Créditos al consumo
Los créditos al consumo permiten financiar grandes compras de forma sencilla
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En qué consisten los créditos al consumo
Si quieres financiar una gran compra, una opción es el préstamo al consumo. Un crédito al consumo puede ayudarte a pagar a lo largo del tiempo una compra o gasto, a menudo con un tipo de interés fijo, lo que puede hacerlo más atractivo que una tarjeta de crédito con un tipo variable.
Cuando eliges financiar una compra o un bien costoso, ya sea a través del vendedor del objeto o a través de un tercer prestamista, lo que estás haciendo es tomar un préstamo para comprar ese producto.
Como cualquier otro préstamo, tendrás que pagar los intereses de una compra financiada; sin embargo, muchas opciones de financiación te darán un cierto número de meses para pagar tu adquisición sin tener que pagar ningún interés o con condiciones muy competitivas.
En esta página aprenderás todo lo que necesitas saber sobre los créditos al consumo antes de recurrir a uno:
- Qué son los créditos al consumo y para qué se utilizan
- Por qué es importante comparar siempre este tipo de financiación y no quedarse con la primera oferta que se encuentre
- Ventajas, desventajas y consejos útiles para usar los créditos al consumo
Consejo: Con el fin de proteger al consumidor, en España tenemos el llamado derecho al desistimiento. Consiste en que durante los siguientes 14 días naturales a una compra o al contrato de un producto, incluyendo un préstamo al consumo, podemos retractarnos de nuestra decisión sin dar explicaciones y sin penalizaciones. Nuestra obligación es comunicarlo al prestamista durante esos 14 días y reembolsar íntegramente el importe cobrado o el producto comprado.
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Comparar préstamos al consumo
Aunque no dispongas de miles y miles de euros para gastar a tu antojo, es posible realizar grandes compras mediante métodos como la financiación de los créditos al consumo. Pero elegir entre las diferentes opciones de financiación, o decidir siquiera si decantarse por este tipo de financiación, puede resultar confuso.
Es por ello que en BetterCompared hemos compilado las principales opciones de financiación del mercado. Dispones de un listado de créditos al consumo para valorar de un vistazo y decidir si son tu mejor opción.
El crédito al consumo es un contrato por el que un prestamista (una entidad financiera) proporciona a un prestatario una suma de dinero que debe devolver en un plazo determinado. Los ofrecen:
- Bancos
- Entidades financieras online
- Grandes superficies o tiendas especializadas
- Concesionarios y cadenas
Es común que los créditos al consumo tengan siempre una finalidad específica: en la mayoría de casos, el dinero se usa para pagar automáticamente a la tienda el importe debido por la compra deseada. No es, pues, un dinero del que puedas disponer.
Consejo: Como hemos dicho, los créditos al consumo se utilizan sólo para una finalidad concreta. Los fondos concedidos no pueden utilizarse para ningún otro fin que no sea el solicitado. Además, la mayoría de las veces este tipo de crédito se contrata directamente en el punto de venta de la mercancía en el momento de la compra. Sin embargo, también puedes pedir un préstamo personal a una entidad tercera y luego ir a comprar con normalidad utilizando ese dinero disponible.
Ventajas y desventajas de los créditos al consumo
El préstamo al consumo, sea cual sea su tipo, permite por tanto al suscriptor adquirir un bien sin tener que disponer de los fondos necesarios por adelantado, pero también para hacer frente a gastos excepcionales o cotidianos. Sin embargo, hay que contratarlos de forma responsable siempre y tener en cuenta sus pros y contras, que vemos a continuación:
Ventajas de los préstamos al consumo
- La principal ventaja de un crédito al consumo es que permite a una familia adquirir un bien que de otro modo no habría podido comprar. Así, sin ninguna contribución financiera, el suscriptor del crédito puede obtener una suma importante, que puede devolver en varios plazos.
- Por tanto, no tendrás que hacer ningún gasto que ponga en peligro tu saldo bancario. El prestatario respeta tu presupuesto al optar por pagos mensuales que podrás cumplir.
- El crédito al consumo también permite a los hogares hacer frente a diversos gastos derivados de acontecimientos vitales: matrimonio, nacimiento de un hijo, estudios superiores, etc. El uso de este tipo de préstamo online permite a los prestatarios evitar tener que hacer un gran esfuerzo de tesorería.
Desventajas de los préstamos al consumo
- El crédito al consumo, que permite a los prestatarios adquirir bienes que normalmente no podrían financiar, debe considerarse con precaución.
- De hecho, el principal riesgo asociado a la contratación de este tipo de préstamos es un grave incidente de pago (demora o impago).
- En otras palabras: no poder devolver las cuotas mensuales del crédito al consumo en caso de dificultades financieras causadas por la pérdida de empleo, la enfermedad o el sobreendeudamiento. A título informativo, se dice que un incidente de pago está caracterizado cuando las cuotas mensuales impagadas son más de tres veces el importe de la última cuota debida, o cuando el importe impagado no se regulariza en el plazo de tres meses.
FAQ – Preguntas frecuentes sobre los créditos al consumo
¿Se puede suspender un crédito al consumo?
Si tienes dificultades para pagar las cuotas mensuales de tu crédito al consumo, en algunos casos puedes solicitar la suspensión de las cuotas. Esto puede adoptar dos formas. Puede ser una suspensión total de la devolución. Esto se conoce como un aplazamiento total de la devolución, o bien una suspensión parcial o carencia. Siempre debes hablar con el prestamista en estos casos.
¿Cómo puedo solicitar préstamos al consumo?
Para solicitar un préstamo al consumo, puedes dirigirte a tu banco o a entidades financieras online o también directamente en algunas tiendas. Se te pedirá que facilites en un formulario una serie de datos relativos a tu situación personal y profesional. Si pides un préstamo personal, no es necesario justificar el uso de los fondos, pero si es un préstamo al consumo, necesitarás factura o presupuesto.
¿Se puede reunificar un crédito al consumo?
Sí. Para reunificar un crédito al consumo, es necesario tener otros préstamos pendientes (préstamo personal, préstamo con destino específico, microcréditos, posible préstamo inmobiliario, etc.). La recompra adoptará la forma de una reunificación de estos créditos para combinarlos en una sola deuda. Además, a veces es posible renegociar las condiciones de un préstamo al consumo sin necesidad de combinar varios préstamos.
Ejemplo de préstamo representativo:
| Importe del préstamo | 10 000 € |
| Plazo | 4 años |
| Pagos | 48 |
| Cuota mensual constante | 234,80 € – 273,21 € |
| Tipo de Interés Nominal | Mín. 5,99 % – Max 13,99 % |
| TAE | Mín. 6,16 % – Máx 14,92 % |
| TIN anual | Mín. 6,16 % – Máx 14,92 % |
| Duración mínima – máxima | 3 – 120 meses |
| Comisión de apertura | 0 % |
| Otros Gastos | 0 € |
| Total intereses | 1.270,61 € – 3.114,30 € |
| Total Pagos | 11.270,61 € – 13.114,30 € |
