Kreditvergleich

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Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €.

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Kreditvergleich mit Better Compared

Ratenkredit, Immobilienkredit, Studienkredit, Umschuldungskredit, Kleinkredit oder doch lieber einen Sofortkredit? Kreditangebote – noch dazu zu den unterschiedlichsten Konditionen – gibt es wie Sand am Meer. Doch welches ist das Richtige für Sie? 

Grundvoraussetzung dafür, dass die Kreditaufnahme ein Mittel zum Zweck und keine finanzielle Belastung darstellt, ist ein umfassender Angebotsvergleich, um den Kredit zu finden, der Ihrer persönlichen Situation am besten entspricht.

Sicherheit ist das A und O

Dabei ist es allerdings maßgebend, dass Sie auf die Sicherheit Ihrer Daten achten. Natürlich benötigen Sie für einen Kreditvergleich bestimmte Informationen. Kein seriöser Anbieter wird Sie nach Ihren Kennwörtern oder Ähnlichem fragen. Achten Sie zudem darauf, dass Internetseiten stets verschlüsselt sind, sodass die von Ihnen eingegebenen Informationen entsprechend geschützt sind. 

Der Kreditvergleich - Damit Sie einen passenden Kredit für Ihre Bedürfnisse finden können
+200 Banken und Kreditanbieter arbeiten europaweit mit uns zusammen
+100.000 haben seit 2014 einen Kredit über unsere Kreditvermittlung gefunden
+8 langjährige Erfahrung auf dem Kreditmarkt

Wir sind für Sie da

Auch für uns ist die Sicherheit Ihrer Daten ausschlaggebend. Wir bieten unseren Kunden einen 100% -ig kostenlosen und unverbindlichen online Kreditvergleich ohne Abfrage Ihrer Daten an. Unser Ziel ist es, Kreditnehmern Transparenz und Klarheit in Hinsicht auf über 20 unterschiedliche Kreditangebote, die ihnen zur Verfügung stehen, zu bieten – und zwar mit nur einem einzigen Antrag.

Was ist eigentlich ein Kreditvergleich?

Ein Kreditvergleich dient dazu, unterschiedliche Kreditarten sowie die Bedingungen der einzelnen Kreditangebote gegeneinander abzuwägen. Ziel eines solchen Vergleichs ist es, das Kreditangebot zu finden, das den individuellen Voraussetzungen des Kreditinteressenten am besten entspricht. 

Dafür müssen Sie natürlich wissen, auf welche Faktoren Sie achten sollten, damit Ihre Kreditaufnahme ein nützliches finanzielles Mittel und keine finanzielle Belastung darstellt.

Worauf muss ich bei einem Kreditvergleich achten?

Grundsätzlich sollten Sie sich zunächst über Ihre finanzielle Ausgangssituation, sowie Ihre Lage und Ihre Voraussetzungen im Klaren sein.

  • Verwendungszweck
  • Darlehenssumme bzw. Kreditbetrag
  • Kreditlaufzeit
  • Flexibler / Fixer Zinssatz
  • Effektivzins
  • Bearbeitungsgebühren
  • Vorfälligkeitsentschädigungen für vorzeitige Tilgungen
  • Seriosität des Kreditgebers

Achten Sie auch darauf, dass der Kreditrechner, den Sie verwenden, und der Anbieter des Kreditvergleichs auf die Sicherheit Ihrer Daten bedacht ist.  

Kreditvergleich? – Ein Beispiel bitte!

Für eine ordentliche und sorgfältige Auswertung möglicher Kreditangebote sollten Sie strukturiert und systematisch vorgehen und bestimmte Faktoren beachten, die je nach Situation unterschiedlich sein können. Grundsätzlich ist es jedoch ausschlaggebend, dass Sie auf die Laufzeiten und den Effektivzins achten, um auszuwerten, welcher finanziellen Belastung Sie monatlich durch die Kreditaufnahme ausgesetzt werden. Beispielsweise:

Nettodarlehensbetrag3 000 €
Laufzeit48 Monate
Monatliche Rate64,41 € – 88,69 €
Effektiver Jahreszins (Min – Max)1,49 % p.a. – 19,99 % p.a.
Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max)1,48 % p.a. – 18,36 % p.a.
Laufzeit (Min – Max)12 – 96 Monaten
Gebühren0 €
Zinsen und Gebühren gesamt93 € – 1 374 €
Gesamtbetrag3 093 € – 4 374 €
Repräsentatives Beispiel

Welche Vor- und Nachteile hat der Kreditvergleich?

Grundsätzlich bietet ein Kreditvergleich ausschließlich Vorteile. Dennoch sollten Sie einige Faktoren beachten, da ein Kreditvergleich Nerven kosten und zeitaufwendig sein kann.

Welche Vor- und Nachteile birgt ein Kreditvergleich?

Vorteile

  • Sie verschaffen sich Klarheit und Transparenz
  • Sie treffen informierte finanzielle Entscheidungen
  • Sie behalten die Kontrolle über Ihre Finanzen
  • Sie erhalten günstigere Kredite
  • Sie sparen langfristig erhebliche Summen

Nachteile

  • Achten Sie auf seriöse Anbieter
  • Achten Sie auch die Sicherheit der von Ihnen bereitgestellten Daten
  • Achten Sie darauf, realistische Tilgungsraten zu setzen
Zinsen können variabel oder fix sein. Variable <a href=“https://wirtschaftslexikon.gabler.de/definition/zinssatz-50695″>Zinssätze</a> passen sich dem Zinsmarkt an und schwanken dadurch, wohingegen feste Zinssätze unabhängig der Marktbedingungen stets gleich bleiben. 

Ich möchte einen Kreditvergleich anstellen – welche Voraussetzungen brauche ich?

Generell kann jeder einen Kreditvergleich anstellen. Allerdings gibt es auch hierfür bestimmte Grundvoraussetzungen, die erfüllt sein müssen, wenn Sie den günstigsten Kredit finden möchten. Andernfalls besteht das Risiko, dass Sie trotz Kreditvergleich hinsichtlich Ihrer finanziellen Lage weiterhin im Dunkeln tappen. Die wichtigsten Faktoren haben wir Ihnen nachfolgend aufgelistet.

Voraussetzungen für einen Kreditvergleich

  • Sie haben eine Liste verschiedener Angebote
  • Sie wissen auf welche Kriterien Sie achten müssen
  • Sie haben Grundkenntnisse darüber, was einen Kredit langfristig teurer oder billiger macht
  • Sie sind sich Ihrer finanziellen Voraussetzungen bewusst
  • Sie haben Zugang zu einem Kreditrechner
  • Sie sind in der Lage logische, konsequente und verantwortungsvolle Entscheidungen zu treffen

Worauf legen Banken wert?

Ihre persönliche finanzielle Lage trägt maßgeblich dazu bei, welche Konditionen Sie erhalten. Denn in Abhängigkeit Ihrer Bonität entscheiden Banken und Kreditgeber, welche Sicherheiten  sie für eine Kreditgewährung benötigen. Dazu zählen:

  • Ein regelmässiges Einkommen
  • Die Höhe des Einkommens
  • Eventuelle Einträge im SCHUFA-Register
  • Das Vorhandensein von Sicherheiten
  • Das Vorhandensein mehrerer Konten oder Kreditkarten
Ein sorgfältiger Kreditvergleich hilft Ihnen dabei, langfristig zu sparen. Denn Kredite, die nicht zu Ihrer persönlichen finanziellen Situation passen, können wortwörtlich teuer werden. 

Kreditanträge zu stellen, kann eine Herausforderung sein. Wir haben diesen Prozess für Sie vereinfacht:

  1. Online-Formular ausfüllen

    Mit unserem vorgefertigten Antragsformular von Better Compared wird Ihnen die Kreditantragsstellung leicht gemacht. Wohlgemerkt müssen Sie auf unserer Seite einen einzigen Kreditantrag stellen, um mehrere Angebote zu erhalten. Geben Sie hierfür mit dem Schieber einfach die benötigte Darlehenssumme, sowie die gewünschte Laufzeit an.  

  2. Maßgeschneiderte Angebote finden

    Nachfolgend erhalten Sie Kreditangebote, die auf den von Ihnen angegebenen Kriterien beruhen. Better Compared ermöglicht Ihnen hierbei den Zugriff auf +15 maßgeschneiderte Kreditangebote von über 20 verschiedenen Kreditgebern. Dabei kann es sich um unterschiedliche Kreditformen handeln, vom Kleinkredit bis zur Hypothek. 

  3. Akzeptieren und Auszahlung erhalten

    Überprüfen Sie die Angebote, die Ihnen Better Compared zur Verfügung stellt und vergewissern Sie sich, dass Sie sich über alle Bedingungen und Konditionen der einzelnen Angebote im Klaren sind. Vergewissern Sie sich, dass Sie den Kredit verantwortungsvoll und fristgerecht zurückzahlen können. Dann können Sie das Angebot akzeptieren und Ihre Darlehenssumme bequem auf Ihr bereitgestelltes Konto erhalten. Beachten Sie auch, dass die Auszahlung des Kredits in dem vertraglich festgelegten Zeitraum geschieht. 

So finden Sie den besten Kredit mit einem Kreditvergleich

Bei der Kreditaufnahme ist der Kreditvergleich das A und O. Der Kredit, der am besten zu Ihrer persönlichen Lage passt, ist oft nicht derjenige, der Ihnen als Erstes ins Auge fällt. Warum? Weil dieser nicht von einem einzigen Kriterium entschieden wird. Will heissen: Ein Kreditangebot mit niedrigen Zinsraten kann aufgrund von Zusatzkosten und Laufzeiten teurer werden, als ein Kredit mit höheren Zinsen, aber ohne Vertragsgebühr. Variable Zinssätze können für Kleinkredite mit kurzen Laufzeiten (z.B. über 50.000 Euro) vorteilhaft sein. Für Kredite mit langen Laufzeiten lohnt es sich meist, fixe Zinssätze zu wählen. Darauf sollten Sie achten:

  • Darlehenssumme
  • Laufzeiten
  • Effektivzins
  • Verwendungszweck
  • Zusatzkosten
  • Vorfälligkeitsentschädigungen
  • Seriosität 

Better Compared ermöglicht es Ihnen, mit nur einer Antragstellung auf mehr als 20+ Kreditangebote zuzugreifen. Wir zeigen Ihnen einfach und übersichtlich die unterschiedlichen Konditionen der einzelnen Kreditangebote und helfen dabei, den Kreditmarkt für unsere Kunden transparenter und nutzerfreundlicher zu gestalten. So können Sie bequem von zu Hause aus die besten Angebote vergleichen. 

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Ihr Antrag wurde abgelehnt?

Folgende Faktoren könnten Gründe für die Ablehnung Ihres Antrags darstellen:

  • Ein fehlendes Einkommen
  • Das Nichtvorhandensein ausreichender Sicherheiten
  • Negative Einträge im SCHUFA-Register

Die Ablehnung eines Kreditantrags von Seiten des Kreditgebers kann zunächst zu Frust führen. Allerdings stehen Ihnen – selbst wenn Ihr Kreditantrag zunächst abgelehnt wurde – zahlreiche Möglichkeiten zur Verfügung, Ihre Chancen auf eine Kreditgewährung zu verbessern. 

Werden Sie sich als erstes darüber bewusst, warum Ihr Antrag abgelehnt wurde: höchstwahrscheinlich wurde Ihre Bonität von Seiten des Kreditgebers als mangelhaft eingestuft. In einem solchen Fall darf der Kreditgeber Ihnen in Deutschland von rechts wegen zu Ihrem Eigenschutz keinen Kredit gewähren.

Konzentrieren Sie sich zweitens darauf, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie:

  • Ihr Nettoeinkommen verbessern
  • Ungenutzte Kreditkarten canceln
  • Sich auf passende Kreditangebote bewerben
  • Bestehende Schulden abbezahlen
  • Eine Umschuldung bestehender Schulden vornehmen
Schon gewusst? Immer mehr Banken verwenden in den Kreditvergabeprozessen automatisierte Entscheidungsverfahren, die auf dem maschinellem Lernen beruhen. Dadurch können Geschäftsabläufe, wie Kreditvergaben, schneller abgewickelt werden. 
Kann ich auch ohne festes Einkommen einen Kredit beantragen?

Grundsätzlich ja. Voraussetzung hierfür ist, dass der Kreditgeber Ihre Bonität anderweitig prüfen kann, beispielsweise über das Vorhandensein von Sicherheiten oder Bürgen.

Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist dann an den Kreditgeber zu zahlen, wenn dieser durch die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits beispielsweise einen Verlust an Zinseinnahmen erleidet. Vergewissern Sie sich bei einem Kreditangebot, ob eine derartige Zahlung anfallen würde, und wie hoch diese Summe sein wird. Tipp: Die Höhe hängt oft mit dem aktuellen Zinssatz in Zusammenhang.  

Wie vergewissere ich mich, dass meine Finanzdaten im Internet sicher bleiben?

Achten Sie unbedingt darauf, dass Seiten, die Kreditvergleiche anbieten, von Google als sicher eingestuft werden. Andernfalls sollten Sie keine Daten eingeben. Geben Sie niemals Kennwörter oder ähnliche Informationen preis und achten Sie auf Anbieter, die mit unrealistisch günstigen Kreditangeboten oder Kreditangeboten ohne Sicherheiten locken. Solche Angebote erheben meist hohe Zusatzkosten oder Zinssätze. Vermeiden Sie unnötige Schuldenfallen, indem Sie alle Einzelheiten eines Kreditangebots in Ruhe sorgfältig prüfen.

Warum eigentlich ein Verwendungszweck?

Kreditangebote werden in zweckgebundene Kredite und Kredite zur freien Verfügung unterteilt. Letztere beinhalten beispielsweise den Ratenkredit – auch Verbraucherkredit genannt. Für kleinere Anschaffungen nehmen die meisten einen nicht zweckgebundenen Privatkredit auf. Allerdings gehen nicht zweckgebundene Kredite oft mit höheren Zinsen einher. Für eine Immobilienfinanzierung können Sie beispielsweise rechtzeitig einen Bausparvertrag ins Auge fassen und sich eventuell ein zinsgünstiges Darlehen sichern.

Wie viel Kredit kann man aufnehmen?

Hierbei gilt grundsätzlich: So viel wie Sie verantwortungsvoll zurückzahlen können. Generell ist die Darlehenssumme von Ihrem Nettoeinkommen und Ihren monatlichen Lebenskosten abhängig. Wenn Sie sich über diese nicht im Klaren sind, stellen Sie ein monatliches Budget auf und führen Sie ein Haushaltsbuch, um sich Ihrer finanziellen Lage bewusst zu werden. Behalten Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen!

Zusammenfassung

In der heutigen Angebotsflut das passende Kreditangebot für die eigenen Bedürfnisse zu finden, ist keine leichte Herausforderung. Dennoch ist die Entscheidung für das eine oder das andere Darlehen eine der wichtigsten Entscheidungen, die vom Verbraucher getroffen werden kann. Denn der falsche Kredit kann Sie teuer zu stehen kommen und davon, ob Sie das für Ihre Voraussetzungen richtige oder falsche Kreditangebot wählen, hängt Ihre finanzielle Gesundheit ab. 

Deshalb ist ein Kreditvergleich das A und O jedes Kreditantrags. Allerdings fehlt es vor allem bei Online-Kreditangeboten oft an Transparenz und professioneller Beratung. Deshalb möchten wir von Better Compared es den Verbrauchern mit Hilfe unseren kostenlosen online Kreditvergleichs ermöglichen, sich Klarheit über die unterschiedlichen Kredite, die auf dem Finanzmarkt erhältlich sind, zu verschaffen und entsprechend fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen. Wir möchten dazu beitragen, den Kreditmarkt transparenter und zugänglicher zu gestalten. Aus diesem Grund legen wir Wert darauf, unser Kreditvergleichstool besonders nutzerfreundlich zu gestalten, sodass unsere Kunden dazu befähigt werden, leicht, schnell und einfach mit einem einzigen Antrag 20+ Kredite von unzähligen Banken und Kreditgebern auf einen Blick zu vergleichen. 

Zusätzlich stellen wir Ihnen ein vorgefertigtes Antragsformular zur Verfügung und gewährleisten in jedem Moment die Sicherheit Ihrer Daten. Sollten dennoch Unklarheiten bestehen oder sollten Sie Fragen haben, steht Ihnen unser erfahrenes Team gerne zur Seite. 

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Andreas Linde
Von
Andreas Linde
Andreas Linde ist CEO des Unternehmens Better Compared, welches er im Jahre 2014 mitbegründet hat. Um die Transparenz auf dem Kreditmarkt zu erhöhen, hat Andreas Linde ein tiefes Verständnis im Kredit- und Finanzmarkt gewonnen. Ein Verständnis, das Andreas nutzt, um Better Compared zu einem der besten Kreditvergleichsdienste auf dem Markt zu machen.
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