Kulutusluotto

Tutustu kulutusluottoihin Better Compared kautta

  • 100 % ilmainen ja ei-sitova palvelu
  • Vertaile tarjouksia yli 25 tarjoajalta
  • Pyydä ja vastaanota tarjouksia samana päivänä
7 vuotta
Käyttämällä palveluitamme annat suostumuksesi sille, että käsittelemme henkilökohtaisia tietojasi tietosuojakäytäntömme määrittelemällä tavalla.
Yhteistyössä:
salus logosortter logo

1

Online-pyyntö

Täytä 2 min online-hakemuksemme.

2

Vertaile lainaehtoja

Välitämme sinulle tarjouksia, ja sinä päätät, haluatko sitoutua pidemmälle.

3

Vastaanota rahat

Saat rahat pankkitilillesi turvallisesti ja nopeasti.

Kulutusluotto Better Compared kautta

Kulutusluotto on yksi mahdollinen vaihtoehto rahoitustarpeen täyttämiseksi, oli kyseessä sitten pieni tai suuri summa. Kulutusluoton käyttötarkoitusta ei ole erikseen rajattu, ja sitä voi tarvittaessa hakea hyvinkin lyhyellä varoitusajalla. Kerromme tällä sivulla enemmän sen ominaisuuksista, sen hakemisesta, lainatarjousten vertailemisesta sekä siitä, kuinka Better Compared voi auttaa sinua valitsemaan itsellesi parhaiten kulutusluoton.

Olet turvallisissa käsissä

Olemme sitoutuneet tarjoamaan asiakkaillamme parasta mahdollista palvelua, ja näin ollen haluamme myös pitää hyvää huolta tietoturvastasi. Tietojesi käsittely ja säilytys tapahtuu rekisteriselosteessamme kuvatulla tavalla, ja ne suojataan EU:n lainsäädännön edellyttämällä tavalla. Tarvitsemme kuitenkin sinulta joitakin henkilökohtaisia tietoja voidaksemme pyytää lainatarjouksia luotonantajilta, jotka käyttävät niitä mm. mahdollisen aiemman asiakkuuden varmistamiseen.

Kilpailuta edullinen kulutusluotto sinulle
+200 pankkia ja lainanantajaa työskentelee kanssamme eri puolilla Eurooppaa
+100.000 on löytänyt lainan palveluidemme kautta vuodesta 2014 lähtien
+8 vuoden kokemus lainamarkkinoilta

Kuinka autamme sinua

Yksi palvelumme kätevimmistä ominaisuuksista on se, että sinun ei tarvitse lähettää jokaiselle luotonantajalla erillistä hakemusta. Saat tarjouksia useilta eri tahoilta vain yhdellä hakemuksella, jonka täyttäminen on helppoa ja nopeaa. Tarjoukset saatuasi autamme sinua niiden vertailussa järjestelemällä ne helposti navigoitavaan ja ymmärrettävään muotoon, jotta sinä voit keskittyä itsellesi mieleisen tarjouksen etsimiseen.

Mikä kulutusluotto on?

Kulutusluotolla tarkoitetaan kertaluontoista lainaa, joka on nimensä mukaisesti tarkoitettu kulutuskäyttöön yksityishenkilölle. Sen suuruus ja laina-aika voivat vaihdella paljonkin; Better Compared kautta myönnettävissä lainoissa aina 1 vuodesta ja 1000 eurosta aina 15 vuoteen ja 60 000 euroon asti. Vastaavasti myös lainojen ehdoissa ja edellytyksissä on paljon vaihtelua, joka tekee lainojen vertailusta aina järkevää.

Mitä tulisi pitää mielessä kulutusluottoa ottaessa

Mitä tahansa kulutusluottoa hakiessa on syytä kiinnittää huomiota lainasumman lisäksi sen korkoprosenttiin, laina-aikaan, mahdollisiin lisäkustannuksiin sekä muihin lainaehtoihin. Monet näistä tekijöistä vaikuttavat suoraan toisiinsa, joten niiden ymmärtäminen on tärkeä osa lainavertailun tekemistä. Tutustu siis lainatarjouksiin huolella ja ajan kanssa – näin varmistat, että voit suunnitella lainan käytön ja takaisinmaksun asianmukaisesti etukäteen.

Esimerkki kulutusluotosta

Ohessa on valmistelemamme esimerkki kulutusluotosta, jonka avulla saat käsityksen lainakustannusten muodostumisesta. Huomaa, että esimerkissä esitetyt tiedot eivät välttämättä vastaa saamiasi lainatarjouksia, sillä niiden yksityiskohdat vaihtelevat luotonantajasta, hakijasta sekä vallitsevasta taloustilanteesta riippuen. Tutustu siis sinua kiinnostaviin lainoihin aina huolellisesti ja pidä huoli siitä, että ymmärrät niissä esitetyt ehdot ja tiedot täysin.

Esimerkki lainasta
Lainan määrä2 000 €
Laina-aika5 vuotta
Maksuerä37,29 € – 48,21 €
LyhennystapaKiinteä tasaerä
Lainan korko4,5 % – 15,6 %
Todellinen vuosikorko4,59 % – 16,77 %
Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi)12-180 kuukautta
Lisämaksut0 €
Luottokustannukset237,40 € – 892,60 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä2 237,40 € – 2 892,60 €
Taulukko: Esimerkki kulutusluottojen koroista, laina-ajoista ja kustannuksista. Kun valitset kulutusluottoa, huomioi erityisesti todellisen vuosikoron taso.

Hyödyt & haitat

Kulutusluotolla on aina omat plussat ja miinuksensa, joten niiden tietäminen voi auttaa päättämään mikäli se on juuri sinulle sopivin ratkaisu. Pidä kuitenkin mielessä, että alla olevat hyödyt ja huomionarvoiset seikat riippuvat aina lainanantajasta sekä lainatarjouksesta, joten pyri tarkastelemaan kaikkia tarjouksia puolueettomasti ja analyyttisesti – se on hyväksi apua raha-asioita ajatellessa.

Hyödyt

  • Lainaa voi hakea 1000 – 60 000 euron väliltä
  • Laina-aika voi olla 1-15 vuotta
  • Mahdollisuus helppoon kilpailutukseen Better Compared kautta
  • Laina on useimmiten vakuudetonta

Ota nämä asiat kuitenkin huomioon

  • Vakuudeton laina voi olla vakuudellista kalliimpi
  • Lainasopimus on sitova, ja maksamatta jättäminen johtaa seuraamuksiin
  • Lainojen välillä voi olla huomattaviakin eroja
Joskus kulutusluotto voi toimia lisänä <a href=”https://bettercompared.com/fi/talousopas/opintolaina/”>opintolainalle, jonka takaajana on Suomen valtio</a>. Pyri kuitenkin välttämään velkaantumista opiskeluaikana, sillä takaisinmaksu voi olla hankalaa ilman säännöllisiä töitä.

Haluan hakea joustoluottoa – mitä minulta vaaditaan?

Suomen lainsäädännön mukaan lainaa ei saa myöntää alle 18-vuotiaalle hakijalle edes vanhemman luvalla. Tämä ei kuitenkaan ole ainut edellytys lainan saamiselle, sillä luotonantajilla on aina omat vaatimuksensa hakijalle. Nämä ovat osa lainanantajien taloudellisten riskien hallintastrategiaa; näin ne pyrkivät varmistamaan, että hakija kykenee maksamaan saamansa lainan takaisin ajallaan ja kokonaisuudessaan. Nämä vaatimukset riippuvat pitkälti lainasummasta – esimerkiksi edellytykset 2000 € lainan saamiselle eivät ole läheskään yhtä tiukat kuin usean kymmenen tuhannen euron lainalle. Olemme listanneet alle yleisimpiä edellytyksiä lainan myöntämiselle, mutta sinun tulee aina varmistaa nämä lainatarjousta tarkastellessasi; ne ovat aina hakijakohtaisia, eli ne voivat poiketa annetuista esimerkeistä merkittävästi.

Lista yleisimmistä edellytyksistä

  • Säännölliset tulot ja/tai vakituinen työsuhde
  • Vakituinen osoite Suomessa
  • Suomalaiset verkkopankkitunnukset
  • Puhtaat luottotiedot

Mitä muuta pankit tarkastelevat?

Varsinaisten edellysten ohella pankit ja rahoituslaitokset voivat myös tarkastella muita hakijan tietoja osana luottotarkistusta, jonka tarkoituksena on varmistua hakijan luottokelpoisuudesta. Yleisesti ottaen näihin asioihin kiinnitetään sitä enemmän huomiota mitä suurempi lainasumma on kyseessä, ja ne voivat varsinaisen lainapäätöksen lisäksi vaikuttaa myös tarjottavan sopimuksen edullisuuteen. Näitä asioita ovat esimerkiksi:

  • Kyseiseltä lainanantajalta aiemmin otetut lainat ja mahdollinen asiakkuussuhde
  • Vakuudet, jos ne ovat osa lainasopimusta
  • Hakijan tulot ja varallisuus
  • Hakijan työllisyystilanne
  • Asumismuoto ja siitä aiheutuvat menot
Puhtaat luottotiedot eivät ainoastaan helpota lainan saamista, vaan jotkut luotonantajat saattavat tarjota matalampaa korkoa asiakkaille, jotka ovat suoriutuneet aiemmista maksuvelvoitteistaan moitteettomasti.

Kuinka haen kulutusluottoa?

Kulutusluoton hakeminen Better Compared kautta on yksinkertaista, sillä sinun tarvitsee suorittaa vain kolme vaihetta sen tekemiseksi. Nämä vaiheet ovat:

  1. Täytä hakemus Better Compared kautta:

    Ensiksi sinun täytyy täyttää varsinainen lainahakemus. Tätä varten sinulta pyydetään joitakin tietoja, esim. nimesi, puhelinnumero ja sähköpostiosoitteesi sekä haluamasi lainasumman suuruus sekä laina-ajan pituus. Tarkista, että tietosi ovat oikein (väärin ilmoitetut tiedot voivat johtaa hakemuksen hylkäämiseen) ja lähetä hakemuksesi meille. Välitämme sen sitten eteenpäin lainanantajille, jotka käyvät sen läpi ja tekevät sen perusteella omat lainatarjouksensa. Useimmiten automaattiset järjestelmät vastaavat hakemukseesi muutaman minuutin kuluessa, mutta joissakin tapauksissa tämä voi vaatia jopa vuorokauden.

  2. Välitämme useilta vahvistetuilta lainantarjoajilta saadut tarjoukset sinulle:

    Asettelemme saamasi lainatarjoukset näkyville sitä mukaa kun vastaanotamme niitä. Tutustu niihin huolella, ja mieti mikä niistä vastaa parhaiten tarpeitasi ja taloudellista tilannettasi. Älä huoli jos et löydä juuri sinulle sopivaa tarjousta: et ole sitoutunut vielä mihinkään, ja voit halutessasi antaa asian olla ja tehdä uuden hakemuksen myöhemmin.

  3. Hyväksy sinulle sopivin tarjous ja rahat tilitetään sinulle sovitun ajan kuluessa:

    Jos löydät kuitenkin mieluisan lainatarjouksen, pääset lukemaan sen lainasopimuksen valitsemalla sen. Jos kaikki on kunnossa, voit allekirjoittaa sopimuksen. Saat lainan tilillesi sovitun ajan kuluesssa.

Kuinka löydät parhaan kulutusluottotarjouksen vertailemalla:

Lainatarjousten väliset vaihtelut mahdollistavat niiden vertailemisen ja kilpailuttamisen. Tämän tekemiselle on monia syitä, mutta niistä ylivoimaisesti suosituin on rahan säästäminen mahdollisimman pienten lainakustannusten kautta. Korkoprosentin (josta kerromme lisää hieman myöhemmin) lisäksi voit vertailla myös lainojen ehtoja keskenään ja ottaa näiden muodostaman kokonaisuuden huomioon päätöstä tehdessäsi. Muita hyviä syitä vertailulla ovat:

  • Better Compared tekee vertailusta nopeampaa ja helpompaa
  • Voit saada itsellesi paremmat lainaehdot
  • Se on maksutonta
  • Vertailu itsessään ei sido sinua mihinkään
  • Olet tekemisissä vain laillisten toimijoiden kanssa

Kulutusluottojen vertailun Better Compared kautta tekee helpoksi kaksi asiaa: ensinnäkin sinun ei tarvitse tehdä useampaa lainahakemusta, vaan lähetämme yhden hakemuksen useille luotonantajille. Tämän jälkeen kokoamme saamasi lainatarjoukset yhteen paikkaan, jossa selkeä asettelu mahdollistaa niiden vaivattoman vertailun. Näin voit säästää rahan lisäksi myös aikaa ja vaivaa!

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

500 € 600 000 €
6 kuukautta 180 kuukautta
2 % 25 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Entä jos hakemukseni hylättiin?

Luotonantajat hylkäävät hakemuksen yleensä jonkin hakijan luottokelpoisuuteen liittyvän seikan perusteella, mutta sen perusteena voi olla myös inhimillinen virhe tai juridinen syy. Syitä hylkäämiselle ovat esimerkiksi:

  • Hakemuksessa oli virheitä
  • Hakijalla on maksuhäiriömerkintä
  • Hakija ei täytä lainanantajan asettamia minimiehtoja
  • Hakija on alaikäinen

Kuinka parannan lainansaannin todennäköisyyttä?

Jos hylkäämistä perustellaan luottokelvottomuudella, suosittelemme olemassa olevien velkojen pois maksamista maksuhäiriömerkinnän poistamiseksi. Tarvittaessa voit tehdä itsellesi budjetin taloustilanteesi tasapainottamiseksi, josta voi olla apua myös silloin kun kyseessä ovat liian pienet tulot. Varmista myös, että täytät hakemuksesi oikein; luotonantaja voi hylätä sen virheellisten tietojen perusteella. Harkitse myös lainan tarpeellisuutta ennen kuin haet sitä uudelleen.

Maksuhäiriömerkintä ei ole pysyvä, vaan se poistetaan kuukauden kuluttua siitä, kun rekisterinpitäjä on saanut tiedon velan maksamisesta tai 2-3 vuoden päästä merkinnän tekemisestä.

Kulutusluoton korko

Osana liiketoimintaansa luotonantajat perivät lainasta korkoa, joka ilmoitetaan prosentteina lainasummasta. Tämä ilmoitetaan yleensä vuosikorkona, jonka perusteella voidaan laskea myös kuukausittainen korko. Se on yksi olennaisimmista huomioon otettavista asioista lainoja vertaillessa, ja sen ymmärtäminen on muulloinkin tärkeä osa lainan hakemista.

Kulutusluoton yhteenlaskettu korko eli todellinen korko muodustuu kahdesta luvusta: varsinaisesta korkoprosentista eli nimelliskorosta sekä muista lainan kustannuksista. Näitä lisäkustannuksia ovat esimerkiksi lainatilin avausmaksu sekä tilinhoitopalkkio. Todellinen vuosikorko on aina tapauskohtainen, ja se riippuu mm. lainanantajasta, lainasummasta ja -ajasta sekä hakijan taloudellisesta tilanteesta. Suomen lain mukaan nimelliskorko saa olla maksimissaan 15% lainasummasta eikä se ja viitekorko yhteenlaskettuna saa koskaan ylittää 20 prosenttia.

Muista, että todellinenkin vuosikorko on vain osa lainatarjousta. Käy tarjous aina läpikotaisin ja huolellisesti läpi ja varmista, että tiedät tarkalleen mihin olet sitoutumassa. Tutustu tarvittaessa myös talousoppaaseemme sekä muihin infosivuihimme parantaaksesi tietämystäsi lainoihin liittyvistä käytännöistä ja käsitteistä.

Kulutusluotosta usein kysyttyä

Onko kulutusluotto sama asia kuin osamaksu?

Ei; Suomen laki määrittelee nämä kaksi asiaa erillisiksi käsitteiksi.

Entä ovatko kulutusluotto ja joustoluotto sama asia?

Ei, joustoluotto toimii hieman eri tavalla kuin kulutusluotto. Voit lukea lisää joustoluotoista sen omalta sivulta.

Voiko luottotiedoton saada kulutusluottoa?

Jotkin lainanantajat voivat myöntää luottoa myös luottotiedottomalle, mutta heillä saattaa olla sille lisävaatimuksia. Luottotiedoton ei todennäköisesti voi myöskään saada kovin suurta summaa.

Saanko kulutusluoton heti tililleni?

Useimmiten luotonantaja lähettää lainasumman tilillesi muutaman minuutin kuluessa myönteisen lainapäätöksen tekemisestä.

Yhteenveto

Tiivistetysti sanottuna kulutusluotto on laina, joka on tarkoitettu nimensä mukaisesti kulutuskäyttöön. Esimerkiksi 3000 € laina voi tulla tarpeeseen silloin, kun auto vaatii yllättäen korjaamista tai remontin budjetti ylittyy kesken kaiken. Tälläinen laina on mahdollista saada hyvinkin nopeasti, joka on erityisen hyödyllistä tilanteissa jossa hakija tarvitsee kulutusluottoa heti. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että lainaa tulisi ottaa hetken mielijohteesta – päinvastoin, sen tulisi olla harkittu päätös.

Koska markkinoilla on kymmeniä luotonantajia, lainaa hakeva voi kilpailuttaa lainatarjouksen pyytämällä sellaisen usealta pankilta ja rahoituslaitokselta ja vertailemalla niitä keskenään. Vertailulla asiakas voi säästää huomattavasti lainakustannuksissa ja samalla varmistaa, että hän saa itselleen edullisimmat lainaehdot.

Better Compared auttaa lainojen kilpailuttamisessa yksinkertaistamalla hakuprosessia: sinun ei tarvitse tehdä kuin yksi hakemus, joka jaetaan useiden luotonantajien kanssa. Lainatarjouksia saatuasi koostamme ne yhteen, jotta sinä voit vertailla niitä helposti ja ymmärrettävästi. Tämän aikana sinun tulee ottaa huomioon useita olennaisia muuttujia, kuten esimerkiksi laina-aika, lainan vuosikorko ja niin edelleen: näin varmistat itsellesi sujuvan ja edullisen lainauskokemuksen. Muista kuitenkin, että luotonantajilla on omat kriteerinsä lainanhakijoille; tutustu myös näihin huolellisesti.

Kenties parasta tässä on kuitenkin se, että palvelumme on maksuton etkä sitoudu mihinkään ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Toivottavasti voimme olla sinulle avuksi!

Arvostelut meistä

rating
4,7 / 5 perustuen 57 arvosteluun

Onko sinulla vielä kysymyksiä?

Voit ottaa yhteyttä asiakaspalvelijaamme

info@bettercompared.com

Tavoitat meidät arkisin 7:00-17:00.

Andreas Linde
kirjoittanut
Andreas Linde
Andreas Linde on Better Comparedin takana olevan yhtiön toimitusjohtaja. Andreas on lainamarkkinoiden läpinäkyvyyden kanssa työskennellessään saanut syvällistä osaamista laina- ja rahoitusmarkkinoista. Tämä osaaminen tekee Better Comparedistä yhden parhaista lainavertailupalveluista.
Better Compared > Laina > Kulutusluotto