Günstiger Kredit

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Günstige Kredite mit Better Compared

Ob Auto-, Baufinanzierung, Renovierungsarbeiten oder eine neue Waschmaschine – Sie haben sich entschieden, einen Kredit aufzunehmen. Heutzutage ist das Kreditangebot breiter gefächert, denn je: neben herkömmlichen Kreditinstituten und Banken tummeln sich zahlreiche alternative Kreditgeber. Doch welches Angebot ist jetzt für Sie das richtige? Der richtige oder falsche Kredit kann den entscheidenden Unterschied zwischen nützlichem finanziellen Mittel oder finanzieller Belastung ausmachen. Genau dort setzt Better Compared an!

Sicherheit geht vor

Wir helfen Ihnen, den Kredit zu finden, der auf Ihre persönlichen Bedürfnisse und finanzielle Ausgangssituation zugeschnitten ist. Dafür ist es unumgänglich, dass wir Informationsdaten zu Ihrer Situation erheben müssen. Gerade finanzielle Angaben im Internet bedürfen besonderer Sensibilität und Vorsicht. Daher garantieren wir stets die Sicherheit Ihrer Daten und alle unsere Seiten sind entsprechend verschlüsselt und geschützt.

Bilån
+200 Banken und Kreditanbieter arbeiten europaweit mit uns zusammen
+100.000 haben seit 2014 einen Kredit über unsere Kreditvermittlung gefunden
+8 langjährige Erfahrung auf dem Kreditmarkt

Das können wir für Sie tun

Better Compared ist eine kostenfreie Finanzdienstleistung, die Ihnen per Internetplattform ermöglicht, Kreditangebote von über 20 verschiedenen Kreditanbietern nach von Ihnen ausgewählten Kriterien zu vergleichen. Wir möchten den Kreditmarkt für unsere Nutzer transparenter und verständlicher gestalten, damit Sie selbstbewusst informierte und verantwortungsvolle Finanzentscheidungen treffen können. Dabei stellen wir Ihnen zusätzlich nützliche Tools, wie unsere Kreditrechner und personalisierte Budgetvorlagen, zur Verfügung.

Was macht eigentlich einen  günstigen Kredit aus?

Welcher der günstigste Kredit ist, hängt nicht von einem einzigen Faktor, beispielsweise dem Zinssatz, ab. Zwar ist ein Kredit mit wenig Zinsen grundsätzlich günstiger, allerdings sollten Sie die Kreditgesamtkosten kalkulieren. Zusätzlich bestimmt Ihre finanzielle Ausgangssituation die Kreditkonditionen, die Sie erwarten können. 

Fragen Sie sich daher Folgendes: Welche Monatsraten kann ich zahlen, ohne unnötiger Finanzbelastung ausgesetzt zu sein? Welche Sicherheiten kann ich bieten? In welchem Arbeitsverhältnis befinde ich mich?

Darauf sollten Sie achten

Um die Gesamtkreditkosten zu berechnen, ist es unabdinglich, dass Sie einen ausgiebigen Kreditvergleich anstellen. Dabei sollten Sie sich zunächst über Folgendes im Klaren sein:

  • Wie hoch ist meine benötigte Darlehenssumme?
  • Wie lange ist meine Kreditlaufzeit?
  • Wie hoch ist mein Nominalzins?
  • Bevorzuge ich flexible oder feste Zinssätze?
  • Welche Sicherheiten werden gefordert?
  • Wie hoch ist mein Effektivzins?

Günstiger Kredit – ein Beispiel

Verlockende Angebote über einen  Kredit ohne Zinsen können durchaus günstig sein. Dabei sollten Sie jedoch gerade bei Kreditangeboten mit Niedrigzins auf eventuell anfallende Zusatzkosten, wie Bearbeitungsgebühren, Abschlussgebühren, Vermittlungsprovisionen oder Vorfälligkeitsentschädigungen für frühe Rückzahlungen achten. Diese könnten unter Umständen auch einen zinsfreien Kredit teuer machen. Im Folgenden haben wir Ihnen ein Beispiel für einen günstigen Kredit aufgeführt:

Nettodarlehensbetrag3 000 €
Laufzeit48 Monate
Monatliche Rate64,41 € – 88,69 €
Effektiver Jahreszins (Min – Max)1,49 % p.a. – 19,99 % p.a.
Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max)1,48 % p.a. – 18,36 % p.a.
Laufzeit (Min – Max)12 – 96 Monaten
Gebühren0 €
Zinsen und Gebühren gesamt93 € – 1 374 €
Gesamtbetrag3 093 € – 4 374 €
Repräsentatives Beispiel

Vor- und Nachteile eines günstigen Kredits

Ein günstiger Kredit wirkt sich selbstverständlich besser auf die finanzielle Gesundheit des Kreditnehmers aus, als ein teurer. Risiken bestehen lediglich bei unverantwortungsvoller Handhabung, unnötiger Kreditaufnahme, sowie bei Fahrlässigkeit. 

Vorteile

  • Sie sparen langfristig
  • Sie erlangen sofortige Kaufkraft
  • Sie erhöhen ggf. Ihren Mehrwert, ohne Ihre finanzielle Gesundheit zu strapazieren

Berücksichtigen Sie Folgendes

  • Ein günstiges Kreditangebot zu finden erfordert Zeit und Mühe
  • Bei flexiblen Zinssätzen sind diese – zu Ihrem Vor- oder Nachteil – marktabhängig 
Im Jahr 2024 beträgt der effektive Jahreszins in Deutschland im Durchschnitt 8,39%. Dabei beträgt der <a href=“https://www.bundesbank.de/de/presse/pressenotizen/bekanntgabe-des-basiszinssatzes-zum-1-januar-2024-anpassung-auf-3-62–920960″ target=“_blank“ rel=“noreferrer noopener“>Basiszins des Bürgerlichen Gesetzbuches</a> zum 1. Januar 3,62 %.

Welche Voraussetzungen muss ich für die Aufnahme eines günstigen Kredits erfüllen?

Um den günstigsten Kredit zu finden, benötigen Sie zunächst Zugriff auf verschiedene Kreditangebote. Je mehr Angebote Ihnen zur Auswahl stehen, desto höher die Chance, dass Sie einen auf Ihre Bedürfnisse maßgeschneiderten Kredit finden. 

Dabei sollten Sie zwei Faktoren beachten: Erstens müssen Sie das Angebot mit den besten Konditionen finden; zweitens sind Konditionen durch Ihre Bonität bedingt. Diese sollten Sie also steigern, um sich den günstigsten Kredit zu sichern. Wir von Better Compared helfen Ihnen, herauszufinden, wie. 

Zu guter letzt, müssen Sie natürlich auch grundlegende rechtliche Voraussetzungen erfüllen:

Rechtliche und persönliche Voraussetzungen

  • Volljährigkeit
  • Vorhandensein eines gültigen Ausweises
  • Vorhandensein eines Kontos
  • Vorhandensein ausreichender Einkommensnachweise
  • Vorhandensein ausreichender Kreditwürdigkeit
  • Zeit, Kreditangebote zu vergleichen

Worauf achten Kreditgeber?

Banken und Kreditanbieter sind von rechts wegen dazu angehalten, Ihre Kreditwürdigkeit, d.h. Ihre Bonität, zu prüfen. Sollte diese nicht gegeben sein, darf zu Ihrem Eigenschutz kein Kredit vergeben werden. Bei einer Bonitätsprüfung wird Folgendes geprüft:

  • Arbeitsverhältnis?
  • Regelmäßiges Einkommen?
  • Kreditgeschichte?
  • Negative SCHUFA-Einträge?
  • Vorhandensein von Sicherheiten?
  • Konten- und Kreditkartenanzahl?
  • Zahlungsverhalten?
  • Finanzielle Verpflichtungen?
<a href=“https://www.gabler-banklexikon.de/definition/sollzinsen-61383″ target=“_blank“ rel=“noreferrer noopener“>Sollzins</a> bezeichnet den Zinssatz, den der jeweilige Kreditgeber für den Nettokreditbetrag berechnet. Im Gegensatz zum Effektivzins, oder effektivem Jahreszins, werden hierbei jedoch keine Zusatzkosten miteinberechnet.

Wie beantrage ich einen günstigen Kredit?

Wir haben den Kreditantragstellungsprozess für Sie vereinfacht:

  1. Über Better Compared sicher Bewerbungsformular ausfüllen

    In unserem Bewerbungsformular können Sie ganz leicht mit Hilfe unseres Schiebers zunächst die gewünschte Darlehenssumme und die Kreditlaufzeit angeben. Wir werden Sie dann nach persönlichen Daten fragen, um die besten Angebote für Sie herauszufiltern. Dabei sind Ihre Angaben bei uns sicher. Wir werden Sie nie nach Ihren Kennzahlen oder Passwörtern fragen. 

  2. In Sekunden über 20 Kreditangebote finden

    Haben Sie alle Angaben ausgefüllt, sucht Ihnen unsere Plattform Kredite mit günstigen Zinsen nach den von Ihnen ausgewählten Filtern heraus. Wir arbeiten mit über 20 verschiedenen Kreditgebern zusammen, die eine Vielzahl unterschiedlichster Kreditangebote bereitstellen. Dabei können Sie Kredite mit sofortiger Auszahlung oder gar Kredite ohne SCHUFA finden. Vergleichen Sie die Angebote sorgfältig, gleichen Sie sie mit Ihren finanziellen Voraussetzungen ab und vergewissern Sie sich, dass Sie den Kredit ohne unnötige Belastung tilgen können.

  3. Günstigen Kredit akzeptieren und Auszahlung erhalten

    Haben Sie sich entschieden, akzeptieren Sie das gewählte Angebot, und erhalten Sie im vorgegebenen Zeitfenster Ihre Auszahlung auf das von Ihnen angegebene Konto. Fertig!

Günstiger Kredit: Warum ein Kreditvergleich wichtig ist

Eine Kreditaufnahme hat erhebliche Konsequenzen: Der Kredit kann entweder nützliches finanzielles Mittel sein und sogar Ihren Mehrwert steigern, oder aber zur finanziellen Belastung mutieren. Entscheidend ist, dass Sie den richtigen Kredit aufnehmen. Und dafür müssen Sie Kredite vergleichen. Wir haben die wichtigsten Vergleichsparameter für Sie aufgeführt:

  • Darlehenssumme – welche Summe benötigen Sie?
  • Darlehenslaufzeit – wie lange ist die Kreditlaufzeit?
  • Verwendungszweck – wofür benötigen Sie den Kredit?
  • Tilgungsraten – handelt es sich um ein Fälligkeitsdarlehen, ein Annuitätsdarlehen oder ein Tilgungsdarlehen?
  • Einkommensvoraussetzungen – verfügen Sie über ein regelmäßiges oder schwankendes Einkommen?
  • Arbeitsverhältnis – befinden Sie sich in einem Angestelltenverhältnis oder üben Sie eine selbstständige/freiberufliche Tätigkeit aus?
  • Höhe und Art des Zinssatzes – wie hoch ist Ihr Nominalzins? Flexibler Zinssatz?
  • Zusatzkosten – welche Zusatzkosten (Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen, oder Vertragsgebühren) fallen an?
  • Effektivzins – wie hoch ist Ihr Effektivzins?

Bei allen Vergleichspunkten den Überblick zu behalten, ist kein Leichtes. Deshalb bieten wir Ihnen bei Better Compared unsere kostenlosen Kreditrechner an. Mit diesen können Sie einfach erkennen, welche monatlichen Kosten auf Sie zukommen werden, und vergleichen, ob Sie beispielsweise bei einer Umschuldung Kosten sparen oder ob ein zinsfreier Kredit Ihnen einen besseren Effektivzins bietet.

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Aus folgenden Gründen könnte Ihr Antrag abgelehnt worden sein:

  • Negative SCHUFA-Einträge
  • Fehlendes regelmässiges Einkommen
  • Zu niedriges Einkommen
  • Fehlende Sicherheiten
  • Negative Kreditgeschichte

So verbessern Sie Ihre Bonität

Wurden Sie vom Kreditgeber zurückgewiesen, sollte Ihnen dies zunächst als Warnzeichen gelten: Höchstwahrscheinlich besitzen Sie für das Angebot, auf das Sie sich beworben haben, keine ausreichende Bonität. 

Um Ihre Chancen auf Kreditgewährung zu steigern, können Sie sich einerseits darauf konzentrieren, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie bereits bestehende Schulden abbezahlen. Suchen Sie zusätzlich nach Möglichkeiten, Ihre monatlichen Einkünfte zu steigern bzw. zu regulieren. Sollten Sie bereits mehrere Kredite haben, können Sie eine Umschuldung vornehmen. Stornieren Sie zudem ungenutzte Konten und Kreditkarten und vergewissern Sie sich, ob Sie Sicherheiten besitzen, die Sie dem Kreditgeber bieten können. Schließlich sollten Sie sich auf Kreditangebote bewerben, die auf Ihre finanzielle Situation maßgeschneidert sind.

Bei einem Tilgungsdarlehen bleibt die monatliche Ratenzahlung gleich, wohingegen die Zinsen an die bestehende Restschuld angepasst werden. Dadurch sinkt die monatlich zu zahlende Zinssumme  beständig.

Kredit ohne Zinsen

Der Kredit ohne Zinsen wird auch als Null-Prozent-Finanzierung bezeichnet. Im Allgemeinen wird diese Kreditart als Ratenkredit für einen gewissen Zeitraum vergeben, in dem keine Zinsen gezahlt werden müssen. Der Kredit wird in der Regel direkt beim Händler abgeschlossen. Vorteil ist, dass dies im Normalfall relativ schnell vonstatten gehen kann, und unter Umständen verzichtet der Händler bei kleinen Darlehenssummen sogar auf eine SCHUFA-Prüfung. 

Allerdings sollten Sie bei zinsfreien Krediten unbedingt die Vertragsbedingungen und eventuell anfallende Zusatzkosten, wie Bearbeitungsgebühren, oder ob die Zinsfreiheit für die gesamte Kreditlaufzeit gilt, prüfen. Auch bei einem Kredit ohne Zinsen ist es unabdingbar, dass Sie sorgfältig die Kreditkonditionen vergleichen und sichergehen, dass Sie den Kredit verantwortungsvoll aufnehmen.

Der zinsfreie Kredit ist besonders bei Einzelpersonen beliebt, die auf keine größeren Ersparnisse zurückgreifen können und durch die Aufnahme des Kredits zur sofortigen Kaufkraft ermöglicht werden. Daher wird diese Kreditart oft für kurzfristige Finanzierungen  – beispielsweise für den Erwerb eines Autos, Renovierungsarbeiten, dringend benötigte Elektrogeräte, Wohnungseinrichtungen wie Möbel oder sonstige Beschaffungen – abgeschlossen. 

Kredit mit wenig Zinsen

Bis vor kurzem konnten sich die meisten Deutschen bei der Kreditaufnahme über die schon oben genannten Null-Prozent-Finanzierungen oder Kredite mit vergleichsweise wenig Zinsen erfreuen. Im September 2023 erhöhte die EZB allerdings zum zehnten Mal den Leitzins, wodurch auf die Aufnahme eines Kredits unter Umständen sogar satte 9% Zinsen fallen konnten. Der aktuelle Leitzins liegt heutzutage bei 4,5% – die Folge: Kreditaufnahmen sind grundsätzlich wieder teuer geworden und einen Kredit mit wenig Zinsen zu finden ist deutlich schwieriger – jedoch nicht unmöglich. Better Compared kann Ihnen dabei helfen, Kredite mit Niedrigzinsen zu vergleichen, damit Sie auch in Zeiten des Zinswandels einen Kredit mit wenig Zinsen ausfindig machen.

Gerade bei steigendem Leitzins ist es unabdinglich, vor der Kreditaufnahme einen sorgfältigen Vergleich anzustellen und verschiedene Angebote zu vergleichen. Informieren Sie sich über den aktuellen Leitzins und setzen Sie dort Ihren Vergleich an. Mit unserem kostenlosen Kreditrechner können Sie schnell und einfach Ihren Effektivzins kalkulieren und erkennen, welche monatlichen Ratenzahlungen auf Sie zukommen.

Kredit günstige Zinsen

Im Vergleich zu einem Kredit ohne Zinsen müssen Sie als Kreditnehmer bei Niedrigzinsangeboten, d.h., wenn Sie bei einem Kredit günstige Zinsen aufnehmen, zwar durchaus Zinsen zahlen. Allerdings lohnt es sich besonders hier, dass Sie unterschiedliche Zinssätze und Angebote miteinander vergleichen und darauf achten, welcher Kredit Ihnen langfristig den günstigsten Zinssatz bietet – denn gerade bei Krediten mit einer langen Laufzeit, können Sie besonders von einem Kredit mit Niedrigzins profitieren und dabei langfristig erhebliche Summen sparen. 

Bei Krediten mit kurzen Laufzeiten wirkt sich ein günstiger Zinssatz auf den ersten Blick vielleicht nicht so dramatisch aus. Dennoch gilt generell die Faustregel: Kredit mit günstigen Zinsen ist gleich Geld gespart.

Die meisten Deutschen greifen beim Kauf eines Eigenheims auf einen Kredit zurück. Ziehen Sie eine langfristige Finanzierung – wie eine Baufinanzierung – in Erwägung, sind Null-Prozent-Finanzierungsangebote eher dünn angesiedelt. Allerdings sieht die Bank die erworbene Immobilie meist als Sicherheit an und ist daher eher bereit, bei einem Kredit günstige Zinsen zu vergeben.

Häufig gestellte Fragen

Bekomme ich auch bei einer Null–Prozent-Finanzierung einen SCHUFA-Eintrag?

Ja, sollten Sie einen zinsfreien Kredit abschließen, und diesen nicht fristgerecht zurückzahlen können, entsteht für Sie ebenso ein Eintrag im SCHUFA-Register.

Kann eine Kreditaufnahme meine Bonität verbessern?

Teil Ihrer Bonität ist Ihre Kreditgeschichte. Sollten Sie in der Vergangenheit einen Kredit aufgenommen haben und diesen verantwortungsvoll und fristgerecht zurückgezahlt haben, wird dadurch Ihre Bonität verbessert, da der Kreditgeber davon ausgeht, dass Sie auch bei der nächsten Kreditaufnahme verantwortungsvoll handeln werden.

Was ist eigentlich eine Umschuldung?

Bei einer Umschuldung wird ein Kredit zu einem anderen Kredit mit günstigeren Konditionen umgeschuldet. Dabei gibt es auch die Möglichkeit, mehrere bereits bestehende Kredite zu bündeln und eine einzige monatliche Zahlung zu leisten.

Summery

Den günstigsten Kredit per se gibt es nicht. Ein günstiger Kredit hängt von zwei grundsätzlichen Faktoren ab: den Kreditkonditionen des jeweiligen Angebots und Ihrer persönlichen finanziellen Ausgangssituationen. Diese bedingt die Kreditart, sowie die Kreditkonditionen, die Sie erhalten können. 

Damit Sie den für Ihre ganz individuellen Bedürfnisse günstigsten Kredit finden, stellen wir von Better Compared Ihnen unseren kostenlosen Kreditvergleich zur Verfügung. Zusätzlich erleichtern wir Ihnen diesen Prozess, indem wir es Ihnen ermöglichen, mit nur einer einzigen Bewerbung Zugriff auf über 15 Kreditangebote verschiedenster Kreditarten – ob Kredite ohne Zinsen, Sofortkredite, Minikredite, Immobilienkredite oder Kredite über Kreditkarten – zu erhalten. Mithilfe unserer Filteroptionen und unseren kostenlosen Tools, wie dem Kreditrechner, können Sie die einzelnen Optionen schnell und übersichtlich vergleichen und den für Sie günstigsten Kredit finden. Über unsere Seite werden Sie dann auf die Seite des Kreditgebers weitergeleitet, wo Sie bequem von zu Hause aus Ihren Kredit online beantragen können. 

Dabei sollten Sie bei einem Kreditvergleich auf Konditionen, wie Darlehenssumme, Darlehenslaufzeit, Zinsart, Zinssatz, Art der monatlichen Rückzahlungen, eventuelle Zusatzkosten und den Effektivzins achten. Welche Konditionen Sie erhalten können, wird zusätzlich von Ihrem Arbeitsverhältnis, Ihrer Einkommenshöhe und -art, Ihren Sicherheiten, Ihren SCHUFA-Einträgen und Ihrer Kreditgeschichte bestimmt. Je besser Ihre Bonität, desto besser Ihre Aussicht auf günstige Kreditkonditionen. Konzentrieren Sie sich darauf, diese zu verbessern – und wir konzentrieren uns darauf, den günstigsten Kredit für Sie zu finden!

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Andreas Linde
Von
Andreas Linde
Andreas Linde ist CEO des Unternehmens Better Compared, welches er im Jahre 2014 mitbegründet hat. Um die Transparenz auf dem Kreditmarkt zu erhöhen, hat Andreas Linde ein tiefes Verständnis im Kredit- und Finanzmarkt gewonnen. Ein Verständnis, das Andreas nutzt, um Better Compared zu einem der besten Kreditvergleichsdienste auf dem Markt zu machen.
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