Edullinen laina
Edullinen laina on matalakorkoinen ja pienikuluinen.
- 100 % ilmainen ja ei-sitova palvelu
- Vertaile tarjouksia yli 25 tarjoajalta
- Pyydä ja vastaanota tarjouksia samana päivänä
1
Online-pyyntö
Täytä 2 min online-hakemuksemme.
2
Vertaile lainaehtoja
Välitämme sinulle tarjouksia, ja sinä päätät, haluatko sitoutua pidemmälle.
3
Vastaanota rahat
Saat rahat pankkitilillesi turvallisesti ja nopeasti.
Edullinen laina Better Compared kautta
Lainojen kilpailuttaminen on käytännössä aina vaatimuksena edullisen lainan saamiselle, joten voimme varmasti auttaa sinua sellaisen löytämisessä. Lainakuluissa säästämisen ei tarvitse olla vaikeaa papereiden pyörittelyä – kun teet lainahakemuksen Better Compared kautta, voit vertailla saamiasi lainatarjouksia nopeasti ja vaivattomasti. Tällä sivulla kerromme, mikä määrittelee lainan todellisen koron ja kuinka löydät edullisimmat tarjoukset.
Olet turvallisissa käsissä
Tietojesi turvallinen käsittely ja säilytys on osa lupaustamme tarjota asiakkaillemme parasta mahdollista palvelua. Antamasia tietoja jaetaan luotonantajien kanssa osana lainatarjousten hankkimista, ja muulloin niitä käsitellään rekisteriselosteessamme kuvatulla tavalla. Tietojen säilytys, käsittely ja jakaminen tapahtuu aina sekä Euroopan Unionin että Suomen tietosuoja-asetusten mukaisesti.
Miksi luottaa Better Compared vertailupalveluun?
Kuinka autamme sinua
Better Compared helpottaa ja nopeuttaa edullisen lainan löytämistä seuraavasti:
- Lähetämme tekemäsi hakemuksen monelle luotonantajalle samanaikaisesti, eikä sinun tarvitse tehdä erillistä hakemusta jokaiselle niistä.
- Tämän jälkeen kokoamme saamasi lainatarjoukset yhteen paikkaan.
- Järjestelemme tarjoukset näkyville helposti ymmärrettävällä ja selkeällä tavalla siten, että tarjousten tiedot ovat helposti nähtävissäsi.
Ja mikä parasta, kaikki tämä on sinulle maksutonta!
Mikä tekee lainasta edullisen?
Lainasta tekee edullisen sen matala todellinen vuosikorko, joka sisältää varsinaisen koron lisäksi myös kaikki muut lainakustannukset. Yleisesti ottaen nimelliskorko on pienissä, pitkäaikaisissa ja vakuudettomissa lainoissa suurempi kuin suuremmissa, lyhytaikaisemmissa ja vakuudellisissa. Nimelliskorkoon vaikuttavat myös hakijan luottotiedot sekä taloudellinen tilanne. Kerromme myöhemmin lisää koron muodostumisen yksityiskohdista.
Mitä kannattaa ottaa huomioon edullista lainaa hakiessa?
Ensimmäinen tarkasteltava tekijä edullista lainaa etsiessä on sen todellinen vuosikorko. Tämä sisältää sekä nimelliskoron, viitekoron sekä muut lainakustannukset (esim. tilinhoitopalkkio), ja se määrittelee lainan kustannusten tason. Se on kuitenkin vain osa lainasopimusta, joten hakijan tulee aina käydä läpi myös muut lainan ehdot ja edellytykset. Näin voidaan varmistaa myös sen ehtojen sopivuus.
Esimerkki edullisesta lainasta
Löydät ohesta esimerkin edullisesta lainasta. Huomaa, että tämä esimerkki ei välttämättä vastaa tarjolla olevia lainatuotteita: lainojen todellinen vuosikorko sekä niiden ehdot riippuvat hakijasta, luotonantajasta sekä vertailuhetkellä vallitsevasta taloustilanteesta. Tutustu lainatarjouksiin aina riittävän huolellisesti ja käytä aikaa niiden vertailuun varmistaaksesi, että löydät niistä itsellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon.
| Esimerkki lainasta | |
|---|---|
| Lainan määrä | 2 000 € |
| Laina-aika | 5 vuotta |
| Maksuerä | 37,29 € – 48,21 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,5 % – 15,6 % |
| Todellinen vuosikorko | 4,59 % – 16,77 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi) | 12-180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 237,40 € – 892,60 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 2 237,40 € – 2 892,60 € |
Plussat ja miinukset
Edullisen lainan etu on luonnollisesti sen matalampi korko, mutta tämä ei suinkaan ole ainut mahdollinen vertailulla saatava hyöty. Tarjouksia tarkkaavaisesti vertaileva hakija voi myös saada itselleen myös paremmat lainaehdot, mutta tällekin on omat rajansa – luotonantajien tavoitteena on aina tehdä voittoa liiketoiminnallaan, joten ne eivät tarjoa sopimuksia jotka olisivat niille millään tavalla tappiollisia.
Plussat
- Voit säästää lainakustannuksissa merkittäviäkin summia
- Lainojen kilpailuttaminen on helppoa ja nopeaa
- Voit saada vertailemalla itsellesi myös paremmat lainaehdot
Miinukset
- Edullisen lainan löytäminen vaatii käytännössä aina lainavertailun tekemistä
- Jotkin lainatyypit ja -summat ovat yksinkertaisesti muita kalliimpia
- Pidemmällä maksuajalla varustetut lainat ovat lähtökohtaisesti aina kalliimpia
Mitä minulta vaaditaan edullisen lainan hakemiseksi?
Ennen lainakorkojen miettimistä kannattaa ensin tutustua varsinaisiin lainan myöntämisen edellytyksiin. Tarkat vaatimukset riippuvat aina luotonantajasta, hakijasta sekä haettavasta luotosta, mutta jotkin niistä ovat aina samoja joko laillisista tai käytännön syistä. Näitä ovat esimerkiksi vähintään 18 vuoden ikä (joskin monilla luotonantajille ikäraja on tätäkin korkeampi) sekä suomalaiset verkkopankkitunnukset. Pienimpiä lainoja ja joitakin poikkeustapauksia lukuunottamatta pankit ja rahoituslaitokset edellyttävät yleensä myös puhtaita luottotietoja sekä vakituista työpaikkaa ja/tai säännöllisiä tuloja. Jos hakija ei täytä yhtä tai useampaa edellytystä, tämän lainavalikoima ja lainan saantimahdollisuudet ovat huomattavasti pienempiä tai niitä ei ole ollenkaan.
Yleisimpiä edellytyksiä ovat siis:
Edellytykset
- Vakituinen osoite Suomessa
- Vähintään 18 vuoden ikä
- Suomalaiset verkkopankkitunnukset
- Riittävät tulot ja/tai vakituinen työpaikka
Mitä muuta luotonantajat tarkastelevat?
Teoriassa lainan hakemiseen pätevät samat edellytykset sen kustannuksista riippumatta, mutta käytännössä esimerkiksi hakijan luottotiedot voivat vaikuttaa lainatarjoukseen sisältyvään korkoon. Alla luetellut tekijät vaikuttavat lainan korkoon luotonantajan ottaman riskin kautta; mitä turvallisempana sijoituksena pankki tai rahoituslaitos pitää hakijalle myönnettävää lainaa, sitä pienemmällä korolla se uskaltaa myöntää sen.
- Mahdolliset aiemmat lainat ja niiden takaisinmaksuista suoriutuminen
- Mahdollinen asiakkuussuhde (esim. pankeilla)
- Vakuudet (vakuudellinen laina on useimmiten pienikorkoisempi)
- Hakijan yleinen taloustilanne
Kuinka edullista lainaa haetaan?
Edullisen lainan löytämiseksi sinun täytyy ensin vertailla lainoja. Tämä on helppo ja nopea tehdä Better Compared kautta, sillä sinun täytyy vain:
- Täyttää turvallinen hakemus Better Compared kautta
Ensimmäinen vaihe edullisen lainan löytämiseen on hankkia mahdollisimman monta lainatarjousta. Kun teet hakemuksen Better Compared kautta, voit saada tarjouksen jopa yli 25 eri luotonantajalta. Aloita lainahakemuksen tekeminen valitsemalla haluamasi lainasumma sekä laina-aika (muista kuitenkin, että lyhyempi laina-aika tarkoittaa useimmiten myös pienempiä lainakuluja). Tämän jälkeen sinulta pyydetään joitakin lisätietoja, jonka jälkeen voit antaa hakemuksesi meille eteenpäin lähetettäväksi.
- Vastaanottaa tarjouksia useilta luotetuilta luotonantajilta:
Saatuaan hakemuksesi luotonantajat käyvät sen läpi ja tekevät sen pohjalta sinulle lainatarjouksen. Todennäköisesti pääset tekemään lainavertailua hyvinkin pian, sillä monet luotonantajat lähettävät tarjouksensa jopa alle minuutissa; joissakin tapauksissa tarjousten käsittelyyn voi kulua pitempään. Lainoja vertaillessa on tärkeää muistaa, että todellinen vuosikorko on vain osa lainasopimusta; muista kiinnittää huomiota myös muihin osa-alueisiin.
- Hyväksyä lainasopimus ja vastaanottaa lainasumma sovitun ajan kuluessa:
Kun olet löytänyt sinua miellyttävän lainatarjouksen, voit valita sen ja tätä kautta siirtyä lukemaan lainasopimusta. Käy se huolella läpi, ja jos kaikki tiedot pitävät paikkansa, voit siirtyä allekirjoittamiseen. Tämän jälkeen luotonantaja lähettää sovitun summan tilillesi sopimuksen mukaisen aikataulun mukaan.
Kuinka löydät edullisimman lainan vertailemalla
Kuten tällä sivulla aiemmin mainitsimme, lainasta tekee edullisen sen matala korko. Mahdollisimman matalan koron löytämiseksi sinun täytyy siis vertailla lainatarjouksia keskenään ja tutustua niiden todellisiin vuosikorkoihin. Tämä ei kuitenkaan ole ainut tarkasteltava yksityiskohta, sillä lainatarjouksiin kuuluu sen lisäksi paljon muutakin. Käy läpi ainakin nämä tiedot:
- Laina-aika
- Todellinen vuosikorko
- Mahdolliset vakuudet
- Muut lainaehdot
Better Compared tekee tästä helppoa kahdella tavalla: ensinnäkin sinun ei tarvitse vaivautua tekemään erillistä hakemusta jokaiselle lainanantajalle. Tämän sijaan ainut täyttämäsi hakemus lähetetään useille luotonantajille, jotka vastaavat siihen omilla tarjouksillaan. Sen lisäksi kokoamme saamasi lainatarjoukset yhteen paikkaan, jonka selkeä asettelu auttaa sinua vertailemaan lainoja nopeasti ja vaivattomasti.
Jos hakemuksesi hylättiin
Lainanantaja saattaa hylätä lainahakemuksen, jos se katsoo hakijan maksukyvyn olevan riittämätön tai jonkin muun olennaisen kriteerin jäävän täyttymättä. Syitä tälle voivat olla:
- Hakija ei täyttänyt yhtä tai useampaa lainanantajan edellytystä
- Hakijan luottotiedot eivät olleet kunnossa
- Hakemuksessa oli virhe
- Hakijan maksukykyä ei pidetty riittävänä
Kuinka voit parantaa mahdollisuuksiasi
Useimmiten hakija ei pysty suoraan vaikuttamaan omiin lainansaantimahdollisuuksiinsa, mutta hän voi kuitenkin poistaa tai ainakin lieventää joitakin seikkoja. Esimerkiksi maksuhäiriömerkinnästä pääsee eroon siihen johtaneen velan pois maksamisella, ja budjetin tekeminen ja siinä pysyminen voi auttaa taloudellisen tilanteen parantamisessa. Paras tapa parantaa lainansaannin todennäköisyyttä on kuitenkin aina omista talousasioista huolehtiminen.
Lainaa pienellä korolla
Aiemmin tällä sivulla kerroimme, kuinka todellinen korko määrittelee lainan edullisuuden. Tähän sisältyy varsinaisen koron (eli nimelliskoron) lisäksi viitekorko sekä muut lainakustannukset, joita ovat esimerkiksi tilinhoitomaksu ja avausmaksu. Nimelliskorolle on asetettu lakisääteinen korkokatto, joka on 15%. Viitekorko voi olla yli 5%, mutta korkokatto rajaa tämän ja nimelliskoron yhteissumman maksimissaan 20 prosenttiin. Edellä mainitut muut lainakustannukset eivät sisälly tähän lukuun.
Viitekorko on luotonantajan julkinen, lainojen hinnoitteluun käyttämä korko. Yleensä tämä on jokin markkinakorko (esim. euribor tai luotonantajan oma prime-korko), ja se tarkastetaan kuuden kuukauden välein. Kuluttajalla on joitakin mahdollisuuksia vaikuttaa nimelliskorkoon sekä muihin lainakustannuksiin (mutta ei viitekorkoon) esimerkiksi pitämällä luottotiedot puhtaina. Luotonantajat määrittelevät lainatarjoukseen kirjattavan koron oman riskiarvionsa perusteella, eli jos olet hoitanut raha-asiasi huolellisesti ja ajallaan, he uskaltavat tarjota sinulle matalamman koron. Lisäksi on myös aiheellista mainita, että vakuudelliset lainat ovat samasta syystä aina vakuudettomia halvempia.
Viitekorko 1.1.2024 – 30.6.2024 väliselle ajalle on 4,50%.
Edullisista lainoista usein kysyttyä
Yleistasolla voidaan sanoa, että alle 10% korko on jo varsin hyvä.
Lainan koroille ei ole asetettu vähimmäismäärää, mutta yleisesti ottaen pienimmät tarjottavat korot ovat noin 4%.
Kyllä, Better Compared mahdollistaa myös joustoluottojen kilpailuttamisen.
Yhteenveto
Yhteenvetona voidaan siis sanoa, että edullinen laina edellyttää aina lainatarjousten kilpailuttamista. Lainan edullisuuden määrittelee sen todellinen vuosikorko, joka sisältää sen nimelliskoron, viitekoron sekä muut lainakustannukset. Hakija ei voi vaikuttaa viitekorkoon, mutta nimelliskorko riippuu siitä kuinka riskialttiina sijoituksena luotonantaja lainan antamista pitää. Toisin sanoen säännölliset tulot, puhtaat luottotiedot ja muut vastaavat tekijät katsotaan aina eduksi lainatarjoukseen sisällytettävää nimelliskorkoa harkitessa.
Muista kuitenkin, että luotonantajilla on omat edellytyksensä lainan myöntämiselle: näitä ovat esimerkiksi vähintään 18 vuoden ikä ja suomalaiset verkkopankkitunnukset. Huomaa, että näissä edellytyksissä on aina eroja luotonantajasta, hakijasta ja haettavasta lainasta riippuen. Monet näistä vaatimuksista voivat myös vaikuttaa tarjottavan lainan korkoon, joten ota ne huomioon lainahakemusta tehdessäsi. Joka tapauksessa suosittelemme aina käymään saamasi lainatarjoukset ja niiden ehdot huolellisesti läpi ja varmistamaan, että tiedät mihin sitoudut jos päätät allekirjoittaa lainasopimuksen.
Better Compared voi auttaa sinua lainojen kilpailuttamisessa yksinkertaistamalla sekä itse vertailua että lainatarjousten hankkimista. Sinun tarvitsee tehdä ainoastaan yksi lainahakemus, jonka kautta voit saada jopa yli 25 lainatarjousta. Kokoamme saamasi tarjoukset kätevästi yhteen paikkaan, jossa voit vaivatta vertailla niitä keskenään ja etsiä niistä sinulle sopivimman. Muista kuitenkin, että kokonaiskuvaa lainasta ei voi saada pelkästään nimelliskoron perusteella, vaan jokaista lainatarjousta tulee tarkastella kokonaisuutena.
Arvostelut meistä
