Minikredit
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Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%.
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Der Minikredit – Für den Bedarf kleiner Kreditbeträge
Es kann immer wieder einmal vorkommen, dass kleine unvorhergesehene Kosten auf einen zukommen, beispielsweise wenn eine nicht eingeplante Rechnung gestellt wird oder das Auto kaputt geht (mit dem man aber zur Arbeit fahren muss). In diesem Fall muss meistens möglichst schnell Geld her.
Sollte man keine ausreichenden Ersparnisse haben und auch keine Menschen aus dem privaten Umfeld, die einem “mal eben” etwas Geld zu Überbrücken leihen können, so ist die Aufnahme eines Minikredits eine Option. Bei Minikrediten leiht man sich überschaubar hohe Beträge und zahlt diese innerhalb weniger Wochen wieder vollständig zurück, sodass keine langfristige Verbindlichkeit zum Kreditgeber herrscht.
Im Folgenden schauen wir uns die wichtigsten Punkte eines Minikredits an:
- Wie genau sieht ein Minikredit aus?
- Warum der Vergleich unterschiedlicher Minikredite wichtig ist.
- Die wichtigsten Vor- und Nachteile von Minikrediten.
- Wie man einen Minikredit trotz negativer Schufa und ohne Einkommensnachweis bekommen kann.
Warum Better Compared?
Die Experten von better Better Compared arbeiten seit 2014 mit Krediten.
Was Sie über einen Minikredit wissen sollten
Allgemeines über den Minikredit
Bei einem Minikredit handelt es sich um einen Kredit mit einem sehr geringen Kreditbetrag (meistens maximal 1.000 Euro). Häufig spricht man auch von einem Mikrokredit, der wiederum minimal andere Eigenschaften hat. Beide Kredittypen gehören der Definition nach zu den Kleinkrediten.
Die wichtigsten Eigenschaften eines Minikredits im Überblick:
- Kreditsumme: Maximal 1.000 Euro
- Laufzeit: i.d.R. 2 Wochen bis 2 Monate
- Rückzahlung des Kredits (Kreditsumme mitsamt Zinsen): Am Ende der Laufzeit und am Stück
Der Minikredit mit Sofortauszahlung, wenn es einmal sehr dringlich sein sollte
Menschen können sich in den unterschiedlichsten Situationen befinden. So kann es auch einmal vorkommen, dass man einen finanziellen Engpass hat, den man bis zum nächsten Gehalt überbrücken muss. Nun könnte man seinen Arbeitgeber um eine Gehaltsvorauszahlung bitten, da dies wohl die günstigste Option wäre, die zudem die Aufnahme eines Kredits vermeidet. Doch falls das nicht möglich sein sollte, könnte ein Minikredit eine Möglichkeit darstellen.
Und sollte es einmal zeitlich sehr dringlich sein, könnte auch ein Kredit mit Sofortauszahlung eine Erwägung wert sein. In diesem Fall wird Ihnen eine sehr schnelle Auszahlung, beispielsweise innerhalb von 60 Minuten nach Kreditzusage, garantiert. Für diese besonders schnelle Auszahlung wird dann meistens eine im Verhältnis zur Kreditsumme hohe Gebühr erhoben (nicht selten 50€ oder mehr).
Aus diesem Grund sollte solch eine Kreditoption nur im äußersten Notfall in Erwägung gezogen werden.
Häufig gestellte Fragen – Minikredit
Ein Minikredit ist ein Kredit mit einer Summe von maximal 1.000 Euro und einer Laufzeit von meist 2 Wochen bis 2 Monaten. Anders formuliert: Eine sehr geringe Kreditsumme mit einer sehr kurzen Laufzeit macht den Minikredit aus. Der Kredit wird dabei übrigens am Ende der Laufzeit mit einem Mal zurückgezahlt.
Als Kleinkredit werden alle Kredite bezeichnet, deren Kreditsumme bei maximal 10.000 Euro liegt. Das ist keine festgelegte Definition oder gar juristische Regelung, doch im generellen Verständnis der Fall. Ein Minikredit ist eine mögliche Form eines Kleinkredits, mit einer Kreditsumme bis maximal 1.000 Euro.
Definitiv! Es gibt online eine Menge an Angeboten für Minikredite. Die Konditionen unterscheiden sich dabei teils merklich. Damit Sie unter der Vielzahl an Minikrediten wirklich ein Angebot finden, das zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt, ist ein Kreditantrag bei einem unabhängigen Portal wie Better compared zu empfehlen.
Die Vor- und Nachteile eines Minikredits
Vorteile
- Können aufgrund der geringen Beträge auch sehr schnell beantragt werden, beispielsweise als Blitzkredit
- Antrag kann bequem online erfolgen
- Ein Verwendungszweck wird im Regelfall nicht verlangt
Nachteile
- Relativ hohe Zinsen
- Die schnelle und unkomplizierte Beantragung einer kleinen Kreditsumme kann dazu verleiten, einen Kredit aufzunehmen, den man nicht benötigt
- Solche Kredite können die finanzielle Situation belasten und womöglich dazu führen, dass man in Zukunft weitere Kredite benötigt
Eine exemplarische Rechnung
| Nettodarlehensbetrag | 3 000 € |
| Laufzeit | 48 Monate |
| Monatliche Rate | 64,41 € – 88,69 € |
| Effektiver Jahreszins (Min – Max) | 1,49 % p.a. – 19,99 % p.a. |
| Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max) | 1,48 % p.a. – 18,36 % p.a. |
| Laufzeit (Min – Max) | 12 – 96 Monaten |
| Gebühren | 0 € |
| Zinsen und Gebühren gesamt | 93 € – 1 374 € |
| Gesamtbetrag | 3 093 € – 4 374 € |
Darum ist es wichtig, Angebote für Minikredite zu beantragen
Online gibt es fast täglich neue Kreditangebote, was die Auswahl eines geeigneten Kredits bis hin zur Unübersichtlichkeit erschwert. Und Angebote, die besonders ins Auge stechen, können womöglich durch gutes Marketing besonders positiv dargestellt werden, doch ist das kein Indikator dafür, ob das Angebot wirklich gut und für Sie geeignet ist.
Aus diesem Grund ist ein Kreditantrag über ein Onlineportal, wie Better Compared, zu empfehlen. So finden Sie innerhalb weniger Minuten die passenden Kreditangebote, die zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passen.
Beim Kreditantrag haben Sie die Möglichkeit, zwischen den folgenden Faktoren zu filtern und gezielt zu suchen:
- Kreditsumme
- Effektivzins
- Laufzeit
- Weitere Konditionen und Leistungen
Einen Minikredit mit negativer Schufa oder ohne Einkommensnachweis erhalten
Möchte man einen Minikredit mit negativer Schufa bekommen, so gelten dieselben Voraussetzungen wie für jeden anderen Kredit auch:
- Volljährigkeit
- wohnhaft in Deutschland
- deutsche Bankverbindung
Bezogen auf das Thema mit der Schufa kommt dann noch ein weiterer Aspekt hinzu, der für die Kreditinstitute gilt:
- Prüfung der Bonität (i.d.R. inklusive Schufa-Abfrage) vor Kreditzusage
Sollten Sie aus einem bestimmten Grund einen Minikredit benötigen, und das ohne Schufa, dann gibt es zwei Möglichkeiten:
- Kredit aus dem Ausland (z.B. Schweizer Kredit)
- Kredit von Privat (Kredit von einer oder mehreren Privatpersonen)
Bitte beachten Sie, dass auch ohne Schufa-Abfrage gewisse Sicherheiten von Ihnen verlangt werden, wenn Sie einen Kredit beantragen wollen. Denn jeder seriöse Kreditgeber benötigt und möchte eine gewisse Sicherheit haben, dass kein Zahlungsausfall während der Rückzahlungsphase droht.
Sollten Sie keinen Einkommensnachweis haben, beispielsweise wegen Arbeitslosigkeit oder Selbstständigkeit, so könnte ein Kredit ohne Einkommensnachweis infrage kommen.
In diesem Fall gilt dasselbe wir für einen Kredit ohne Schufa: Gewisse Sicherheiten werden benötigt. Das können beispielsweise Wertanlagen sein, sofern Sie welche besitzen.
Eine weitere Alternative wäre die, einen Mitantragsteller oder Bürgen für sich zu gewissen, sodass der Kreditgeber eine (wesentlich) höhere Bonität ermitteln kann. Das Thema Bürgschaft ist eine gängige Praxis, die nicht gerade selten vorkommt. Doch aufgepasst: Auch wenn Ihnen jemand als Mitantragsteller oder Bürge zur Hilfe kommen sollte, ist es äußerst ratsam, den aufgenommenen Kredit anständig und eigenständig zurückzuzahlen. Denn sollte ein Bürge für Sie einspringen müssen, belastet das nicht die Person, sondern auch Ihr Verhältnis.
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