Immobilienkredit

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Immobilien Kredit mit Better Compared

Die Go-to-Option für die Finanzierung eines Eigenheims ist die Aufnahme eines Immobilienkredits. Welches Angebot ist jedoch für Sie das beste? Wie sichern Sie sich den besten Zinssatz? Welche Tipps und Tricks sollten Sie beachten, um die günstigste Hypothek zu finden? Better Compared hilft Ihnen, den Immobilienkredit zu finden, der auf Ihre ganz persönliche Situation maßgeschneidert ist.

Bei uns sind Sie in sicheren Händen

Wir sind uns dessen bewusst, dass wir mit sensiblen Informationen handeln. Daher steht die Sicherheit Ihrer Daten für uns selbstverständlich an erster Stelle. Unsere Seiten sind vollumfänglich verschlüsselt und gesichert. Wir werden Sie nie nach Ihren persönlichen Passwörtern oder Geheimnummern fragen. Diese sollten von Ihnen unter keinen Umständen preisgegeben werden.

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+200 Banken und Kreditanbieter arbeiten europaweit mit uns zusammen
+100.000 haben seit 2014 einen Kredit über unsere Kreditvermittlung gefunden
+8 langjährige Erfahrung auf dem Kreditmarkt

Wie wir Ihnen helfen

Better Compared ist eine Plattform, die Ihnen einen vollständig kostenlosen Kreditvergleichsdienst zur Verfügung stellt. Dabei können Sie schnell und einfach Baufinanzierungsangebote von über 20 verschiedenen Kreditgebern nach den von Ihnen eingegebenen Kriterien vergleichen und sich dadurch die besten Kreditkonditionen sichern. Zusätzlich hilft Ihnen unser Kreditrechner zu erkennen, welche monatlichen Ratenzahlungen auf Sie zukommen.

Was ist ein Immobilienkredit

Ein Immobilienkredit ist ein Kredit, der an die Finanzierung einer Immobilie zweckgebunden ist. Die meisten Deutschen schließen hierfür eine Hypothek ab. Dabei wird die Hypothek als Grundpfandrecht des Kreditgebers bezeichnet und dient diesem als Sicherheit, sollte der Schuldner zahlungsunfähig werden. Durch diese Sicherheiten fällt der Zinssatz dieser Kreditart meist aus. Zudem zeichnet sich ein Immobilienkredit durch lange Laufzeiten aus.

Das sollten Sie beachten, wenn Sie einen Immobilienkredit aufnehmen

Gerade bei einem Haus Kredit sollten Sie unterschiedliche Optionen sorgfältig gegeneinander abwägen. Denn nicht zuletzt aufgrund der langen Laufzeiten können günstige oder ungünstige Kreditkonditionen Ihren Kredit teuer machen oder Ihnen erhebliche Summen sparen. Achten Sie besonders auf die Kreditlaufzeit, die monatlichen Tilgungsraten, sowie den Effektivzins. Letzterer bestimmt, welche tatsächliche Summe Sie monatlich erstatten müssen.

Immobilienkredit – ein Beispiel

Nur wenn Sie Transparenz über alle mit dem Kredit zusammenhängenden Kosten haben, können Sie sich für den Kredit entscheiden, der für Sie am günstigsten ist. Vor der Aufnahme eines Immobilienkredits sollten Sie den Kredit durchrechnen und sich im Klaren darüber sein, wie sich dieser zusammensetzt. Hierfür haben wir Ihnen folgendes Beispiel bereitgestellt:

Nettodarlehensbetrag3 000 €
Laufzeit48 Monate
Monatliche Rate64,41 € – 88,69 €
Effektiver Jahreszins (Min – Max)1,49 % p.a. – 19,99 % p.a.
Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max)1,48 % p.a. – 18,36 % p.a.
Laufzeit (Min – Max)12 – 96 Monaten
Gebühren0 €
Zinsen und Gebühren gesamt93 € – 1 374 €
Gesamtbetrag3 093 € – 4 374 €
Repräsentatives Beispiel

Vor- und Nachteile eines Immobilienkredits

Wie jede andere Kreditart auch, hat ein Haus Kredit Vor- und Nachteile:

Vorteile

  • Sofortige Kaufkraft durch Baufinanzierung
  • Niedrigere Zinssätze durch Grundschuld
  • Generelle Vermögenssteigerung durch Immobilienerwerb 
  • Einsparen von Mietkosten

Das sollten Sie beachten

  • Höher als erwartete Zinsen bei flexible Zinssätzen
  • Unter Umständen Mindestkreditsummen (z.B. von € 50.000)
  • Lange Laufzeiten
  • Wert der erworbenen Immobilie kann durch schwankende Immobilienpreise beeinflusst werden
Achten Sie bei der Aufnahme eines Immobilienkredits auch darauf, ob Sie im Fall einer vorzeitigen Rückzahlung Ihres Hypothekendarlehens eine Vorfälligkeitsentschädigung an den Kreditgeber zahlen müssen. 

Ich möchte einen Immobilienkredit beantragen – was brauche ich dafür?

Um eine Kredit Baufinanzierung zu beantragen, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Diese setzen sich einerseits aus rechtlichen Grundlagen und persönlichen Bedingungen, andererseits aus finanziellen Voraussetzungen zusammen. Letztere müssen dem Kreditgeber signalisieren, dass Sie fristgerecht in der Lage sind, Ihre Rückzahlungen zu leisten. Andernfalls darf kein Hauskauf Kredit vergeben werden. 

Natürlich kann es sein, dass bestimmte Banken und Kreditgeber zusätzliche Voraussetzungen fordern. Von rechtlicher Seite gilt generell jedoch Folgendes:

Rechtliche Voraussetzungen

  • Sie sind volljährig
  • Sie besitzen ein Bankkonto
  • Sie besitzen einen gültigen Ausweis
  • Sowohl Ihr Wohnort als auch Ihr Bankkonto liegen in Deutschland
  • Sie besitzen Eigenkapital für die Kreditanzahlung
  • Sie weisen ausreichend Bonität auf

Worauf achten Banken?

Banken und Kreditinstitute prüfen vor einer Immobilienkreditvergabe Ihre Bonität. Diese signalisiert dem Kreditgeber die Wahrscheinlichkeit, dass Sie die geliehene Summe fristgerecht zurückerstatten werden und wird unter anderem durch folgende Faktoren ermittelt:

  • Höhe und Art Ihres Einkommens
  • Ihr Arbeitsverhältnis (festangestellt oder freiberuflich?)
  • Befristeter oder unbefristeter Vertrag
  • Vorhandene Sicherheiten
  • Vorhandensein eines Bürgen
  • Zweckgebundenheit
  • SCHUFA-Einträge
  • Anzahl Ihrer Kreditkarten und Konten
  • Bestehende Schulden
Die Kosten für die Eintragung einer Hypothek betragen meist rund zwei Prozent der jeweiligen Darlehenssumme. Die Hypothek wird zusätzlich im <a href=“https://www.gesetze-im-internet.de/gbo/BJNR001390897.html“ target=“_blank“ rel=“noreferrer noopener“>Grundbuch der erworbenen Immobilie</a> eingetragen.

Wie beantrage ich einen Immobilienkredit?

Wir von Better Compared helfen Ihnen gerne:

  1. Füllen Sie auf unserer Plattform das Antragsformular aus

    Geben Sie auf Better Compared zunächst mit dem Schieber die gewünschte Darlehenssumme und -laufzeit an. Daraufhin wird die Plattform Sie bitten, bestimmte personenbezogene Daten anzugeben, um Ihnen Zugriff auf maßgeschneiderte Kredite für Haus zu gewähren. Die von Ihnen auf unserer Plattform eingegebenen Daten werden von uns stets geschützt.

  2. Finden Sie 20+ Immobilienkredite seriöser Anbieter

    Mit diesem einzigen Antrag liefert Ihnen unsere Seite innerhalb von Sekunden passende Immobilienkredite von über 20 verschiedenen Kreditgebern auf Ihre Anfrage. Mit unserem Immobilien Kredit Rechner können Sie bequem von zu Hause aus kalkulieren, welche monatlichen Raten auf Sie zukommen und welcher Hauskauf Kredit für Sie am günstigsten ist.

  3. Erhalten Sie Ihre Auszahlung

    Haben Sie das richtige gefunden, klicken Sie auf das Kreditangebot, und Sie werden umgehend auf die Seite des Kreditgebers weitergeleitet. Dort können Sie den Immobilienkredit akzeptieren – und innerhalb des vorgesehenen Zeitraums die gewünschte Darlehenssumme auf Ihr Konto ausgezahlt bekommen – ganz ohne Papierkram.

Immobilienkredit vergleichen und sparen

Wenn Sie bei Ihrem Immobilien Kredit Zinsen sparen möchten und das günstigste Angebot für Ihre Baufinanzierung finden möchten, kommen Sie nicht an einem Kreditvergleich vorbei. Ein ausführlicher und sorgfältiger Vergleich kann Ihnen dabei helfen, Entscheidungen zu treffen, die im Sinne Ihrer finanziellen Gesundheit stehen, denn der falsche Immobilienkredit oder zu teure Zinssätze können über die Jahre hinweg bis zu € 10.000 oder mehr unnötige Kosten verursachen. Wichtig dabei ist auch, dass Sie wissen, worauf Sie bei einem Haus Kreditvergleich achten müssen. Wir haben Ihnen einige grundlegende Kriterien aufgelistet:  

  • Die Darlehenssumme
  • Die Kreditlaufzeit
  • Die Art der Ratentilgungen
  • Die Höhe des Zinssatzes
  • Die Art des Zinssatzes
  • Eventuell anfallende Zusatzgebühren
  • Vorfälligkeitsentschädigungen für frühe Rückzahlungen

Better Compared greift Ihnen hierbei unter die Arme, indem wir Ihnen ein nutzerfreundliches Interface zu verfügen stellen, in dem Sie zunächst ganz einfach mit dem Schieber die gewünschte Darlehenssumme und -laufzeit eingeben können und in Sekundenschnelle Immobilienkreditangebote von 20+ verschiedenen Banken und Kreditanbietern erhalten. Diese können Sie mit unserem Immobilien Kredit Rechner vergleichen und sich den Hausbau Kredit mit den besten Zinsen sichern.

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Wenn Ihr Antrag abgelehnt wurde

Darum kann es sein, dass Ihr Kreditantrag zurückgewiesen wurde:

  • Negative SCHUFA-Einträge
  • Kein ausreichendes Einkommen
  • Kein stabiles Einkommen
  • Keine Sicherheiten
  • Kein Eigenkapital

So steigern Sie Ihre Chancen auf eine Kreditgewährung

Wurde Ihr Antrag zurückgewiesen, kann dies zunächst entmutigend sein. Allerdings können Sie Ihre Chancen auf eine Kreditgewährung steigern, indem Sie einerseits Ihre eigene Kreditwürdigkeit verbessern, andererseits nach Immobilienkrediten suchen, die Ihnen bessere Kreditkonditionen bieten.

Um Ihre Bonität zu steigern, sollten Sie zunächst bereits bestehende Schulden tilgen und/oder eine Umschuldung in Erwägung ziehen. Kündigen Sie ungenutzte Konten und Kreditkarten und suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern. Fragen Sie sich, welche Sicherheiten Sie bieten können. 

Um auf Ihre persönliche Situation maßgeschneiderte Immobilienkredite zu erhalten, können Sie unsere Plattform und unsere Finanztools, wie unseren Haus Kredit Rechner, nutzen und sich mit Better Compared den Kredit mit den besten Konditionen sichern.

Bei der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit sind negative SCHUFA-Einträge Grund genug, dass Ihr Antrag abgewiesen werden kann.

Immobilien Kredit Zinsen

Bei einem Immobilien Kredit Zinsen zu vergleichen ist das A und O. Egal ob Investitionsmöglichkeit oder Eigenheim: Wie hoch Ihre Bauzinsen sind, wirkt sich langfristig auf Ihre finanzielle Gesundheit aus. Dabei werden die Bauzinsen dem Objektwert der von Ihnen erstandenen Immobilie zugefügt. Je niedriger die Immobilien Kredit Zinsen, desto erschwinglicher wird der Immobilienkauf für Sie. Zusätzlich können Sie bei guter Bonität außerdem auf günstige Zinsen für die Aufnahme eines Immobilienkredits hoffen. Achten Sie zudem darauf, ob Sie sich bei Abschluss eines Immobilien Kredits für einen gewissen Zeitraum einen festen Zinssatz sichern können. Dies wird als Zinsbindung bezeichnet. Nach Ablauf der Zinsbindung kann es sein, dass Sie eine Anschlussfinanzierung benötigen, sollten Sie die noch ausstehende Restschuld nicht abbezahlt haben.

Achten Sie bei dem Vergleich von Immobilien Kredit Zinsen besonders auf den Effektivzins. Ihr Sollzins, bzw. Nominalzins, gibt an, welchen grundlegenden Zinssatz Sie auf das Darlehen zahlen. Der Effektivzins, oft auch effektiver Jahreszins genannt, zieht zuzüglich Gebühren und anderweitige Kosten, die auf den Kredit ausfallen, mit ein und hilft Ihnen dadurch, zu erkennen, welche monatliche Zahlungsrate auf Sie zukommt.

Haus Kredit

Wenn Sie für den Kauf von Ihrem Haus Kredit aufnehmen, stehen Ihnen verschiedene Darlehensformen zur Auswahl. Dabei sind die drei häufigsten: das Annuitätendarlehen, das Tilgungsdarlehen oder das endfällige Darlehen. Bei einem endfälligen Darlehens werden die Zinsen lediglich am Ende der Kreditlaufzeit gezahlt, wohingegen bei einem Tilgungsdarlehen der reguläre Tilgungsanteil gleich bleibt, die Höhe der Zinszahlung jedoch prozentual zur noch ausstehenden Zahlungssumme abnehmen. Die häufigste Darlehensform bei einem Haus Kredit ist jedoch das Annuitätendarlehen, bei dem die gleichbleibende Rückzahlungsrate als Annuität bezeichnet wird. Diese setzt sich dabei aus einer stetig steigenden Tilgungszahlung und einem stetig sinkenden Zinssatz zusammen, wodurch die Restschuld schneller abbezahlt wird. 

Spannend sieht die derzeitige Lage in Sachen Haus Kredit aus, denn im Jahr 2023 erhöhte die EZB den Leitzins auf satte 4,5%. Zinsexperten spekulieren jedoch auf eine Senkung des Leitzins im Jahr 2024. Und nicht ohne Grund: Seit Ende 2023 sind die Bauzinsen auf ca. 3-4% gesunken, d.h., um 0,8 bis 1% – und die Tendenz ist weiterhin sinkend.

Immobilien Kredit Rechner

Ein Immobilienkredit ist ein Kredit, der an die Finanzierung einer Immobilie zweckgebunden ist. Dabei sollten Sie sich zunächst die Frage stellen, wofür Sie die Immobilie erwerben möchten. Rechnen Sie mit einer Investitionsmöglichkeit? Freuen Sie sich auf Ihr erstes Eigenheim? Grundsätzlich gilt wie bei jeder anderen Kreditart auch: Um den Kredit gut managen zu können, müssen Sie sich genau über die Kosten, die durch die Kreditaufnahme entstehen, bewusst sein. Nur so haben Sie einen klaren Überblick über Ihre Finanzen und sind in der Lage, informierte und verantwortungsvolle finanzielle Entscheidungen zu treffen und eine unvorhergesehene Überschuldung zu vermeiden. Wir von Better Compared möchten Ihnen mit unserem kostenlosen Immobilien Kredit Rechner dabei helfen.

Warum ist ein Immobilien Kredit Rechner relevant für einen Immobilienkredit? Immobilienkredite haben generell eine relativ lange Laufzeit, die sogar Jahrzehnte dauern kann. Mit unserem Immobilienkredit-Rechner können Sie schnell und unkompliziert verschiedene Immobilienkredite vergleichen und ausrechnen, welcher Effektivzins und welche monatlichen Kosten auf Sie zukommen würden, damit Sie den Überblick über Ihre Finanzen bewahren.

Haus Kredit Rechner

Leider fehlt es gerade bei Online-Kreditangeboten oft an professioneller Beratung oder ausreichender Information, die es dem Kreditinteressenten ermöglicht, zwischen den zur Wahl stehenden Krediten für den Hauskauf zu unterscheiden. Dabei bieten oft gerade Online-Kredite für die Baufinanzierung attraktive Konditionen, um Kunden zu werben. Mit unserem Haus Kredit Rechner können Sie bequem von zu Hause aus verschiedene Immobilienkredite vergleichen und das Angebot finden, das am besten zu Ihrer individuellen finanziellen Lage passt. Unser Mission bei Better Compared ist es, den Immobilienkreditmarkt für unsere Nutzer transparenter zu gestalten, damit Sie in der Lage sind, selbstbewusst finanzielle Entscheidungen zu treffen, die einer stetig steigenden digitalen Welt angepasst sind.

Um das Beste aus den von uns angebotenen Finanzdienstleistungen zu machen, können Sie in unserem Haus Kredit Rechner ganz einfach mit dem Schieber zunächst die benötigte Darlehenssumme und Ihre Kreditlaufzeit angeben. Berechnen Sie sorgfältig den Effektivzins und ziehen Sie Kosten wie Zusatzgebühren mit ein. Automatisch zeigt Ihnen der Kreditrechner die Gesamtsumme Ihres Kredits an und welche monatliche Zahlungsrate auf Sie zukommt. 

Häufig gestellte Fragen zum Immobilienkredit

Mit welchen Monatszahlungen muss ich bei einem Immobilienkredit rechnen?

Immobilienkredite werden meist als Annuitätsdarlehen vergeben. Dabei bleibt die monatliche Rate stets gleich hoch. Um Ihre monatlichen Ratenzahlungen vollumfassend zu berechnen, sollten Sie den Effektivzins berechnen.

Wie hoch können meine monatlichen Zahlungsraten sein, ohne mich dabei zu überschulden?

Ihre monatlichen Zahlungen sollten nicht über fünfunddreißig Prozent Ihres Nettoeinkommens übersteigen, da man davon ausgeht, dass Sie dadurch keiner unnötigen finanziellen Belastung ausgesetzt sind.

Baukredit und Hypothek – worin besteht der Unterschied?

Bei einer Hypothek bleiben meist die Ratenzahlungen, sowie die Zinssätze gleich. Im Gegensatz dazu wird der Baukredit als Kontokorrentkredit vergeben. Dabei steigt mit fortschreitendem Baukredit sowohl die Rückzahlungssumme als auch die Zinsbelastung. 

Immobilienkredit: Zusammenfassung

Ein Immobilienkredit bezeichnet einen Kredit, der an die Sanierung, Renovierung, den Erwerb oder den Bau einer Immobilie zweckgebunden ist. Der Immobilienkredit zeichnet sich generell durch lange Laufzeiten aus und wird meist als Annuitätsdarlehen, d.h., als Darlehen, das feste Rückzahlungsraten besitzt, die stets gleich hoch bleiben, vergeben. Oft kann es auch vorkommen, dass eine Mindestdarlehenssumme für Immobilienkredite ab € 50.000 oder € 100.000 besteht. Dadurch, dass die Immobilie oft als Sicherheit eingetragen wird, fallen auch die Zinssätze für Hauskauf Kredite oft günstiger aus. 

Da Immobilienkredite eine langjährige finanzielle Verantwortung darstellen, ist es besonders vor der Aufnahme eines Haus Kredits massgebend, dass Sie einen ausführlichen Kreditvergleich anstellen. Dabei sollten Sie unter anderem auf die Darlehenssumme, die Darlehenszeit, den Sollzins, zusätzliche Kosten (wie Bearbeitungsgebühren), eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigungen und den Effektivzins achten. Besonders sollten Sie darauf achten, dass Sie bei einem Immobilien Kredit Zinsen sparen.

Better Compared hilft Ihnen dabei, indem unsere Plattform es Ihnen ermöglicht, mit einer einzigen Kreditantragsstellung auf über 15 Hauskauf Kreditangebote Zugriff zu erhalten. Des weiteren helfen unsere Kredit Rechner Ihnen dabei, von diesen das günstigste Angebot herauszufiltern und den Immobilienkredit zu finden, der am besten zu Ihrer persönlichen finanziellen Lage passt. Über unsere Seite werden Sie zum Anbieter weitergeleitet und müssen den Kredit dann lediglich akzeptieren, um dessen Auszahlung auf Ihr Konto zu erhalten.

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Andreas Linde
Von
Andreas Linde
Andreas Linde ist CEO des Unternehmens Better Compared, welches er im Jahre 2014 mitbegründet hat. Um die Transparenz auf dem Kreditmarkt zu erhöhen, hat Andreas Linde ein tiefes Verständnis im Kredit- und Finanzmarkt gewonnen. Ein Verständnis, das Andreas nutzt, um Better Compared zu einem der besten Kreditvergleichsdienste auf dem Markt zu machen.
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