Pikalaina

Löydä sinulle sopivin pikalaina helposti ja nopeasti

  • 100 % ilmainen ja ei-sitova palvelu
  • Vertaile tarjouksia yli 25 tarjoajalta
  • Pyydä ja vastaanota tarjouksia samana päivänä
7 vuotta
Käyttämällä palveluitamme annat suostumuksesi sille, että käsittelemme henkilökohtaisia tietojasi tietosuojakäytäntömme määrittelemällä tavalla.
Yhteistyössä:
salus logoaxo logosortter logo

1

Online-pyyntö

Täytä 2 min online-hakemuksemme.

2

Vertaile lainaehtoja

Välitämme sinulle tarjouksia, ja sinä päätät, haluatko sitoutua pidemmälle.

3

Vastaanota rahat

Saat rahat pankkitilillesi turvallisesti ja nopeasti.

Pikalaina Better Compared kautta

Joskus elämässä tulee eteen tilanne, jolloin tarvitaan lainaa heti tilille. Tällöin pikalaina voi olla yksi varteenotettava vaihtoehto, sillä se on nimensä mukaisesti nopea; voit hakea ja saada sellaisen jopa 10 minuutissa. Better Compared voi auttaa sinua löytämään sinulle sopivimman pikalainatarjouksen ja mahdollisesti jopa säästämään rahaa samalla kertaa.

Olet turvallisissa käsissä

Koska tavoitteenamme on tarjota asiakkaillemme parasta mahdollista palvelua, olemme kiinnittäneet erityistä huomiota heidän tietoturvaansa. Tietojasi säilytetään ja käsitellään Euroopan Unionin ja Suomen lainsäädäntöjen mukaisesti, eikä niitä jaeta muiden osapuolien kanssa. Ainoat poikkeukset tähän linjaukseen ovat luotonantajille osana lainahakemusta lähetettävät tiedot sekä rekisteriselosteessamme eritellyt poikkeukset.

Pikalaina on vakuudeton laina

Miksi voit luottaa Better Compared -palveluun?

+200 pankkia ja lainanantajaa työskentelee kanssamme eri puolilla Eurooppaa
+100.000 on löytänyt lainan palveluidemme kautta vuodesta 2014 lähtien
+8 vuoden kokemus lainamarkkinoilta

Kuinka autamme sinua

Better Compared auttaa sinua parhaan pikalainatarjouksen etsimisessä monella tavalla. Teemme lainahakemuksen täyttämisestä nopeaa ja helppoa, eikä sinun tarvitse tehdä niitä kuin yksi: lähetämme saman hakemuksen usealla eri lainanantajalle. Tämän jälkeen kokoamme ja järjestelemme ne helposti ymmärrettävään muotoon, joka tekee tarjousten vertailemisesta paljon yksinkertaisempaa ja nopeampaa. Tämä kaikki on sinulle maksutonta.

Mikä pikalaina on?

Pikalaina (joka tunnetaan myös pienlainana sekä pikavippinä) on vakuudeton, lyhyellä laina-ajalla varustettu laina. Pikalainat ovat yleensä lainasummaltaan pieniä, ja nimensä mukaisesti niiden tarkoituksena on tarjota kuluttajalle luottoa nopeasti. Kerromme tällä sivulla sen hakemisesta sekä siitä, kuinka sinä voit saada edullisemman pikalainan vertailemalla lainatarjouksia keskenään.

Mihin kannattaa kiinnittää huomiota pikalainaa ottaessa

Koska pikalainojen takaisinmaksuaika on yleensä varsin lyhyt, niiden korot ovat monesti selvästi keskivertoa korkeampia. Näin ollen niitä vertaillessa kannattaakin kiinnittää erityistä huomiota todellisen vuosikoron lisäksi myös takaisinmaksun aikatauluun sekä muihin lainaehtoihin, sillä näissä voi olla huomattaviakin eroja eri lainanantajien välillä. Muista, että todellinen vuosikorko on vain osa lainatarjousta!

Esimerkki pikalainasta

Olemme seuraavaksi liittäneet esimerkkilaskelman pikalainasta, joka voi auttaa sinua ymmärtämään lainakulut ja niiden muodostumisen paremmin. Ota kuitenkiin huomioon, että tämä esimerkki on ainoastaan suuntaa antava, eikä se välttämättä heijasta mahdollisesti saamiasi lainatarjouksia. Lainatarjousten sisältö riippuu aina luotonantajasta, hakijasta ja tämän maksukyvystä, lainasummasta ja -ajasta sekä yleisestä taloudellisesta tilanteesta. Tutustu lainatarjouksiin aina riittävän huolellisesti.

Lainan määrä2 000 €
Laina-aika5 vuotta
Maksuerä37,29 € – 48,21 €
LyhennystapaKiinteä tasaerä
Lainan korko4,5 % – 15,6 %
Todellinen vuosikorko4,59 % – 16,77 %
Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi)12-180 kuukautta
Lisämaksut0 €
Luottokustannukset237,40 € – 892,60 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä2 237,40 € – 2 892,60 €
Taulukko – Esimerkki

Plussat ja Miinukset

Kuten kaikilla muillakin lainoilla, pikalainoilla on omat hyvät ja huonot puolensa. Monet näistä juontavat juurensa pikalainoille tyypillisestä lyhyestä takaisinmaksuajasta sekä niiden verrattain pienistä lainasummista. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että pikalainat ovat korkoprosenteiltaan aina tavallisia lainoja kalliimpia, mutta vastaavasti niiden hyvä saatavuus tekee kilpailuttamisesta kuluttajalle hyödyllisempää.

Pikalainojen plussia ja miinuksia ovat siis:

Plussat

  • Pikalaina on nopeasti haettavissa ja vastaanotettavissa
  • Ne ovat vakuudettomia
  • Helppo hakeminen

Miinukset

  • Pikalainojen korot ovat selvästi tavallisia lainoja korkeampia
  • Pikalainoille on ominaista lyhyt laina-aika
  • Hyvän pikalainatarjouksen löytäminen edellyttää aina vertailua
Laillisesta näkökulmasta pikalainaa ei eritellä esimerkiksi vakuudettomasta kulutusluotosta, ja näin ollen niihin pätevät hyvin pitkälti samat lait. Näihin liittyvää lainsäädäntöä päivitetään kuitenkin jatkuvasti, ja tilanne voi muuttua lähitulevaisuudessa.

Haluan hakea pikalainaa – mitä minulta edellytetään?

Pikalainoille on niiden nopeuden lisäksi ominaista se, että edellytykset niiden myöntämiselle ovat suurempia lainoja joustavampia. Ne eivät määritelmän mukaan koskaan esimerkiksi vaadi vakuuksia, mutta tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että kuka tahansa voi saada sellaisen: luotonantajien täytyy lainsäädännöllisten vaatimusten lisäksi myös varmistaa sijoituksensa turvallisuus.

Suomen laki edellyttää lainahakijalta vähintään 18 vuoden ikää, mutta useimmilla lainanantajilla ikäraja on tätä korkeampi. Luotonantajat edellyttävät käytännön syistä myös suomalaisia verkkopankkitunnuksia sekä vakituista osoitetta Suomessa, mutta muut vaatimukset riippuvat pitkälti luotonantajasta ja lainasummasta. Nämä liittyvät hyvin pitkälti hakijan maksukykyyn sekä luottohistoriaan.

Tässä vielä yhteenveto pikalainan saamisen edellytyksistä:

Edellytykset

  • 18-25 vuoden ikä, luotonantajasta riippuen
  • Vakituinen osoite Suomessa
  • Suomalaiset verkkopankkitunnukset
  • Monet luotonantajat edellyttävät puhtaita luottotietoja

Mitä muuta luotonantajat tarkastelevat?

Lainapäätöksen tekemiseen kuuluu myös luotonantajan tekemä luottotarkistus. Pikalainojen kohdalla tämä on yleensä varsin suppea, mutta joissakin tapauksissa pankit ja rahoituslaitokset saattavat tarkistaa yhden tai useampia alla mainituista asioista saadakseen lisätietoa hakijasta ja tämän takaisinmaksukyvystä. Tarkastettavien seikkojen määrä riippuu joissakin määrin myös haettavan lainan määrästä, ja niitä ovat esimerkiksi:

  • Hakijan tulot
  • Hakijan työllisyystilanne
  • Mahdolliset aiemmin samalta luotonantajalta saadut lainat ja niiden takaisinmaksun sujuvuus
  • Mahdollinen aiempi jäsenyys tai asiakkuussuhde
<a href=”https://www.kkv.fi/ajankohtaista/tiedotteet/kuluttajansuojalain-uudistus-tuo-muutoksia-kuluttajaluottojen-saantelyyn-ja-verkossa-maksamiseen/#:~:text=Kuluttajaluottojen%20korkokatto%20laskee,ehdottomana%20yl%C3%A4rajana%20s%C3%A4ilyy%2020%20prosenttia.”>Suomen lainsäädäntö</a> asettaa pikalainojen korkokatoksi 15% + viitekoron. Lisäksi näiden yhteenlaskettu määrä voi olla enintään 20%, mutta tämä luku ei sisällä muita lainakuluja.

Kuinka haen pikalainaa?

Pikalainan hakeminen Better Compared kautta on yksinkertaista ja nopeaa. Koko prosessiin kuuluu vain kolme vaihetta, jotka ovat:

  1. Täytä hakemus turvallisesti Better Compared kautta:

    Lainan hakeminen alkaa luonnollisesti lainahakemuksen tekemisellä. Tätä varten sinun täytyy ensin valita haluamasi lainasumma ja laina-aika, jonka jälkeen sinulta kysytään joitakin tietoja; näitä ovat esimerkiksi nimesi, puhelinnumerosi sekä sähköpostiosoitteesi. Kun olet täyttänyt lainahakemuksen ja varmistanut antamiesi tietojen olevan oikein, voit antaa sen meille luotonantajille lähettämistä varten.

  2. Saat lainatarjouksia useilta vahvistetuilta luotonantajilta:

    Vastaanotettuaan hakemuksesi luotonantajat tekevät sen sisältämien tietojen perusteella omat lainatarjouksensa, jotka he lähettävät takaisin meille. Yleensä tässä menee vain muutama minuutti, mutta joissakin tapauksissa käsitellyyn menee pidempään. Vastaanotettuamme lainatarjoukset keräämme ne yhteen paikkaan ja järjestelemme ne niin, että sinä voit vertailla niitä helposti keskenään.

  3. Allekirjoita sinulle sopiva hakemus ja saat rahat sovitun ajan kuluessa:

    Kun olet käynyt sinua kiinnostavat lainatarjoukset läpi ja löytänyt itsellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon, voit valita sen päästäksesi lukemaan varsinaisen lainasopimuksen. Käy myös tämä huolellisesti läpi, ja kun olet varmistanut kaiken olevan kunnossa, voit allekirjoittaa lainasopimuksen (huomaa, että et sitoudu mihinkään ennen kuin teet tämän). Luotonantaja lähettää lainasumman tilillesi sovitun ajan kuluessa.

Kuinka löydän parhaan pikalainan

Koska lyhyt lainaika ja pieni lainasumma ovat ominaisia pikalainoille, niiden korot ovat tavallisia lainoja korkeampia. Tämän johdosta lainavertailu on hyvä tehdä joka kerta, sillä näin asiakas voi säästää huomattavasti lainakuluissa sekä varmistaa saavansa parhaat tarjolla olevat lainaehdot. Nämä eivät kuitenkaan ole ainuita syitä sen tekemiselle, vaan niitä on monia muitakin:

  • Lainojen vertailu on helppoa ja nopeaa Better Compared kautta
  • Hakemuksen tekeminen ja tarjousten vastaanottaminen on maksutonta eikä velvoita sinua mihinkään
  • Olet tekemisessä vain laillisten luotonantajien kanssa

Better Compared tekee lainavertailusta helpompaa ja nopeampaa lähettämällä tekemäsi hakemuksen monelle luotonantajalle samanaikaisesti – sinun ei siis tarvitse tehdä uutta hakemusta jokaiselle pankille ja rahoituslaitokselle. Lisäksi kokoamme saamasi tarjoukset selkeästi yhteen paikaan, jossa voit vaivattomasti tutustua niihin tarkemmin. Kenties kaikista parasta on kuitenkin se, että tämä ei maksa sinulle mitään.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

100 € 60 000 €
12 kuukautta 180 kuukautta
4 % 50 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Entä jos hakemukseni hylättiin?

Pikalainahakemuksen hylkäämiselle voi olla monia syitä, joista moni liittyy luotonantajan tekemään arvioon hakijan takaisinmaksukyvystä. Tälläisiä syitä ovat esimerkiksi:

  • Lainanantajan asettamat edellytykset eivät täyttyneet
  • Sinulla on liikaa velkaa ennestään
  • Lainanantaja katsoo maksukykysi olevan riittämätön
  • Sinulla on maksuhäiriömerkintä

Kuinka voit parantaa mahdollisuuksiasi

Kuluttaja ei yleensä voi tehdä paljoakaan parantaakseen luotonsaantimahdollisuuksiaan, mutta tähän on joitakin poikkeuksia. Jos hakemus hylättiin maksuhäiriömerkinnän vuoksi, nopein tapa päästä merkinnästä eroon on maksaa sen aiheuttanut velka pois kokonaisuudessaan. Jos syynä on riittämätön maksukyky, budjetointi voi auttaa taloustilanteen parantamisessa. Jos sinulla on jo aiempaa velkaa tai maksuhäiriömerkintä, suosittelemme kuitenkin myös lainanoton uudelleen harkitsemista.

Vaikka jotkin luotonantajat voivatkin myöntää pikalainan luottotiedottomalle, emme suosittele tätä. Liiallinen velanotto johtaa helposti pitkäaikaisiin talousvaikeuksiin, joista irti pääseminen on monesti vaikeaa ja hidasta.

Lainaa heti

Kun asiakas tarvitsee lainaa heti, hänen mielessään on yleensä ensimmäisenä juuri pikalaina. Ennen älypuhelimien yleistymistä tämän roolin täytti tekstiviestivippi, joka on sittemmin jäänyt pois käytöstä lainsäädännöllisistä syistä. Nykyään asiakas voi hakea, vertailla ja vastaanottaa lainoja älypuhelimellaan käytännössä missä ja milloin tahansa ilman, että tämä ja luotonantaja koskaan tapaavat toisiaan. Lisäksi tämä ei yleensä vie aikaa 15 minuuttia enempää.

Better Compared auttaa sinua saamaan lainaa heti tilille tekemällä lainahakemuksen tekemisestä helppoa ja virtaviivaista. Sen täyttämiseen menee yleensä vain 2-3 minuuttia, ja useimmiten saat ensimmäiset tarjoukset vain hetken kuluttua lainahakemuksen lähettämisestä. Tämän jälkeen helpotamme hakusi vielä lisää järjestelemällä saamasi lainatarjoukset, joista sinä voit valita itsellesi sopivimman. Älä anna kiireen kuitenkaan sanella tahtiasi, sillä sinun tulisi aina tutustua lainatarjouksiin huolellisesti. Käytä aikaa lainojen vertailemiseen jo pelkästään sen takia, että sen tekemällä voit säästää huomattavasti lainakuluissa ja varmistaa saavasi sinulle sopivat lainaehdot. Älä siis kiirehdi ja jää paitsi lainavertailun parhaista puolista!

Nopea laina

Pikalainan nopeuden salaisuus on automaattiset järjestelmät: ihminen käsittelee pikalainahakemuksia ja -tarjouksia vain hyvin harvoin.

Kun vertaat lainoja Better Compared kautta, kohtaat ensimmäisen näistä järjestelmistä lainahakemusta täyttäessäsi. Järjestelmämme varmistaa, että olet täyttänyt kaikki tarvittavat kentät ja syöttänyt tarvittavat tiedot. Tämän jälkeen se vertailee hakemustasi tietokannassa oleviin luotonantajiin, ja lähettää hakemuksesi eteenpäin sellaisille lainantarjoajille jotka tarjoavat hakemasi kaltaisia lainatuotteita.

Lainan kilpailuttaminen netissa on nopeaa puuhaa

Hakemuksesi saapuu tällöin hyvin todennäköisesti toiselle automaattiselle järjestelmälle, joka käy läpi siinä näkyvät tiedot ja tekee kaksi asiaa. Ensinnäkin se tarkistaa mikäli täytät lainan myöntämisen edellytykset, ja jos näin on, se laskee sille syötettyjen tietojen sekä hakemuksesi perusteella sinulle lainatarjouksen. Tämän jälkeen se lähettää lainatarjouksen meille, jolloin Better Compared oma järjestelmä jatkaa työtään: se lajittelee vastaanotetut tarjoukset vertailua varten ja tuo ne sinun vertailtavaksi. Kun olet allekirjoittanut lainahakemuksen, valitsemasi luotonantajan järjestelmä saa tiedon tästä ja tekee tilisiirron – saat lainan heti tilille kun pankin automaattinen järjestelmä on käsitellyt siirron. Kaikki nämä vaiheet tapahtuvat usein vain muutamissa minuuteissa.

Pikalainoista usein kysyttyä

Paljonko pikalaina/pikavippi maksaa?

Tämä riippuu täysin tilanteesta, mutta pikalainan kulut muodostuvat lainasummasta, korosta sekä muista lainakustannuksista. Voit pyytää lainatarjouksia Better Compared kautta saadaksesi lisätietoa saatavilla olevista hinnoista.

Mitä eroa on pikalainalla ja kulutusluotolla?

Pikalaina on yleensä summaltaan pieni ja otetaan äkillisen tarpeen täyttämiseksi, kun taas kulutusluotto on lähinnä pidemmälle aikavälille.

Voiko pikalainan maksaa kerralla takaisin?

Kyllä, kaikkia meidän kauttamme otettuja lainoja voi lyhentää sovittua nopeammin ja myös yhdellä kertaa.

Yhteenveto

Pikalaina (joka tunnetaan myös pikavippinä tai pienlainana) on siis mahdollinen vaihtoehto tavalliselle kulutusluotolle äkilliseen rahantarpeeseen, eikä luottotietojen puuttuminen välttämättä ole este sen saamiselle. Nopeuden ja helpon saatavuuden vastapainoina ovat kuitenkin lyhyt laina-aika, pieni lainasumma sekä keskivertolainaa suuremmat kustannukset, eli myös pikalainat kannattaa kilpailuttaa siinä missä muuntyyppisetkin lainat. Better Compared voi auttaa sinua tässä tehtävässä, sillä se helpottaa, yksinkertaistaa ja nopeuttaa lainojen hakemista ja vertailua huomattavasti. Näin voit säästöjen lisäksi varmistaa saavasi myös sinulle edulliset lainaehdot.

Vaikka pikalainojen valttina onkin niiden helppo saatavuus, senkin myöntämiselle on omat edellytyksensä. Näitä ovat esimerkiksi vähintään 18 vuoden ikä ja suomalaiset verkkopankkitunnukset, mutta muut vaatimukset vaihtelevat luotonantajasta riippuen. Ota myös nämä huomioon mahdollista lainaa hakiessasi. Lainanantajat voivat myös joskus tarkastella hakijan maksukykyyn liittyviä seikkoja tarkemmin, jos heillä ole siitä riittävää varmuutta.

Muista kuitenkin aina harjoittaa vastuullista taloudenpitoa äläkä koskaan ota lainaa jota et pysty varmuudella maksamaan takaisin. Älä myöskään maksa aiempia velkoja lainarahalla, sillä yleensä tämä vain luo tai pahentaa jo olemassa olevia talousvaikeuksia. Tutustu myös lainaehtoihin huolella ja varmista, että tiedät mihin olet sitoutumassa ennen lopullisen päätöksen tekemistä. Jos et ole täysin varma asiasta, suosittelemme että et ota lainaa.

Arvostelut meistä

rating
4,2 / 5 perustuen 61 arvosteluun
Andreas Linde
kirjoittanut
Andreas Linde
Andreas Linde on Better Comparedin takana olevan yhtiön toimitusjohtaja. Andreas on lainamarkkinoiden läpinäkyvyyden kanssa työskennellessään saanut syvällistä osaamista laina- ja rahoitusmarkkinoista. Tämä osaaminen tekee Better Comparedistä yhden parhaista lainavertailupalveluista.
Better Compared > Laina > Pikalaina