Kredit Umschuldung

Vergleichen Sie Angebote zur Kredit-Umschuldung – 100% kostenlos

Aktualisiert Februar 7, 2023
Betrag
Alles anzeigen
Laufzeit
mtl
Alles anzeigen
mtl
1.791 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
8.0
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 120.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0.68 – 19.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:50
  • Checkmark Über 20 Banken im Vergleich
  • Checkmark Kostenlos & unverbindlich
  • Checkmark Online Abschluss
Beispiel: 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%.
12.776 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
9.5
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:50
  • Checkmark Wählen Sie zwischen verschiedenen Kreditangeboten
  • Checkmark Finden Sie in kürzester Zeit das günstigste Finanzierungsangebot
  • Checkmark Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 3,99% – max 15,99%.
492 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
7.2
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 50.000 €
Laufzeit 6 – 120 monate
Eff. Zins 7.22 – 12.67 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:50
  • Checkmark Kredit, wenn Sie ihn brauchen
  • Checkmark Schnelle Kreditentscheidung
  • Checkmark Keine Bearbeitungssgebühr
Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10 000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten ca. zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 7,22% (72 monatliche Raten à 171 Euro, gebundener Sollzinssatz: 6,99% p.a., Zinsbetrag 2.272 Euro, Gesamtbetrag: 12.272 Euro). Laufzeit von 6 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 7.22% und max 12.67%.
5.846 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
9.6
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 100.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0.68 – 19.99 %
Geschätzte Auszahlung Heute 17:50
  • Checkmark Kostenlos & unverbindlich
  • Checkmark 100% Online-Finanzierung
  • Checkmark Transparent & kompetent
Beispiel: 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%.
1.523 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
7.6
Bewertung
Kreditbetrag 500 – 50.000 €
Laufzeit 90 – 1825 tage
Eff. Zins 0 – 15.95 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:50
  • Checkmark 100% Online
  • Checkmark Bis zu 50.000 € bekommen
  • Checkmark Schnelle und einfache Finanzspritze zu genießen
Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 400€, Gesamtbetrag 420,52€, monatl. Raten 140,17€, 3 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 7,95%, effektiver Jahreszins 7,95%. Laufzeit von 90 bis 1825 Tage, effektiver Jahreszins zwischen min 0% und max 15,95%.
1.701 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
7.8
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 75.000 €
Laufzeit 61 – 3650 tage
Eff. Zins 1.95 – 19.49 %
Geschätzte Auszahlung Freitag 15:50
  • Checkmark Schnelle Abwicklung
  • Checkmark 100% Online-Finanzierung
  • Checkmark Transparent und kostenfrei
Beispiel: Sollzinssatz 1,93% fest für die gesamte Laufzeit, 3.000,- EUR Nettodarlehensbetrag, 1,95% effektiver Jahreszins, 24 Monate Laufzeit, keine Bearbeitungsgebühr, monatliche Kreditrate 138,21 EUR, Gesamtbetrag 3.317,04 EUR. Laufzeit von 61 bis 3650 Tage, effektiver Jahreszins zwischen min 1,95% und max 19,49%.
1.449 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
8.3
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 50.000 €
Laufzeit 12 – 84 monate
Eff. Zins 4.02 – 19.45 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:50
  • Checkmark Kredit trotz Schufa Eintrag
  • Checkmark Kreditentscheidung nach wenigen Sekunden
  • Checkmark Betrag auszahlungsbereit innerhalb von 24 Stunden
Beispiel: Auszahlungsbetrag € 10.029, 84 Monate, Eff. Zins 4,93 % p.a., Kreditbetrag € 13.150 (inkl. Geb., Sorglos-Paket). Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 4.02% und max 19.45%.
1.442 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
8.2
Bewertung
Kreditbetrag 1.500 – 250.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 3.99 – 15.99 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:50
  • Checkmark Unkomplizierter Maxda Kredit von 1.500 bis 250.000 €
  • Checkmark EXPRESS-Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Checkmark Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, effektiver Jahreszins zwischen min 3,99% und max 15,99%.
309 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
6.7
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 100.000 €
Laufzeit 12 – 84 monate
Eff. Zins 1.49 – 7.99 %
Geschätzte Auszahlung Donnerstag 15:50
  • Checkmark Kredite für alle Personengruppen
  • Checkmark Flexible Laufzeiten und Kredithöhen
  • Checkmark Unverbindlich und kostenfrei
Beispiel: Effektivzins 3,19 % p.a. oder gebundener Sollzinssatz 3,14 % p.a., Netto-Darlehensbetrag 10.000 Euro, Vertragslaufzeit 60 Monate, keine Bearbeitungsgebühr und keine Zusatzprodukte (gebundener Sollzinssatz: 3,14 % p.a., Zinsbetrag 817,96 €, 59 monatliche Raten à 180,40 €, 1 Schlussrate à 174,36 €). Gesamtbetrag 10.817,96€. Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 1,49% und max 7,99%.
1.342 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
8.1
Bewertung
Kreditbetrag 50 – 3.000 €
Laufzeit 30 – 180 tage
Eff. Zins 10.36 – 10.36 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:50
  • Checkmark Kreditentscheidung in max. 60 Sek
  • Checkmark Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
  • Checkmark 30% Rabatt mit dem Code „VALENTINSTAG“
Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600 Euro, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro. Laufzeit zwischen 30 Tage und 180 Tage. Effektiver Jahreszins 10,36%.
325 andere haben diesen Kredit in den letzten 31 Tagen gewählt
5.8
Bewertung
Kreditbetrag 100 – 3.000 €
Laufzeit 30 – 90 tage
Eff. Zins 14.82 – 14.82 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:50
  • Checkmark Schnelle & papierlose Antragsabwicklung
  • Checkmark Auszahlung nach Bearbeitung in 60 Min möglich
  • Checkmark Kredit trotz Schufaeintrag möglich
Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 500,00 € und einer Laufzeit von 3 Monaten erhalten alle Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 14,82 % (2 monatliche Raten à 169,49 €, 1 Schlussrate à 169,48 €, gebundener Sollzinssatz: 13,84 % p.a., Zinsbetrag 8,46 €, Gesamtbetrag: 508,46 €). Bonität vorausgesetzt. Die kürzeste Laufzeit beträgt 30 Tage, die längste 90 Tage. Effektiver Jahreszins (fest): 14,82 %.
Neues Produkt
9.3
Bewertung
Kreditbetrag 1.000 – 100.000 €
Laufzeit 12 – 120 monate
Eff. Zins 0 – 19.9 %
Geschätzte Auszahlung Morgen 15:50
  • Checkmark Rund 40% Zinsen sparen
  • Checkmark Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Checkmark Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral
Beispiel: gem. §6a PAngV.: 2/3 aller Kunden erhalten bei Nettodarlehensbetrag von 15.000€ : Effektiver Jahreszins: 3,71%, Sollzins gebunden p.a.: 3,65%, 60 Monate & Raten, Gesamtbetrag: 16.414,44€. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen min 0% und max 19.90%.

1

Vergleiche

Vergleichen Sie und verschaffen Sie sich einen Überblick über den Kreditmarkt.

2

Online bewerben

Bewerben Sie sich online direkt auf der Website des Kreditgebers.

3

Geld besorgen.

Holen Sie sich das Geld auf Ihr Bankkonto.

Wie Sie durch eine Kredit Umschuldung Ihre finanzielle Situation verbessern können

Einer der Hauptgründe, warum Menschen ihren gewünschten Lebensstil nicht finanzieren können, ist, dass sie Kredite haben, die sie sich nicht leisten können. Wenn Ihnen das bekannt vorkommen sollte, sind Sie nicht allein. Es gibt viele Menschen, die sich in derselben Situation befinden.

Es ist eine gute Idee, einige finanzielle Ziele zu verfolgen. Manche dieser Ziele können das Sparen von Geld, den Schuldenabbau oder die Verbesserung Ihrer Altersvorsorge beinhalten. Eine Möglichkeit, diese Ziele zu erreichen, ist die Umschuldung der aktuellen Verbindlichkeiten. Dies ist eine gängige Möglichkeit, Geld zu sparen und finanziell voranzukommen.

Wie Sie durch eine Kredit Umschuldung Ihre finanzielle Situation verbessern können

Hier ist ein kurzer Überblick über dieses Thema, das wir in diesem Artikel behandeln:

  1. Was genau eine Umschuldung ist und wie sie funktioniert.
  2. Wie Sie einen passenden Umschuldungskredit finden können.
  3. Welche Vor- und Nachteile ein Umschuldungskredit hat.
  4. Unter welchen Voraussetzungen eine Umschuldung grundsätzlich möglich ist.
  5. Wie eine Umschuldung machbar ist, wenn man sich in einer schwierigen Situation befindet.

Grundsätzlich gilt, dass das Thema Umschuldung keine Angelegenheit ist, die man kurzfristig und nebenbei klären kann. Es ist sehr zu raten, unterschiedliche Kreditangebote für eine Umschuldung vor einer Entscheidung zu vergleichen.

Warum Better Compared?

Die Experten von better Better Compared arbeiten seit 2014 mit Krediten.

+200 Banken und Kreditanbieter arbeiten europaweit mit uns zusammen
+100.000 haben seit 2014 einen Kredit über unsere Kreditvermittlung gefunden
+8 langjährige Erfahrung auf dem Kreditmarkt

Die Umschuldung – Ein Überblick

Finanzielle Probleme sind für viele Menschen ein großes Problem. Schulden können lähmend sein, und die Scham, Schulden zu haben, ist etwas, dem sich die Menschen nicht gerne stellen wollen. Manchmal ist es einfacher, Schulden ganz zu vermeiden. Es fällt manchmal schwer, das so umzusetzen, aber mit der richtigen Planung und ein wenig Kreativität ist es möglich, weitere Schulden zu vermeiden und ein Budget zu erstellen, das Ihnen helfen kann, Ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Sofern Sie jedoch bereits einen oder mehrere Kredite aufgenommen haben sollten und abbezahlen müssen, ist es eine der besten Möglichkeiten, Ihre finanzielle Situation durch eine Umschuldung zu verbessern. Dies kann entweder durch Prüfung einer finanziellen Unterstützung oder durch Refinanzierung bzw. Umschuldung des Darlehens erfolgen. Die Umschuldung eines Kredits bietet einige Vorteile, aber der wichtigste ist, dass Sie Geld an Zinsen sparen. Manchmal lohnt es sich nicht, einen Kredit zu umzuschulden, weil Sie sich über die Vorteile nicht sicher sind, aber es gibt einige Argumente, um diese Unsicherheit aufzulösen.

Bei der Überlegung einer Kredit-Umschuldung gibt es einige wichtige Dinge zu beachten. Zunächst ist es wichtig, die Konditionen des Kredits zu berücksichtigen. Der Kredit muss für die Verhältnisse des Schuldners geeignet sein und ihm ermöglichen, das Darlehen über einen für ihn angemessenen Zeitraum zurückzuzahlen. Abgesehen davon ist es essentiell, dass der neue Umschuldungskredit die Gesamtsituation des Schuldners verbessert, also seine absolute Kreditlast mindert.

Wenn Sie sich aufgrund eines oder mehrerer Kredite in einer finanziell angespannten Situation befinden sollten, kann ein Umschuldungskredit eine Option sein, um die Konditionen der bisherigen Verbindlichkeiten und damit die Kosten zu verbessern.

Über den Umschuldungskredit

Bei der Umschuldung handelt es sich um einen Verhandlungsprozess mit Ihren Gläubigern, um ein Darlehen zurückzuzahlen und die Kreditbedingungen zu ändern. Dieser Prozess kann kompliziert sein, aber er kann auch eine Möglichkeit darstellen, Schulden abzubauen. Wenn Sie einen Kredit umplanen müssen, ist es wichtig, die verschiedenen Arten von Krediten zu verstehen, die Sie möglicherweise haben.

Es gibt verschiedene Arten von Krediten, die Sie kennen sollten. Zum einen gibt es Kredite, die besichert sind, was bedeutet, dass das Darlehen durch eine Sicherheit (beispielsweise das Eigenheim) abgesichert ist; und es gibt Kredite, die ungesichert sind.

Wenn Sie einen ungesicherten Kredit haben, können Sie die Bedingungen des Kredits neu verhandeln. Sollten Sie jedoch einen besicherten Kredit haben, müssen Sie mit Ihrer Bank oder Ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten, um einen neuen Rückzahlungsplan zu vereinbaren. Dies kann ein schmerzhafter Prozess sein, aber am Ende wird es sich lohnen.

Beim Thema schmerzhaft kommt ein ganz wichtiger Begriff ins Spiel: Die Vorfälligkeitsentschädigung. Sollten Sie kein einfaches Sonderkündigungsrecht für Ihren Kredit haben, der es Ihnen ermöglicht, diesen einfach aufzulösen und die Restsumme ad hoc zurückzuzahlen, wird sehr wahrscheinlich solch eine Entschädigung von Ihnen gefordert. Je nach höhe dieses Betrages steht und fällt die Sinnhaftigkeit einer Umschuldung. Weiter unten in diesem Artikel veranschaulichen wir Ihnen das an einem Rechenbeispiel.

Durch eine Umschuldung, sei es für einen Kredit oder gar für mehrere, werden die Zinsen nicht für jedes Darlehen aufsummiert, sondern als Ganzes und auf eine einzige Laufzeit mit festen Raten berechnet, die die ursprünglichen Laufzeiten der einzelnen Darlehen beinhalten können, aber nicht müssen.

Die Folge sind in der Regel geringere monatliche Rückzahlungen als bei einer separaten Tilgung der einzelnen Kredite. Aus diesen Gründen kann sich dieser “schmerzhafte” Prozess für Sie und Ihre finanzielle Situation lohnen.

Bei einer Umschuldung werden der bzw. die Kredite, die bisher bestehen, von einem einzigen neuen Kredit abgelöst. Das geht im Idealfall neben einer besseren Übersicht über die Kredite mit besseren Konditionen (insb. günstigere Zinsen) einher.

Wie Sie mit Better compared passende Umschuldungskredite finden können

Die Umschuldung von Krediten kann eine schwierige Aufgabe sein, aber die Verwendung eines Vergleichsportals kann den Prozess vereinfachen. Vergleichsportale ermöglichen es Ihnen, verschiedene Kreditgeber zu vergleichen und den besten Kredit für Ihre Bedürfnisse zu finden. Durch die Verwendung eines Vergleichsportals können Sie Zinssätze, Laufzeiten und Merkmale verschiedener Kredite vergleichen. Sie können auch sehen, ob ein Kreditgeber spezielle Rabatte oder Boni für die Umschuldung von Krediten online anbietet.

Einen Kredit in wenigen Schritten günstig umschulden

Um über ein Vergleichsportal einen passenden Umschuldungskredit zu finden, beispielsweise bei Better compared, sind einige Schritte nötig. Zuerst müssen Sie die Art des Darlehens identifizieren, das Sie benötigen. Dies kann unter Berücksichtigung Ihrer finanziellen Bedürfnisse und Anforderungen erfolgen.
Danach können Sie den Umschuldungskredit in 3 Schritten bequem von Zuhause aus als Online-Kredit beantragen.

  1. Antragstellung

    Wenn Sie sich für ein passendes Kreditangebot entschieden haben, müssen Sie alle relevanten Informationen zu Ihrer Situation für den Antrag bereithalten. Dazu gehören neben Ihrem gewünschten Kreditbetrag auch die Angaben zu Ihrer Person sowie über Ihr Einkommens- und Arbeitsverhältnis. Weiterhin ist bei einer Umschuldung die Angabe Ihrer bisherigen Kredite mitsamt Konditionen und Restschuld wichtig.

  2. Nachweise und Prüfung

    Im Folgenden wird Ihr Antrag geprüft, was teilweise auch vollkommen automatisch und binnen weniger Minuten passiert. Beachten Sie bitte, dass Sie in Schritt 1 alle Angaben korrekt und fehlerfrei gemacht haben. Denn in diesem Schritt 2 werden von Ihnen die Nachweise zu den gemachten Angaben eingefordert (oftmals per einfachen Dokumentenupload online möglich). Weiterhin wird Ihre Identität verifiziert, was ganz einfach durch das VideoIdent- oder alternativ das PostIdent-Verfahren gelingt.

  3. Zusage und Auszahlung

    Nachdem Ihre gemachten Angaben zusammen mit den Unterlagen geprüft worden sind, erhalten Sie im Falle einer Kreditzusage Ihr individuelles Angebot. Dieses brauchen Sie dann nur noch online zu signieren. Im Anschluss erhalten Sie Ihren Kreditbetrag innerhalb der zugesagten Frist, sodass Sie Ihre Umschuldung vornehmen können.

Vor- und Nachteile einer Kredit

Häufig gestellte Fragen – Umschuldungskredit

Was ist das Ziel einer Umschuldung?

Wenn Sie einen oder mehrere Kredite haben, kann es gut sein, dass Sie für diese nicht die besten Konditionen haben. Damit Sie zum einen eine bessere Übersicht über Ihre Verbindlichkeiten haben und zum anderen durch geringere Gebühren Geld sparen können, gibt es die Möglichkeit, diese bisherigen Verbindlichkeiten in Form einer Umschuldung in einem einzigen Kredit zusammenzufassen.

Wann ist ein Umschuldungskredit sinnvoll?

Ein Umschuldungskredit ist dann sinnvoll, wenn Sie mit diesem Ihre bisherige Kreditlast signifikante senken können. Das bedeutet, dass Sie weniger Zinsen zahlen müssen als für Ihre bisherigen Kredite und dadurch am Ende geringere Kosten haben als für Ihren bisherigen Kredit.

Wie leicht kann man einen Umschuldungskredit bekommen? 

Es ist gut möglich, einen Umschuldungskredit zu bekommen, jedoch nicht selbstverständlich. Das liegt daran, dass Sie durch Ihren bisherigen Kredit bereits eine schlechtere Bonität haben und dadurch nicht unbedingt einen neuen Kredit erhalten, auch wenn er der Umschuldung dienen soll.

Vor- und Nachteile einer Kredit-Umschuldung

Ein Kredit zur Umschuldung hat, genauso wie andere Kredite auch, ganz eigene Vor- und Nachteile, die wir uns im Folgenden ansehen.

Die Vorteile einer Kredit-Umschuldung

  • Verbesserte Übersicht über Ihre Finanzen, wenn Sie nur noch einen einzigen Kredit abbezahlen
  • Einsparen von (teilweise viel) Geld, wenn die Zinsen und Gebühren günstiger sind als bei den bisherigen Verbindlichkeiten
  • Verbesserung der Bonität möglich, wenn ein Kredit durch bessere Konditionen schneller abgelöst werden kann

Die Nachteile

  • Die Umschuldung bedarf einer gründlichen Vorausplanung, sodass kurzfristige Vorhaben wie bei einem Sofortkredit kaum möglich sind
  • Meist kommen Kosten der bisherigen Kreditgebern auf Sie zu, wenn Sie Kredite vorab auflösen (z.B. Vorfälligkeitsentschädigung)
  • Die Option der Umschuldung hängt oft auch davon ab, ob Sie dadurch eine negative Eintragung bei der Schufa bekommen (was nicht auszuschließen ist)

Eine Beispielrechnung

Um die wichtigsten Merkmale einer Kreditumschuldung in einer kompakten und übersichtlichen Form zu verstehen, schauen wir uns an dieser Stelle eine exemplarische Berechnung an. Vorab eine Anmerkung: Je höher der Kreditbetrag, der umgeschuldet werden muss, desto sinnvoller wird eine Umschuldung sein. Für geringere Kreditsummen, beispielsweise einem 2.000 Euro-Kredit, wird sich eine Umschuldung nur bedingt lohnen.

Nettodarlehensbetrag3 000 €
Laufzeit48 Monate
Monatliche Rate64,41 € – 88,69 €
Effektiver Jahreszins (Min – Max)1,49 % p.a. – 19,99 % p.a.
Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max)1,48 % p.a. – 18,36 % p.a.
Laufzeit (Min – Max)12 – 96 Monaten
Gebühren0 €
Zinsen und Gebühren gesamt93 € – 1 374 €
Gesamtbetrag3 093 € – 4 374 €
Repräsentatives Beispiel

Das positive Ergebnis in diesem ersten Teil der Berechnung: Sie könnten durch diesen neuen Kredit theoretisch etwa 1.281 € an Kreditkosten einsparen. Das ist schon einmal sehr positiv. Doch nun kommt noch ein weiterer wichtiger Faktor ins Spiel, und zwar die möglichen Kosten für die frühzeitige Auflösung ihres bisherigen Kredits.

Mit unserem unabhängigen Kreditrechner von Better compared können Sie in wenigen Minuten für Ihre individuellen Bedürfnisse und Ihre finanzielle Situation entsprechende Konditionen ermitteln.

Bei einer Umschuldung sind mehrere Punkte zu beachten, weshalb es neben einem Verständnis über die Mechanismen der Umschuldung auch wichtig ist, dass man unterschiedliche Angebote vergleicht.

Unter welchen Voraussetzungen ist ein Umschuldungskredit möglich?

Ein Umschuldungsdarlehen kann für Menschen hilfreich sein, die aufgrund von Arbeitsplatzverlust, unerwarteten Ausgaben oder anderen Gründen Schwierigkeiten haben, ihre Schulden zu begleichen. Ein Kreditnehmer muss bestimmte Zulassungskriterien erfüllen, bevor er von einem Kreditgeber ein Umschuldungsdarlehen erhalten kann. Zu den Zulassungsvoraussetzungen kann gehören, dass er alle Hypotheken- und Kreditverpflichtungen auf dem Laufenden hält, eine gute finanzielle Stabilität nachweist und über ein akzeptables Maß an Kreditwürdigkeit verfügt.

Die gesetzlichen Voraussetzungen in der Übersicht

Wie bei jedem Kredit in Deutschland gelten die folgenden gesetzliche Voraussetzungen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Bankverbindung in Deutschland

Weitere Voraussetzungen seitens der Kreditinstitute

Desweiteren werden Kreditinstitute von Ihnen bestimmte Dinge verlangen, beispielsweise

  • eine gute Bonität sowie
  • die eine oder andere Sicherheit (z.B. durch eine Bürgschaft oder einen Mitantragsteller)

Je besser Ihre finanzielle Situation trotz der bestehenden Kredite ist, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, eine Kredit-Umschuldung vornehmen zu können.

Es mag paradox erscheinen, dass Sie Ihre Bonität durch eine Umschuldung offensichtlicherweise verbessern könnten, jedoch aufgrund einer aktuellen Bonität womöglich eben diesen Kredit nicht erhalten. Das Argument für diesen Mechanismus ist der, dass Sie zum Zeitpunkt einer Kreditaufnahme (eben für die Umschuldung) noch einen weiteren Kredit hätten, der Ihre Finanzen und somit Ihre Bonität belastet. Diese kurze Phase der Überschneidung führt zu diesem Dilemma.

Wie Sie sehen, sind sowohl die Konditionen als auch die Schwierigkeit, eine Kredit-Umschuldung für sich zu realisieren, wesentlich aufwendiger als bei sehr kleinen Krediten wie beispielsweise dem Minikredit.

Für einen Umschuldungskredit gelten dieselben gesetzlichen Voraussetzungen wie für jeden anderen Kredit auch. Zudem gibt es weitere Voraussetzungen seitens der Kreditnehmer, die es zu verstehen gilt.
Eine Kredit-Umschuldung in schwierigen Fällen

Eine Kredit-Umschuldung in schwierigen Fällen

Wenn Sie sich in einer Finanzkrise befinden und mit Ihrem Kredit zu kämpfen haben, sollten Sie eine Kreditumschuldung in Betracht ziehen. Auf diese Weise können Sie Ihre Kreditzahlungen für eine bestimmte Zeit verschieben. Es kann jedoch schwierig sein, den Prozess der Kreditumschuldung durchzuführen. Dies liegt daran, dass Sie einen guten Grund dafür haben müssen, warum Sie die Kreditumschuldung überhaupt benötigen. Wenn Sie gerade Ihren Job verloren haben oder mit Ihren Kreditzahlungen in Verzug geraten sind, können Sie möglicherweise eine Kreditumschuldung erhalten. Wenn Sie jedoch mehr als ein Darlehen haben, müssen Sie die Genehmigung jedes einzelnen Kreditgebers einholen.

Einen Kredit trotz Schufa umschulden 

Ein Schufa-Eintrag ist eine Standard-Geschäftsauskunft, die die Kreditwürdigkeit einer Person widerspiegelt. Ein Kreditunternehmen kann von Kreditnehmern ein gutes Schufa-Rating verlangen, um einen Kredit zu genehmigen. Manchmal kann es jedoch schwierig oder unmöglich sein, einen Kredit umzuschulden, selbst wenn der Kreditnehmer ein schlechtes Schufa-Rating hat, da die Kreditgeber diese Informationen in ihren Entscheidungsprozess einbeziehen.

Obwohl die Schufa eine zuverlässige und bekannte Auskunftei ist, macht sie manchmal Fehler. Dies kann unter anderem passieren, wenn die Schufa die Kreditwürdigkeit eines Bewerbers fälschlicherweise einstuft. In diesem Fall kann es schwierig sein, einen Kredit genehmigt zu bekommen oder einen bereits genehmigten Kredit umzuschulden.

Die Bonitätseinstufungen der Schufa basieren auf einer Reihe von Datenpunkten, einschließlich der Kredithistorie und des Profils eines Antragstellers, der Zahlungshistorie und der Schuldenverpflichtungen.

Wenn Sie mit Ihrer Schufa-Bonität unzufrieden sind, können Sie einiges tun, um sie zu verbessern. Beispielsweise können Sie etwaige Ungenauigkeiten in Ihrem Profil anfechten oder ausstehende Verbindlichkeiten geltend machen. Wenn sich immer noch nichts bessert und Sie das Gefühl haben, dass Ihre Schufa-Bewertung Ihre persönliche oder finanzielle Situation negativ beeinflusst, sollten Sie eine Umschuldung in Betracht ziehen.

Wenn Sie Probleme haben, einen Kredit genehmigt zu bekommen, oder wenn Sie einen bereits genehmigten Kredit umschulden müssen, sollten Sie mit einer Kreditberatung oder einer Kreditberatungsstelle sprechen. Diese Organisationen können Ihnen helfen, Ungenauigkeiten in Ihrer Schufa-Bonitätsbewertung zu bestreiten, und können auch Ressourcen für die Beantragung einer Umschuldung bereitstellen. Eine weitere Option könnte ein Kredit ohne Schufa darstellen, den man auf unterschiedliche Arten beantragen kann.

Kredit-Umschuldung, wenn es sehr eilt

Die Umschuldung ist ein Prozess, bei dem der Kreditnehmer einem neuen Kreditrückzahlungsplan zustimmt. Es ist eine Alternative zur Überschuldung oder gar Insolvenz, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, seine Schulden zurückzuzahlen, ohne sich den Folgen eines Zahlungsausfalls zu stellen. Doch es kann ebenso sein, dass Sie als Kreditnehmer einfach Geld sparen möchten und aus diesem Grund eine Umschuldung planen.

Sollte das Vorhaben, eine Umschuldung vorzunehmen, sehr eilen, empfiehlt es sich, dass Sie schnellstmöglich alle wichtigen unterlagen zusammensammeln und passende Kreditangebote miteinander vergleichen. Zuvor haben wir Ihnen erklärt, wie das gehen kann. Dennoch wird dieser Prozess der Umschuldung etwas Zeit in Anspruch nehmen, weshalb Sie nicht davon ausgehen sollten, eine Kreditzusage innerhalb weniger Stunden zu erhalten, wie es beispielsweise bei einem Schnellkredit der Fall ist.

Erfahrungen mit der Umschuldung eines Kredits

Wie zuvor beschrieben, ist die Kredit-Umschuldung ein Prozess, durch den eine Person oder ein Unternehmen ihre Gesamtverschuldung reduzieren kann. Um sich für eine Umschuldung zu qualifizieren, muss der Schuldner bestimmte Anforderungen erfüllen, wie z. B. eine hohe Bonität und erhebliche Vermögenswerte, die zur Rückzahlung der Gläubiger verwendet werden könnten. Eine Umschuldung kann auch dazu beitragen, eine Insolvenz von Unternehmen zu verhindern, und ermöglicht es ihnen weiterarbeiten, während sie mit ihren Gläubigern neue Bedingungen aushandeln.

Die wesentlichen Erfahrungswerte in Sachen Umschuldung sind dabei die folgenden:

  • Auch wenn eine Umschuldung Ihre finanzielle Situation verbessern würde (beispielsweise durch einen niedrigeren Zinssatz), ist ein Umschuldungskredit nicht ohne weiteres zu erhalten.
  • Eine Umschuldung lohnt sich nur dann, wenn sich die gesamten Konditionen merklich verbessern. Das heißt: Die insgesamte Kreditlast (einschließlich aller Zinsen und Gebühren) durch einen neuen Umschuldungskredit ist geringer als die des bisherigen Kredits bzw. der bisherigen Kredite.
  • Sofern Sie einen Umschuldungskredit erhalten und dieser die zuvor angesprochene bisherige Kreditlast (signifikant) senkt, kann Ihnen die Umschuldung Geld sparen, das Sie dann anderweitig verwenden können.
In schwierigen Fällen, beispielsweise einer sehr angespannten finanziellen Situation oder etwa in der Eile, gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, einen Kredit zur Umschuldung zu beantragen.
Kreditrechner

Geben Sie Details zu Ihrem Kredit ein.

500 € 100.000 €
6 Monate 74 Monate
0 % 19.99 %

Monatliche Rate

Gesamtkosten

Rückzahlung

Bewertungen

rating
4.93 von 5 basierend auf 55 Bewertungen
Andreas Linde
Von
Andreas Linde
Andreas Linde ist CEO des Unternehmens Better Compared, welches er im Jahre 2014 mitbegründet hat. Um die Transparenz auf dem Kreditmarkt zu erhöhen, hat Andreas Linde ein tiefes Verständnis im Kredit- und Finanzmarkt gewonnen. Ein Verständnis, das Andreas nutzt, um Better Compared zu einem der besten Kreditvergleichsdienste auf dem Markt zu machen.
Better Compared > Kredit Umschuldung