Crédit à la consommation
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Trouvez votre crédit à la consommation sur Better Compared
Chaque jour, de nouvelles personnes font le choix de souscrire un crédit à la consommation. Il est vrai qu’il s’agit d’une solution de plus en plus commune, utilisée par de nombreuses personnes pour tout type de motifs, qu’il s’agisse d’un besoin d’argent urgent, pouvant les pousser à faire une demande de crédit à la consommation rapide, de la souscription d’un prêt dans le but d’organiser un voyage, de réaliser certaines dépenses, et pour de nombreux autres besoins. Ainsi, même s’il peut s’agir d’une solution intéressante dans certains cas, le crédit à la consommation n’est pas une solution à prendre à la légère, et tout prêt demande un certain nombre de recherches, qui peuvent être facilitées en profitant de l’aide d’un comparateur de crédit conso.
Sur Better Compared, nous faisons en sorte de vous apporter un maximum d’informations concernant les crédits à la consommation que vous pourrez trouver sur Internet, en vous proposant un comparatif de crédit à la consommation clair et informatif.
Pour vous aider dans toutes les étapes de votre recherche de crédit, nous vous apportons notre expertise et nos conseils, à travers les points suivants :
- Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ;
- Qui peut faire une demande de crédit conso ;
- Comment trouver le meilleur crédit à la consommation.
Pourquoi choisir Better Compared ?
Les experts de Better Compared travaillent dans le secteur des prêts depuis 2014.
Quel est le principe du crédit à la consommation ?
Avant toute chose, si vous n’avez encore jamais réalisé de demande de prêt, il est important de revenir sur les bases, et de comprendre en quoi consiste le crédit à la consommation. Comme tout autre crédit, son fonctionnement est simple : un organisme prêteur ou une société de crédit à la consommation propose une offre de prêt à une personne souhaitant profiter d’une certaine somme d’argent pour la réalisation de différents projets. Cette somme d’argent est mise à la disposition d’un particulier ou d’un professionnel en une seule fois – s’il répond aux conditions du prêt -, pour qu’il puisse l’utiliser selon ses besoins.
Bien sûr, en échange de ce service, l’emprunteur doit s’acquitter de certains frais, dont le taux d’intérêt du crédit, raison pour laquelle on entend souvent parler du taux d’un prêt à la consommation. Ce taux est déterminé par la banque, bien qu’il suive également les réglementations de la Banque Centrale Européenne. C’est un pourcentage établi en rapport avec le montant et la durée d’un prêt, que l’emprunteur devra rembourser à l’organisme de crédit concerné. D’autres frais peuvent être associés au taux d’intérêt, tels que les frais de dossier, que l’on retrouve dans le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui englobe l’ensemble des frais liés à la souscription d’un crédit.
La souscription d’un prêt s’accompagne également d’obligations pour l’emprunteur, qui devra rembourser le montant du prêt accordé et ses frais selon le délai imparti, en respectant les mensualités fixées par le contrat de prêt. Des pénalités peuvent être appliquées en cas de retard de paiement. De ce fait, la souscription d’un prêt n’est pas à prendre à la légère.
Avantages et inconvénients du crédit conso
Comme pour tout autre type de crédit, le crédit conso comporte un certain nombre d’avantages et d’inconvénients, que vous devrez prendre en compte avant d’opter pour la souscription d’un prêt, qu’il soit disponible en ligne ou souscrit auprès d’une banque disposant d’agences physiques. Avant de faire la demande d’un crédit conso, vous devrez donc peser le pour et le contre, en vous assurant que vous comprenez les obligations qu’il implique et les conséquences que cet emprunt pourrait avoir sur vos finances.
Nous avons rassemblé pour vous les principaux avantages et inconvénients du crédit à la consommation :
Avantages :
- Vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 €
- Certains organismes de crédit vous permettent d’obtenir la somme désirée en un temps record
- Les crédits à la consommation sont disponibles pour de nombreux projets
- C’est un crédit que vous pourrez souscrire en ligne
- Vous obtiendrez la somme dont vous avez besoin en une seule fois
Inconvénients :
- Le crédit est à rembourser tous les mois, en respectant le montant des mensualités fixé par le contrat du prêt personnel
- En cas de retard de remboursement, des pénalités peuvent être déclenchées
- La souscription de multiples prêts à la consommation peut vous mener dans une situation de surendettement
- Il faut penser au TAEG du crédit, et comparer les offres pour trouver le meilleur taux de crédit conso
Crédit à la consommation – FAQ
Une fois le paiement de la dernière échéance de votre crédit effectué, vous devrez conserver les documents et justificatifs de vos prêts à la consommation sur une durée de 2 ans. Cela concerne également les documents de vos crédits immobiliers.
Le montant d’un crédit à la consommation est compris entre 200 et 75 000 €. Ainsi, ce type de crédit pourrait ne pas vous convenir si vous souhaitez bénéficier d’une somme supérieure à ce montant, bien qu’il s’agisse déjà d’une somme conséquente pour la réalisation de vos projets.
En effet, aucun organisme de crédit n’est tenu d’accepter votre demande de prêt, si vous ne respectez pas les conditions demandées par l’organisme prêteur. Parmi ces conditions, vous devrez avoir plus de 18 ans, et disposer d’une situation financière stable.
Comment se présente un prêt à la consommation ?
Si vous n’êtes pas encore familier avec le prêt à la consommation, vous pourriez ne pas savoir comment se présente un tel prêt, et quelles informations prendre en compte pour vous aider à trouver le crédit à la consommation le moins cher, et celui qui s’adapte le mieux à votre situation. Voici un exemple de crédit que vous pourrez retrouver sur Better Compared :
| Montant du prêt | 10 000 € |
| Durée du crédit | 48 mois |
| Montant de la mensualité | 226 € – 234 € |
| TAEG fixe | Min. 4,20 % – Max 6,00 % |
| Taux débiteur fixe | Min. 4.12% – Max 5.84 % |
| Durée minimale – maximale | 12 – 240 mois |
| Frais de dossier | 0 € |
| Intérêt | 864 € – 1 238 € |
| Montant total dû | 10 864 € – 11 238 € |
Comme vous pouvez le voir dans cet exemple de simulation d’un prêt à la consommation, différentes informations vous seront communiquées par l’organisme de crédit. Il s’agit des informations suivantes :
- Le montant minimum et maximum disponible pour cette offre de crédit.
- De quel type de prêt personnel il s’agit : un crédit affecté (tel que le prêt auto) ou sans justificatif.
- La durée de remboursement minimale et maximale disponible.
- Le montant des frais et TAEG.
- Quelles sont les conditions d’octroi du crédit.
- Certains avantages proposés, comme la mise à disposition du crédit en moins de 48 heures dans le cas de crédits rapides.
Veillez à analyser ces informations en détail avant de choisir votre offre de crédit.
Pourquoi profiter d’un service de comparaison des prêts pour trouver un crédit à la consommation ?
Maintenant que vous connaissez plus en détail la définition du prêt à la consommation, et que vous pensez qu’il s’agit du mode de financement le plus adapté à vos besoins, vous pouvez vous lancer dans la recherche d’un prêt. Pour autant, vous vous rendrez très vite compte qu’il existe de nombreuses offres de prêt à la consommation en ligne, parmi lesquelles il n’est pas toujours évident de faire son choix. Toutes ces offres disposent de leurs propres avantages et inconvénients, de conditions qui pourraient plus ou moins s’adapter à votre situation et à vos attentes et besoins, que vous devrez prendre le temps de comparer.
Pour gagner du temps dans cette comparaison, vous pourrez profiter des services d’un comparateur de crédit perso, qui vous aidera à trouver le meilleur crédit conso. C’est justement ce que nous vous proposons sur Better Compared, une comparaison des différentes offres de prêt disponibles en ligne, pour vous aider à prendre votre décision sans frais, tout en gagnant de précieuses heures dans vos recherches. Notre plateforme est simple d’utilisation, nous vous permettons de comparer différents types de prêt, et même des offres de rachat de crédit, qui peuvent vous aider à diminuer le montant de vos mensualités. Des services gratuits, des plus pratiques pour comparer au plus vite les différents prêts qui éveillent votre intérêt, et ainsi vous assurer de trouver le prêt qui vous convient au mieux.
Comment utiliser Better Compared pour trouver un crédit de consommation en ligne ?
Grâce à votre lecture et à cet aperçu des différentes offres de crédit à la consommation en ligne dont vous pourrez bénéficier, vous vous êtes certainement aperçu de l’importance de comparer un maximum d’offres de prêt, de manière à choisir le prêt qui dispose des meilleures conditions, en rapport à vos attentes. Plutôt que d’effectuer cette comparaison par vous même, en enchaînant les rendez-vous, et en consultant de nombreux sites Internet, Better Compared vous aide à gagner du temps, et facilite l’étape de la comparaison des crédits à la consommation. Grâce à nos services, vous pourrez comparer de nombreux prêts en simultané, en un seul et même endroit.
Notre plateforme est accessible à toute heure, vous permettant de nous envoyer votre demande à tout moment pour réaliser la comparaison du type de prêt qui vous intéresse. Pour cela, vous devrez simplement nous faire parvenir votre demande. Vous trouverez ensuite des prêts qui pourraient vous convenir, clairement présentés pour vous permettre de comparer ces offres en quelques minutes. Une fois l’offre de crédit à la consommation qui vous convient sélectionnée, vous serez automatiquement redirigé vers le site de l’organisme de crédit, sur lequel vous pourrez poursuivre les étapes de votre demande.
Qui peut faire une demande de prêt conso ?
Même si la souscription d’un prêt conso vous intéresse, et même si faire une demande de prêt conso est en principe accessible à tous, il existe tout de même certaines conditions à respecter pour que votre demande puisse être acceptée par l’organisme prêteur. Voici les critères à respecter, généralement demandés par les banques :
- Il faut avoir plus de 18 ans.
- Vous ne devrez pas être fiché à la Banque de France.
- Votre projet doit correspondre à votre demande.
- Pour certains organismes de crédit, vous devrez résider en France.
- Vous devez percevoir des revenus stables.
- Vous devrez fournir les justificatifs demandés par l’organisme de crédit.
Les points à considérer avant d’opter pour un prêt à la consommation en ligne
Bien que l’option du prêt à la consommation en ligne puisse être tentante, comme nous l’avons mentionné plus tôt, il ne s’agit pas d’une solution que vous devrez prendre à la légère, mais bien d’un choix qui doit être mûrement réfléchi. De ce fait, vous devrez prendre le temps de vous poser les bonnes questions concernant le type de prêt qui vous intéresse, en vous assurant que ce mode de financement vous convient, et qu’il n’aura pas pour effet d’impacter négativement l’état de vos finances, même dans le cas d’un changement de situation brutal, telle que la perte de votre emploi par exemple. Voici les points que vous devrez prendre en considération :
- Existe-t-il d’autres modes de financement plus adaptés à vos besoins ? Parfois, en réalisant quelques économies mensuelles, vous pourriez rapidement mettre de côté l’argent dont vous avez besoin pour réaliser votre projet, sans avoir besoin d’un prêt à la consommation. Pensez aussi aux autres modes de financement possibles, dont l’aide que peut vous proposer un proche; évaluez toutes vos options avant de prendre une décision.
- Le montant des mensualités est-il adapté à votre budget mensuel ? Le montant des mensualités du prêt sera plus ou moins élevé en fonction du montant emprunté, et de la durée de remboursement proposée. Pour obtenir un aperçu de vos mensualités, utilisez un simulateur de crédit. Vous devrez vous assurer que vous êtes en mesure de rembourser ce montant, que vous pouvez le prendre en compte dans votre budget mensuel.
- Que se passera-t-il si vous n’êtes plus en mesure de rembourser votre crédit ? Disposez-vous d’une épargne qui pourrait vous aider en cas de coup dur ? Ou de garanties ou garants qui pourront vous soutenir si vous n’êtes plus en mesure de rembourser votre prêt ? Vous devrez vous assurer que la souscription d’un crédit à la consommation ne pourra pas vous conduire vers une situation de surendettement.
Comment obtenir un crédit à la consommation au taux le plus bas ?
Vous êtes maintenant sûr que la souscription d’un crédit est une option sans risque majeur pour vos finances ? Dans ce cas, vous pourriez vous demander comment obtenir un crédit à la consommation au taux le plus bas. Pour trouver un crédit conso à pas cher, vous devrez non seulement comparer le taux d’intérêt proposé, mais aussi l’ensemble des frais du crédit, à savoir les frais de gestion, les frais d’inscription, et de nombreuses autres dépenses qui peuvent être comprises dans le calcul du TAEG du crédit.
Ainsi, bien que de nombreuses personnes se lancent dans la recherche du crédit à la consommation disposant du meilleur taux d’intérêt, ce n’est pas la seule donnée à prendre en compte pour vous assurer de trouver l’offre la plus intéressante. Parfois, un taux d’intérêt relativement bas peut être compensé par des frais de dossier élevés, et d’autres frais variés qui vous seront clairement indiqués dans le contrat de prêt.
Pourquoi faire une demande de crédit conso en ligne ?
Même s’il est possible de s’adresser à une banque disposant d’agences physiques pour la souscription d’un prêt, faire une demande de crédit conso en ligne peut s’avérer être une option idéale si vous souhaitez gagner du temps dans ces démarches. Tout d’abord, vous éviterez tout déplacement inutile, et les nombreux rendez-vous auxquels vous devrez assister pour comparer les offres des banques, et valider votre dossier d’emprunteur.
Comme vous l’aurez compris, vous pourrez gagner du temps dans la comparaison des offres de prêt grâce à Better Compared, et poursuivre les étapes de la demande de prêt directement en ligne. En ligne, vous aurez généralement accès à un plus grand nombre d’offres de prêt, et certains organismes de prêt pourraient aussi vous proposer des conditions d’octroi de crédit en ligne plus souples, adaptées à de nombreux projets.
Les étapes de la demande d’emprunt à la consommation
Voici les étapes à suivre pour faire la demande d’un emprunt à la consommation :
- Commencez par comparer les offres de prêt qui vous sont proposées.
- Une fois votre offre de crédit à la consommation sélectionnée, rendez-vous sur le site Internet de l’organisme de crédit, et assurez-vous que le prêt répond à vos attentes avant de vous lancer dans les étapes de la demande.
- Renseignez les informations demandées par l’organisme de crédit, attendez la réponse de principe du prêteur.
- En cas de réponse positive, un dossier vous sera envoyé, que vous devrez compléter, sans oublier d’y ajouter les pièces justificatives qui vous sont demandées.
- Vous pourrez ensuite recevoir un contrat à signer en cas d’accord de prêt, que vous devrez lire en détail.
- Attendez que le délai de rétractation légal touche à sa fin pour recevoir la somme accordée, et commencez à rembourser les mensualités du crédit.
Quelles pièces justificatives doivent être renseignées lors d’une demande de crédit à la consommation ?
Vous êtes maintenant fin prêt à vous lancer dans la comparaison des prêts, et à faire votre première demande de crédit à la consommation. Pour cela, n’oubliez aucune des pièces justificatives demandées par l’organisme de crédit, dont nous vous dressons tout de suite la liste :
- Un justificatif de domicile daté de moins de 3 mois peut vous être demandé ;
- Une photocopie recto/verso d’un document d’identité, tel que votre passeport ou votre carte d’identité ;
- Un relevé d’identité bancaire (RIB) ;
- La photocopie de votre dernier avis d’imposition, ou de vos trois derniers bulletins de salaire.
