Micro Crédit
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Qu’est ce que le micro crédit ?
Il existe parfois des situations où une petite somme d’argent complémentaire serait la bienvenue pour financer une formation professionnelle, un projet de création d’entreprise ou de développement d’une activité existante. Sauf que parfois, les moyens financiers sont limités et que l’on ne sait pas où trouver l’argent nécessaire en attendant de renflouer ses finances. Le micro crédit est une option.
Sur cette page vous découvrirez :
- Comment fonctionne le micro crédit
- Quelle est la somme maximale que vous pouvez emprunter
- A qui s’adresse le micro prêt
Pourquoi choisir Better Compared ?
Les experts de Better Compared travaillent dans le secteur des prêts depuis 2014.
Qu’est-ce qu’un micro crédit ?
Le micro crédit en ligne urgent est un prêt d’une petite somme d’argent, qui ne peut excéder les 5000 euros, et qui est destiné aux personnes qui ont un revenu trop faible pour faire appel à un système de crédit classique.
Avantages et inconvenients du micro crédit
Comme pour les autres personnes, les micro-crédits en ligne pour FICP possèdent des avantages et des inconvénients
Avantages du mini prêt pour les interdits bancaires
- Ces personnes peuvent emprunter jusqu’à 5000 Euros
- L’apport personnel n’est pas nécessaire,
- La durée de remboursement varie entre 6 et 36 mois,
- Il n’y a pas de frais de dossier
- On peut le demander en ligne, ce qui permet de gagner du temps
- Le remboursement anticipé est envisageable.
Inconvénients du micro prêt instantané pour les interdits bancaires
- Lorsque l’on est en interdit bancaire, cela veut souvent dire que l’on a des difficultés à payer aussi bien les mensualités de ses crédits que ses factures. On pense malheureusement à tort que le micro crédit va aider à combler ces trous financiers, à pouvoir honorer l’ensemble des dettes existantes.
- Si vous n’arrivez pas à rembourser les mensualités du micro crédit, il va vous coûter plus d’argent.
- Les taux d’intérêts sont souvent plus élevés que pour les crédits dits classiques.
Dans le cas des interdits bancaires, il est parfois plus sage de se tourner vers des organismes bancaires plus spécialisés qui pourront vous offrir conseils et suivis afin d’assainir votre situation financière.
Micro crédit F.A.Q.
La seule manière d’obtenir le meilleur taux est de comparer tous les prêts. Pour cela, notre comparateur gratuit peut vous faire gagner beaucoup de temps.
Vous pouvez demander jusqu’à 5000€ avec le micro crédit.
Il vous faudra en effet certains justificatifs pour débloquer les fonds.
Comment obtenir un micro crédit en ligne ?
Contrairement aux crédits classiques, avec le crédit mini, l’emprunteur devra passer obligatoirement par un réseau d’accompagnement social afin de pouvoir l’aider à constituer sa demande. Ensuite, le dossier sera présenté auprès d’un établissement bancaire agréé par le FCS (Fonds de Cohésion Sociale) qui donnera sa réponse quant à la demande de micro crédit instantané en ligne.
Ce qui est intéressant dans ce type de micro crédit, c’est que le réseau d’accompagnement va assurer le suivi pendant la durée du prêt. Certains réseaux vont proposer des plans d’accompagnement pour faciliter les démarches de demandes.
Utilisez notre comparateur en ligne
Afin de pouvoir vous aider dans votre choix, il est intéressant de se pencher sur notre comparateur en ligne pour plusieurs raisons.
Chercher des informations sur différents sites internet ou directement en banque prend parfois du temps. Ici, vous trouverez toutes les informations nécessaires en quelques clics.
De plus, vous pourrez comparer les différentes situations financières et trouver celle qui vous correspond le mieux. Vous pourrez ainsi économiser de l’argent.
Vous devez savoir que ce comparateur est totalement gratuit. Il vous suffira de renseigner vos données et vos différents choix et motifs pour obtenir toutes les informations nécessaires et ainsi visualiser instantanément toutes les offres de micro crédits. Pour cela, une seule demande est nécessaire.
Exemple de prêt représentatif:
| Montant du prêt | 10 000 € |
| Durée du crédit | 48 mois |
| Montant de la mensualité | 226 € – 234 € |
| TAEG fixe | Min. 4,20 % – Max 6,00 % |
| Taux débiteur fixe | Min. 4.12% – Max 5.84 % |
| Durée minimale – maximale | 12 – 240 mois |
| Frais de dossier | 0 € |
| Intérêt | 864 € – 1 238 € |
| Montant total dû | 10 864 € – 11 238 € |
Quels sont les éléments à prendre en compte avant de souscrire à un mini-crédit
Bien sûr, comme pour toute souscription à n’importe quel crédit, plusieurs éléments sont à prendre en compte lorsque l’on entame les démarches pour se voir octroyer un mini-crédit. Le principe est le même, même si l’on est dans une fourchette habituellement moins élevée. Il est donc important de s’informer avant d’entamer les démarches.
L’apport personnel
Aussi minime soit-il, la condition importante avant de souscrire à un mini-crédit est de se projeter financièrement. C’est-à-dire que vous devrez assurer vos entrées d’argent, prévoir votre budget pour ne pas être pris au dépourvu si vous vous retrouvez face à des imprévus financiers. Ceci est un critère de base pour tous les micros crédits.
La période de remboursement
Lié au point précédent, l’idée de prévoir son budget dans le futur est importante pour évaluer la durée de remboursement qui vous convient le mieux, pouvoir prévoir vos entrées et sorties d’argent. Comme nous l’avons dit précédemment, cette période peut s’étaler de 3 à 36 mois en fonction du montant.
Comment fonctionne le crédit social ?
Egalement appelé mini-prêt instantané, le micro crédit social va vous permettre d’obtenir des fonds très rapidement. Comme son nom l’indique, le but du crédit social est de permettre à l’emprunteur de retourner sur le marché du travail ou de soutenir un investissement en tant qu’indépendant.
Le but premier de ce genre de crédit est de permettre de répondre à différents besoins d’achat ou de service. Le micro crédit va vous permettre de mener un projet à bien, même lorsque la situation financière de l’emprunteur est compliquée. Il va vraiment viser les personnes sans emploi ou dans une situation professionnelle précaire.
Ces mêmes personnes gagnant peu d’argent n’ont aucune chance de mener à bien leur projet d’évolution de vie si elles ne bénéficient pas d’un coup de pouce. En effet, lorsque l’on se trouve dans une situation de précarité financière, la marge de manœuvre est limitée en matière de capacité de remboursement.
Le montant emprunté varie entre 300 et 5000 euros comme nous l’avons dit précédemment. Cependant, le micro crédit social, également appelé mini crédit urgent, peut aller jusqu’à 10000 euros s’il s’agit d’un investissement pour lancer une entreprise et remettre quelqu’un en route sur le marché du travail.
Dans le cas du crédit social, les mensualités de remboursement s’étalent de 6 mois à 5 ans, ce n’est donc pas un mini prêt en 4 fois. Il est également possible de demander un remboursement anticipé si vous réussissez à réunir la somme totale empruntée avant le terme.
Qui peut souscrire à un prêt instantané ?
La seule condition pour pouvoir souscrire à un prêt instantané est d’être majeur ou mineur anticipé. Que vous soyez étudiant, personne à mobilité réduite, sans emploi, intérimaire, allocataires du RSA (micro crédit pour RSA en ligne), bref, tout le monde peut y avoir accès.
Autre point positif : le mini prêt instantané est également accessible pour les FICP (Fichier National des Incidents de Remboursement de Crédits aux Particuliers). Ce qui peut permettre à des personnes étant interdites bancaires, de pouvoir souscrire à ce type de crédit, après validation des conditions citées précédemment.
Les éléments à prendre en compte pour comparer un mini prêt
De nombreux éléments sont à prendre en compte si l’on veut comparer correctement les différentes offres de mini prêts. Cela peut parfois prendre du temps, si l’on veut se rendre dans les différentes agences qui le proposent, et s’avérer plutôt compliqué.
Avec Better Compared, vous pouvez effectuer ces recherches et ces comparaisons de chez vous, dans le confort et la facilité.
Vous trouverez néanmoins ci-dessous les différents points à prendre en compte dans la comparaison.
Le taux nominal
Il s’agit du taux spécifié dans votre contrat de prêt. Il sera utilisé pour calculer les intérêts payés lors de chaque mensualité.
Cependant, pour avoir une idée concrète de ce que va vous coûter votre emprunt, il est plus judicieux de parler en termes réels que nominaux, c’est-à-dire de déduire les effets de l’inflation.
Le taux annuel effectif global (TAEG)
C’est en général l’élément clé dans la comparaison des différentes offres de crédit. Il est exprimé en pourcentage annuel et représente en fait le coût réel du mini prêt urgent. C’est donc sur ce taux que vous devez porter une attention particulière.
Les mensualités
C’est la somme d’argent que vous allez débourser par mois pour rembourser votre prêt. Dans ces mensualités, il y a une part de capital et des intérêts.
Il va de soi que la mensualité de tous les crédits regroupés ne peut pas excéder un tiers des revenus afin d’éviter le surendettement. Cela permet aux personnes qui contractent un crédit de pouvoir continuer à vivre décemment.
L’assurance
Même si elle n’est pas obligatoire pour un mini prêt rapide, l’assurance est toutefois utile et conseillée pour une meilleure protection. Si vous avez un souci de santé ou vous retrouvez sans travail du jour au lendemain, c’est l’assureur qui va se substituer à vous et ainsi payer les mensualités.
Mini crédit sans justificatif : possible ou non ?
On a souvent tendance à penser que, comme un micro crédit rapide en ligne est accessible à tous, et qu’il ne faut pas apporter de justificatifs pour l’obtenir.
Attention cependant avec cette fausse idée reçue. Une demande de micro crédit doit se faire sur base de justificatifs précis. En effet, le but du micro crédit est la réinsertion ou le soutien professionnel.
Il est donc nécessaire d’apporter certaines pièces justificatives pour le démontrer. Le micro crédit rapide sans justificatifs est donc impossible à trouver, contrairement à ce que l’on pourrait penser.
Il s’agira donc de joindre au dossier les documents suivants :
- les 3 derniers bulletins de salaire ou la preuve d’inscription à Pôle Emploi
- Le dernier avis de droit de prestation de la CAF, le cas échéant
- Le dernier avis d’imposition ou non imposition
- Les 3 derniers relevés de compte bancaire
- La dernière quittance de loyer, le cas échéant.
Mini crédit pour les personnes interdits bancaires
Si l’on est dans l’interdit bancaire, il est évident qu’obtenir un crédit relève parfois du parcours du combattant. Cependant, dans le cas d’un mini crédit, certaines clauses permettent justement l’accès aux FICP.
Le mini crédit est il autorisé pour les personnes enregistrées au FICP ?
Oui, le mini crédit instantané est donc autorisé pour les personnes enregistrées au FICP. Le but d’un micro crédit étant d’aider les personnes en difficulté, il est donc logique que les interdits bancaires y aient accès. Cependant, il est important de se pencher sur les avantages et les inconvénients des micro crédit pour les FICP.
Que peut-on financer avec un mini crédit rapide ?
Comme expliqué précédemment en début de texte, le micro crédit va permettre de soutenir des projets ayant besoin d’un coup de pouce financier pour pouvoir prendre vie. Ils visent principalement les personnes en difficultés financières ou plus précarisées à développer un projet personnel afin de devenir un travailleur actif dans la société. Il s’agira d’un micro crédit professionnel dans ce cas-ci.
Ce qui veut dire que tout ce qui touchera à ce but pourra être financé. Tous les achats qui se feront dans le cadre de la création d’emploi, de réinsertion professionnelle ou d’une formation en vue de cette réinsertion pourront être financés par le micro crédit.
Par exemple, si l’achat d’un véhicule est nécessaire dans le cadre de votre emploi actuel ou dans votre projet d’emploi, il pourra être financé par le micro crédit. Si cet achat est à un but personnel, vous devrez faire appel à un prêt plus adapté qu’est le crédit auto.
En résumé
Les micro crédits sont des types de crédits réservés aux personnes sans emploi ou dans une situation financière précaire, éventuellement tributaires de différentes aides. Un accompagnement d’un réseau d’associations à vocation sociale est nécessaire pour la constitution du dossier.
Il s’agira bien de différencier le micro crédit professionnel et le micro crédit personnel. Le micro crédit personnel en ligne sera adressé aux particuliers devant financer un bien ou un service comme l’achat d’une voiture nécessaire dans le cadre d’une réinsertion, une formation professionnelle, ou un bien de première nécessité. Le micro crédit professionnel sera consacré à un projet d’entreprise, de financement pour la création ou le développement de ce projet.
