Privatkredit
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Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%.
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Der Privatkredit als gängige Option für private Personen
Der Privatkredit ist die gängigste Form für private Personen, um einen Kredit für die Anschaffung von Konsumgütern aufzunehmen. Dabei kann es sich um kleine Anschaffungen wie einzelne Möbelstücke handeln oder auch um größere Investitionen wie beispielsweise ein neues Auto, um auf die Arbeit zu kommen.
Wenn von einem Privatkredit gesprochen wird, handelt es sich um einen rechtlich klar definierten Begriff. Doch wird der Privatkredit im alltäglichen Gebrauch oft mit einem privaten Kredit oder einem Kredit von Privat verwechselt oder gleichgesetzt. Diese drei Kredittypen unterscheiden sich wesentlich voneinander und haben in ihrer Struktur nichts miteinander zu tun.
Damit Sie ein korrektes Verständnis dafür haben, was genau ein Privatkredit ist und was nicht, gehen wir in diesem Artikel auf die folgenden Punkte ein:
- Was genau ist ein Privatkredit?
- Welche Merkmale machen einen Privatkredit aus?
- Welche wesentlichen Vor- und Nachteile hat ein Privatkredit?
- Wie kann man einen passenden Privatkredit finden und erfolgreich beantragen?
- Wie kann man auch sehr kurzfristig einen Privatkredit erhalten?
Der Privatkredit ist eine der gängigsten Kreditformen. Gleichzeitig wird er trotz klarer Definition mit anderen Kreditformen verwechselt, die in ihrer Zusammensetzung und den Konditionen komplett unterschiedlich sind.
Warum Better Compared?
Die Experten von better Better Compared arbeiten seit 2014 mit Krediten.
Was genau ist ein Privatkredit und was ein privater Kredit?
Der Privatkredit ist, um grundlegend anzufangen, ein klassischer Kredit, bei dem man sich eine vereinbarte Kreditsumme vom Kreditgeber leiht und diese innerhalb der definierten Laufzeit in Raten zurückzahlt.
Der Privatkredit hat, wie eingangs erwähnt, eine festgelegte Definition. Auf diese gehen wir im Folgenden ein.
Der Privatkredit
In der juristischen Definition wird der Privatkredit als Verbraucherdarlehen bezeichnet. Neben dieser Definition gelten für den Privatkredit mehrere Voraussetzungen, um als solcher zu bezeichnet zu werden.
Diese Voraussetzungen sind im Bürgerlichen Gesetzbuch festgehalten (§ 491 BGB):
- Beim Kreditnehmer handelt es sich um eine natürliche Person, die den Kredit zum Zwecke des Konsums aufnimmt.
- Der Nettodarlehensbetrag hat eine Höhe von mindestens 200 Euro.
- Die Laufzeit für dieses Verbraucherdarlehen beträgt mindestens 3 Monate.
Neben diesen Voraussetzungen sind noch weitere wichtige Punkte im BGB festgehalten, die ein Verbraucherdarlehen ausmachen und die Sie vor der Aufnahme eines solchen kennen sollten. Dazu zählen die vorvertraglichen Informationspflichten (§ 491a BGB). Sämtliche juristische Details finden sich in § 491 bis § 505d BGB.
Im Gegensatz zum Privatkredit gibt es auch andere Kreditformen. Ein Beispiel hierfür ist der Kredit für Selbstständige, der, wie der Name sagt, für Selbstständige gedacht ist. Bei diesem Krediten gelten ganz andere und auf Selbstständige zugeschnittene Anforderungen und Konditionen.
Es gibt zwei weitere Kreditformen, die ähnlich klingen wie der Begriff Privatkredit, aber mit diesem nichts zu tun haben: Kredit von Privat und privater Kredit. Diese beiden Kreditformen sehen wir uns im Folgenden an.
Kredit von Privat – eine besondere Kreditform
Beim Kredit von Privat werden Kredite privat von anderen Personen vergeben. Das bedeutet, dass in diesem Fall kein Kreditinstitut Kreditgeber ist. Kredite von Privat erfreuen sich seit Jahren einer zunehmenden Beliebtheit, weil sie insbesondere den Vorteil haben, dass seitens der Kreditgeber keine Bonitätsprüfung des Kreditnehmers erforderlich sind (das ist jedoch bei Kreditinstituten der Fall).
Man findet Kredite von Privat auf sogenannten Peer-to-Peer-Plattformen (kurz: P2P-Plattform). Hier kann man einen Kredit von Privat von einer oder mehreren privaten Personen erhalten.
Einen privaten Kredit bekommen
Möchte man einen Kredit von Privatpersonen bekommen, gibt es hier wenige rechtliche Voraussetzungen. Die wesentliche ist die, dass man erst mit dem Erreichen der Volljährigkeit uneingeschränkt geschäftsfähig ist und ein Kreditgeschäft eingehen darf.
Wenn man sich von einer Privatperson, beispielsweise einem Bekannten, einen Geldbetrag leiht, geht man juristisch gesehen ein Kreditgeschäft ein. Die geldgebende Person wird, auch ohne Vertrag, erwarten, dass sie das Geld in der Zukunft wieder zurückbekommt.
Und nun stellt sich die Frage: Wer würde Ihnen wohl am ehesten als private Person Geld leihen? Wahrscheinlich Freunde, Familie oder gute Bekannte.
Sie müssen nicht unbedingt einen Vertrag abschließen, wenn Sie sich von ihnen Geld leihen. Doch wie heißt es so schön: Bei Geld hört die Freundschaft auf! Aus diesem Grund ist es mit Nachdruck zu empfehlen, dass Sie gemeinsam einen Vertrag aufsetzen, falls Sie sich Geld leihen (auch, wenn Sie Geld verleihen). Damit besteht zum einen eine rechtliche Bindung beiderseits und allem voran eine Klarheit darüber, wann wer wie viel Geld an jemanden ausgeliehen hat.
Häufig gestellte Fragen – Privatkredit
Der Privatkredit ist per Definition ein Verbraucherdarlehen für natürliche Personen, das eine Nettodarlehenssumme von mindestens 200 Euro hat und nicht weniger als 3 Monate Laufzeit hat.
Der Privatkredit ist ein juristische klar definiertes Verbraucherdarlehen gem. § 491 BGB. Der private Kredit hingegen ist eine Leihgabe von einer privaten Person an eine andere private Person. Für einen privaten Kredit bedarf es nicht einmal eines Vertrags, auch wenn ein solcher, auch unter Familienmitgliedern oder Freunden, dringend ratsam ist.
Aufgrund der Vielzahl an angebotenen Privatkrediten ist es durchaus sinnvoll, einen einheitlichen Kreditantrag zu stellen, um schneller das Angebot zu finden, das zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt. Better Compared bietet Ihnen dafür einen unabhängigen Kreditantrag, der Ihnen zu 100% kostenlos zur Verfügung steht.
Die Vor- und Nachteile eines Privatkredits
Der Privatkredit bringt diverse Vor- und Nachteile mit sich.
Vorteile eines Privatkredits
- Kann relativ einfach beantragt werden
- Ermöglicht Anschaffungen, die man sich ohne ihn erst in einigen Jahren leisten könnte
- Es gibt mehrere Kredittypen, die unterschiedliche Anforderungen an einen Privatkredit bedienen
Die Nachteile
- Kann dazu verleiten, einen Kredit aufzunehmen, den man eigentlich nicht benötigt
- Insbesondere bei geringen Beträgen relativ hohe Zinsen
- Kredite können Ihre finanzielle Situation und Ihre Bonität negativ beeinflussen
Mit dem Kreditrechner den passenden Kredit finden – Ein Rechenbeispiel
Im folgenden Beispiel sehen Sie exemplarisch, wie die Konditionen eines Privatkredits aussehen können.
| Nettodarlehensbetrag | 3 000 € |
| Laufzeit | 48 Monate |
| Monatliche Rate | 64,41 € – 88,69 € |
| Effektiver Jahreszins (Min – Max) | 1,49 % p.a. – 19,99 % p.a. |
| Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max) | 1,48 % p.a. – 18,36 % p.a. |
| Laufzeit (Min – Max) | 12 – 96 Monaten |
| Gebühren | 0 € |
| Zinsen und Gebühren gesamt | 93 € – 1 374 € |
| Gesamtbetrag | 3 093 € – 4 374 € |
Ihre individuellen Konditionen können Sie ganz einfach und kostenlos mit unserem Budget rechner ermitteln.
Warum Sie Privatkredite vergleichen sollten
Einen passenden Kredit durch seriösen Kreditvergleich finden
Es gibt online immer mehr Kreditangebote. Das ist natürlich sehr praktisch für die potenziellen Kreditnehmer, da sie dadurch die Wahl aus einem breiten Spektrum haben. Doch bedeutet eine große Auswahl eben auch, dass die Wahl des idealen Angebots beliebig schwierig und zeitaufwendig werden kann.
Aus diesem Grund bietet Better Compared einen unabhängigen und kostenlosen Kreditantrag an. Mit diesem können Sie mit wenigen Klicks innerhalb einiger Minuten die für Sie passenden Kreditangebote finden und aus diesem stark gefilterten Angebot wählen. Durch den Kreditantrag haben Sie die Möglichkeit, unangenehme Überraschungen und unnötige Kosten zu vermeiden.
Einen Privatkredit in wenigen Schritten beantragen
Wenn Sie ein passendes Angebot finden wollen, können Sie Ihren Privatkredit in wenigen Schritten ganz bequem von zu Hause als Online-Kredit beantragen.
- Antrag stellen
Gehen Sie zum Antragsformular auf unserer Website und machen Sie die benötigten Angaben. Dazu zählen Ihre persönlichen Daten sowie Angaben zu Ihrem Anstellungsverhältnis und Ihrer Einkommenssituation. Achten Sie in jedem Fall darauf, dass Ihre Angaben vollständig und korrekt sind.
- Nachweise einreichen
Ihre Angaben werden nun vom Kreditgeber geprüft. Bei kleineren Kreditsumme erfolgt die Prüfung mittlerweile häufig vollkommen automatisch. Dadurch bekommen Sie innerhalb weniger Minuten mitgeteilt, ob Ihr Kreditantrag angenommen wird. In diesem Fall erhalten Sie ein individuelles Kreditangebot.
Nun werden Sie noch gebeten, die in Schritt 1 gemachten Angaben zu verifizieren. Die Angaben zu Ihrem Anstellungsverhältnis und Ihrem Einkommen bestätigen Sie, indem Sie die entsprechenden Nachweise einfach online hochladen. Um Ihre Identität zu bestätigen, können Sie im Regelfall zwischen dem PostIdent- und dem VideoIdent-Verfahren wählen. - Kreditvertrag abschließen
Konnten sämtliche Nachweise erfolgreich gegengeprüft werden, erhalten sie den Kreditvertrag zur Signatur zugeschickt. Auch dieser Schritt der Signatur kann mittlerweile ganz einfach online erfolgen. Nach der erfolgten Signatur bekommen Sie dann den Kreditbetrag innerhalb der vereinbarten Zeit ausgezahlt.
Einen seriösen Kredit von Privatpersonen ohne Bank erhalten
Bekannte oder nicht bekannte Personen?
Es gibt auf dem Markt nicht nur seriöse Kredite, sondern vereinzelt immer wieder auch unseriöse Angebote. Die entsprechenden Anbieter locken meist mit einer sehr schnellen und unkomplizierten Auszahlung sowie der Zusage, dass weder ein Schufa-Score noch sonstige Belege hinsichtlich Ihrer Bonität benötigt werden.
Bei diesen Anbietern werden dann häufig versteckte Kosten in Form von zusätzlichen Gebühren oder seltsamen Bedingungen (beispielsweise horrend hohe Verzugsgebühren) fällig.
Wenn Sie also erwägen sollten, von privaten Personen Geld zu leihen, dann empfiehlt sich in erster Linie ein Kredit aus dem privaten Umfeld. Damit sind gemeint Freunde, Familie oder gute Bekannte. Auch wenn es sich in diesem Fall um Menschen aus Ihrem engen Umfeld handelt, sollten Sie, sofern Sie Geld geliehen bekommen, einen Darlehensvertrag aufsetzen. Denn bei Geld hört die Freundschaft bekanntermaßen auf.
Sollte das nicht möglich sein, wäre ein Kredit von Privat von einer seriösen Plattform eine Option.
Wenn es eilt: Wie kann man noch heute privat Geld leihen?
Wenn es wirklich sehr dringend sein sollte mit einem Kredit, sollten Sie, trotz des Zeitdrucks, umso mehr darauf achten, dass Sie nicht auf unseriöse Anbieter hereinfallen, die Ihnen die “perfekte Lösung” für Ihre kritische Situation versprechen.
Erwägen Sie, wie bereits im vorangegangenen Abschnitt erwähnt, sich im dringlichen Fall Geld von Menschen aus Ihrem privaten Umfeld zu leihen.
Ansonsten könnte beispielsweise ein Sofortkredit oder gar ein Kredit mit Sofortauszahlung infrage kommen. Beim Sofortkredit erhalten Sie, sofern Ihre gemachten Angaben beim Antrag den Anforderungen des Kreditinstituts entsprechen, quasi sofort eine Zusage (binnen weniger Sekunden oder Minuten). Manchmal kann diese Sicherheit, das Geld zu erhalten, bereits ausreichen.
Doch sollten Sie wirklich schnellstmöglich Geld auf Ihrem Konto benötigen, wäre die Option der Sofortauszahlung zu erwägen. Bei dieser erfolgt die Auszahlung nach Zusage Ihres Kreditantrags innerhalb sehr kurzer Zeit (meistens zwischen 30 Minuten und 1 Stunde). Dieser zusätzliche Service ist mit relativ hohen Gebühren (meistens mindestens 50 Euro) verbunden.
Genau aus den genannten Gründen sollten Sie, auch wenn es eilen sollte, genauestens überlegen, ob die Aufnahme eines Kredits wirklich die passende Lösung für Ihre Situation ist.
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