Kleinkredit
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Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €.
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Der Kleinkredit für Beträge im überschaubaren Bereich
Ein Kleinkredit ist ein beliebtes Mittel für die Finanzierung der unterschiedlichsten Dinge. So können kleinere Anschaffungen wie ein Gebrauchtwagen, eine neue Waschmaschine oder eine Renovierungsmaßnahme finanziert werden.
Da es sich bei diesen Krediten um relativ geringe Beträge handelt – gering im Vergleich zu Darlehen wie beispielsweise für ein Eigenheim – spricht man hier von Kleinkrediten. Doch nicht nur wohlüberlegte Investitionen und Anschaffungen werden mit Kleinkrediten finanziert, sondern immer wieder auch Dinge, die nicht unbedingt benötigt werden (beispielsweise das neueste Smartphone, obwohl das alte noch bestens funktioniert).
Damit Sie ein Gefühl für die Thematik Kleinkredit mit dessen Eigenheiten bekommen, gehen wir in den folgenden Absätzen auf diese Punkte ein:
- Was genau ein Kleinkredit ist.
- Aus welchem Grund ein Antrag unterschiedlicher Angebote sehr ratsam ist.
- Welche Vor- und Nachteile Kleinkredite haben.
- Wie man einfach einen ausgewählten Kleinkredit beantragen kann.
- Unter welchen Umständen ein Kleinkredit ohne Schufa aufgenommen werden kann.
Warum Better Compared?
Die Experten von better Better Compared arbeiten seit 2014 mit Krediten.
Was genau ist ein Kleinkredit
Der Begriff Kleinkredit ist, genauso wie viele andere Bezeichnungen für Kredittypen, nicht fix definiert. Jedoch gilt für einen Kleinkredit das weitläufige Verständnis, dass es sich hierbei um einen Kredit handelt, dessen Betrag bei maximal 10.000 Euro liegt.
Somit lassen sich mit einem Kleinkredit neben kleinen Ausgaben auch größere Investitionen vornehmen. Doch sehr große Vorhaben, beispielsweise die Finanzierung eines Hauses, ist mit einem solchen Kredit nicht möglich. Bis auf die Kreditsumme unterscheidet sich ein Kleinkredit im Wesentlichen nicht von einem typischen Kredit.
Wenn wir “im Wesentlichen” sagen, ist dabei die Rede von klassischen Ratenkrediten bzw. Annuitätendarlehen. Dabei handelt es sich dann um Kredite, bei denen man innerhalb einer vereinbarten Laufzeit in regelmäßigen Abständen, meist monatlich, eine Rate des Kredits tilgt. Somit baut sich die Kreditschuld mit der Zeit gleichmäßig ab.
Es gibt jedoch auch Kredite, die als endfälliges Darlehen vergeben werden. Wobei solche Darlehen bei Kleinkrediten meist auch nur in einer absoluten Sonderform vorkommen, und zwar bei sehr geringen Kreditsummen von etwa 1.000 Euro bis 1.500 Euro. Solche Kredite werden häufig als Mini- oder Mikrokredite bezeichnet. Bei diesen zahlt man keine monatlichen Raten zur Tilgung an die Bank zurück, sondern tilgt die gesamte Kreditschuld am Ende der Laufzeit auf einmal vollständig. Diese Form der Tilgung ist ein typisches Merkmal von endfälligen Darlehen. Die Besonderheit ist bei Mini- und Mikrokrediten die sehr kurze Laufzeit, die häufig bei gerade einmal wenigen Wochen oder höchstens einigen Monaten liegt.
In jedem Fall ist ein Kleinkredit im Regelfall ein typischer Privatkredit, der sich dadurch auszeichnet, dass ein Verbraucherdarlehen an Privatpersonen vergeben wird. (Genaueres über die Rahmenbedingungen eines Privatkredits finden Sie in § 491 BGB).
An dieser Stelle eine wichtige Anmerkung: Ein Privatkredit sollte nicht verglichen werden mit einem privaten Kredit oder einem Kredit von Privat!
Bei einem privaten Kredit erhält man aus dem privaten Umfeld eine Geldsumme geliehen. Der Kredit von Privat ist ein Kredit, bei dem man von einer oder mehreren Privatpersonen Geld geliehen bekommt. Die Vermittlung solcher Kredite von Privat erfolgt online über sogenannte Peer-to-Peer-Plattformen (kurz: P2P-Plattformen).
Warum man unterschiedliche Angebote für Kleinkredite beantragen sollte
Sofern Sie sich dafür entscheiden sollten, einen Kleinkredit aufzunehmen, ist es ratsam, im Voraus einen Antrag für verschiedene Angebote vorzunehmen. Plattformen wie Better Compared bieten Ihnen einen solchen Kreditantrag zu 100% kostenlos und vollkommen unverbindlich an.
Darum ist ein Kreditantrag sinnvoll
Es gibt auch bei Kleinkrediten unterschiedliche Kredittypen, wie wir im vorherigen Kapitel erfahren haben. Und selbst bei gleichen Kredittypen gibt es in Sachen Konditionen Unterschiede zwischen den einzelnen Angeboten – teilweise sogar sehr große.
Damit Sie auf der Suche nach einem passenden Kleinkredit ein Angebot finden, das wirklich zu Ihnen und Ihrer individuellen Situation passt, können Sie beim kostenlosen Kreditantrag von Better Compared Angebote basierend auf den folgenden Faktoren näher anschauen:
- Kreditsumme
- Effektivzins (auch effektiver Jahreszins genannt)
- Laufzeit
- Tilgungsbedingungen (Ratenzahlung oder endfälliges Darlehen)
- Weitere Konditionen und Leistungen
Häufig gestellte Fragen – Kleinkredit
Als Kleinkredit werden Kredite bezeichnet, deren Kreditsummen bei höchstens 10.000 Euro liegen. Zwar gibt es hierfür keine offizielle Definition, doch wird ein Kleinkredit generell nach diesem Kriterium beschrieben.
Auch wenn es sich bei Kleinkrediten um wesentlich geringere Summen handeln mag als bei Darlehen für große Investitionen (beispielsweise zur Finanzierung eines Eigenheims), sollte man unterschiedliche Angebote im Vorraus vergleichen. Denn die Konditionen der einzelnen Kreditangebote können teils stark variieren, sodass Sie ein Vergleich dabei unterstützen soll, einen Kredit zu finden, der zu Ihren persönlichen Bedürfnissen passt.
Grundsätzlich gelten für Kleinkredite dieselben gesetzlichen Voraussetzungen wie für jeden anderen Kredit auch. Geht es um die Thematik mit der Schufa, so gleichen sich auch hier die Bedingungen, die auch für andere Kredite gelten: Ein Kreditinstitut in Deutschland muss grundsätzlich vor der Vergabe eines jeden Kredits eine Bonitätsprüfung vornehmen, die im Regelfall direkt mit der Schufa-Abfrage zusammenhängt. Einen Kleinkredit ohne Schufa könnte man unter gewissen Umständen im Ausland (z.B. in der Schweiz) erhalten oder als Kredit von Privat.
Die Vor- und Nachteile von Kleinkrediten
Kleinkredite sind sehr beliebt. Doch auch trotz ihrer Beliebtheit sind sie nicht automatisch die perfekte Lösung, falls Sie einmal auf der Suche nach finanziellen Mitteln sein sollten. Kleinkredite haben ganz eigene Vor- und Nachteile, die wir im Folgenden kurz aufführen.
Vorteile von Kleinkrediten
- Kredit kann ganz einfach online beantragt werden
- Die Reaktionszeiten bei Antragstellung sind sehr schnell
- Verwendungszweck meist frei
Nachteile
- Können aufgrund der geringen Summen dazu verleiten, einen Kredit aufzunehmen, den man gar nicht benötigt
- Ihre Bonität kann negativ beeinflusst werden
- Aufgrund der relativ geringen Kreditsummen sind die Zinsen meist relativ hoch
Ein Rechenbeispiel
Im Folgenden schauen wir uns ein Rechenbeispiel für einen Kleinkredit an. Dargestellt sind in einer kompakten Übersicht die wichtigsten Konditionen für einen 5.000 Euro-Kredit für eine Laufzeit von 4 Jahren.
| Nettodarlehensbetrag | 5 000 € |
| Laufzeit | 48 Monate |
| Monatliche Rate | 64,41 € – 88,69 € |
| Effektiver Jahreszins (Min – Max) | 1,49 % p.a. – 19,99 % p.a. |
| Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max) | 1,48 % p.a. – 18,36 % p.a. |
| Laufzeit (Min – Max) | 12 – 96 Monaten |
| Gebühren | 0 € |
| Zinsen und Gebühren gesamt | 144 € – 2 278 € |
| Gesamtbetrag | 5 144 € – 7 278 € |
So können Sie einen Kleinkredit in wenigen Schritten aufnehmen
Sollten Sie sich nach gründlicher Überlegung dazu entschieden haben, Ihren Kleinkredit ganz bequem von Zuhause aus als Online-Kredit zu beantragen, können Sie die folgenden Schritte befolgen:
- Kreditantrag online stellen
Gehen Sie online auf das Antragsformular auf unserer Website. Im Folgenden geben Sie Ihre persönlichen Daten an. Außerdem werden im Regelfall Angaben zu Ihren Arbeits- und Einkommensverhältnissen abgefragt. Reichen Sie den Antrag ein, wenn Sie alle Angaben vollständig und korrekt gemacht haben.
- Auf Rückmeldung der Kreditgeber warten und Nachweise einreichen
Nun wird Ihr Kreditantrag geprüft. Im Falle einer positiven Rückmeldung erhalten Sie passende Angebote, aus denen Sie sich das Passende wählen können. Dann müssen Sie nur noch die zuvor gemachten Angaben bestätigen. Zum einen werden dafür Ihre Einkommensnachweise und ein Nachweis über Ihr Arbeitsverhältnis benötigt. Diese können Sie einfach als digitale Dokumente hochladen. Weiterhin wird die Bestätigung Ihrer Identität benötigt. Dafür können Sie im Regelfall wählen zwischen dem PostIdent- und dem wesentlich schnelleren VideoIdent-Verfahren, mit dem Sie bereits innerhalb weniger Minuten Ihre Identität bestätigen können.
- Kreditvertrag signieren und Geldbetrag erhalten
Im letzten Schritt werden Ihre Nachweise mit den in Schritt 1 gemachten Angaben abgeglichen. Ist alles in Ordnung, erhalten Sie Ihren Kreditvertrag, den Sie direkt online signieren können. Nach erfolgreichem Vertragsabschluss erhalten Sie dann innerhalb kurzer Zeit Ihre Kreditsumme ausgezahlt.
Einen Kleinkredit trotz Schufa aufnehmen
Es kommt häufiger vor als man meinen mag, dass ein Kleinkredit ohne Schufa bzw. trotz negativer Schufa gesucht wird. Manchmal suchen Interessierte auch nach einem Kleinkredit, den man sofort ohne Prüfung erhalten kann.
Hierzu die wichtigsten Fakten auf einen Blick.
Gesetzliche Vorschriften
Grundsätzlich müssen Kreditnehmer einige gesetzliche Voraussetzungen erfüllen, damit sie einen Kredit bekommen dürfen. Diese sind:
- Volljährigkeit
- wohnhaft und Bankverbindung in Deutschland
Seitens der Kreditinstitute gilt bei der Kreditvergabe noch eine zusätzliche Voraussetzung:
- Bonitätsprüfung vor der Vergabe eines jeden Kredits (schließt im Regelfall eine Schufa-Abfrage ein)
Möchte man also einen Kredit trotz (negativer) Schufa erhalten, so gibt es einige Möglichkeiten. Zum einen kann man es, insbesondere bei Kleinkrediten, dennoch mit einem Kreditantrag versuchen. Aufgrund der relativ geringen Kreditsummen könnte eine Zusage dennoch möglich sein.
Die anderen beiden Möglichkeiten schließen noch eine andere Absicht mit ein: Einen Kredit ohne Schufa zu bekommen. Diese Möglichkeiten sind im Folgenden aufgeführt.
- Kredit aus dem Ausland (z.B. Schweizer Kredit)
- Kredit von Privat (private(r) Geldgeber)
Nach Krediten wie auch Kleinkrediten ohne Schufa wird oftmals auch von bestimmten Gruppen gesucht. Diese sind beispielsweise Studenten, Arbeitslose oder Selbstständige. Für jede dieser Gruppen gibt es ganz eigene Kreditangebote mit entsprechenden Konditionen.
Einen speziellen Fall stellt jedoch der Kredit für Selbstständige dar. Hierbei werden mehrere Informationen und Nachweise verlangt, die sich auf das eigene Unternehmen beziehen, was zu einem entsprechenden Aufwand in der Aufbereitung der Informationen führt.
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