Préstamos Personales
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Qué son los préstamos personales
Los préstamos personales pueden utilizarse para financiar gastos familiares comunes como proyectos de mejora del hogar, gastos de boda, vacaciones y, en algunos casos, incluso la compra de una propiedad.
Los prestatarios también recurren a los préstamos personales para la reunificación de deudas, ya que los tipos de interés suelen ser más bajos para los préstamos personales que para las tarjetas de crédito, especialmente para los solicitantes con una buena solvencia.
Estos préstamos están disponibles en los bancos tradicionales, en las entidades prestamistas y en los establecimientos financieros de crédito, que facilitan la solicitud online, sin tener que acudir a una sucursal bancaria. Además, muchos préstamos personales pueden financiarse en pocos días hábiles, por lo que no tendrás que esperar para obtener el dinero que necesitas.
Los mejores préstamos personales ofrecen tipos de interés bajos para los prestatarios bien cualificados, importes de préstamo y plazos de amortización flexibles y comisiones limitadas.
En esta página encontrarás:
- Una comparativa de los préstamos personales más atractivos del momento, con decenas de opciones
- Ventajas y desventajas de este tipo de financiación
- Consejos y guías para comparar tomar la mejor decisión financiera
Consejo: Considera la finalidad de tu préstamo. Aunque los préstamos personales pueden utilizarse para una gama bastante amplia de propósitos, están limitados a cosas como la reunificación de la deuda de los consumidores, las mejoras en el hogar, las vacaciones, las bodas, los funerales, las grandes compras de los créditos al consumo y otros gastos personales. Por esa razón, los prestamistas suelen restringir el uso de los préstamos personales para ciertos gastos, como la compra de propiedades o vehículos nuevos. Cuando consideres un prestamista, confirma que el uso que pretendes dar al préstamo está permitido por el mismo.
¿Por qué elegir Better Compared?
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Comparar préstamos personales
Los préstamos personales pueden ser útiles para todos los que quieran obtener un dinero rápido. Sin embargo, es fácil sentirse abrumado cuando se buscan los mejores préstamos personales en España. Por ello, hemos elaborado esta página en Better Compared para ayudarte a encontrar el préstamo que se ajuste a tus necesidades.
Estos son algunos de los consejos que debes tener en cuenta a la hora de comparar el préstamo personal adecuado a tus circunstancias.
- Comparar los tipos de interés de los préstamos online. Lo primero y más importante que hay que tener en cuenta es el tipo de interés que se obtiene de un prestamista. Así que, para empezar, debes comparar los tipos de interés TAE de las entidades de préstamos. Para ello, puedes recurrir a la lista de Better Compared para averiguar los tipos de interés que ofrecen los diferentes bancos.
- Comparar las comisiones y los gastos: los tipos de interés no son lo único que hay que comparar entre los distintos prestamistas. También hay que fijarse en las comisiones y los gastos que conlleva un préstamo.
- Buscar la flexibilidad del pago anticipado. La mayoría de los préstamos personales en España tienen cargos por pago anticipado total y parcial. Por lo tanto, si quieres pagar el préstamo antes de que termine, tendrás que pagar una pequeña comisión.
- Define una cuota que puedas pagar. Antes de pedir un préstamo, asegúrate de que podrás completar los pagos a tiempo sin tener que pagar penalizaciones. Para ello, debes comprobar la cuota mensual. Puedes hacerlo fácilmente desde el simulador de préstamos de Better Compared.
- Examinar otras posibilidades de préstamo: aunque obtener un préstamo personal es una de las opciones más fáciles y rápidas para conseguir los activos que necesitas, siempre puedes explorar opciones alternativas. Por ejemplo, puedes dirigirte a amigos y familiares para que te presten dinero, sobre todo si no necesitas una gran suma.
¿Préstamos personales o tarjetas de crédito?: Tanto los préstamos personales como las tarjetas de crédito ofrecen una forma de pedir fondos prestados y tienen más o menos las mismas disposiciones crediticias estándar. Por ejemplo, en los contratos que ofrecen los préstamos personales y las tarjetas de crédito figuran las siguientes características: un tipo de interés determinado, pagos mensuales que incluyen el principal y los intereses, recargos por demora, límites de importe, requisitos de suscripción, etc. Los procedimientos legales tras un mal manejo de ambos tipos de crédito darán lugar a una mala calificación crediticia y a terminar inscrito en ASNEF, lo que causará problemas para obtener más préstamos, una vivienda, un empleo, etc.
Acerca de los préstamos personales
Si estás buscando el mejor tipo de préstamo personal para ti pero no estás seguro de por dónde empezar, aquí tienes algunos datos sobre los tipos de interés y el coste de los préstamos personales:
- TAE: son las siglas de la Tasa Anual Equivalente (TAE) e indican la cantidad de intereses que pagarías en un año al pedir un préstamo. Un préstamo personal con una TAE baja indica que pagas menos por el préstamo en el transcurso de un año
- Tipo de interés anual fijo (TIN): la mayoría de los préstamos personales tienen un tipo de interés anual fijo, lo que significa que el tipo de interés no cambiará durante la vida del préstamo (a diferencia de un tipo de interés variable).
- Ejemplo representativo: sirve para saber cuánto puede pagar en función del tipo de interés, el importe y el plazo del préstamo.
- Total a reembolsar: esta cantidad indica el importe del préstamo solicitado más los intereses calculados, mostrando el importe total a reembolsar.
Cuando pienses en solicitar un préstamo personal online sin aval, siempre es buena idea sopesar las ventajas y los inconvenientes para saber si es el producto adecuado para ti.
Ventajas de los préstamos personales
Son muchas las ventajas de los préstamos personales que hay que tener en cuenta, especialmente cuando se trata de sopesar si es el producto adecuado en comparación con una tarjeta de crédito, una operación de financiación o un descubierto. A continuación hemos reunido las principales ventajas de los préstamos personales para que puedas tomar una decisión informada.
- Repartir el coste de una compra importante de forma segura y cómoda
- Puede ayudarte a gestionar tus finanzas personales
- Son una opción si has tenido dificultades para ahorrar en el pasado
- Los préstamos sin aval no están vinculados a los activos, lo que es un punto clave
Desventajas de los préstamos personales
Aunque solicitar un préstamo personal tiene muchas ventajas, también puede tener desventajas, lo que podría significar que no es la mejor manera de conseguir un dinero según circunstancias o situaciones personales. A continuación veremos las principales desventajas de un préstamo personal.
- Implican un compromiso a largo plazo
- Un buen producto requiere una buena puntuación de crédito y no estar en ASNEF. Por ejemplo, en caso de no acceder a ellos, se puede probar con los préstamos sin nómina ni aval sólo DNI.
- Algunos tipos de préstamos son más arriesgados que otros
- Nunca obtendrás un interés del 0%, a diferencia de una tarjeta de crédito o una operación de financiación con compra directa
FAQ – Preguntas frecuentes sobre los préstamos personales
¿Por qué un préstamo personal?
Un préstamo personal se denomina a veces préstamo sin aval, lo que significa que no se garantiza con un activo como la vivienda. La garantía de un préstamo personal eres tú, con tu solvencia personal, tus ingresos presentes y futuros, y nada más. Son preferibles a los préstamos con aval, ya que el riesgo como prestatario es menor, puesto que si no se devuelve el dinero se puede perder el activo en un préstamo con garantía.
¿Cuánto puedo pedir prestado con un préstamo personal?
El importe que puedes pedir prestado y las posibilidades de que te acepten un préstamo personal se basan en sus circunstancias personales y en tu historial crediticio, que es un indicador de tu pasado financiero. Con un préstamo personal puedes pedir más que con una tarjeta de crédito y el interés suele ser fijo, por lo que sabes exactamente lo que vas a pagar cada mes y durante cuánto tiempo.
¿Qué es la elegibilidad de un préstamo personal?
Elegibilidad significa «tener derecho a hacer u obtener algo mediante el cumplimiento de las condiciones adecuadas». En este caso, tendrás derecho a ser aceptado para un préstamo personal si cumples las condiciones o criterios establecidos por el prestamista. Por ejemplo, si gana una determinada cantidad al año o ha sido residente en España durante un tiempo determinado, esto significará que tienes opciones de conseguir un préstamo personal.
¿Por qué comparar prestamistas de préstamos personales?
Aunque esto no suele influir en si un préstamo personal es mejor o peor que otro, es posible que ya tengas una preferencia sobre el prestamista con el que prefieres pedir dinero. Puede ser que hayas contratado productos crediticios con ellos antes y hayas tenido una buena experiencia, o, por el contrario, que hayas tenido una mala experiencia con un prestamista y quieras evitarlo en el futuro. En cualquier caso, esto podría afectar a tu proceso de decisión a la hora de comparar préstamos personales.
¿Qué documentos necesito para solicitar un préstamo personal?
Para la identificación personal, los prestamistas de préstamos personales en España exigen al menos una forma de identificación válida emitida por el gobierno, normalmente DNI o NIE en vigor. También es posible que necesites documentación como una nómina, una factura de suministros, un contrato de alquiler o un extracto bancario.
Ejemplo de préstamo representativo:
| Importe del préstamo | 10 000 € |
| Plazo | 4 años |
| Pagos | 48 |
| Cuota mensual constante | 234,80 € – 273,21 € |
| Tipo de Interés Nominal | Mín. 5,99 % – Max 13,99 % |
| TAE | Mín. 6,16 % – Máx 14,92 % |
| TIN anual | Mín. 6,16 % – Máx 14,92 % |
| Duración mínima – máxima | 3 – 120 meses |
| Comisión de apertura | 0 % |
| Otros Gastos | 0 € |
| Total intereses | 1.270,61 € – 3.114,30 € |
| Total Pagos | 11.270,61 € – 13.114,30 € |
Tabla comparativa entre préstamos personales y microcréditos
Los préstamos personales son uno de los tipos de financiación actual más popular. Sin embargo, no son los únicos que compiten por ser los más escogidos por los españoles. Por ejemplo, los microcréditos y mini préstamos personales son un tipo específico de financiación también muy popular, con buenas condiciones.
De hecho, la mayoría de prestamistas del momento ofrecen ambos tipos a menudo, pues son productos diferentes con objetivos muy concretos. Aunque tu decisión seguramente no esté entre un tipo u otro, a continuación tienes una tabla para que puedas comparar visualmente ambos créditos:
| Préstamos personales | Microcréditos | |
|---|---|---|
| Importe | Medio a elevado | Reducido o pequeño |
| Plazo de devolución | Largo | Muy corto, 3 – 5 meses |
| Intereses TIN y TAE | Bajos | Competitivos |
| Condiciones | Flexibles | Bastante rígidos y con poco margen de modificación |
| Ideal para | Cualquier gasto o proyecto de vida | Momentos puntuales y concretos |
Como puedes ver, contratados de forma responsable, los microcréditos o los préstamos personales son esencialmente muy distintos. La buena noticia es que en el caso de los microcréditos, la competencia favorece el encontrar promociones puntuales y condiciones muy competitivas para clientes nuevos en su primer crédito.
Consejo: A la hora de comparar cualquier producto crediticio, incluidos los préstamos personales, lo mejor es comprobar si eres elegible para solicitarlo. Esto significa que puedes hacerte una idea de las probabilidades que tienes de ser aceptado para determinados productos, basándose en tus datos personales. ¿Cómo hacerlo? Puedes enviar una solicitud a más de un prestamista. Es gratuito, y se trata de un proceso no vinculante hasta que recibes la oferta y firmas el contrato.
Solicitando un préstamo personal paso a paso
Comparar préstamos personales online se ha convertido en algo muy sencillo gracias a Better Compared, donde no sólo se listan prestamistas sino que además se verifica su fiabilidad. Esto significa que puedes ver productos de ejemplo y adaptar los préstamos personales a tus necesidades exactas.
El siguiente proceso paso a paso puede darte una mejor idea de cómo puede ser la comparación de los tipos de los préstamos personales:
- Decidir el importe del préstamo personal, el plazo y el prestamista preferido que se ajuste a tus preferencias
- Utiliza una herramienta de comparación como Better Compared para acotar tu búsqueda.
En nuestra lista tienes muchas ofertas ya filtradas y verificadas, lo que te permitirá navegar rápidamente y encontrar aquellas que mejor se adaptan a tu objetivo o a tus circunstancias personales.
- Ver los resultados y comparar aspectos como la velocidad, la fiabilidad o las valoraciones de otros usuarios.
- Encontrar el préstamo con la tasa de interés más baja y la mejor oportunidad de aprobación.
Nos fijamos especialmente en la TAE porque es un valor que agrupa todos los costes del préstamo, por lo que a dos préstamos idénticos, aquél con la TAE más baja será el más barato.
- Solicitar el préstamo accediendo a la página web del prestamista y enviando un formulario simple con tus datos personales y de contacto.
Tras solicitar el préstamo personal
Una vez que hayas comprobado tu elegibilidad y hayas acotado tu búsqueda, podrías descubrir que tienes una alta probabilidad de ser aprobado o incluso podrías haber sido preaprobado para un préstamo personal que se ajuste a tus circunstancias. Esto último suele suceder cuando eres cliente de un banco desde hace mucho tiempo o tienes vinculaciones con ellos, como por ejemplo la nómina domiciliada o una hipoteca o un seguro.
Comprueba que estás satisfecho con las condiciones del préstamo personal y haz clic para solicitarlo formalmente. Si te aprueban, el prestamista te lo notificará y tendrás que confirmar la aceptación. A continuación, el prestamista se encargará de transferir el importe a la cuenta que hayas designado y empezarás a pagar las cuotas mensuales inmediatamente. El contrato se firma de forma digital casi siempre, con un pin en el móvil.
Si eres rechazado, el prestamista te lo notificará y, lamentablemente, no podrás seguir adelante. En lugar de solicitarlo de nuevo, intenta averiguar por qué se ha denegado, aunque no siempre es fácil. Y recuerda: que una entidad te deniegue crédito no significa que otras vayan a responder de igual forma.
Consejo: Pese a que cada entidad financiera es libre de fijar sus propios requisitos sobre los solicitantes de préstamos personales, hay un conjunto de requisitos que son compartidos o son muy comunes entre distintos bancos y entidades. En resumen, se trata de ser mayor de edad (18 o más), con DNI o NIE en vigor, con un domicilio en territorio español, con titularidad de cuenta bancaria y de teléfono móvil y email, y por supuesto poder declarar alguna clase de solvencia económica o ingresos regulares.
Los intereses de los préstamos personales
Cuando se trata de los tipos de interés TIN y TAE de los préstamos personales, el objetivo es siempre obtener el tipo de interés más bajo. Esto se debe a que pagarás menos por pedir prestada la misma cantidad. Es posible que dos prestamistas te hagan la misma oferta, pero uno de ellos te cobrará menos por el préstamo al ofrecerte un tipo de interés más bajo.
Conseguir un tipo de interés bajo también depende de tus circunstancias personales, incluido si estás en ASNEF o tu historial de crédito. Esto dará a los prestamistas una indicación de tu historial financiero y de si has sido capaz de devolver los productos de crédito con éxito y sin ningún problema. Sólo podrás acceder a los mejores tipos de interés de los préstamos personales si tienes una puntuación de crédito buena o excelente.
He aquí una regla útil a la hora de buscar los tipos de interés de los préstamos personales que te convienen:
| Tipo de interés bajo | Indica el mejor producto de préstamo personal, lo que significa que pagarás menos por pedir dinero prestado. Es menos probable que te acepten este producto a menos que tengas una buena puntuación de crédito |
| Tipo de interés alto | Indica un producto de préstamo personal en el que pagarás más por el dinero prestado. Sin embargo, es más probable que te acepten este producto, incluso si has tenido problemas para pedir un préstamo en el pasado. |
