Reunificación de Deudas
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| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 11:17 |
- Aprobado en 14 minutos
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- 94% de las solicitudes son aprobadas
| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 3 – 60 meses |
| TAE | 0 – 379 % |
| Desembolso estimado | Lunes 08:00 |
- Obtén una decisión en 10 minutos
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| Cantidad | 100 – 1.500 € |
| Duración | 91 – 120 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 10:32 |
- Pago en 15 minutos
- Acepta ASNEF
- Sin cargo por el servicio
| Cantidad | 100 – 50.000 € |
| Duración | 3 – 120 meses |
| TAE | 5 – 289 % |
| Desembolso estimado | Hoy 12:17 |
- 100% Online
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| Cantidad | 50 – 2.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
| Desembolso estimado | Hoy 10:32 |
- Aprobación instantánea
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- Gran porcentaje de aprobación
| Cantidad | 12.000 – 50.000 € |
| Duración | 12 – 84 meses |
| TAE | 10.74 – 18.06 % |
| Desembolso estimado | Lunes 08:00 |
- Acepta ASNEF
- Respuesta en un plazo de 24 horas
- Tus opciones en 2 minutos
| Cantidad | 50 – 50.000 € |
| Duración | 62 – 2920 días |
| TAE | 0 – 317 % |
| Desembolso estimado | Hoy 12:17 |
- Permite ASNEF
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- Obtén 300€ sin intereses
| Cantidad | 100 – 10.000 € |
| Duración | 3 – 12 meses |
| TAE | 4 – 95 % |
| Desembolso estimado | Lunes 08:00 |
- Respuesta rápida a tus necesidades financieras
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- Alta tasa de aprobación
| Cantidad | 100 – 1.000 € |
| Duración | 3 – 12 meses |
| TAE | 0 – 396 % |
| Desembolso estimado | Hoy 14:17 |
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| Cantidad | 100 – 5.000 € |
| Duración | 6 – 60 meses |
| TAE | 0 – 390 % |
| Desembolso estimado | Hoy 14:17 |
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- Gran porcentaje de aprobación
| Cantidad | 500 – 50.000 € |
| Duración | 3 – 84 meses |
| TAE | 11.5 – 394 % |
| Desembolso estimado | Lunes 08:00 |
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¿Conoces la reunificación de deudas?
La reunificación de deudas es una solución financiera que combina varias deudas previas en un único pago mensual con el menor tipo de interés posible.
Esto facilita el pago de la deuda porque sólo tienes que preocuparte de una cuota mensual. También te ayuda a ahorrar dinero al minimizar los cargos por intereses. Como resultado, a menudo se puede salir de la deuda más rápidamente, aunque se pague menos cada mes. La forma más popular de consolidar deudas es con un préstamo personal.
Un préstamo de reunificación de deudas es un préstamo personal sin aval que se utiliza para pagar las deudas existentes. Que no tenga aval significa que no necesitas poner ninguna garantía para obtener el préstamo. La calificación se basa únicamente en tu solvencia personal.
Para poner en marcha el proceso de reunificar deudas, se solicita un préstamo personal por un importe que permita saldar todas las deudas existentes que deseas pagar. La entidad financiera aprobará dicha solicitud y fijará el tipo de interés en función de su calificación crediticia. Una vez se dispone del dinero, se utiliza para cancelar todas las deudas activas. Hecho esto, sólo queda saldar la nueva deuda, en una única cuota asequible.
Si este resumen te ha parecido interesante, sigue leyendo. Aquí tienes:
- Todo lo que necesitas saber sobre la reunificación de deudas
- Cómo identificar las mejores empresas de reunificación de deudas
- Ventajas y desventajas de este mecanismo financiero y preguntas frecuentes
¿Por qué elegir Better Compared?
Los expertos que hay detrás de Better Compared trabajan en el sector de los préstamos desde 2014
Por qué comparar préstamos de reunificación de deudas
Comparar opciones es beneficioso casi siempre: podemos encontrar nuevas opciones que no conocíamos, o bien ahorrar un dinero, con sólo dedicar un tiempo breve a la comparación de financiación.
Como punto de partida, debes examinar los tipos de interés individuales que se te cobran actualmente por tus deudas. Debes asegurarte de que el préstamo de reunificación de deudas tenga un tipo de interés más bajo que el tipo de interés medio que pagas actualmente por tus deudas.
A continuación, busca en el listado de Better Compared para encontrar financieras que dan préstamos para cancelar deudas de entre las alternativas recomendadas. Una vez las hayas identificado, comprueba qué ofrecen. Deberás determinar si el importe del préstamo para reunificar deudas es lo suficientemente grande como para pagar todas tus deudas de alto interés al mismo tiempo. Por ejemplo, 40.000 euros o más. De lo contrario, seguirás teniendo múltiples fuentes de deuda y estrés.
Se trata, pues, de ver si tiene sentido para ti un préstamo de reunificación de deudas. Este mecanismo requiere una buena planificación por tu parte, por eso es imprescindible empezar con buen pie: asegurándote de que trabajas con una prestamista fiable, seguro y que te proporcione un servicio de calidad. Y eso sólo se consigue comparando opciones desde un portal como Better Compared.
Lo que debes saber de la reunificación de deudas
Un préstamo para pagar deudas es una estrategia de cancelación de deudas previas. Una vez que un banco, una cooperativa de crédito o una entidad financiera aprueba un préstamo de reunificación de deudas, éste se utiliza para fusionar varias deudas, o «consolidarlas», en una sola. El prestatario queda entonces con un solo pago mensual del préstamo con un tipo de interés fijo.
En esta sección te mostramos los pros y los contras de las reunificaciones de préstamos.
Ventajas de la reunificación de deudas
Muchos bancos y entidades financieras ofrecen préstamos online de reunificación de deudas. Si solicitas un préstamo para reunificar deudas y te lo aprueban, ello puede ofrecer las siguientes ventajas:
- Un solo pago mensual, lo que reduce el estrés de tener que pagar varias cuotas con múltiples fechas de vencimiento.
- Un tipo de interés más bajo. Esto es generalmente cierto, pero es recomendable revisar y comparar las opciones disponibles en el mercado en cada momento para asegurarse de que es menos que la tasa de interés promedio de tus deudas.
- Puedes pagar la deuda más rápido. Con una tasa de interés más baja, estás pagando más en el principal, lo que también te permite pagar tu deuda más rápido.
- No hay cargos. Por lo general, no hay cargos adicionales cuando se toma un préstamo de reunificación de deudas.
Desventajas de la reunificación de deudas
Los préstamos de reunificación de deudas pueden ser difíciles de obtener, y sin una gestión del dinero y unas habilidades presupuestarias adecuadas, pueden endeudarte aún más.
- Suelen requerir un aval. Si no tienes propiedades o activos, o no puedes encontrar un codeudor, probablemente se te denegará la solicitud, en especial si supera un importe elevado.
- Necesitas una buena calificación de crédito. Algunas entidades no aprobarán una solicitud sin una comprobación de crédito. Si tienes una puntuación de crédito baja, es probable que te denieguen el préstamo o que pagues tipos de interés más altos.
- Por ese motivo, es recomendable llevar las deudas previas lo máximo al día posible antes de reunificarlas, evitando reclamaciones o ASNEF, aunque puede ser difícil en ciertas situaciones.
- Pueden llevarte a un mayor endeudamiento. Muchas personas siguen utilizando las cuentas que han cancelado, además de tener que pagar el nuevo préstamo de reunificación de deudas, lo que provoca más deudas.
FAQ – Reunificación de deudas
Los préstamos de reunificación de deudas son ofrecidos por bancos, entidades financieras y prestamistas privados. Para obtener este tipo de financiación especial, por lo general, es necesario tener un buen crédito y unos ingresos estables, pero cada entidad fija sus propios requisitos de edad, situación laboral, domicilio, etc.
Muchos bancos tradicionales dudan en conceder préstamos a quienes tienen un mal historial crediticio. Sin embargo, los solicitantes con mal crédito siguen teniendo opciones. Los prestamistas especializados trabajan regularmente con ellos. Estos prestamistas perciben más riesgo al prestar a alguien con mal crédito, por lo que sus condiciones y tipos de interés pueden ser algo superiores. Los prestamistas se fijan no sólo en tu deuda existente, sino también en tus ingresos, el contexto de esa deuda, la estabilidad de tu empleo y otros factores.
Un préstamo para pagar deudas puede ayudarte a pagar tus deudas más rápidamente si tiene un tipo de interés más bajo que el de tus deudas individuales. Sin embargo, muchos prestamistas suelen exigir un aval (como su casa) cuando ofrecen un préstamo de importe muy elevado, y el hecho de no pagar el préstamo podría poner en peligro la propiedad de dicho aval.
Para empezar, debes encontrar el prestamista adecuado y rellenar una solicitud (la mayoría de los prestamistas te preguntarán por qué estás solicitando un préstamo, debes explicar que es para la reunificación de deudas). Finaliza y envía la solicitud, enviando cualquier documento que te pida la entidad, y espera a recibir respuesta de la financiera. Una vez tengas el dinero, podrás cancelar tus préstamos y empezar a pagar tu cuota única mensual.
Cuando se trata de la solicitud, encontrarás que hay muchas opciones para elegir. Por ello, es importante tener en cuenta los siguientes tres factores a la hora de determinar qué opciones son las mejores para sus necesidades: el importe máximo disponible (que debe amoldarse a lo que necesitas), la TAE (el aspecto más importante, porque de él depende el coste), y finalmente las comisiones (por ejemplo, de estudio o de apertura, así como posibles penalizaciones por pago anticipado o por demora).
Un ejemplo de reunificación de deudas
Como hemos dicho, la reunificación de deudas significa combinar varias deudas en una sola. Es valiosa para ahorrar dinero. Puede reducir los pagos de intereses y mejorar el dinero disponible en tu cuenta cada mes, porque podrás administrarlo mejor.
Para demostrar los ahorros de los préstamos para reunificar deudas, hemos utilizado nuestra calculadora de financiación. Supongamos que tienes un préstamo a corto plazo de 4000€ a 18 meses, y un préstamo reforma hogar de 15000€ a 48 meses (4 años). Juntos, significa que estás pagando algo más de 600 euros al mes en dos cuotas.
En la tabla a continuación puedes ver la comparación con la opción de reunificar deudas en un préstamo único de 19.000 euros por el importe de ambos, a un interés menor.
| Préstamo a corto plazo | Préstamo reforma hogar | Préstamo de reunificación de deudas | |
| Importe de la deuda | 4000€ | 15000€ | 19000€ |
| Interés TAE | 11,6% | 9,2% | 5,8% |
| Cuota mensual | 243€ | 375€ | 366€ |
| Cuotas totales | 18 | 48 | 60 |
| Total a devolver | 4377€ | 17.986€ | 21.934€ |
| Intereses pagados | 377€ | 2986€ | 2934€ |
Como puedes ver, al reunificar deudas, pagarías menos incluso que con uno de los dos préstamos en solitario, y al mismo tiempo, estarías asumiendo unos intereses totales menores por una deuda agrupada, que manteniendo ambos pagos de forma original. Ahorras más de 400€ en intereses y sólo tendrías que añadir 1 año extra de cuotas con la nueva fórmula.
Eso te permitiría también aumentar esa nueva cuota para cancelar la deuda de forma anticipada incluso en menos tiempo, si te lo puedes permitir.
Cómo reunificar deudas: requisitos
Como ocurre con todos los préstamos de alto importe, como los préstamos de 50000 euros, y otros productos financieros, todo depende de tu situación particular. Sin embargo, hay cosas que la mayoría de los prestamistas buscan, que pueden ayudarte a estar preparado cuando solicites un préstamo de reunificación de deudas.
Si te diriges a un banco para solicitar un préstamo de reunificación de deudas, deberás cumplir los siguientes requisitos:
- No tener una cantidad excesiva de pagos atrasados en tus deudas
- No tener grandes reclamaciones ni puntos negativos en tu informe crediticio, como cuentas de crédito reclamadas o en ASNEF
- Tener unos ingresos lo suficientemente elevados como para hacer frente al préstamo
- No tener una cantidad muy elevada de deudas
Sabemos que la mayoría de estos requisitos parecen intimidantes. Pero la buena noticia es que obtener un préstamo de reunificación de deudas de un banco es sólo una de las opciones.
En lugar de ello, puedes considerar la posibilidad de obtener un préstamo personal de un prestamista privado o incluso pedir a alguien que firme conjuntamente un préstamo de consolidación de deudas (aval solidario).
Reunificación de deudas: ¿con o sin aval?
Los préstamos de reunificación de deudas con aval están respaldados por un bien de tu propiedad. El beneficiario pignora un activo, como una vivienda, un vehículo o una propiedad inmobiliaria, a cambio del préstamo.
Así es como funciona un préstamo de coche o una hipoteca tradicional. El punto negativo es que si dejas de pagarlo, el banco te embargará el vehículo o la casa. Con un préstamo de reunificación de deudas, te arriesgas a perder el activo pignorado si no puedes devolver el préstamo.
En cambio, los préstamos de reunificación de deudas sin aval son préstamos que no están respaldados por una garantía. Son más comunes porque son más fáciles de ofrecer para los prestamistas. Se aprueban rápidamente, pero los tipos de interés son algo más altos. Pueden ser más difíciles de obtener para los prestatarios con mal crédito, especialmente con un tipo de interés beneficioso. No pagar este préstamo puede dar lugar a que el prestamista te demande y a que tu deuda se venda a un cobrador, además de a que seas reportado a ASNEF.
La situación financiera de cada persona es diferente, lo que significa que un préstamo de reunificación de deudas puede no ser la mejor opción para ti. Pero si crees que podrías beneficiarte de esta vía y estás interesado en ver las opciones, puedes empezar comparando las opciones que te ofrecemos en esta página.
