilainan korko on usein matalampi
  • Jopa luottotiedoton voi mahdollisesti saada pankkilainaa
  • Pankista voi saada sekä vakuudetonta että vakuudellista lainaa

Pankkilainan huonot puolet:

  • Pankkilainan hakeminen on hitaampaa
  • Pankki voi vaatia vakuuksia lainalle
  • Pankkilainojen kilpailuttaminen ja vertailu on hankalampaa

Kun kilpailutat pankkilaina löydät edullisimman vaihtoehdon

Kun olet hakemassa pankkilainaa niin pankkien ja lainantarjoajien kilpailuttaminen on ajankohtaista. Riippumatta siitä minkälaista lainaa tarvitset, kannattaa aina kilpailuttaa lainat. Kilpailuttamalla lainasi Better Comparedin lainavertailun avulla voit säästää lainakuluissa.

Kun tiedät minkälalaisia lainaehtoja eri luotonantajilla on tarjota ja minkälaisia korkoja markkinoilla on, voit paremmin valita sinulle sopivimman ja edullisimman lainan.


Miten valitset itsellesi sopivimman ja halvimman pankkilainan:

  1. Kilpailuta lainat Better Comparedin ja vertaile tarjouksia keskenään. Tarkista lainatarjouksista lainan korko, todellinen vuosikorko, laina-aika ja muut lainan ehdot.

  2. Valitse pankkilaina joka sopii parhaiten tarpeisiisi.

  3. Tee lainahakemus netissä luotonantajan sivuilla.

Kun haet pankkilainaa ota vertailu avuksi

Pankkilainojen kilpailutus ja vertailu Better Comparedin veertailun avulla on yksinkertaista ja nopeaa. Saat nopeasti itsellesi sopivimman ja edullisimman lainan parhailla lainaehdoilla.

Ei ole taloudellisesti kannattavaa tarttua ensimmäiseen vastaan tulevaan pankkilainaan, vaan kannattaa vertailla tarkasti. Eri luotonantajat tarjoavat erilaisia lainaehtoja, ja pitää olla tarkkana kun lainoja vertailee keskenään.

Joustoluotto on usein pankkilaina

Joustoluotto on vakuudeton joustava laina, jonka voit saada käyttöösi hyvin nopeasti. Joustoluotolla tarkoitetaan niin sanottua tili- tai limiittiluottoa, jota voi ottaa käyttöön aina tarvittaessa. Siksi se voi auttaa sinua talouden hallinnassa pidemmällä aikavälillä, ja voi minimoida uusien lainojen ottamisen tarpeen.

Joustoluotto on usein pankkilaina

Joustoluotto tarkoittaa että saat käyttöösi lainasumman suuruisen luottorajan. Voit luottorajan puitteissa nostaa lainaa tarvitsemasi määrän useassa erässä, ja maksaa takaisin välillä nostaaksesi rahaa taas uudelleen. Voit nostaa kerralla koko lainasumman tai useita pienempiä rahasummia ja siirtää ne omalle tilillesi. 

Se toimii lähes luottokortin tavoin.

Eri joustoluottojen ehdot, korot ja takaisinmaksusuunnitelmat eroavat toisistaan samalla lailla kuin muidenkin luottojen ja lainojen ehdot. Siksi kannattaa vertailla joustoluottoja keskenään ja tehdä valinta harkiten kun tarvitset joustoluottoa.

Pankkilainat luottotiedottomalle

Netissä toimivat luotonantajat myöntävät hyvin harvoin lainoja luottotiedottomille. On hyvin vaikeaa saada lainaa luottotiedottomalle varsinkin netistä, koska jokainen netissä toimiva luotonantaja tekee heti lainahakemuksen yhteydessä automaattisen luottotietojen tarkistuksen, ja lainahakemus hylätään heti kun tulee ilmi että lainan hakijalla on maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa. 

Vakuudetonta lainaa, jolloin lainalla ei ole reaalivakuutta tai takaajaa on melkein mahdotonta saada jos on menettänyt luottotietonsa. 


Joissakin tapauksissa pankki voi myöntää luottoa myös luottotietonsa menettäneelle henkilölle.. Pankit yleensä harkitsevat myös luottotiedottomalle henkilöille lainaamista, jos hänellä on tarjota lainalle riittävä vakuus tai takaaja. Silloin kuitenkin aina vaaditaan myös säännöllisiä ja lainakulujen hoitoon riittäviä tuloja.

Paras mahdollisuus luottotietonsa menettäneelle saada lainaa on hakea henkilökohtaisesti omasta perinteisestä pankista vakuudellista lainaa.

Vakuudelliseen lainaan tarvitaan aina reaalivakuus tai henkilötakaus. Vakuudellista pankkilainaa hakiessa pitää pankille luovuttaa lainan takaisinmaksun takuuna riittävä vakuus, joka voi olla esimerkiksi asunto-osake tai vaikka rahasto-osuuksia.Vakuudellisen lainan voit luottotiedottomana mahdollisesti saada myös takaajan avulla. Takaaja ottaa vastuun lainasta hakijan kanssa ja takaa vakuudellisen luoton toiselle. 

Jos lainan hakija ei maksa lainaa, joutuu takaaja maksamaan sen. Pankki voi periä lainan maksua takaajalta jos laina on erääntynyt.

Edes vakuudellisen pankkilainan saaminen ei ole aina mahdollista jos sinulla on maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa, mutta vakuuden tai takaajan avulla sinulla on huomattavasti parempi mahdollisuus saada pankista lainaa.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

500 € 600 000 €
6 kuukautta 180 kuukautta
2 % 25 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Arvostelut meistä

rating
4.81 / 5 perustuen 28 arvosteluun
Andreas Linde
kirjoittanut
Andreas Linde
Andreas Linde on Better Comparedin takana olevan yhtiön toimitusjohtaja. Andreas on lainamarkkinoiden läpinäkyvyyden kanssa työskennellessään saanut syvällistä osaamista laina- ja rahoitusmarkkinoista. Tämä osaaminen tekee Better Comparedistä yhden parhaista lainavertailupalveluista.
Better Compared > Pankkilaina