Laina yritykselle
Paras laina yritykselle erilaisiin tarpeisiin
- 100 % ilmainen ja ei-sitova palvelu
- Vertaile tarjouksia yli 25 tarjoajalta
- Pyydä ja vastaanota tarjouksia samana päivänä
1
Online-pyyntö
Täytä 2 min online-hakemuksemme.
2
Vertaile lainaehtoja
Välitämme sinulle tarjouksia, ja sinä päätät, haluatko sitoutua pidemmälle.
3
Vastaanota rahat
Saat rahat pankkitilillesi turvallisesti ja nopeasti.
Laina yritykselle Better Comparedin avulla
Etsitkö lainaa yrityksellesi? Yrityksille otettavat lainat kannattaa aina kilpailuttaa parhaan vaihtoehdon löytämiseksi. Better Compared auttaa sinua vertailemaan lainoja aina 60 000 € saakka. Palvelumme on käyttäjäystävällinen ja voit saada yhdellä alustavalla hakemuksella useita erilaisia lainatarjouksia. Näin pääset vertailemaan erilaisia tarjouksia itsellesi ja yrityksellesi parhaiten soveltuvan löytämiseksi.
Olet turvallisissa käsissä
Better Compared tarjoaa turvallisen ja luotettavan lainojen vertailuun tarkoitetun palvelun. Avullamme saat tietoa lainoista sekä voit vertailla eri lainoittajien lainapalveluita helposti ja nopeasti. Pidämme henkilökohtaiset tietosi suojattuna ja toimimme ainoastaan turvalliseksi tiedettyjen lainoittajien kanssa. Lisäksi tarjoamme parhaan mahdollisen palvelun sinulle ja yrityksellesi. Emme myöskään sido sinua ottamaan lainaa.
Kuinka autamme sinua
Lainan hakeminen yritykselle voi olla prosessi, joka vie aikaa, jos itsenäisesti haluat vertailla lainoja. Better Compared tarjoaa kätevän lainavertailun, jossa voit saada useita erilaisia lainatarjouksia tekemällä vain yhden hakemuksen. Näin sopivin laina yritykselle voi olla mahdollista löytää tutustumalla useisiin tarjouksiin rinta rinnan. Tämän lisäksi voimme antaa sinulle yleistä tietoa lainoja koskevissa kysymyksissä.
Mitä tarkoittaa laina yritykselle?
Laina yritykselle on yritykselle otettava laina, joka käytetään esimerkiksi yrityksen erilaisiin investointeihin. Investointeja voivat olla esimerkiksi uudet laitteet tai työkalut. Samalla laina yritykselle voi olla hyvin pieni tai todella suuri, riippuen yrityksen tarpeista. Laina tulee maksaa takaisin tehdyn maksusopimuksen mukaisesti, kuten ykityishenkilöiden lainojen kohdalla on.
Mihin kiinnittää huomio, kun haet lainaa yritykselle
Kun ajatuksena on hakea laina yritykselle, tulee lainojen vertailussa huomioida avaintekijät. Lainasumman tulee vastata todellista tarvetta, jolloin summa ei voi olla liian pieni tai suuri. Lisäksi lainan maksusuunnitelman tulee sopia yrityksen kapasiteettiin. Huomioi myös todellinen vuosikorko, jossa yhdityvät korot ja kulut vuoden aikana. Mitä suurempi luku on, sitä enemmän laina maksaa vuodessa.
Esimerkki lainasta yritykselle
Yrityksille lainoja myöntävät sekä perinteiset pankit että netin lainapalvelut, joten erilaisia lainoja vaihtuviin tarpesiin on runsaasti. Samalla kun lainasummat ja laina-ajat vaihtelevat, vaihtelevat myös lainojen korot ja kulut. Better Compared mahdollistaa useiden eri lainojen vertailemisen yhdellä hakemuksella. Alapuolella olevasta esimerkistä pääset tutustumaan siihen, millainen voi olla laina yritykselle.
| Esimerkki lainasta | |
|---|---|
| Lainan määrä | 2 000 € |
| Laina-aika | 5 vuotta |
| Maksuerä | 37,29 € – 48,21 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,5 % – 15,6 % |
| Todellinen vuosikorko | 4,59 % – 16,77 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi) | 12-180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 237,40 € – 892,60 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 2 237,40 € – 2 892,60 € |
Ruusut ja risut
Kun olet aikeissa hakea lainaa yrityksellesi, on tärkeää pohtia lainojen hyviä sekä huonoja puolia. Toisinaan lisärahoituksen hankkiminen on tarpeellista, kun edessä on tarpeellisia investointeja. Lainan todellinen vuosikorko voi kuitenkin nostaa lainan lopullisen hinnan hyvin korkealle. Vertailun avulla yrityksen kapasiteettia vastaava laina on kuitenkin mahdollista löytää nopeasti ja helposti.
Hyvät puolet
- Voi mahdollistaa tarpeellisten investointien tekemisen
- Lainojen vertailu auttaa löytämään sopivimman ratkaisun
- Yhdellä hakemuksella useita tarjouksia
Huomioi nämä
- Lainojen korot ja kulut voivat vaihdella paljon
- Laina voi rasittaa yrityksen taloutta pitkällä aikavälillä
- Laina-ajat voivat olla hyvin pitkiä
Haluan hakea lainaa yritykselle – Millaiset kriteerit minun tulee täyttää?
Oli laina sitten yritykselle tai yksityishenkilölle, koskee lainan myöntämistä erilaiset Suomen lain määrittelemät kriteerit. Lainaa ei voida myöntää muun muassa alaikäiselle hakijalle tai yritykselle, joka ei toimi maassa. Lisäksi yrityksellä olevat velat vaikuttavat lainan saamiseen ja yrityksen tulee tehdä voittoa. On myös selvää, että protestilistalle joutuneelle yritykselle lainaa ei myönnetä olemassa olevien velkomusten vuoksi.
Kriteerit vaihtelevat paljon myös lainoittajien välillä. Toiset lainapalvelut ovat nostaneet lainan kriteerit korkeammalle kuin toiset. Olennaista on, että yrityksen tulee olla suomalainen yritys, joka on myös luottokelpoinen. Yritykselle lainaa hakevalla henkilöllä tulee olla myös yrityksen nimenkirjoitusoikeus.
Kriteerit lainan saamiselle
- Lainan hakijalla tulee olla nimenkirjoitusoikeus
- Yrityksen tulee olla suomen kaupparekisterissä
- Yrityksen tulee olla luottokelpoinen
- Yritysmuodot voivat olla: osakeyhtiö, asunto-osakeyhtiö, osuuskunta, kommandiittiyhtiö, avoinyhtiö, toiminimi
Mitä pankit myös tarkistavat
Pankit tarkistavat erilaisia tekijöitä edellä mainittujen lisäksi, kun kyseessä on laina yritykselle. Myös yrityksillä voi olla maksamattomia velkoja, jotka ovat voineet viedä yrityksen muun muassa protestilistalle. Lisäksi yrityksen tulee kyetä maksamaan haettu laina takaisin tehdyn maksusuunnitelman mukaan.
- Yrityksen luottoluokituksen
- Aloittelevalta yritykseltä toimintasuunnitelman
- Yrityksen toiminnassa oleminen
Kuinka hakea lainaa yritykselle?
Lainan hakeminen yritykselle on huolellisuutta ja harkintaa vaativa prosessi. Yleensä laina on pitkäaikaine, joten se vaikuttaa yritysen talouteen pidemmän aikaa.
- Aloita täyttämällä alustava hakemus Better Comparedilla. Voit saada useita lainatarjouksianopeasti eteesi.
Yritykselle lainaa haetaan usein suurempiin investointeihin suuriakin summia. Siksi laina-ajat voivat olla myös ajoittain pitkiä. Lainan tuleekin soveltua yrityksen taloudelliseen tilanteeseen ilman ongelmia. Kun lainan hakeminen yritykselle tulee ajankohtaiseksi, kannattaa lainat aina vertailla ennen päätösten tekoa. Better Compared mahdollistaa lainojen vertailun nopeasti ja tehokkaasti. Yhdellä hakemuksella voit saada useita alustavia lainatarjouksia maineikkailta yhteistyökumppaneiltamme. Saatuihin tarjouksiin kannattaa tutustua huolellisesti vertailemalla niiden sisältöä.
- Viimeistele hakemuksesi suoraan lainoittajan sivustolla. Saatuasi lainapäätöksen, voit hyväksyä sen halutessasi.
Lainojen vertailussa kannattaa huomioda muun muassa laina-aika sekä lyhennyksen määrä. Näiden lisäksi katse kannattaa suunnata myös todelliseen vuosikorkoon (APR) sekä lainaa koskeviin ehtoihin, joissa kerrotaan muun muassa maksuaikataulusta ja mahdollisista lainan muutoksista kuluineen. Kaikki nämä kerrotaan lainalupauksessa, jonka lainoittaja tekee. Lainan tulee sopia kaikilta osatekijöiltään yrityksesi taloudelliseen kapasiteettiin, eikä se saa aiheuttaa yritykselle kohtuutonta taloudellista rasitetta.
- Saat lainan yrityksesi käyttöön ehdoissa sovitussa ajassa
Voit viimeistellä hakemuksesi lainoittajan sivulla, jos löydät yrityksellesi soveltuvan lainan. On kuitenkin tärkeää muistaa, ettei Better Compared ei kuitenkaan sido sinua mihinkään, joten voit jättää lainatarjoukset myös kokonaan hyväksymättä. Toisinaan lainoittaja voi pyytää myös lisäselvityksiä. Jos hakemus hyväksytään, varat siirtyvät yrityksen tilille sovitusti.
Kuinka löytää paras laina yritykselle vertailemalla
Hakiessasi lainaa yritykselle, nousee vertailun merkitys tärkeään asemaan. Kaikki lainat sekä lainoja myöntävät tahot ovat erilaisia. Lisäksi lainatarjoukseen vaikuttaa myös hakijan, eli yrityksen tilanne. Vertailun avulla on mahdollista selvittää millaisia lainoja yrityksellesi olisi mahdollista saada.
Avaintekijöitä vertailussa ovat laina-aika sekä lyhennyksen määrä. Mitä suurempi lainasumma on, sitä pidempi on yleensä laina-aika ja korkeampi lyhennyksen määrä. Kuukausittain maksettavaan summaan vaikuttaa itse lyhennyksen ohella myös korot ja kulut. Todellinen vuosikorko, eli APR, kertoo lainan koroista ja kuluista vuoden aikana. Mitä suurempi luku on kyseessä, sitä kalliimpi laina on. Näiden tekijöiden ohella huomiota tulee kiinnittää myös lainaa koskeviin ehtoihin, kuten mahdollisiin muutoskuluihin.Todellisesta vuosikorosta vboit lukea lisää Suomen Pankin sivustolla.
- Lainasumma
- Laina-aika
- Lyhennyksen määrä
- Todellinen vuosikorko
- Lainaehdot
Better Compared mahdollistaa yrityslainojen vertailemisen tehokkaasti ja käyttäjäystävällisesti yhdellä hakemuksella. Voit sivustollamme valita yrityksesi tarpeisiin soveltuvan lainasumman sekä laina-ajan ja täyttää hakemukseen kaikki olennaiset tiedot yrityksestä. Tämän jälkeen voit saada useita tarjouksia eri lainapalveluilta. Kun saat tarjoukset eteesi, voit vertailla niitä. Jos löydät mieluisan lainan, voit jatkaa lainahakemuksen täyttämistä lainoittajan sivustolla.
Jos saat kielteisen lainapäätöksen
Vaikka lainojen hakeminen on helppoa, voi päätös olla kuitenin kielteinen. Tuolloin lainaa ei myönnetä esimerkiksi seuraavista syistä:
- Yritys ei ole luottokelpoinen
- Yrityksellä on jo paljon velkaa
- Yritys ei ole Suomen kaupparekisterissä
- Hakijalla ei ole nimenkirjoitus lupaa
Kuinka voit parantaa mahdollisuuksiasi
Kielteisen lainapäätöksen saaminen ei ole mukava tilanne, sillä se tarkoittaa lainoittajien kokevan yritykselle lainan myöntämisen suurena riskinä. On kuitenkin mahdollista pyrkiä parantamaan yrityksen mahdollisuuksia saada myönteinen lainapäätös. Tärkeässä asemassa on esimerkiksi budjetointi. Kun budjetoit yrityksen talouden huolellisesti, voit onnistua saamaan tilanteen paremmaksi. Myös olemassa olevien velkojen maksaminen on tärkeää.
Bullet laina
Bullet laina tunnetaan myös nimellä kertalyhennyslaina. Bullet laina poikkeaa perinteisistä yrityslainoista siten, että se maksetaan kokonaisuudessaan takaisin vasta lainan erääntyessä. Perinteistä yrityslainaa maksetaan puolestaan takaisin aina kuukausittain. Näin lyhennyksen summa ei rasita yrityksen taloutta kuukausittain, vaan laina-summa voidaan säästää yrityksen tilanteen mukaisesti eräpäivään mennessä. Täysin maksuvapaa bullet laina ei kuitenkaan ole kuukausittain, sillä muiden lainojen tapaan siinä kertyvät korot sekä kulut. Bullet lainassa kuukausittain maksetaan lainoittajalle vain lainan korkoja ja kuluja, kun taas perinteisessä yrityslainassa maksetaan sekä korkoja, kuluja että lainan lyhennystä. Kun laina-aika päättyy, maksetaan bullet laina kokonaisuudessaan pois. Perinteinen laina puolestaan maksetaan pätkissä pois laina-ajan kuluessa.
Bullet lainaa haetaan erilaisiin tarkoituksiin, mutta yleisesti se soveltuu sijoittamiseen, yrityksen perustamiseen sekä esimerkiksi asunnon lainoittamiseen. Bullet lainaa haetaan usein niissä tilanteissa, kun kuukausittaiset lyhennykset halutaan pitää matalalla. Samalla hakijalla kuitenkin tulee olla selkeä suunnitelma sille, kuinka laina maksetaan pois laina-ajan päättyessä.
Lainaa yritykselle haetaan erilaisista syistä
Yrityksillä voi olla erilaisia tilanteita, joissa lainaa yritykselle halutaan ottaa. Näissä tilanteissa kyseessä ovat yleensä tuotannolliset syyt, eli erilaiset investoinnit. Lainaa haetaan yrityksen tarpeen mukaisesti sille soveltuvalla laina-ajalla ja lyhennyksen määrällä. Laina-ajat voivat olla kuukausia tai vuosia, mutta yrityslaina kannattaa silti aina kilpailuttaa huolellisesti ennen päätösten tekoa. Vertailulla on mahdollista löytää yritykselle parhaiten soveltuva vaihtoehto. Toisinaan lainaa haetaan useampaan erilliseen käyttötarkoitukseen, tuolloin yrityksen tulee ilmoittaa hakemuksessaan se käyttötarkoitus, johon suurin osa haetusta lainasta aiotaan käyttää.
Lainat voivat olla summaltaan pieniä pikalainoja tai suurempia lainoja.Tyypillisesti yritykset hakevat lainaa erilaisiin hankintoihin, kuten työkoneisiin tai varastojen täyttöön. Lisäksi lainaa voidaan hakea henkilöstön palkkaamiseen tai tilojen laajentamiseen tai uusimiseen. Yksi yleisistä syistä on myös yrityksen markkinoinnin rahoittaminen. Lisäksi lainaa yritykselle haetaan olemassa olevan velan jälleenrahoittamiseen tai yrityksen käyttöpääomaksi.
Laina yritykselle – Usein kysytyt kysymykset
Lainoittajat arvioivat aina tapaus kohtaisesti haetut lainat, joten myös yrityksen laina on yksilöllinen.
Yrityslainojen laina-ajat voivat kuukaudesta peräti neljään vuoteen. Laina-aikaa valitessa kannattaa selvittää lainojen kustannukset eri laina-ajoille, sillä tyypillisesti lyhyt laina-aika on hakijalle edullisempi.
Lainaa voivat saada yritykset, jotka ovat luottokelpoisia. Lisäksi näiden yritysten tulee olla Suomen kaupparekisterissä.
Hakijan omien henkilötietojen ohella lainahakemukseen tarvitaan yrityksen y-tunnus ja nimi.
Lainan ehdoissa määritellään lainan takaisinmaksu. Usein ennenaikainen maksaminen on kuitenkin mahdollista.
Yhteenveto
Toisinaan yritykset tarvitsevat lisärahoitusta erilaisiin tarpeisiin, joita ovat esimerkiksi yrityksen investoinnit, henkilöstön palkkaus tai esimerkiksi lainojen jälleenrahoitus. Myös jo olemassa olevien tilojen laajentaminen tai uusien toimitilojen hankinta voivat olla kyseessä, kun yritykselle haetaan lainaa. Kun rahoituksen tarve on selvä ja muita vaihtoehtoja on harkittu, voi yrityksille yksi vaihtoehto olla hakea laina yritykselle tätä tarvetta kattamaan. Vaikka kyseessä on yrityksen käyttöön tarkoitettu laina, ei sitä tule ottaa ilman huolellista vertailua ja pohdintaa sekä yrityksen taloudellisen tilanteen selvittämistä.
Lainojen vertailu Better Comparedin avulla tapahtuu helposti. Aloita laskemalla lainalaskurilla millainen laina yrityksellesi soveltuu. Kun tiedät kuinka suurta lainaa yrityksesi tarvitsee, voit aloittaa vertailun suoraan sivustollamme. Vertailua varten sinun tulee täyttää sivustollamme lomake, jossa valitset lainasumman sekä laina-ajan. Tämän jälkeen annat sekä omat tietosi että yrityksen tiedot. Kun olet täyttänyt kaikki tarvittavat tiedot, voit lähettää alustavan hakemuksen. Yhdellä hakemuksella voit saada yrityksellesi lainatarjouksia useilta eri lainapalveluilta.
Better Compared toimii yhteistyössä vain turvallisina ja luotettavina tunnettujen lainoittajien kanssa. Pidämme myös omalta osaltamme huolen turvallisuudesta, sillä salausten ansioista sinun tai yritysesi tiedot eivät päädy vääriin käsiin. Lisäksi tarjoamme neuvoja tälla sivulla sekä asiakaspalvelumme avulla, kun sinulla on yleisluonteisia kysymyksiä lainoista. Emme kuitenkaan voi vastata kysymyksiin tiettyjä lainatarjouksia koskien, vaan niistä sinun tulee kysyä suoraan lainapalvelulta.
