Demande de crédit
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Qu’est ce que la demande de crédit ?
Si Internet bouleverse les habitudes des consommateurs depuis des années, le secteur bancaire ne fait pas exception. De plus en plus de personnes font une demande de crédit en ligne. Si vous êtes sur le point de faire une demande de prêt, mais que vous ne savez pas comment vous y prendre, voici comment fonctionne une demande de crédit.
Ce que vous verrez dans ce guide :
- Les personnes éligibles à une demande de crédit en ligne
- Les étapes pour réaliser une demande de prêt sur Internet
- Les documents à fournir
Pourquoi choisir Better Compared ?
Les experts de Better Compared travaillent dans le secteur des prêts depuis 2014.
Comment faire une demande de crédit en ligne ?
Avant d’obtenir du financement pour un projet en particulier, vous devez en faire la demande et le moyen le plus simple est de le faire sur Internet. Cette méthode vous permet de gagner du temps, tout en facilitant le processus. La procédure de demande de crédit en agence ou en personne est assez fastidieuse, et la présence d’organismes en ligne simplifie les démarches à suivre. Fondamentalement, pour demander un prêt en ligne, vous devez vous adresser à un établissement virtuel et suivre l’ensemble du processus d’emprunt, de la préqualification au financement proprement dit.
Qui peut faire une demande de crédit ?
Comme pour les organismes de prêt classiques, chaque entité de crédit en ligne a ses propres conditions d’admissibilité minimales. Si vous envisagez de demander un crédit en ligne, il peut être utile de connaître les différentes exigences du profil recherché par la société prêteuse pour traiter une demande de crédit en ligne ou en agence :
- Avoir l’âge légal ;
- Être domicilié en France ou dans les DOM-TOM ;
- Prouver que l’on dispose d’un revenu régulier et stable ;
- Ne pas avoir été exclu des services bancaires ;
- Ne pas excéder le taux d’endettement maximal de 33% pour l’ensemble de ses prêts.
Avantages et inconvénients du crédit en ligne
Ce type de crédit peut être intéressant pour certains cas. Voici les avantages et les inconvénients qu’il présente.
Avantage de la demande de crédit en ligne
- Le principal avantage lors d’une demande de crédit en ligne est, bien évidemment, que celle-ci se fait en ligne.
- Les délais sont écourtés et vous obtenez une réponse beaucoup plus rapidement que si vous deviez passer par une agence physique.
Inconvénient de la demande de crédit en ligne
- Pour les personnes qui ont besoin de plus d’explications, une demande en ligne peut ne pas être la meilleure option. Cependant, vous retrouverez généralement des guides vous expliquant tout le processus.
Demande de crédit F.A.Q.
Toute personne remplissant les critères mentionnés ci-dessus peut prétendre à un crédit en ligne.
Afin d’obtenir le crédit le moins cher, il vous suffit d’utiliser notre comparateur, qui vous présentera toutes les offres en fonction de vos criteres.
Il faut que vous ayez 18 ans au minimum pour pouvoir faire une demande de crédit en France.
Bien définir son projet avant la demande de prêt
Faire une demande de prêt se résume à remplir des formulaires et soumettre des documents. Cependant, pour éviter que votre demande soit rejetée, il est essentiel de bien définir votre projet. Lors d’une demande de prêt, l’aspect essentiel est la capacité de remboursement. Vous devez toujours être sûr de pouvoir régler les échéances régulièrement. Dans le cadre de ce mécanisme, deux éléments sont pris en compte :
- Faire des efforts financiers pour régler ces échéances ;
- Avoir la capacité financière de le faire, en fonction de ses revenus et des autres dépenses.
En tenant compte de ces aspects, que vous devrez prouver par la suite, vous devez définir le montant de votre emprunt, qui constitue le premier paramètre à prendre en compte.
Une fois que vous aurez déterminé le montant du prêt et le type d’entité à cibler, il est nécessaire de faire une première approximation de ses coûts en visitant directement les organismes de crédit (physiquement ou virtuellement). Vous pouvez également utiliser d’autres outils en ligne comme le comparateur de Better Compared, afin d’avoir un premier aperçu des coûts impliqués et des principales conditions requises.
Quelles sont les étapes d’une demande de prêt en ligne ?
Aujourd’hui, la plupart des gens font leur demande de crédit rapide sur Internet. Ce procédé fait gagner du temps et permet de bénéficier d’un prêt en toute simplicité. Voici les différentes étapes à suivre pour réussir une demande de prêt sur internet.
Choisir le crédit
Contrairement à ce que beaucoup de personnes croient, la plupart des prêts couvrent les petits besoins financiers, et des solutions telles que les micro-crédits sont donc appropriées. En revanche, si vous avez besoin d’un montant plus important, par exemple pour acheter une voiture ou rénover une maison, vous devez vous adresser aux banques ou aux établissements de crédit spécifiques.
Faire le dossier demande
Le principal avantage de la demande de crédit en ligne réside dans la facilité avec laquelle elle peut être effectuée, surtout à ce stade du processus.
Par ailleurs, pour confirmer les informations du questionnaire, vous devrez joindre un certain nombre de pièces justificatives, sur lesquelles nous reviendrons plus en détail.
Étude du dossier
Il s’agit de l’étape fondamentale qui déterminera si votre demande est acceptée ou non. Toutefois, si vous avez pu suivre tous nos conseils jusqu’à ce stade, vous ne devriez pas recevoir de refus.
Maintenant que l’établissement de crédit de votre choix dispose de toutes vos informations, il analysera la viabilité de votre projet. Le processus peut être très différent d’une entité financière à l’autre, mais il est généralement basé sur une notation ou une évaluation par point. Bien entendu, ce processus sera plus rapide, si vous envisagez de demander un prêt en ligne.
Réception de l’offre de prêt
Après avoir étudié votre projet, vous recevrez une réponse définitive de la part de l’organisme prêteur. En fonction du nombre de points obtenus après étude du dossier, le projet sera accepté ou refusé. S’il est accepté, la banque vous proposera un taux, toujours en fonction du score obtenu. S’il n’est pas approuvé, vous devez avant tout essayer d’en connaître les raisons.Le délai de réponse peut être très variable. Les organismes de prêt en ligne, en particulier ceux qui accordent des crédits pour de petits besoins, donnent généralement une réponse rapide, instantanée ou en quelques minutes. Pour les opérations plus importantes et plus complexes, le délai peut être beaucoup plus long.
Tout ce que vous avez à faire pour constituer un bon dossier, est de remplir un formulaire et de fournir les informations suivantes :
| Informations personnelles | Il s’agit des données d’identification de la personne qui sollicite le prêt, mais aussi d’autres informations concernant son adresse. |
| Informations financières | Si vous êtes salarié, vous pouvez fournir vos fiches de paie et d’autres informations attestant de votre ancienneté. Si vous êtes un travailleur indépendant, vous devrez peut-être fournir des déclarations fiscales. |
| Informations relatives aux dépenses | Elles portent sur les charges et autres dépenses. |
Les documents à fournir pour une demande de crédit rapide
Comme indiqué ci-dessus, il est important d’augmenter vos chances de succès en étayant les informations figurant sur le formulaire par d’autres justificatifs. Plus vous fournirez de documents pour attester de votre capacité d’emprunt, plus votre demande de crédit sera solide et susceptible d’être acceptée.
Voici une liste des pièces généralement requises pour les demandes de crédit :
- Une pièce d’identité valide : il peut s’agit de votre passeport ou de votre carte d’identité, de votre permis de séjour ;
- Une preuve d’adresse datant de moins de 3 mois : vous pourriez présenter une copie de la quittance de loyer, une facture de services publics (eau, électricité, gaz, téléphone ou Internet) ;
- Un justificatif de revenus : vous devez joindre les 3 dernières fiches de paie (en tant que salarié) ou avis d’imposition (si vous êtes un non-salarié) ;
- Une preuve des dépenses : pour les demandes de crédit affecté, il suffit de présenter un bon de commande, un devis ou une facture ;
- Un RIB ou IBAN : pour les demandes de crédit immobilier, il faut également fournir les 3 derniers relevés bancaires, ainsi qu’une copie du contrat de vente.
Bien comparer les crédits
Face au grand nombre d’offres de financement disponibles sur le marché, il peut être difficile, voire fastidieux de choisir une option qui convient à ses besoins et à sa situation financière. Après tout, l’acceptation ou le refus d’une demande de crédit dépend de plusieurs facteurs, notamment vos besoins financiers.
Pour être sûr de choisir le type de crédit le plus approprié et la meilleure institution de prêt, nous vous recommandons de comparer les prêts en profitant de nos services. Nous vous aidons à comparer en détail les offres de plusieurs organismes à partir d’une seule demande. Cela vous indique également la banque ou l’agence qui vous permettra d’obtenir le meilleur taux.
Exemple de prêt représentatif:
| Montant du prêt | 10 000 € |
| Durée du crédit | 48 mois |
| Montant de la mensualité | 226 € – 234 € |
| TAEG fixe | Min. 4,20 % – Max 6,00 % |
| Taux débiteur fixe | Min. 4.12% – Max 5.84 % |
| Durée minimale – maximale | 12 – 240 mois |
| Frais de dossier | 0 € |
| Intérêt | 864 € – 1 238 € |
| Montant total dû | 10 864 € – 11 238 € |
Conclusion
En résumé, une demande de prêt réussie s’obtient dès la phase de préparation. Vous devez déterminer le montant de votre emprunt ainsi qu’examiner votre historique financier et votre niveau d’endettement.
