Kulutusluotto
Tutustu kulutusluottoihin Better Compared kautta
- 100 % ilmainen ja ei-sitova palvelu
- Vertaile tarjouksia yli 25 tarjoajalta
- Pyydä ja vastaanota tarjouksia samana päivänä
1
Online-pyyntö
Täytä 2 min online-hakemuksemme.
2
Vertaile lainaehtoja
Välitämme sinulle tarjouksia, ja sinä päätät, haluatko sitoutua pidemmälle.
3
Vastaanota rahat
Saat rahat pankkitilillesi turvallisesti ja nopeasti.
Kulutusluotto Better Compared kautta
Kulutusluotto on yksi mahdollinen vaihtoehto rahoitustarpeen täyttämiseksi, oli kyseessä sitten pieni tai suuri summa. Kulutusluoton käyttötarkoitusta ei ole erikseen rajattu, ja sitä voi tarvittaessa hakea hyvinkin lyhyellä varoitusajalla. Kerromme tällä sivulla enemmän sen ominaisuuksista, sen hakemisesta, lainatarjousten vertailemisesta sekä siitä, kuinka Better Compared voi auttaa sinua valitsemaan itsellesi parhaiten kulutusluoton.
Olet turvallisissa käsissä
Olemme sitoutuneet tarjoamaan asiakkaillamme parasta mahdollista palvelua, ja näin ollen haluamme myös pitää hyvää huolta tietoturvastasi. Tietojesi käsittely ja säilytys tapahtuu rekisteriselosteessamme kuvatulla tavalla, ja ne suojataan EU:n lainsäädännön edellyttämällä tavalla. Tarvitsemme kuitenkin sinulta joitakin henkilökohtaisia tietoja voidaksemme pyytää lainatarjouksia luotonantajilta, jotka käyttävät niitä mm. mahdollisen aiemman asiakkuuden varmistamiseen.
Kuinka autamme sinua
Yksi palvelumme kätevimmistä ominaisuuksista on se, että sinun ei tarvitse lähettää jokaiselle luotonantajalla erillistä hakemusta. Saat tarjouksia useilta eri tahoilta vain yhdellä hakemuksella, jonka täyttäminen on helppoa ja nopeaa. Tarjoukset saatuasi autamme sinua niiden vertailussa järjestelemällä ne helposti navigoitavaan ja ymmärrettävään muotoon, jotta sinä voit keskittyä itsellesi mieleisen tarjouksen etsimiseen.
Mikä kulutusluotto on?
Kulutusluotolla tarkoitetaan kertaluontoista lainaa, joka on nimensä mukaisesti tarkoitettu kulutuskäyttöön yksityishenkilölle. Sen suuruus ja laina-aika voivat vaihdella paljonkin; Better Compared kautta myönnettävissä lainoissa aina 1 vuodesta ja 1000 eurosta aina 15 vuoteen ja 60 000 euroon asti. Vastaavasti myös lainojen ehdoissa ja edellytyksissä on paljon vaihtelua, joka tekee lainojen vertailusta aina järkevää.
Mitä tulisi pitää mielessä kulutusluottoa ottaessa
Mitä tahansa kulutusluottoa hakiessa on syytä kiinnittää huomiota lainasumman lisäksi sen korkoprosenttiin, laina-aikaan, mahdollisiin lisäkustannuksiin sekä muihin lainaehtoihin. Monet näistä tekijöistä vaikuttavat suoraan toisiinsa, joten niiden ymmärtäminen on tärkeä osa lainavertailun tekemistä. Tutustu siis lainatarjouksiin huolella ja ajan kanssa – näin varmistat, että voit suunnitella lainan käytön ja takaisinmaksun asianmukaisesti etukäteen.
Esimerkki kulutusluotosta
Ohessa on valmistelemamme esimerkki kulutusluotosta, jonka avulla saat käsityksen lainakustannusten muodostumisesta. Huomaa, että esimerkissä esitetyt tiedot eivät välttämättä vastaa saamiasi lainatarjouksia, sillä niiden yksityiskohdat vaihtelevat luotonantajasta, hakijasta sekä vallitsevasta taloustilanteesta riippuen. Tutustu siis sinua kiinnostaviin lainoihin aina huolellisesti ja pidä huoli siitä, että ymmärrät niissä esitetyt ehdot ja tiedot täysin.
| Esimerkki lainasta | |
|---|---|
| Lainan määrä | 2 000 € |
| Laina-aika | 5 vuotta |
| Maksuerä | 37,29 € – 48,21 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,5 % – 15,6 % |
| Todellinen vuosikorko | 4,59 % – 16,77 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi) | 12-180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 237,40 € – 892,60 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 2 237,40 € – 2 892,60 € |
Hyödyt & haitat
Kulutusluotolla on aina omat plussat ja miinuksensa, joten niiden tietäminen voi auttaa päättämään mikäli se on juuri sinulle sopivin ratkaisu. Pidä kuitenkin mielessä, että alla olevat hyödyt ja huomionarvoiset seikat riippuvat aina lainanantajasta sekä lainatarjouksesta, joten pyri tarkastelemaan kaikkia tarjouksia puolueettomasti ja analyyttisesti – se on hyväksi apua raha-asioita ajatellessa.
Hyödyt
- Lainaa voi hakea 1000 – 60 000 euron väliltä
- Laina-aika voi olla 1-15 vuotta
- Mahdollisuus helppoon kilpailutukseen Better Compared kautta
- Laina on useimmiten vakuudetonta
Ota nämä asiat kuitenkin huomioon
- Vakuudeton laina voi olla vakuudellista kalliimpi
- Lainasopimus on sitova, ja maksamatta jättäminen johtaa seuraamuksiin
- Lainojen välillä voi olla huomattaviakin eroja
Haluan hakea joustoluottoa – mitä minulta vaaditaan?
Suomen lainsäädännön mukaan lainaa ei saa myöntää alle 18-vuotiaalle hakijalle edes vanhemman luvalla. Tämä ei kuitenkaan ole ainut edellytys lainan saamiselle, sillä luotonantajilla on aina omat vaatimuksensa hakijalle. Nämä ovat osa lainanantajien taloudellisten riskien hallintastrategiaa; näin ne pyrkivät varmistamaan, että hakija kykenee maksamaan saamansa lainan takaisin ajallaan ja kokonaisuudessaan. Nämä vaatimukset riippuvat pitkälti lainasummasta – esimerkiksi edellytykset 2000 € lainan saamiselle eivät ole läheskään yhtä tiukat kuin usean kymmenen tuhannen euron lainalle. Olemme listanneet alle yleisimpiä edellytyksiä lainan myöntämiselle, mutta sinun tulee aina varmistaa nämä lainatarjousta tarkastellessasi; ne ovat aina hakijakohtaisia, eli ne voivat poiketa annetuista esimerkeistä merkittävästi.
Lista yleisimmistä edellytyksistä
- Säännölliset tulot ja/tai vakituinen työsuhde
- Vakituinen osoite Suomessa
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
- Puhtaat luottotiedot
Mitä muuta pankit tarkastelevat?
Varsinaisten edellysten ohella pankit ja rahoituslaitokset voivat myös tarkastella muita hakijan tietoja osana luottotarkistusta, jonka tarkoituksena on varmistua hakijan luottokelpoisuudesta. Yleisesti ottaen näihin asioihin kiinnitetään sitä enemmän huomiota mitä suurempi lainasumma on kyseessä, ja ne voivat varsinaisen lainapäätöksen lisäksi vaikuttaa myös tarjottavan sopimuksen edullisuuteen. Näitä asioita ovat esimerkiksi:
- Kyseiseltä lainanantajalta aiemmin otetut lainat ja mahdollinen asiakkuussuhde
- Vakuudet, jos ne ovat osa lainasopimusta
- Hakijan tulot ja varallisuus
- Hakijan työllisyystilanne
- Asumismuoto ja siitä aiheutuvat menot
Kuinka haen kulutusluottoa?
Kulutusluoton hakeminen Better Compared kautta on yksinkertaista, sillä sinun tarvitsee suorittaa vain kolme vaihetta sen tekemiseksi. Nämä vaiheet ovat:
- Täytä hakemus Better Compared kautta:
Ensiksi sinun täytyy täyttää varsinainen lainahakemus. Tätä varten sinulta pyydetään joitakin tietoja, esim. nimesi, puhelinnumero ja sähköpostiosoitteesi sekä haluamasi lainasumman suuruus sekä laina-ajan pituus. Tarkista, että tietosi ovat oikein (väärin ilmoitetut tiedot voivat johtaa hakemuksen hylkäämiseen) ja lähetä hakemuksesi meille. Välitämme sen sitten eteenpäin lainanantajille, jotka käyvät sen läpi ja tekevät sen perusteella omat lainatarjouksensa. Useimmiten automaattiset järjestelmät vastaavat hakemukseesi muutaman minuutin kuluessa, mutta joissakin tapauksissa tämä voi vaatia jopa vuorokauden.
- Välitämme useilta vahvistetuilta lainantarjoajilta saadut tarjoukset sinulle:
Asettelemme saamasi lainatarjoukset näkyville sitä mukaa kun vastaanotamme niitä. Tutustu niihin huolella, ja mieti mikä niistä vastaa parhaiten tarpeitasi ja taloudellista tilannettasi. Älä huoli jos et löydä juuri sinulle sopivaa tarjousta: et ole sitoutunut vielä mihinkään, ja voit halutessasi antaa asian olla ja tehdä uuden hakemuksen myöhemmin.
- Hyväksy sinulle sopivin tarjous ja rahat tilitetään sinulle sovitun ajan kuluessa:
Jos löydät kuitenkin mieluisan lainatarjouksen, pääset lukemaan sen lainasopimuksen valitsemalla sen. Jos kaikki on kunnossa, voit allekirjoittaa sopimuksen. Saat lainan tilillesi sovitun ajan kuluesssa.
Kuinka löydät parhaan kulutusluottotarjouksen vertailemalla:
Lainatarjousten väliset vaihtelut mahdollistavat niiden vertailemisen ja kilpailuttamisen. Tämän tekemiselle on monia syitä, mutta niistä ylivoimaisesti suosituin on rahan säästäminen mahdollisimman pienten lainakustannusten kautta. Korkoprosentin (josta kerromme lisää hieman myöhemmin) lisäksi voit vertailla myös lainojen ehtoja keskenään ja ottaa näiden muodostaman kokonaisuuden huomioon päätöstä tehdessäsi. Muita hyviä syitä vertailulla ovat:
- Better Compared tekee vertailusta nopeampaa ja helpompaa
- Voit saada itsellesi paremmat lainaehdot
- Se on maksutonta
- Vertailu itsessään ei sido sinua mihinkään
- Olet tekemisissä vain laillisten toimijoiden kanssa
Kulutusluottojen vertailun Better Compared kautta tekee helpoksi kaksi asiaa: ensinnäkin sinun ei tarvitse tehdä useampaa lainahakemusta, vaan lähetämme yhden hakemuksen useille luotonantajille. Tämän jälkeen kokoamme saamasi lainatarjoukset yhteen paikkaan, jossa selkeä asettelu mahdollistaa niiden vaivattoman vertailun. Näin voit säästää rahan lisäksi myös aikaa ja vaivaa!
Entä jos hakemukseni hylättiin?
Luotonantajat hylkäävät hakemuksen yleensä jonkin hakijan luottokelpoisuuteen liittyvän seikan perusteella, mutta sen perusteena voi olla myös inhimillinen virhe tai juridinen syy. Syitä hylkäämiselle ovat esimerkiksi:
- Hakemuksessa oli virheitä
- Hakijalla on maksuhäiriömerkintä
- Hakija ei täytä lainanantajan asettamia minimiehtoja
- Hakija on alaikäinen
Kuinka parannan lainansaannin todennäköisyyttä?
Jos hylkäämistä perustellaan luottokelvottomuudella, suosittelemme olemassa olevien velkojen pois maksamista maksuhäiriömerkinnän poistamiseksi. Tarvittaessa voit tehdä itsellesi budjetin taloustilanteesi tasapainottamiseksi, josta voi olla apua myös silloin kun kyseessä ovat liian pienet tulot. Varmista myös, että täytät hakemuksesi oikein; luotonantaja voi hylätä sen virheellisten tietojen perusteella. Harkitse myös lainan tarpeellisuutta ennen kuin haet sitä uudelleen.
Kulutusluoton korko
Osana liiketoimintaansa luotonantajat perivät lainasta korkoa, joka ilmoitetaan prosentteina lainasummasta. Tämä ilmoitetaan yleensä vuosikorkona, jonka perusteella voidaan laskea myös kuukausittainen korko. Se on yksi olennaisimmista huomioon otettavista asioista lainoja vertaillessa, ja sen ymmärtäminen on muulloinkin tärkeä osa lainan hakemista.
Kulutusluoton yhteenlaskettu korko eli todellinen korko muodustuu kahdesta luvusta: varsinaisesta korkoprosentista eli nimelliskorosta sekä muista lainan kustannuksista. Näitä lisäkustannuksia ovat esimerkiksi lainatilin avausmaksu sekä tilinhoitopalkkio. Todellinen vuosikorko on aina tapauskohtainen, ja se riippuu mm. lainanantajasta, lainasummasta ja -ajasta sekä hakijan taloudellisesta tilanteesta. Suomen lain mukaan nimelliskorko saa olla maksimissaan 15% lainasummasta eikä se ja viitekorko yhteenlaskettuna saa koskaan ylittää 20 prosenttia.
Muista, että todellinenkin vuosikorko on vain osa lainatarjousta. Käy tarjous aina läpikotaisin ja huolellisesti läpi ja varmista, että tiedät tarkalleen mihin olet sitoutumassa. Tutustu tarvittaessa myös talousoppaaseemme sekä muihin infosivuihimme parantaaksesi tietämystäsi lainoihin liittyvistä käytännöistä ja käsitteistä.
Kulutusluotosta usein kysyttyä
Ei; Suomen laki määrittelee nämä kaksi asiaa erillisiksi käsitteiksi.
Ei, joustoluotto toimii hieman eri tavalla kuin kulutusluotto. Voit lukea lisää joustoluotoista sen omalta sivulta.
Jotkin lainanantajat voivat myöntää luottoa myös luottotiedottomalle, mutta heillä saattaa olla sille lisävaatimuksia. Luottotiedoton ei todennäköisesti voi myöskään saada kovin suurta summaa.
Useimmiten luotonantaja lähettää lainasumman tilillesi muutaman minuutin kuluessa myönteisen lainapäätöksen tekemisestä.
Yhteenveto
Tiivistetysti sanottuna kulutusluotto on laina, joka on tarkoitettu nimensä mukaisesti kulutuskäyttöön. Esimerkiksi 3000 € laina voi tulla tarpeeseen silloin, kun auto vaatii yllättäen korjaamista tai remontin budjetti ylittyy kesken kaiken. Tälläinen laina on mahdollista saada hyvinkin nopeasti, joka on erityisen hyödyllistä tilanteissa jossa hakija tarvitsee kulutusluottoa heti. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että lainaa tulisi ottaa hetken mielijohteesta – päinvastoin, sen tulisi olla harkittu päätös.
Koska markkinoilla on kymmeniä luotonantajia, lainaa hakeva voi kilpailuttaa lainatarjouksen pyytämällä sellaisen usealta pankilta ja rahoituslaitokselta ja vertailemalla niitä keskenään. Vertailulla asiakas voi säästää huomattavasti lainakustannuksissa ja samalla varmistaa, että hän saa itselleen edullisimmat lainaehdot.
Better Compared auttaa lainojen kilpailuttamisessa yksinkertaistamalla hakuprosessia: sinun ei tarvitse tehdä kuin yksi hakemus, joka jaetaan useiden luotonantajien kanssa. Lainatarjouksia saatuasi koostamme ne yhteen, jotta sinä voit vertailla niitä helposti ja ymmärrettävästi. Tämän aikana sinun tulee ottaa huomioon useita olennaisia muuttujia, kuten esimerkiksi laina-aika, lainan vuosikorko ja niin edelleen: näin varmistat itsellesi sujuvan ja edullisen lainauskokemuksen. Muista kuitenkin, että luotonantajilla on omat kriteerinsä lainanhakijoille; tutustu myös näihin huolellisesti.
Kenties parasta tässä on kuitenkin se, että palvelumme on maksuton etkä sitoudu mihinkään ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. Toivottavasti voimme olla sinulle avuksi!
Arvostelut meistä
