Asuntolaina
Asuntolaina oman kodin rahoittamiseksi
- 100 % ilmainen ja ei-sitova palvelu
- Vertaile tarjouksia yli 25 tarjoajalta
- Pyydä ja vastaanota tarjouksia samana päivänä
1
Online-pyyntö
Täytä 2 min online-hakemuksemme.
2
Vertaile lainaehtoja
Välitämme sinulle tarjouksia, ja sinä päätät, haluatko sitoutua pidemmälle.
3
Vastaanota rahat
Saat rahat pankkitilillesi turvallisesti ja nopeasti.
Asuntolaina Better Comparedin avulla
Asuntolaina tulee kyseeseen silloin, kun olet päättänyt hankkia itsellesi oman kodin tai vaihtaa asuntoa eri kokoiseen elämäntilanteiden muuttuessa. Lainojen vertailuun keskittynyt Better Compared auttaa vertailemaan lainamarkkinoiden erilaisia asuntolainoja itsellesi parhaan vaihtoehdon löytämiseksi. Käyttämällä Better Compared lainavertailua, saat eteesi tarjouksia aina 70 000 euroon saakka yli 15 eri lainoittajalta helposti ja nopeasti.
Olet turvallisissa käsissä
Turvallisuus on yksi tärkeimmistä tekijöistä, kun raha-asiat ovat kyseessä. Tästä johtuen on Better Compared luonnollisesti panostanut omalta osaltaan turvallisuuteen sekä parhaaseen mahdolliseen palveluun. Toimimme yhteistyössä ainoastaan luotettavien lainoittajien kanssa, jotka pitävät asiakkaidemme henkilötiedot turvassa ajantasalla olevilla salauksilla. Olemme tähän mennessä auttaneet jo yli 100 000 kuluttajaa löytämään itselleen parhaiten soveltuvan ratkaisun laina-asioissa.
Kuinka autamme sinua
Better Compared auttaa sinua vertailemaan erilaisia lainoja helposti ja nopeasti. Kun vertailet palvelumme avulla lainoja, saat yhdellä hakemuksella useita eri lainatarjouksia. Voit tutustua alustaviin lainatarjouksiin rauhassa ja vertailla niitä keskenään. Valitse itsellesi soveltuva lainasumma sekä laina-aika ja täytä tarvittavat tiedot. Tämän jälkeen sinun tulee vain odottaa hetki, jotta saat tarjouksia eteesi.
Mikä on asuntolaina?
Asuntolaina on lainatyyppi, joka myönnetään asunnon hankkimiseksi. Yleensä asuntolainat ovat vakuudellisia lainoja, joissa osan vakuudesta kattaa ostettavan asunnon arvo. Jos suunnitelmissa olevan asunnon hinta on kuitenkin maltillisempi, voit löytää asuntolainaksi myös vakuudettoman luoton tai lainan. Lainaa hakiessa kannattaa huomioida, että useimpia asuntolainoja maksetaan takaisin 10-20 vuoden ajan kuukausittain.
Mitä tulee ottaa huomioon valittaessa asuntolainaa
Asuntolaina on suurudeltaan yleensä useita kymmeniä – tai satojatuhansia euroja. Laina-aika on usein 10-20 vuotta. Näin ollen lainaa ottaessa tulee aina huomioida oma taloudellinen tilanne ja mahdolliset muutokset pitkällä aikavälillä. Todellinen vuosikorko (APR) kertoo lainan hinnasta vuoden aikana ja siinä yhdistyvät korot sekä kulut. Mitä suurempi luku on, sitä kalliimpi laina on kyseessä.
Esimerkki asuntolainasta
Asuntolainaa myöntävät niin perinteiset pankit kuin netissä toimivat lainoittajat. Lainoittajat, lainatyypit sekä hakijoiden luottokelpoisuus vaihtelevat, joten lainat ovat usein hyvin erilaisia. Lainojen ehdot sekä lainamäärät voivat vaihdella paljon eri lainoittajien välillä.
Better Comparedin avulla lainavertailu onnistuu niin 10 000 euron lainoihin kuin myös suuriin asuntolainoihin. Alapuolelta pääset tutustumaan esimerkkiin siitä, millaisen lainan voit löytää palvelumme avulla.
| Esimerkki lainasta | |
|---|---|
| Lainan määrä | 2 000 € |
| Laina-aika | 5 vuotta |
| Maksuerä | 37,29 € – 48,21 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,5 % – 15,6 % |
| Todellinen vuosikorko | 4,59 % – 16,77 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi) | 12-180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 237,40 € – 892,60 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 2 237,40 € – 2 892,60 € |
Ruusut ja risut
Asuntolainoihin liittyy sekä hyviä että huonoja puolia. Asuntolainalla maksat omaa kotiasi itsellesi, etkä vuokraa ulkopuoliselle henkilölle. Asuntojen hinnat voivat kuitenkin olla korkeita, jolloin lainasummat ja laina-ajat voivat muodostua pitkiksi. On tärkeää aina harkita lainan ottamista huolellisesti oman taloutsei kestokyvyn puolesta myös pitkällä aikavälillä.
Hyvät puolet
- Asuntolainaa on mahdollista saada vakuuksilla ja ilman vakuuksia
- Voit löytää useita erilaisia lainavaihtoehtoja ja lainatarjouksia
- Vertailemalla voit löytää itsellesi mieluisimman lainan
Huomioi myös nämä
- Asuntolainoja maksetaan takaisin usein kymmenien vuosien ajan
- Lainojen korkoon vaikuttavat useat tekijät
- Lainasummat ja lyhennysten koko voivat olla suuria
Kuinka hakea asuntolainaa – Millaiset ovat kriteerit, jotka minun tulee täyttää?
Lainoittajilla on erilaisia kriteereitä sille, kenelle lainaa myönnetään ja kuinka paljon. Vaikka kriteerit vaihtelevat lainoittajien ja lainatyyppien välillä, on niissä myös yleisiä kriteereitä asuntolaina mukaan lukien.
Asuntolainaa voivat hakea täysi-ikäiset henkilöt. Yleensä ikärajana on vähintään 18-vuotta, mutta myös suurempia ikärajoja voi olla, esimerkiksi 25-vuotta. Lisäksi hakijalla tulee olla jonkinlaista säännöllistä tuloa, kuten palkkatuloa, eläketuloa tai yritystuloa.
Hakijan olemassa olevien menojen tulee olla kohtuullisia ja mahdollistaa lainan lyhennysten hoitaminen ajallaan. Muut lainat, kuten joustoluotot, luottokortit sekä osamaksut tulee usein ilmoittaa hakemuksessa. Samoin asumiskustannukset sekä mahdolliset muut velat.
Lainoittajat tarkistavat aina myös hakijoiden luottotiedot maksuhäiriömerkintöjen varalta. Jos hakijalla on maksuhäiriömerkintöjä, hakemus hylätään yleensä automaattisesti.
Lista vaatimuksista
- Täysi-ikäisyys: yleensä hakijan tulee olla vähintään 18-25 vuotias.
- Asuminen Suomessa vakinaisesti vähintään kolmen vuoden ajan
- Säännölliset tulot, kuten palkka, eläke tai yritystulo
- Kohtuulliset menot, kuten muut velat ja asumiskulut
- Pankkitili suomalaisessa pankissa sekä verkkopankkitunnukset
- Luottotiedoissa ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä
Mitä muuta pankit ja lainoittajat tarkistavat?
Lainoittajat ja pankit tarkistavat myös muita tekijöitä päätöksiä tehdessään. Nämä tekijät vaikuttavat siihen, onko haetun lainasumman saaminen mahdollista ja millaisen lainan lainoittaja voi myöntää.
Asuntolainaa hakiessa lainoittajat ja pankit pohtivat myös asunnon todellista arvoa ja sen suhdetta hintaan. Näin ollen yleensä pyydetään myös välittäjältä asunnon hinta-arvio osana hakemuksen käsittelyä.
- Muut mahdolliset lainat ja luotot
- Tulojen säännöllisyys sekä suuruus
- Mahdollinen rinnakkaishakija
- Ostettavan asunnon arvo suhteessa hintaan
- Mahdolliset vakuudet
Miten voin hakea asuntolainaa?
Asuntolainan haku on prosessi, joka tulee tehdä huolellisesti. Kyseessä on tyypillisesti suuri ja pitkäaikainen laina, joten päätösten tulee olla harkittuja.
- Aloita prosessi täyttämällä turvallinen hakemus Better Comparedin sivulla
Asuntolainaa hakiessa kyseessä ovat usein suurehkot lainasummat, joiden laina-ajat voivat olla kymmeniä vuosia. Tästä johtuen lainan tulee olla sellainen, joka soveltuu omaan tilanteeseesi mahdollisimman hyvin. Lainaa haettaessa tulee huomioida myös asunnon hankintaa koskeva varainsiirtovero, joka lisätään kauppasummaan.
Ensimmäinen askel on tehdä lainojen vertailu Better Comparedin vertailun avulla. Yhdellä hakemuksella voit saada useita alustavia lainatarjouksia yhteistyökumppaneiltamme. Näihin tarjouksiin kannattaa tutustua huolellisesti, jotta voit löytää parhaiten itsellesi soveltuvan vaihtoehdon. - Vertaile saamiasi tarjouksia löytääksesi itsellesi parhaiten soveltuva vaihtoehto
Vertailussa huomio kannattaa kiinnittää lainasummaan, laina-aikaan sekä lyhennyksen suuruuteen. Näiden ohella tärkeitä aiheita ovat myös todellinen vuosikorko (APR) sekä muut lainaa ja sen takaisin maksua koskevat ehdot. Asuntolaina ei saa aiheuttaa taloudellesi kohtuutonta rasitusta, sillä kyseessä on pitkäaikainen rasite taloudelle.
Jos löydät mieluisan vaihtoehdon, voit viimeistellä hakemuksesi lainoittajan sivulla. Better Compared ei kuitenkaan sido sinua mihinkään, joten voit jättää lainatarjoukset myös kokonaan hyväksymättä. - Kun olet saanut päätöksen, voit saada asuntolainan käyttöösi sovitussa ajassa
Kun olet viimeistellyt hakemuksen, lainoittaja tekee lopullisen päätöksen lainasta. Toisinaan lainoittaja voi vielä tässä vaiheessa pyytää lisäselvityksiä. Jos hakemuksesi hyväksytään ja saat lainapäätöksen, voit nostaa lainan tilillesi. Laina siirtyy tilillesi lainaehtojen mukaisesti.
Kuinka löytää paras asuntolainatarjous vertailemalla
Vertailun merkitys on suuri, kun ajatuksena on löytää paras asuntolaina omaan tilanteeseen. Lainoittajat ja lainatyypit ovat erilaisia, mutta lisäksi lainaan vaikuttaa myös hakijan tilanne. Vertailun avulla on mahdollista selvittää millaisia lainoja juuri sinulle olisi tarjolla.
Vertailussa tulee aina huomioida lainasumma, laina-aika sekä lainaa koskevat ehdot. Näitä ovat muun muassa lainaa koskevien muutosten mahdollisuus ja todellinen vuosikorko. Lainan tulee aina soveltua hakijan tilanteeseen, jotta se ei aiheuta liian suurta rasitetta taloudelle.
Tekemällä hakemuksen Better Comparedin avulla, voit saada eteesi useita lainatarjouksia eri lainoittajilta. Vertailemalla niitä keskenään voit päättää millaisen tarjouksen hyväksyt tai hylätä kaikki saamasi tarjoukset – Better Compared ei sido sinua ottamaan lainaa.
- Lainasumma
- Laina-aika
- Lyhennyksen määrä
- Todellinen vuosikorko
Better Compared tekee vertailusta helppoa ja nopeaa, sillä voit vertailla erilaisia lainoja helposti yhdellä hakemuksella. Voit aloittaa selvittämällä lainalaskurin avulla, millainen laina sinulle sopisi. Sen jälkeen sinun tulee täyttää haluamasi lainasumma sekä laina-aika ja antaa tarvittavat tiedot itsestäsi. Tämän jälkeen voit odottaa rauhassa alustavia tarjouksia.
Saat yhdellä hakemuksella useita tarjouksia, joita voit vertailla helposti rinta rinnan. Tutustumalla lainojen ehtoihin ja avainlukuihin, voit tehdä viisaita päätöksiä lainaa koskien.
Jos hakemuksesi hylätään
Vaikka lainahakemuksen tekeminen on helppoa, voit silti saada kielteisen lainapäätöksen. Tämän päätöksen taustalla voivat olla muun muassa seuraavat syyt:
- Luottotiedoissa maksuhäiriömerkintä
- Liian pienet tulot haettavaan summaan nähden
- Epäsäännölliset tai vaihtelevat tulot
- Liikaa olemassa olevia velkoja
- Lainasumma ei kohtaa asunnon arvoa
Kuinka voit parantaa mahdollisuuksiasi
Budjetointi on usein avainasemassa, kun haluat parantaa mahdollisuuksiasi saada asuntolainaa. Onnistuneella budjetoinnilla voit saada taloutesi tasapainoon ja koota muun muassa puskurirahaa lyhennyksiä varten.
Jos sinulla on paljon olemassa olevia lainoja tai luottoja, kannattaa niitä maksaa ensin pois. Näin velkataakkasi asuntolainaa hakiessa on hieman pienempi.
Yksi yleisimmistä syistä kielteiseen luottopäätökseen on myös luottotietojen menetys. Nykyisen lainsäädännön mukaan luottotiedot puhdistuvat kuukauden kuluttua siitä, kun merkinnän aiheuttanut velka on maksettu. Maksamalla velan pois voit parantaa mahdollisuuksiasi lainaan.
Suurempia summia hakiessa tärkeitä tekijöitä voivat olla myös rinnakkaishakija sekä takaukset. Asuntolainoissa lainan takaaminen on hyvin yleistä. Yleensä takuuna annetaan ostettava asunto tai talo.
Asunto laina korko
Asuntolainaa hakiessa on tärkeää käyttää aikaa myös huolelliseen lainojen vertailuun. Lainoihin liittyy erilaisia kuluja, jotka näkyvät parhaiten todellisessa vuosikorossa (APR). Näitä ovat lainattu summa, lainan korot sekä lainan kulut. Asuntolaina itsessään on summa, jonka lainaat pankilta tai lainoittajalta asunnon hankkimista varten. Asuntolainan korko on puolestaan on summa, joka maksetaan lainoittajalle tai pankille lainan lyhennysten ohella. Maailman tilanne on kuitenkin nostanut korkoja, jotka ajoittain nousevat hyvinkin suuriksi. Näin ollen on tärkeää, että asuntolainaa ottaessa pohditaan huolellisesti myös omaa taloudellista kipukynnystä – eli kykyä maksaa jopa korkealle nousevia korkoja ilman taloudellisia ongelmia.
Asunto laina korko on aihe, joka tulee aina huomioida lainoja vertailtaessa. On tärkeää kiinnittää huomio siihen, millaisia korkoja sekä mahdollisia suojauksia korkealle nousevia korkoja varten voit saada. Näin voit tehdä viisaita päätöksiä, kun saat eteesi erilaisia lainatarjouksia.
Usein kysytyt kysymykset asuntolainasta
Asuntolainaa voi saada oman taloudellisen tilanteen perusteella. Lainoittajilla on erilaisia kriteereitä sille, millaista lainaa he myöntävät ja kuinka paljon.
Kyllä voi. Asuntolainan edellytyksenä ovat säännölliset tulot, joihin myös eläke lasketaan. Eläkkeen tulee kuitenkin olla riittävän suuri lainanlyhennyksiin.
Huomioi aina lainasumma, laina-aika sekä lainaehdot. Asuntolaina vaikuttaa taloudelliseen tilanteeseen useiden vuosien ajan, joten on tärkeää, että lyhennykset hoituvat ongelmitta.
Asuntolainoja vertaillessa on tärkeää kiinnittää huomiota avainlukuihin: lainasumma, lyhennys, laina-aika sekä todellinen vuosikorko. Mitä pienempi todellinen vuosikorko on, sitä edullisempi laina on.
Asuntolainaa on mahdollista saada ilman vakuuksia aina 60 000 euroon saakka. Yleensä vakuuksilla haettavassa lainassa on myös pienempi korko.
Yhteenveto
Oman asunnon hankinta on monille yksi tärkeistä hetkistä elämässä. Omaa asuntoa tai taloa etsitään pitkään ja lopulta löytyy mieluisa vaihtoehto. Yleensä asunnon hankinta edellyttää kuitenkin asuntolainan ottamista, sillä asuntojen hinnat vaihtelevat tyypillisesti 15 000 euron ja 500 000 euron välillä.
Voit löytää vakuudettomia asuntolainoja aina 60 000 euroon saakka, mutta tätä suurempiin vaaditaan yleensä vakuus. Perinteiset pankit sekä netin lainantarjoajat voivat tarjota lainoja erilaisin ehdoin, joten tarjouksiin kannattaa aina tutustua huolellisesti. Osa tietoon perustuvien päätösten tekoa on nimenomaan avainlukujen huomioimisessa.
Better Compared mahdollistaa lainojen vertailun helposti ja nopeasti. Yhdellä hakemuksella voit saada useita lainatarjouksia tutustuttavaksi. Vertailussa kannattaa huomio kiinnittää lainasummaan, laina-aikaan, lyhennykseen sekä todelliseen vuosikorkoon ja muihin ehtoihin. Näin voit löytää itsellesi parhaiten soveltuvan lainan.
Yleensä asuntolainan kriteereihin kuuluvat vähintään 18-25 vuoden ikä, vakituinen asuminen Suomessa sekä säännölliset tulot ja kohtuulliset menot. Merkintä luottotiedoissa voi estää lainan saamisen automaattisesti.
Omia mahdollisuuksia asuntolainan saamiseksi voi parantaa. Mahdolliset luottotietojen merkinnät tulee puhdistaa maksamalla velat pois. Lisäksi jo olemassa olevat lainat ja muut velat kannattaa maksaa pois ennen lainan hakemista. Kun lainaa haetaan rinnakkaishakijan kanssa, voivat mahdollisuudet olla paremmat, kuin yksin hakiessa.
Kun haet asuntolainaa, muista aina lainatarjousten huolellinen vertailu. Muista myös, ettei laina saa aiheuttaa taloudellesi liian suurta rasitetta.
