Préstamos
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| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 3 – 60 meses |
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| Cantidad | 50 – 2.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
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| Cantidad | 100 – 1.500 € |
| Duración | 91 – 120 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 14:59 |
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| Cantidad | 12.000 – 50.000 € |
| Duración | 12 – 84 meses |
| TAE | 10.74 – 18.06 % |
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| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 3 – 12 meses |
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| Cantidad | 100 – 50.000 € |
| Duración | 3 – 120 meses |
| TAE | 5 – 289 % |
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| Cantidad | 50 – 50.000 € |
| Duración | 62 – 2920 días |
| TAE | 0 – 317 % |
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| Cantidad | 100 – 1.000 € |
| Duración | 3 – 12 meses |
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| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 6 – 60 meses |
| TAE | 0 – 390 % |
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| Cantidad | 500 – 50.000 € |
| Duración | 3 – 84 meses |
| TAE | 11.5 – 394 % |
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Préstamos – la mejor decisión es comparar
A veces un gasto personal puede pillarnos desprevenidos. Cuando tienes una emergencia, como un problema con el coche, o necesitas hacer un viaje repentino que no tenías previsto, puede ser difícil encontrar los fondos adecuados.
Un préstamo es una cantidad de dinero que obtenemos a plazo fijo, que suele oscilar entre 1.000 y 50.000 euros y que suele utilizarse para superar una emergencia financiera o reunificar una deuda de alto interés.
Para conseguir este tipo de financiación, tendrás que cumplir los requisitos de elegibilidad de los prestamistas para los préstamos ofrecidos en sus páginas web.
Obviamente, lo ideal es conseguir un tipo de interés más bajo, pero no siempre es fácil conseguir condiciones económicas altamente favorables. Los requisitos de los préstamos personales ponen tu solvencia personal, tu historial de crédito y tus ingresos bajo el microscopio, ya que los prestamistas determinan si reúnes los requisitos y a qué tipos de interés puedes acceder.
Por eso es fundamental comparar varias opciones, cosa que te ayudaremos a hacer desde esta página con:
- Toda la información acerca de los préstamos
- Cómo comparar y escoger los préstamos más adecuados a cada necesidad
- Los costes, requisitos, ventajas y desventajas de los préstamos
¿Por qué elegir Better Compared?
Los expertos que hay detrás de Better Compared trabajan en el sector de los préstamos desde 2014
¿Por qué comparar préstamos?
Los préstamos y los créditos son mecanismos de financiación diferentes. Ambos son productos bancarios que proporcionan capital al prestatario, pero difieren en cuanto a su definición y objetivos.
Mientras que un préstamo proporciona todo el dinero solicitado de una sola vez en el momento en que se emite, en el caso de un crédito, el banco proporciona al cliente una cantidad de dinero, que puede utilizar según sus necesidades, utilizando toda la cantidad prestada, parte de ella o ninguna.
Tanto si estás buscando un préstamo como un crédito, es posible que empieces a mirar por internet. Encontrar la entidad adecuada a la que solicitar dinero puede parecer una tarea abrumadora, pero una vez que entiendas cuáles son tus opciones, no deberías tener ningún problema para hacer la elección que mejor se adapte a tus necesidades únicas.
Para tener claras tus opciones, necesitas comparar. Better Compared te lo pone fácil: de forma gratuita y libre, podrás ver y filtrar ofertas de préstamos y créditos de acuerdo a sus características.
Esto te permitirá ver rápidamente cuáles son las mejores opciones para ti y dirigirte a ellas directamente para enviar tu solicitud. La alternativa implica pasarse mucho tiempo navegando por internet, mirando las páginas una por una y seguramente omitiendo algunas de las ofertas más competitivas por desconocimiento.
Lo que debes saber al pedir un préstamo
Pedir dinero prestado no es ni bueno ni malo. El crédito es una herramienta. Como todas las herramientas, el hecho de que sea positivo o negativo depende de lo bien que lo manejes.
La idea de recibir una suma global de dinero en efectivo en tu cuenta bancaria casi al instante puede ser tentadora. Antes de dar el salto, es buena idea analizar bien por qué se busca este tipo de financiación.
En otras palabras, recurrir a un préstamo personal para compensar los déficits continuos es una forma segura de cavar un agujero de deuda aún más profundo. La clave está en el reconocimiento de tu comportamiento financiero.
Por supuesto, algunos gastos son realmente inevitables, sobre todo si te enfrentas a un periodo de desempleo o a alguna otra emergencia financiera a gran escala y no tienes un fondo para imprevistos al que recurrir.
A continuación, resumimos algunas de las ventajas y desventajas de pedir un crédito:
Ventajas de los préstamos
- No tienes que esperar a ahorrar el dinero para realizar el gasto.
- Puedes construir un historial crediticio positivo utilizando la deuda de forma responsable. Esto puede facilitar la obtención de préstamos en el futuro, quizás para objetivos más grandes y costosos.
- Te permite pagar gastos inesperados, como las reparaciones del coche.
Desventajas de los préstamos
- Los intereses aumentan el coste de la deuda.
- Tener que devolver un préstamo limita la cantidad de dinero que tienes disponible, ahora y en el futuro, para otros objetivos o necesidades.
- Si no devuelves los préstamos, se creará un mal historial crediticio que dificultará la obtención de préstamos en el futuro, excepto si recurres a préstamos con ASNEF.
FAQ – Preguntas frecuentes sobre los préstamos
Puedes utilizar un préstamo personal para casi todo. Son extremadamente flexibles. ¿Tienes un gasto importante, pero no tienes dinero suficiente en la cuenta corriente para cubrirlo directamente? Un préstamo personal puede ser una opción. Estas son algunas de las cosas para las que podrías utilizar un préstamo personal: una reforma de la casa, una boda, unas vacaciones de ensueño, reunificar deudas, pagar estudios, pagar gastos médicos o comprarte un coche o una moto.
Un préstamo o un crédito puede ser una forma rápida de financiar una reforma del hogar, un proyecto personal o reunificar tus deudas. Obtienes el dinero por adelantado y te comprometes a devolverlo en cuotas, semanales, quincenales, o normalmente mensuales. Los tipos de interés y las condiciones de reembolso suelen ser más favorables que con una tarjeta de crédito y otras vías. Así, sirven para determinados gastos inesperados o puntuales, pagar proyectos personales de forma flexible y a un coste contenido.
Cuando solicites cualquier préstamo, ten en cuenta tu capacidad para devolverlo. No pagar una cuota a tiempo puede suponer que el prestamista solicite el reembolso inmediato de la totalidad del préstamo, o perder la garantía (en el caso de un préstamo con aval). Por otra parte, el impago se comunica a las agencias de crédito (principalmente el CIRBE del Banco de España= y a ficheros de morosos como ASNEF y afecta negativamente a tu puntuación crediticia, además de poder ser demandado en caso de impago reiterado.
Aunque una mala puntuación de crédito dificulta la obtención de un préstamo personal, no es el único factor que tiene en cuenta el prestamista. Los prestamistas online utilizan las calificaciones crediticias para evaluar la solvencia de un prestatario, pero también se fijan en los ingresos, las deudas y la ubicación, entre otras cosas. Un mal crédito puede implicar unas condiciones de préstamo menos favorables, la solicitud de un aval para asegurar el préstamo o la necesidad de presentar a un codeudor solidario (un segundo titular). Compara entre las opciones de entidades de Better Compared para hallar prestamistas con distintos niveles de riesgo.
Mientras que recibes el dinero de un préstamo en una sola suma, una línea de crédito representa fondos preaprobados a tu disposición hasta una cantidad determinada. En lugar de cobrarte intereses por esa cantidad total, te cobran por lo que realmente utilices de ese dinero global disponible. En este sentido, una línea de crédito se asemeja a una tarjeta de crédito. Además, a medida que lo devuelves puedes seguir utilizándolo de nuevo, mientras esté activo el contrato de línea de crédito.
Ejemplo de préstamo representativo:
| Importe del préstamo | 10 000 € |
| Plazo | 4 años |
| Pagos | 48 |
| Cuota mensual constante | 234,80 € – 273,21 € |
| Tipo de Interés Nominal | Mín. 5,99 % – Max 13,99 % |
| TAE | Mín. 6,16 % – Máx 14,92 % |
| TIN anual | Mín. 6,16 % – Máx 14,92 % |
| Duración mínima – máxima | 3 – 120 meses |
| Comisión de apertura | 0 % |
| Otros Gastos | 0 € |
| Total intereses | 1.270,61 € – 3.114,30 € |
| Total Pagos | 11.270,61 € – 13.114,30 € |
El plazo de los préstamos: ¿cuál es mejor?
Los préstamos a plazos son préstamos de bancos o prestamistas en los que el préstamo tiene un plazo fijo y los reembolsos deben realizarse durante un periodo de tiempo determinado, en forma de cuotas. El préstamo puede oscilar entre 30 días y varios años, según el acuerdo entre el prestatario y el prestamista. Los tipos de interés de los préstamos a plazo suelen ser fijos.
En función del plazo del préstamo, los préstamos a plazos pueden clasificarse en préstamos a corto y a largo plazo. El importe final del préstamo y los intereses a pagar dependen del período final que elijas. Veamos sus diferencias en una tabla:
| Factores | Préstamos a largo plazo | Préstamos a corto plazo |
|---|---|---|
| Duración | Los plazos suelen ser superiores a cinco años. La tenencia máxima puede llegar a los 30 años en los préstamos hipotecarios. | La tenencia suele ser de cinco años o menos. Por ejemplo, en los microcréditos, son 30 días por lo general. |
| Intereses | El reembolso de los préstamos a largo plazo se extiende a lo largo de muchos años y, por lo tanto, estos cobran tipos de interés más bajos. | Como los plazos de los préstamos a corto plazo son más cortos, los prestamistas cobran tipos de interés más altos para compensar el plazo de reembolso más corto. |
| Cuota | Los pagos mensuales o cuotas son menores en los préstamos a largo plazo. | Como los préstamos a corto plazo deben devolverse en un plazo menor, el importe de la cuota suele ser elevado. |
| Velocidad de pago | Los préstamos a largo plazo pueden tardar más tiempo en ser desembolsados, ya que los bancos pueden evaluar minuciosamente la solvencia del prestatario y su capacidad de reembolso. | Los préstamos a corto plazo se desembolsan rápidamente, ya que son de menor cuantía y requieren una documentación mínima. |
Cuando se trata de elegir entre un préstamo a corto o a largo plazo, no hay una respuesta correcta.
La elección entre ambos depende de las necesidades y la capacidad de reembolso de cada uno. Si un prestatario quiere cuotas fáciles sin que le suponga una carga financiera, lo mejor es optar por un préstamo a largo plazo. En cambio, los que prefieren un desembolso rápido del préstamo y están dispuestos a soportar una carga de tipo de interés elevado pueden optar por los préstamos a corto plazo.
Consideraciones y requisitos de los préstamos
Contratar un préstamo o un crédito es una responsabilidad que debe afrontarse con la seguridad de una decisión informada.
Es por eso, que recomendamos en primer lugar, considerar las siguientes preguntas antes de pedir préstamos:
- Cuánto quieres pedir prestado
- Cuánto puede pagar en cuotas mensuales
- ¿Necesitas el dinero ahora o puedes esperar hasta que hayas ahorrado para el gasto?
- Cuánto podrás devolver cada mes
- ¿Se ajustan los pagos mensuales a tu presupuesto?
- ¿Podrás seguir pagando si pierdes algunos ingresos?
- ¿Qué ocurre si no pagas una cuota?
- ¿Necesitas un seguro de préstamo en caso de que te enfermes, sufras un accidente o una enfermedad que te incapacite, mueras o pierdas el trabajo?
Por otro lado, en segundo lugar es importante tener en cuenta que debemos cumplir los requisitos de las entidades prestamistas para asegurar que nuestra solicitud es exitosa. La mayoría de las entidades tienen unos requisitos generales que no varían demasiado de una a otra:
- Tener unos ingresos regulares
- Ser mayor de edad
- Tener una dirección (domicilio) en España
- Disponer del DNI o NIE en vigor, no caducado
- Tener cuenta corriente en un banco español, teléfono móvil y email propios
Pedir préstamo o pedir crédito paso a paso
Si estás listo para enviar tu solicitud, esto es lo que puedes esperar. En esta sección te ilustramos el proceso de solicitar préstamos online y te brindamos algunos trucos para que te concedan un préstamo.
- Paso 1: Compara prestamistas
Tanto si ya tienes claro con qué entidad financiera quieres trabajar, como si no conoces ninguna, siempre es buena idea no quedarse con la primera opción y comparar. Puedes hacerlo fácilmente desde el listado filtrable de Better Compared, donde podrás ver decenas de opciones de un vistazo.
Asegúrate de que las entidades ofrecen el tipo de préstamo que necesitas, y de que cumples con sus requisitos mínimos. También fíjate en su fiabilidad o en la velocidad del pago, por ejemplo. Recuerda: la mayoría de los prestamistas no reparten dinero gratis, así que lee bien la letra pequeña para asegurarte de que no hay sorpresas más tarde. - Paso 2: Envía tu solicitud
Este paso para conseguir un préstamo personal es presentar una solicitud a un prestamista. El formulario debe incluir tu información personal, pero también el motivo del préstamo, tus ingresos y otra información. Después de entregar la solicitud, el posible prestamista puede ponerse en contacto contigo para verificar la información que has proporcionado.
Normalmente tendrás que demostrar a los prestamistas que eres quien dice ser.
-Es posible que tengas que presentar documentos de identidad.
-Los prestamistas querrán saber dónde vives para poder enviarte documentación y ponerse en contacto contigo.
-Es posible que tengas que proporcionar documentos como un recibo de suministros o un contrato de alquiler.
-Por último, los prestamistas quieren saber que, si te prestan dinero, se lo vas a devolver. Tus ingresos pueden dar a los prestamistas una idea de si eres capaz de devolver el préstamo. A veces una nómina o un extracto bancario sirven. - Recibe la aprobación y el dinero
Si todo está conforme, la entidad valorará tu solicitud y responderá, en un plazo que puede ir desde varios minutos a un día hábil según circunstancias.
Una vez aprobado, podrás firmar el contrato de forma digital, 100% online. Tras este paso, la entidad transferirá el dinero a la cuenta bancaria IBAN que hayas proporcionado durante la solicitud.
Preguntas a hacerse antes de pedir préstamos
Incluso si cumples los requisitos para obtener un préstamo, asumir esta forma de deuda puede no ser la opción más adecuada para ti. Estos son algunos de los factores más importantes que debes tener en cuenta antes de dar el paso:
| ¿Puedo permitirme un préstamo? | Esta es una cuestión importante. El hecho de que sepas cómo reunir los requisitos para un préstamo personal sobre el papel no significa que tu presupuesto pueda soportar de forma realista el nuevo pago mensual, especialmente si estás en proceso de ahorrar para otros objetivos financieros. |
| ¿Para qué necesito el préstamo? | El motivo del préstamo determinará el tipo de préstamo y el prestamista que debes elegir. Si estás buscando un préstamo personal por una razón general (como unas vacaciones o un crédito al consumo), tendrás más opciones para elegir que alguien que busca un préstamo para un coche, por ejemplo. |
| ¿Banco o entidad financiera online? | Un prestamista online trabaja directamente con los prestatarios para aprobar los préstamos que necesitan. El consumidor rellenará la solicitud online del prestamista, que suele ser rápida y fácil de realizar. Una vez aprobado, recibirá los fondos directamente en su cuenta bancaria. Los prestamistas online pueden aprobar a más prestatarios porque no necesitan seguir los mismos procedimientos de aprobación estrictos que los bancos, que son la opción tradicional, algo más costosa y lenta. |
