Kreditrechner
Der Kreditrechner – Für einen transparenten Überblick über die Konditionen eines Kredits
Einen passenden Kredit zu finden kann wegen der vielen unterschiedlichen Angebote ziemlich anstrengend sein. Denn nicht jedes Kreditangebot passt auch zu Ihren individuellen Bedürfnissen und Anforderungen.
Sollten SIe also ernsthaft erwägen, einen Kredit aufzunehmen, sollten Sie sich mit Hilfe eines Kreditrechners die genauen Kosten eines Kredits berechnen. Diese Werte helfen Ihnen in diesem Fall beim gezielten Antrag geeigneter Kreditangebote.
In diesem kurzen Artikel erhalten Sie die wichtigsten Informationen über folgende Punkte:
- Die einzelnen Formen und Elemente von Kreditrechnern
- Die richtige Bedienung des Kreditrechners
- Vor- und Nachteile eines Kreditrechners
- Einen passenden Kredit mit dem Kreditrechner von Better Compared finden und einfach beantragen
Nutzen Sie den kostenlosen Kreditrechner von Better Compared. Mit wenigen Klicks erhalten Sie einen ersten Überblick über ein mögliches Kreditangebot.
Die einzelnen Formen und Elemente von Kreditrechnern
Es kann sehr unterschiedliche Beweggründe dafür geben, wenn man einen Kredit aufnehmen möchte. Und damit Sie zu Ihrem individuellen Beweggrund den Kredit finden können, der zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt, werden mittlerweile unabhängige Onlineportale wie das von Better Compared angeboten. Und um nicht irgendwelche Kredite zu beantragen, sondern nur die Angebote, deren Konditionen wirklich zu Ihren Anforderungen passen, bieten einige Onlineplattformen zusätzlich Kreditrechner an.
Durch solch einen Kreditrechner können Sie innerhalb weniger Minuten bereits die geeigneten Kreditangebote für einen Antrag ermitteln.
Doch Kreditrechner ist nicht gleich Kreditrechner. Es gibt unterschiedliche Formen mit entsprechenden Schwerpunkten. Auf diese gehen wir nun kurz ein.
Der Kredit-Zinsrechner
Hierbei handelt es sich um einen Rechner für die möglichen Zinsen, die für die entsprechende Laufzeit und den gewünschten Kreditbetrag auflaufen werden. Hierbei ist ganz wichtig, dass man zwischen Soll- und Effektivzins (auch effektiver Jahreszins) unterscheiden muss.
Der Sollzins ist, einfach formuliert, der grundsätzliche Zinssatz, den ein Kreditgeber Ihnen als Kreditnehmer anbieten kann. Er spiegelt sozusagen den angenommenen Idealfall wieder, unter dem Ihnen genau dieser Zinssatz angeboten werden kann.
Der aussagekräftigere und im Regelfall auch etwas teurere Zins ist der Effektivzins. Einfach formuliert lässt er sich wie folgt darstellen:
Effektivzins = Sollzins + Extrakosten
Im Effektivzins sind sämtliche Kosten abgebildet, die real auf den Kreditnehmer für einen bestimmten Kredit zukommen. Einige Faktoren, die diesen Zins bestimmen, sind:
- Sollzins
- Darlehenshöhe
- Tilgungssatz (wieviel des Darlehens in einem Jahr zurückgezahlt wird (prozentuale Angabe))
Achten Sie nicht nur bei der Nutzung eines Kredit-Zinsrechners auf diese Faktoren. Vielmehr sollten Sie insbesondere auf den Effektivzins von Kreditangeboten achten, wenn Sie vorhaben sollten, sich in Form eines Kredits Geld zu leihen.
Ratenrechner für einen Kredit
Mit dem Ratenrechner ermitteln Sie die monatlichen Raten, die bei einem Kredit auf Sie zukommen. Abhängig sind die Raten von der Kreditsumme, der Laufzeit und dem Effektivzins.
Vereinfacht gesagt kann man für die Höhe der Raten Folgendes sagen:
- Je kürzer die Laufzeit, desto höher ist die monatliche Rate.
- Je höher der Zinssatz, desto höher ist die monatliche Rate.
- Je länger die Laufzeit, desto höher die zurückzuzahlende Kreditsumme (aufgrund auflaufender Zinskosten)
Die “Kunst” bei der Berechnung der monatlichen Raten besteht darin, während einer möglichst kurzen Laufzeit den gesamten Kredit zurückzuzahlen. Gleichzeitig muss man dabei darauf achten, dass die monatlichen Raten nicht so hoch sind, dass man dadurch in finanzielle Schwierigkeiten gerät.
Tilgungsrechner für einen Kredit
Der Tilgungsrechner unterstützt Sie dabei, einen Tilgungsplan zu ermitteln. Dieser kann beispielsweise so aussehen, dass Sie einfach in gleichbleibenden monatlichen Raten Ihren Kredit zurückzahlen.
Es gibt jedoch auch andere Tilgungsmodelle. Über zwei sprechen wir kurz.
Endfälliges Darlehen: Bei diesem zahlen Sie den Kreditbetrag am Ende der vereinbarten Laufzeit auf einmal und vollständig zurück. (Monatliche) Raten gibt es nicht. Meistens werden anstelle von Raten lediglich die jährlich auflaufenden Zinsen fällig, die dann gezahlt werden.
Ballonfinanzierung: Ein beliebtes Tilgungsmodell, gerade bei größeren Anschaffungen, die über einen längeren Zeitraum getilgt werden. Klassische Beispiele sind die Finanzierung eines Autos oder einer Wohnung. Über eine definierte Laufzeit werden monatliche Raten fällig. Am Ende der Laufzeit hat man den gesamten Kredit jedoch noch nicht vollständig abbezahlt. Vielmehr ist noch ein höherer Betrag fällig (z.B. 10% der Kreditsumme). Dieser wird dann als letzte Rate zurückgezahlt. Die Kreditnehmer sparen sich quasi während der Rückzahlphase parallel eine Summe an, um die Restsumme des Kredits dann am Stück zu tilgen.
Häufig gestellte Fragen – Kreditrechner
Mit Hilfe eines Kreditrechners können Sie die wesentlichen Konditionen ermitteln, die ein potenzieller Kredit für Sie haben könnte. Dadurch können Sie beispielsweise erkennen, ob Sie sich einen bestimmten Kredit überhaupt leisten könnten – und zu welchen Bedingungen. Kurz gesagt verschafft Ihnen ein Kreditrechner schnell und einfach Transparenz.
Nicht jeder Kreditrechner ist gleich. So gibt es beispielsweise unterschiedliche Arten von Rechnern mit einem bestimmten Fokus, z.B. einen Tilgungsrechner oder den Ratenrechner. Abgesehen davon sollten Sie darauf achten, einen Kreditrechner von einem unabhängigen Anbieter zu nutzen. Denn nur diese können Ihnen anhand Ihres errechneten Ergebnisses die für Sie geeigneten Kreditangebote zu den besten Konditionen vorschlagen.
Better Compared bietet Ihnen ein unabhängiges Vergleichsportal sowie einen Kreditrechner. Das bedeutet für Sie, dass Ihnen anhand Ihrer Berechnungen nur Kreditangebote vorgeschlagen werden, die seriös sind und wirklich zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passen.
Vor- und Nachteile eines Kreditrechners
Schauen wir uns nun mit dem neuen Wissen über Kreditrechner in Kürze deren wesentlichen Vor- und Nachteile an.
Vorteile
- Einfaches und Schnelles Ermitteln von Kreditkonditionen
- Online rund um die Uhr verfügbar
- Oftmals Teil eines Vergleichsportals, sodass man mit den ermittelten Konditionen direkt passende Kreditangebote vergleichen kann
Nachteile
- Teilweise eine limitierte Anzahl an vergleichbaren Angeboten
- Nur bei unabhängigen Vergleichsplattformen definitiv seriös
- Keine persönliche Beratung wie beispielsweise in der Hausbank
Wie Sie mit Hilfe des Kreditrechners von Better Compared einen passenden Kredit finden und beantragen können
Das grundlegende Ziel eines Kreditrechners ist es, Ihnen am Ende passende Kreditangebote vorzuschlagen, die zu Ihren persönlichen Bedürfnissen passen. Somit dient er Ihnen als Unterstützung beim gezielten Kreditantrag von unzähligen Angeboten.
Die Notwendigkeit des Kreditantrags und der Hinzunahme eines Kreditrechners kam erst in den vergangenen Jahren immer mehr auf. Wo es früher (fast) ausschließlich die eigene Hausbank gab, die Ihnen einen Kredit anbieten konnte, so finden Sie heutzutage im Internet eine schier endlose Zahl an Kreditangeboten.
Das hat natürlich einige Vorteile, beispielsweise die Tatsache, dass sich viele Anbieter auf ganz bestimmte Kredittypen spezialisieren, die zu entsprechenden Anforderungen passen. Andererseits sind unsere individuellen Bedürfnisse so zahlreich, dass es dementsprechend viele Kreditangebote gibt. Und es sind bei weitem nicht alle seriös.
Sie haben also den großen Vorteil, bei den Online-Krediten, die Sie im Internet finden, aus eine großen Zahl an potenziellen Angeboten zu wählen. Und damit Sie trotz dieses gigantischen Angebots die wirklich passenden Angeboten für Ihre Bedürfnisse finden können, gibt es Onlineportale wie das von Better Compared sowie dazugehörige Kreditrechner.
Den passenden Kredit in wenigen Schritten beantragen
Sollten Sie einen geeigneten Kredit gefunden haben, können Sie diesen in wenigen Schritten online beantragen.
- Antrag ausfüllen und einreichen
Um den Kredit zu beantragen werden Sie gebeten, im Antrag wichtige Informationen anzugeben. Dazu gehören neben Ihren persönlichen Daten auch Angaben zu Ihren Einkommens- und Arbeitsverhältnissen. Auch wenn es wie eine Selbstverständlichkeit klingen mag: Achten Sie auf die korrekte und wahrheitsgemäße Angabe Ihrer Informationen, da basierend darauf Ihr individuelles Kreditangebot ermittelt wird.
- Bestätigung abwarten und Nachweise erbringen
Anhand Ihrer Angaben wird geprüft, ob Sie den beantragten Kredit erhalten dürfen und zu welchen genauen Konditionen. Mittlerweile erhalten Sie für diverse Kreditangebote bereits innerhalb weniger Minuten eine Rückmeldung. Im Falle einer Zusage erhalten Sie dann Ihr individuelles Kreditangebot. Nun werden Sie gebeten, die gemachten Angaben durch Nachweise zu belegen. Dafür können Sie im Regelfall einfach Nachweise zu Ihrem Einkommen und Anstellungsverhältnis in digitaler Form hochladen. Um dann noch Ihre Identität zu bestätigen, können Sie das oftmals angebotene VideoIdent-Verfahren nutzen (alternativ das PostIdent-Verfahren).
- Online signieren und Kreditsumme erhalten
Nun werden Ihre Nachweise noch einmal gegengeprüft. Wenn alles passt, erhalten Sie Ihr Kreditangebot, das Sie online direkt signieren können. Danach erhalten sie meist innerhalb weniger Tage Ihre Kreditsumme ausgezahlt.
Wichtige Kreditformen und weshalb ein Kreditrechner bei der Bewertung wichtig ist
Grundsätzlich ist es immer zu empfehlen, dass Sie unterschiedliche Kreditangebote beantragen und dann das Passende wählen. Dabei kann Ihnen der kostenlose Kreditrechner von Better Compared, wie zuvor beschrieben, durchaus nützlich sein.
Im Folgenden schauen wir uns einige der häufigsten und zugleich wichtigsten Kreditform an und gehen auf ihre Besonderheiten ein.
Der Privatkredit für die Finanzierung einer (Konsum-)Ausgabe
Bei einem Privatkredit handelt es sich um ein Verbraucherdarlehen. Wie dieser gestaltet sein muss, ist in § 491 BGB festgeschrieben. Kurz zusammengefasst gelten für einen Privatkredit die folgenden Punkte:
- Vergabe an eine natürliche Person für private Zwecke
- Nettodarlehensbetrag: Mindestens 200 Euro
- Mindestlaufzeit: 3 Monate
Weitere Details zum Privatkredit, unter anderem gesetzlichen Rahmenbedingungen in Sachen der vorvertraglichen Informationspflicht (§ 491a BGB), finden sich in § 491 bis § 505d BGB.
Kredit-Umschuldung zur Verbesserung der finanziellen Situation
Bei einer Kreditumschuldung stehen im Regelfall zwei elementare Beweggründe im Vordergrund:
- Die Konditionen eines bestehenden Kredits verbessern (also: Zinskosten senken)
- Eine bessere Übersicht über die eigenen Darlehen bzw. Kredite erhalten (insb. dann, wenn man mehr als einen Kredit hat)
Mit einer Kredit-Umschuldung verfolgt man das Ziel, dass der bestehende Kredit bzw. die bestehenden Kredite durch einen neuen Kredit abgelöst werden, der bessere (also günstigere) Konditionen hat.
Eine große Herausforderung bei der Beantragung dabei ist jedoch eine Art Paradoxon:
Durch eine Kredit-Umschuldung könnte man die persönliche finanzielle Situation verbessern. Das führt dann zu einer verbesserten Bonität. Doch gleichzeitig erhält man oftmals aufgrund der aktuell nicht so idealen Bonität (dem bzw. den bestehenden Krediten geschuldet) keinen Umschuldungskredit. In dem Moment, in dem man den Kredit für die Umschuldung aufnehmen würde, hätte man, wenn auch nur für eine sehr kurze Zeit, einen weiteren Kredit, der die Bonität belasten würde. Und genau aufgrund dieser kritischen Phase ist die Aufnahme eines Umschuldungskredits nicht so einfach. Trotzdem sollte man eine Kredit-Umschuldung in Erwägung ziehen, wenn man seine finanzielle Belastung durch bestehende Kredite verringern möchte.
Weitere Formen, sich Geld zu leihen
Es gibt noch sehr viele weitere Formen und Möglichkeiten, sich Geld zu leihen. Zum einen bieten Kreditinstitute eine Vielzahl an speziellen Krediten für besondere Bedürfnisse und Anforderungen an.
Ein Beispiel hierfür ist der Sofortkredit. Bei diesem erhält man durch ein automatisiertes Verfahren seitens des Kreditgebers unmittelbar nach dem Absenden des Kreditantrags eine verbindliche Rückmeldung. Das bedeutet, dass Sie quasi sofort wissen, ob Sie eine Absage oder eine Zusage für Ihren Kreditantrag bekommen. Das kann in bestimmten Situation hilfreich oder gar notwendig sein.
Nicht zu verwechseln ist der Sofortkredit mit einem Kredit mit Sofortauszahlung. Zwar gibt es auch Sofortkredite mit Sofortauszahlung, nur ist dieses Angebot separat zu betrachten. Denn bei einer Sofortauszahlung erhält man im Fall einer Kreditzusage quasi “sofort” den Geldbetrag ausgezahlt. Unter “sofort” versteht man im Regelfall eine Dauer von etwa 30 Minuten bis 1 Stunde ab Zusage. Für diese zusätzliche Leistung verlangt der Kreditgeber meist eine hohe Zusatzgebühr.
Oftmals werden zwei bestimmte Kredittypen genauer betrachtet, wenn man einen Kredit ohne Schufa oder einen Kredit trotz schlechter Bonität benötigt. Diese beiden Kredittypen sind:
- Kredit von Privat: Der Kreditgeber ist hierbei kein Kreditinstitut. Vielmehr erhält man die beantragte Kreditsumme hier von einem oder mehreren privaten Kreditgebern. Im Gegensatz zu Kreditinstituten müssen diese keine Bonitätsprüfung durchführen. Dennoch werden auch private Geldgeber gewisse Sicherheiten und dementsprechend Nachweise erwarten.
- Kredit aus dem Ausland: Es gibt diverse Länder, die keine Schufa-Auskunft von Kreditnehmern verlangen, beispielsweise in der Schweiz. Der Vorteil dabei ist, dass man auch mit negativer Schufa einen Kredit bekommen kann. Doch birgt das andererseits das Risiko, eine Überschuldung zu provozieren.
Grundsätzlich sei gesagt: Auch wenn Sie einen noch so guten Kredit mit Hilfe eines Kreditvergleichs und eines Kreditrechners finden sollten, ist es sehr ratsam, sich genau zu überlegen, ob der entsprechende Kredit wirklich benötigt wird.