Préstamos online
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La revolución de los préstamos online
El desarrollo de las nuevas tecnologías ha permitido la aparición de un gran número de préstamos online.
El préstamo online te permite ahorrar tiempo y facilitar todos tus trámites. Puedes financiar tus necesidades sin tener que acudir a una sucursal física, como ocurría en el pasado.
Los créditos online permiten, como cualquier tipo de financiación personal, pedir dinero prestado para hacer frente a imprevistos o para financiar diversas necesidades, como la compra de un vehículo de segunda mano; una necesidad de dinero en efectivo inesperada; proyectos educativos, de reformas o viajes.
Un gran número de entidades financieras de crédito ofrecen desde hace años este tipo de préstamos. Esta solución de financiación, que abunda en Internet, se dirige a los particulares que desean financiar un gasto inesperado o urgente. Sea cual sea el objetivo, encontrar el préstamo ideal es un reto. Ahí es donde Better Compared puede ayudarte, realizando gran parte del trabajo previo por ti para que puedas limitarte a filtrar, navegar y comparar rápidamente entre decenas de opciones.
En este artículo, le contaremos todo sobre el funcionamiento de los préstamos online:
- En qué consisten los préstamos online y por qué son una gran novedad
- Cómo comparar préstamos online
- Consejos e información útil sobre la contratación de créditos online
Consejo: Uno de los tipos más populares de préstamos online son los microcréditos: son préstamos de pequeña cuantía, destinados a financiar los proyectos de prestatarios a menudo excluidos de la red bancaria tradicional. Aunque estos créditos tienen un componente solidario en su filosofía, también se aplican tipos de interés. Por lo general, no son los prestamistas tradicionales los que conceden microcréditos, sino entidades especializadas.
¿Por qué elegir Better Compared?
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Comparar préstamos online
Para conseguir el crédito online más ventajoso, podemos aconsejarte que empieces por utilizar el comparador de créditos online de Better Compared. Esta es la mejor manera de encontrar un préstamo con un tipo de interés lo suficientemente bajo como para reducir tus pagos mensuales o limitar tu préstamo en el tiempo.
Para ello, puedes utilizar este comparador online gratuito para conocer los mejores tipos vigentes para tu crédito online, así como otras características, ahorrando tiempo y dinero.
Como hemos visto al detallar los diferentes préstamos que existen en España, el tipo de crédito a elegir suele estar dictado por el motivo de tu préstamo. Es decir, por cómo piensas gastar el dinero. Por lo tanto, el primer paso es identificar los diferentes tipos de crédito que son posibles y están permitidos para su proyecto específico. Muy a menudo, el crédito online será una solución adecuada y ventajosa.
Por último, una vez que hayas elegido tu crédito online y seleccionado la entidad prestamista que te gusta, sólo tienes que acceder a su web y formalizar tu solicitud.
Como hemos visto anteriormente, hoy en día es muy fácil solicitar un préstamo online. Sin embargo, tendrás que escanear y enviar una serie de documentos justificativos. Esto incluye tu identidad, dirección, situación financiera y posiblemente el motivo del crédito. No obstante, los procesos de las entidades online suelen ser sencillos y rápidos.
Consejo: A diferencia del tipo nominal TIN, que sólo se refiere al interés que remunera al prestamista, la TAE permite medir y comparar el coste total de un préstamo, incluyendo el tipo de interés nominal, las comisiones y cualquier otro gasto. Así, la TAE es un elemento crítico en la comparación de dos ofertas de crédito, ya que un préstamo puede tener un tipo nominal bajo, pero los costes adicionales hacen que la TAE sea mucho menos atractiva.
¿Por qué préstamos online?
Los préstamos online son préstamos rápidos y cómodos que pueden obtenerse por internet sin tener que pasar por un riguroso proceso de selección. A diferencia de los préstamos bancarios normales, no se necesita un aval (garantía) para asegurar el préstamo. Sólo se requieren unos documentos mínimos para tu identificación. Estos préstamos se aprueban rápidamente sin necesidad de acudir a la oficina del prestamista. El importe se transfiere a su cuenta bancaria de inmediato.
A continuación resumimos sus principales ventajas y desventajas, para ayudarte a tomar una decisión informada.
Ventajas de los préstamos online
- Son préstamos sin garantía. No es necesario aportar bienes en garantía para asegurar un préstamo, lo cual es conveniente si no tienes una propiedad o algo de valor para usar como aval.
- Reembolso flexible. Muchas entidades de préstamos online ofrecen planes de reembolso flexibles para que te resulte más fácil y cómodo devolver tus préstamos.
- Límite de crédito creciente. Las personas que piden un préstamo por primera vez tendrán un importe máximo de préstamo más bajo, pero a medida que sigan pagando sus cuotas a tiempo, estas entidades ofrecen máximos más altos.
Desventajas de los préstamos online
- Tipo de interés más alto. Al tratarse de un préstamo sin aval, el tipo de interés podría ser más alto que el de los préstamos bancarios tradicionales.
- Préstamo máximo más pequeño. Si es la primera vez que pides un préstamo, puede que tu límite máximo no sea suficiente para cubrir tus gastos, ya que la cantidad máxima que puedes prestar es mucho menor que la que ofrecen los préstamos bancarios tradicionales.
- Riesgo de piratería y estafas. Asegúrate de utilizar únicamente plataformas de préstamos online verificadas, como las que aparecen en Better Compared para España.
FAQ – Preguntas frecuentes sobre los préstamos online
¿Es buena idea obtener un préstamo online?
En última instancia, depende de la finalidad de tu préstamo. Si se trata de un préstamo significativamente pequeño que puede pagarse con tu próxima nómina y no le importa el tipo de interés más alto, entonces obtener un préstamo rápido en línea puede ser una posibilidad rápida y conveniente. Si lo que buscas es un préstamo significativamente grande para comprar una casa, un vehículo o una propiedad de alto coste, tu única opción sería considerar un préstamo bancario tradicional. No es un proceso rápido, pero cuando se trata de préstamos a largo plazo con tipos de interés más bajos y máximos más altos, los préstamos bancarios suelen ser la solución más práctica.
¿Cómo comparar dos ofertas de crédito online?
Hay varios parámetros a tener en cuenta a la hora de comparar ofertas. Los más importantes son el tipo nominal TIN, la TAE, el coste en comisiones y el plazo del préstamo. Compara también lo fácil que es abrir un préstamo, ya que los préstamos online suelen ser la solución más rápida y accesible.
¿Cuánto dinero se puede pedir prestado con un préstamo online?
Al pedir un préstamo personal, los prestatarios pueden obtener, en función de sus necesidades, una suma que va desde 200 euros hasta varias decenas de miles de euros. El préstamo online también está sujeto a restricciones relacionadas con el periodo de reembolso, que oscila entre 4 y 96 meses.
¿Qué pruebas se requieren para los préstamos online?
No hay obligación de justificar el uso de los fondos al solicitar un préstamo online. Por tanto, puedes financiar cualquier tipo de proyecto. Sin embargo, en la práctica, algunos establecimientos pueden pedirte una prueba (un presupuesto, por ejemplo), en función de la envergadura de tu proyecto y de tus ingresos. Ten en cuenta que para los importes inferiores a 3.000 euros no se puede exigir legalmente ninguna justificación.
¿Es posible cambiar las condiciones de un préstamo después de haberlo contratado?
Sí, pero se evalúa caso por caso. A veces es posible renegociar los préstamos, agrupándolos o con la reunificación de deudas. O pidiendo un tipo de interés más bajo, o ampliando o acortando el plazo del préstamo. Sin embargo, la entidad financiera de crédito no tiene ninguna obligación de acceder a tu solicitud.
Préstamos online y de otros tipos, a examen
Los préstamos online son una gran categoría de préstamos y financiación, que a su vez tienen distintas subcategorías, como los préstamos rápidos, los préstamos urgentes o los créditos al consumo. En la tabla a continuación, mostraremos un ejemplo representativo de un préstamo online.
Ejemplo de préstamo representativo:
| Importe del préstamo | 10 000 € |
| Plazo | 4 años |
| Pagos | 48 |
| Cuota mensual constante | 234,80 € – 273,21 € |
| Tipo de Interés Nominal | Mín. 5,99 % – Max 13,99 % |
| TAE | Mín. 6,16 % – Máx 14,92 % |
| TIN anual | Mín. 6,16 % – Máx 14,92 % |
| Duración mínima – máxima | 3 – 120 meses |
| Comisión de apertura | 0 % |
| Otros Gastos | 0 € |
| Total intereses | 1.270,61 € – 3.114,30 € |
| Total Pagos | 11.270,61 € – 13.114,30 € |
Consejo: Recurrir a un simulador de crédito online, como el que tenemos en Better Compared España, es esencial como primer paso para encontrar una oferta de crédito rápido que se ajuste perfectamente a las necesidades del prestatario. Por lo tanto, hay que informarse bien sobre los siguientes puntos: tipo de crédito elegido, tipo variable o fijo, gastos de servicio, etc. Además, es importante determinar el importe que realmente necesitas, ni un euro más, y que te permita librarte de la deuda cuanto antes de forma responsable.
Los requisitos de los préstamos online
Si estás buscando financiación, es prudente comparar y considerar seriamente a los prestamistas online como una opción. Analiza detenidamente tu estado financiero actual y tus objetivos financieros para determinar si los préstamos online se ajustan a tus necesidades financieras. Si estás en ASNEF, considera mirar primero los préstamos con ASNEF.
Para ello, es igualmente importante comprobar que cumples los requisitos que establecen las entidades financieras online:
- Ser mayor de edad, a partir de 18 años de edad
- Disponer de DNI/NIE en vigor
- Ser residente en territorio español
- Ser titular de una cuenta corriente y, normalmente, de una tarjeta de crédito o débito
- Disponer de teléfono móvil y de correo electrónico
Una vez que hayas terminado de investigar sobre los prestamistas y los productos financieros, la solicitud real de un préstamo online sólo tarda 10 minutos o menos. Una vez enviada la solicitud, sabrás inmediatamente si ha sido aprobada. A veces, es posible que tengas que esperar un par de días si el prestamista requiere información adicional, pero en cualquier caso, el tiempo de aprobación es mucho más rápido que el de un banco u otro prestamista tradicional.
Cómo manejar una deuda de préstamos online
La gente suele alejarse de las deudas, ya que suponen un estigma negativo. Sin embargo, en Better Compared creemos que la deuda no es algo a lo que haya que temer, si se gestiona bien y de forma responsable.
Para ello, te proporcionamos algunos consejos que te ayudarán a manejar mejor tus obligaciones financieras:
- Ahorra para un fondo de emergencia. Es mejor destinar a un fondo de emergencia y acumular ahorros significativos antes de considerar un préstamo personal.
- Opte por pedir un préstamo a instituciones creíbles como bancos, entidades financieras verificadas y empresas de préstamos de confianza. De este modo, te aseguras de que sólo te concedan un préstamo que puedas devolver.
- Ten en cuenta los riesgos y responsabilidades que conlleva el préstamo. Entre ellos, las condiciones de pago, las comisiones, los tipos de interés y las penalizaciones por impago. Tener la previsión de considerar el impacto de la deuda a largo plazo le ayudará a establecer sus expectativas en lo que respecta a sus finanzas personales.
- Garantizar la estabilidad financiera. Pagar una deuda es un compromiso. Antes de solicitar un préstamo personal, asegúrate de que haces la debida diligencia y de que puedes afrontar los pagos mensuales.
Si crees que estás preparado y puedes cumplir estas cinco directrices, un préstamo online puede ser realmente una herramienta financiera útil.
¿Lo sabías? Cualquier tipo de préstamo con más de una cuota se clasifica como préstamo a plazos. Siempre que se devuelvan en más de un pago, todos son préstamos a plazos. Además de permitir períodos de reembolso más largos, que pueden ser desde unos pocos meses hasta varios años, dependiendo del tipo de préstamo, los proveedores suelen ofrecer la opción de adaptar la frecuencia de los pagos. La idea es que puedas distribuir tus pagos de forma que pagues cantidades más pequeñas en función de cuándo ingreses.
La velocidad de los préstamos online
Si envías el formulario de solicitud y la entidad prestamista acepta tu solicitud, puedes formalizar el contrato (se firma digitalmente) y el dinero se transfiere a la cuenta bancaria IBAN que hayas indicado de forma automática. Todo esto puede ocurrir en pocos minutos.
Dicho esto, es posible que según tu banco o el banco con el que trabaje la entidad financiera, el dinero tarde en aparecer en la cuenta bancaria hasta 24 horas como máximo. Una vez el dinero es enviado de forma inmediata, depende del banco y no de la entidad que lo envía.
| Solicitud | Respuesta | Transferencia | |
|---|---|---|---|
| Préstamos personales online | 10 minutos | De 5 minutos a 24 horas | Inmediata |
| Préstamos tradicionales | 1 día hábil | 2-3 días hábiles | 1-2 días hábiles |
En general, gracias a la normativa SEPA de las transferencias dinerarias, un envío de dinero antes de mediodía se refleja por la tarde, y si se envía por la tarde, debería aparecer en tu cuenta a la mañana siguiente.
Si la entidad prestamista trabaja con tu mismo banco, tendrás los euros en la cuenta en cuestión de minutos. Es habitual que trabajen con varios bancos para acomodar a sus clientes y asegurarse de que reciben el dinero cuanto antes. Una forma de facilitar esto es averiguar con qué bancos trabaja la entidad a la que quieres pedirle el préstamo, en especial si necesitas el dinero cuanto antes, o pregunta a atención al cliente antes de enviar la solicitud. También puedes saber, desde el listado de Better Compared, si la entidad financiera realiza transferencias instantáneas.
Préstamos online con aval solidario o dos titulares
Hay ciertos gastos en la vida que son demasiado grandes para nuestra capacidad económica. Ya sea la compra de una casa, de un coche o incluso el pago de un proyecto de mejora de la vivienda o de unas grandes vacaciones familiares, este tipo de gastos pueden ser bastante elevados. En estos casos, pedir una hipoteca, un préstamo para el coche o un préstamo personal puede ayudarnos a obtener los fondos necesarios para cubrir estos gastos cuando nuestras propias finanzas no son lo suficientemente adecuadas.
¿Pero qué pasa si no te aprueban un préstamo? ¿Qué pasa si tu puntuación de crédito es demasiado baja o tu historial financiero es un poco inestable? ¿Qué harás si tu prestamista te dice que no?
Si te encuentras en esta situación, puedes considerar un préstamo con ava personal. Este tipo de préstamo requiere que un avalista (un segundo titular) firme conjuntamente el contrato de préstamo. Básicamente, el avalista respalda el préstamo y se compromete a hacerse cargo de los pagos si alguna vez dejas de pagar. Muchas veces se hace en pareja.
Si no puedes conseguir un préstamo por tu cuenta, encontrar un avalista que firme junto a ti puede ser suficiente para convencer a tu prestamista de que apruebe tu solicitud de préstamo. Pero encontrar a la persona perfecta para actuar como avalista puede ser un poco difícil. No puedes pedírselo a cualquier persona, ya que no todas podrán o estarán dispuestas a aceptar este papel.
Ser avalista es una gran responsabilidad. Esta persona tiene que confiar en que tú cumplas con tus pagos, o de lo contrario tendrá que hacerse cargo de los pagos por ti. Es una gran apuesta para ellos si no puedes demostrar que eres lo suficientemente capaz y responsable solidariamente desde el punto de vista financiero para devolver el préstamo por ti mismo.
