Auto Kredit

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Einen Autokredit über Better Compared

Autokreditangebote gibt es wie Sand am Meer – und jedes rühmt sich, das Beste zu sein. Welches tatsächlich das Günstigste ist, hängt von Ihren persönlichen finanziellen Voraussetzungen ab. Dementsprechend ist es ausschlaggebend, diverse Kreditangebote auf Ihre persönliche Situation abzustimmen. Better Compared ist eine kostenlose Finanzdienstleistung des Fintech-Unternehmens Karman Connect A/S, die es Ihnen ermöglicht, mit nur einem einzigen Antrag Zugriff auf 15+ Kreditangebote seriöser Kreditanbieter zu erhalten. Wir helfen Ihnen, diese nach maßgeschneiderten Kriterien zu vergleichen und sich den günstigsten Autokredit zu sichern.

Bei uns sind Sie in sicheren Händen

Um maßgeschneiderte Kreditangebote herauszufiltern, werden natürlich bestimmte Informationen zu Ihrer Person erhoben. Während des gesamten Antragstellungsprozesses garantiert Better Compared jedoch stets die Sicherheit Ihrer personenbezogenen und finanziellen Daten. Alle eingegebenen Angaben sind stets verschlüsselt. Wir werden Sie nie nach Ihrer Geheimzahl, Passwörtern oder Ähnlichem fragen. Derartige Informationen sollten Sie zu Ihrer Sicherheit nie preisgeben.

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+8 langjährige Erfahrung auf dem Kreditmarkt

Das bieten wir Ihnen

Wir haben es uns zur Mission gemacht, den Kreditmarkt für unsere Kunden transparenter, übersichtlicher und einfacher zu gestalten. Ganz nach dem Motto “simplify” haben wir auch ein entsprechend nutzerfreundliches Interface kreiert. Geben Sie mit dem Schieber auf unserer Startseite die gewünschte Kreditsumme und Kreditlaufzeit ein und erhalten Sie binnen Sekunden 20+ Kreditangebote von ausschließlich seriösen Anbietern.

Autokredit – was ist das?

Ein Autokredit ist ein Privatkredit, der für die Finanzierung eines Automobils vorgesehen ist. Dadurch, dass der Kredit zweckgebunden ist und das Fahrzeug selbst dabei meist als Sicherheit dient, kann diese Kreditform mit günstigeren Zinsen einhergehen. Der Kredit wird als Ratenkredit abbezahlt; dabei gibt es auch die Option einer sogenannten Ballonfinanzierung.

Darauf sollten Sie achten wenn Sie einen Autokredit beantragen

Wenn Sie Kredite vergleichen, sollten Sie sich im Klaren darüber sein, welche Faktoren entscheidend sind. Generell sollten Sie auf die Darlehenssumme, Kreditlaufzeit, Zinsraten, Zusatzkosten sowie auf eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen und vor allem auf den Effektivzins achten. Dieser zeigt Ihnen an, welche tatsächlichen monatlichen und jährlichen Kosten durch die Kreditaufnahme für Sie entstehen. 

Autokredit – Paradebeispiel

Finanzielle Entscheidungen sollten informiert und verantwortungsbewusst getroffen werden, damit Sie sichergehen, dass Sie sich die besten Konditionen für Ihre Kraftfahrzeugfinanzierung sichern. Im folgenden finden Sie ein Beispiel für die Aufnahme eines Autokredits. Beachten Sie dabei bitte, dass dieses Beispiel ein Paradebeispiel ist und Sie jedes Kreditangebot minutiös in Ruhe durchrechnen sollten.

Nettodarlehensbetrag3 000 €
Laufzeit48 Monate
Monatliche Rate64,41 € – 88,69 €
Effektiver Jahreszins (Min – Max)1,49 % p.a. – 19,99 % p.a.
Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max)1,48 % p.a. – 18,36 % p.a.
Laufzeit (Min – Max)12 – 96 Monaten
Gebühren0 €
Zinsen und Gebühren gesamt93 € – 1 374 €
Gesamtbetrag3 093 € – 4 374 €
Repräsentatives Beispiel

Vor- und Nachteile

Wie jede andere Kreditart hat natürlich auch der Autokredit seine Vor- und Nachteile.

Vorteile eines Autokredits

  • Sofortige Kaufkraft, durch die Sie eventuell Transportkosten sparen
  • Oft niedrigere Zinsen, da das Auto oft als Sicherheit dient

Beachten Sie folgendes

  • Zweckgebundenheit
  • Können Sie den Kredit nicht verantwortungsvoll zurückzahlen, wird Ihre Bonität negativ beeinflusst
Im Vergleich zu einem Auto-Leasing sind Sie beim Autokauf rechtmäßiger Besitzer des Autos und können dieses verkaufen, wenn Sie den Kredit nicht mehr zahlen können.

Sie möchten einen Autokredit beantragen? – Das brauchen Sie dafür

Je nach Angebot können die jeweils einzelnen Voraussetzungen für die Aufnahme eines Autokredits variieren. Im Grunde zielen jedoch alle Voraussetzungen für eine Kreditgewährung einerseits darauf ab, rechtliche Grundvoraussetzungen zu erfüllen oder aber andererseits Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen. Dadurch  soll nicht zuletzt der Kreditnehmer zu seinem Eigenschutz vor einer Überschuldung geschützt werden. 

Im Allgemeinen sollten daher folgende Grundvoraussetzungen erfüllt sein:

Voraussetzungen

  • Sie sind volljährig
  • Sie befinden sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis
  • Sie verfügen über entsprechende Einkommensnachweise
  • Sie besitzen ausreichend Bonität
  • Sie besitzen ein Konto
  • Sie besitzen einen entsprechenden Ausweis (Personalausweis oder Reisepass)

Worauf achten Banken

Bevor Ihnen eine Kreditaufnahme genehmigt wird, prüfen Banken Ihre Kreditwürdigkeit. Diese wird auch Bonität genannt. Dabei werden normalerweise folgende Faktoren in die Prüfung miteinbezogen:

  • Das Bestehen eines Eintrags im SCHUFA-Register
  • Die Höhe Ihres Einkommens
  • Welches Geschäftsrisiko Sie tragen (selbstständig oder angestellt)
  • Ihr Arbeitsverhältnis (befristet oder unbefristet)
  • Das Vorhandensein von Sicherheiten
Da ein Kredit für Auto meist an das entsprechende Fahrzeug zweckgebunden ist und das Automobil dem Kreditgeber bei Zahlungsunfähigkeit als Sicherheit dient, hat diese Kreditart oft niedrigere Zinssätze.

Wie beantrage ich einen Autokredit?

Beantragen Sie sicher und schnell Ihren Autokredit über Better Compared: Füllen Sie das vorgefertigte Formular aus, erhalten Sie in Sekunden Angebote von verifizierten Kreditanbietern und wählen Sie das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse aus.

  1. Über Better Compared sicher einen Antrag stellen

    Um Ihnen bei der Kreditantragstellung Zeit, Geld und Nerven zu sparen, stellen wir Ihnen ein bereits vorgefertigtes Formular zur Verfügung. Geben Sie dabei zunächst die gewünschte Darlehenssumme, sowie Kreditlaufzeit an. Füllen Sie dann die Felder für Ihren Namen, Vornamen, E-Mail-Adresse, sowie Ihre Telefonnummer aus.

  2. In Sekunden hochwertige Angebote verifizierter Kreditanbieter erhalten

    Schicken Sie Ihre Anfrage ab und erhalten Sie innerhalb von Sekunden über 15 auf Ihre Angaben zugeschnittene Autokreditangebote von über 20 verschiedenen Kreditgebern. Dabei können Sie sichergehen, dass Better Compared ausschließlich mit seriösen und verifizierten Kreditinstituten zusammenarbeitet.

  3. Angebote akzeptieren und Ihren Kredit ausgezahlt bekommen

    Vergleichen Sie die Kreditangebote untereinander. Hierfür können Sie zusätzlich unseren kostenlosen Kreditrechner verwenden. Achten Sie dabei auf die oben genannten Kriterien, um die besten Kreditkonditionen herausfiltern zu können. Akzeptieren Sie dann das Angebot und erhalten Sie im vorgegebenen Zeitrahmen Ihr Geld bequem auf das von Ihnen bereitgestellte Konto.

Über Vergleiche den besten Autokredit finden

Wie bereits erläutert, ist der Kreditvergleich verschiedener Angebote bei der Aufnahme eines Autokredits das A und O. Dabei sollten Sie nicht zögern, diesem Vorgang etwas mehr Zeit zu widmen – denn ein umfassender und sorgfältiger Kreditvergleich kann Ihnen langfristig erhebliche Summen an Geld sparen. Achten Sie daher auf Folgendes:

  • Die Darlehenssumme – wie viel Geld benötigen Sie?
  • Die Kreditlaufzeit – wie lange bis Sie schuldenfrei sind?
  • Die Zinsart – feste oder flexible Zinsen?
  • Die Zinshöhe – wie hoch ist der Zinssatz?
  • Das Vorhandensein von Sicherheiten – können Sie diese bereitstellen, um eventuell niedrigere Zinssätze zu erhalten?
  • Den effektiven Jahreszins – wie teuer ist der Kredit insgesamt?

Wir von Better Compared erleichtern Ihnen den Entscheidungsfindungsprozess dadurch, dass Sie auf unserer Seite leicht und einfach mehrere Autokreditangebote vergleichen können und nach Ihrer Auswahl direkt zum Anbieter weitergeleitet werden. Dabei bieten wir Ihnen die Möglichkeit, unterschiedliche Kreditangebote kriteriengerecht zu vergleichen, ohne dafür mühselig die einzelnen Informationen unterschiedlicher Kreditinstitute zusammensuchen zu müssen.

Kreditrechner

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500 € 100.000 €
6 Monate 74 Monate
0 % 19.99 %

Monatliche Rate

Gesamtkosten

Rückzahlung

Ihr Antrag wurde abgelehnt?

Aus folgenden Gründen könnte Ihr Antrag abgelehnt worden sein:

  • Ihr Einkommen ist zu niedrig
  • Sie haben Einträge im SCHUFA-Register
  • Sie haben kein geregeltes Arbeitsverhältnis

So verbessern Sie Ihre Chancen auf Antragsgewährung

Dennoch ist nicht aller Tage Abend, auch wenn eine Ablehnung zunächst frustrierend sein kann. Zunächst sollten Sie akzeptieren, dass Sie wahrscheinlich keine ausreichende Bonität besitzen, damit Ihnen das Angebot gewährt wird. Konzentrieren Sie sich dann darauf, diese zu verbessern. Folgendes können Sie tun, um die Chancen auf eine Antragsgenehmigung zu steigern: 

  • Zahlen Sie bereits bestehende Schulden ab
  • Ziehen Sie eine Umschuldung in Betracht
  • Stornieren Sie ungebrauchte Kreditkarten und Konten
  • Erstellen Sie ein monatliches Budget und halten Sie sich daran
  • Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu verbessern
  • Bewerben Sie sich auf Angebote, die besser zu Ihrer finanziellen Ausgangssituation passen
Circa <a href=“https://de.statista.com/statistik/daten/studie/1065113/umfrage/anteil-der-per-kredit-oder-leasing-finanzierten-privaten-pkw-in-deutschland/#:~:text=Rund%2040%20Prozent%20aller%20privaten,34%20Prozent.“ target=“_blank“ rel=“noreferrer noopener“>40% aller Privatfahrzeuge</a> in Deutschland wurden im Jahr 2023 privat oder per Leasing finanziert. Im Fall eines Leasings gehört das Auto weiterhin dem entsprechenden Autohändler.

Kredit mit Schlussrate

Populär sind auch Autokredite mit Schlussrate. Derartige Kredite werden auch “Ballonfinanzierung” genannt. Warum? Weil die regelmäßigen monatlichen Tilgungsraten, die Sie zahlen müssen, generell niedriger sind, als bei dem klassischen Autokredit. Die letzte zu zahlende Rate, d.h. die Schlussrate, hingegen fällt vergleichsweise hoch aus und ist darauf ausgelegt, die gesamte Restschuld zu tilgen. 

Sogenannte Ballonfinanzierungen sind dabei an die Finanzierung eines Automobils zweckgebunden. Somit wird auch Privatpersonen, die sich keine hohen monatlichen Ratenzahlungen leisten können, die Möglichkeit gegeben, ein Fahrzeug zu erwerben. Allerdings sollten Sie die hohe Schlussrate vor der Kreditaufnahme in Ihre Finanzplanung miteinbeziehen, um sicherzugehen, dass Sie keiner finanziellen Überlastung ausgesetzt werden.

Sollten Sie nicht in der Lage sein, die Schlussrate fristgerecht zu erstatten, können Sie gegebenenfalls eine Anschlussfinanzierung abschließen (dabei werden Ihre monatlichen Zinsen im Vergleich zu den günstigeren des Ballonkredits wahrscheinlich höher ausfallen). Andererseits können Sie das Auto zur Restschuldbegleichung verkaufen oder, in seltenen Fällen, sogar zurückgeben – vorausgesetzt, es besteht eine derartige Vereinbarung zwischen Ihrem Kreditgeber und Ihrem Autohändler.

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch ist die Summe, die bei einem Autokredit geliehen werden kann?

Die Höhe der Darlehenssumme hängt vom jeweiligen Kreditgeber ab. Auf unserer Seite können Sie Angebote von 10.000 € Krediten bis zu 250.000 € -Angebote finden.

Was, wenn ich den Kredit beenden möchte?

Laut Verbraucherrichtlinie sollten Sie den Kredit jederzeit kündigen können. Beachten Sie hierbei jedoch, dass zusätzliche Kosten durch den Verlust der noch ausstehenden erwarteten Zinszahlungen für den Kreditgeber entstehen können.

Kann ich auch als Selbstständiger einen Auto Kredit aufnehmen?

Prinzipiell können Sie sich als Freiberufler oder Selbstständiger auf jeden Kredit bewerben, allerdings sehen Banken bei selbstständiger Tätigkeit ein höheres Risiko, vergeben also weniger Kredite an Selbstständige. Bei Better Compared können Sie auch speziell auf Selbstständige und Freiberufler zugeschnittene Kredite finden.

Kann ich einen Minikredit für eine Autofinanzierung verwenden?

Das kommt ganz darauf an, auf welchen Kredit Sie sich bewerben. Manche Minikredite ermöglichen es Ihnen, ausschließlich geringfügige Summen über € 1000 zu leihen. Andere Angebote, die Kredite bis zu 30.000 € bereitstellen, können wiederum ausreichend für eine Kraftfahrzeugfinanzierung sein.

Autokredit – Zusammenfassung

Ob neuer Mercedes oder Gebrauchtwagen – meist wird die Beschaffung eines Kraftfahrzeugs von den Deutschen mit der Aufnahme eines Kredits für Auto finanziert. Dabei bezeichnet ein Autokredit eine spezielle Kreditart, die an die Beschaffung eines Kraftfahrzeugs zweckgebunden ist, wobei das Auto dem Kreditgeber dabei im Normalfall als Sicherheit bei Zahlungsunfähigkeit dient. Diese Kreditfrom wird meist als Ratenkredit getilgt, wodurch Autokredite unter Umständen bessere Zinssätze aufweisen, als nicht zweckgebundene Verbraucherkredite. Eine besondere Form des Autokredits ist die Ballonfinanzierung, in der über einen längeren Zeitraum kleinere Summen gezahlt werden, die Schlusssumme jedoch erheblich teurer ausfallen kann. 

Um den besten Autokredit mit den günstigsten Konditionen zu finden, ist es unabdinglich, dass Sie einen Kreditvergleich anstellen und sorgfältig einzelne Kriterien gegeneinander abwägen. Dabei sollten Sie vor allem die Gesamtkosten des Kredits und den jeweiligen Effektivzins vergleichen. Ebenso sollten Sie die Voraussetzungen für die Kreditaufnahme mit Ihren eigenen finanziellen Voraussetzungen abgleichen.

Better Compared hilft Ihnen dabei, indem wir nicht nur maßgeschneiderte Autokreditangebote für Sie herausfiltern, sondern Ihnen zusätzlich benutzerfreundliche Fintech-Tools, wie unseren Kreditrechner Auto oder unseren Budgetrechner zur Verfügung stellen, damit Sie verantwortungsvoll informierte finanzielle Entscheidungen treffen können. Haben Sie den Autokredit mit den besten Konditionen gefunden, können Sie einfach auf das entsprechende Angebot klicken und werden umgehend auf die Seite des Kreditanbieters weitergeleitet.

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Andreas Linde
Von
Andreas Linde
Andreas Linde ist CEO des Unternehmens Better Compared, welches er im Jahre 2014 mitbegründet hat. Um die Transparenz auf dem Kreditmarkt zu erhöhen, hat Andreas Linde ein tiefes Verständnis im Kredit- und Finanzmarkt gewonnen. Ein Verständnis, das Andreas nutzt, um Better Compared zu einem der besten Kreditvergleichsdienste auf dem Markt zu machen.
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