Reunificación de Deudas

Compara y encuentra el préstamo adecuado para reunificar deudas

Actualizado febrero 7, 2023
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42.516 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
10.0
Reseña
Cantidad 100 – 50.000 €
Duración 3 – 120 meses
TAE 5 – 289 %
Desembolso estimado Hoy 17:39
  • Checkmark 100% Online
  • Checkmark Respuesta inmediata
  • Checkmark Tu oferta en 2 minutos
Ejemplo: Para una solicitud de préstamo con aval hipotecario igual a 15.000€, con un periodo de devolución de 5 años (60 meses) y un TAE de 5%, deberás devolver un monto igual a 26.000€. Plazo mínimo: 3 meses – plazo máximo: 120 meses. TAE mínima 5% – TAE máxima 289%.
15.115 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
8.9
Reseña
Cantidad 100 – 1.500 €
Duración 91 – 120 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 15:54
  • Checkmark Acepta ASNEF
  • Checkmark Pago en 15 minutos
  • Checkmark Sin cargo por el servicio
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.
4.090 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
8.1
Reseña
Cantidad 500 – 50.000 €
Duración 6 – 120 meses
TAE 9.37 – 17.22 %
Desembolso estimado Mañana 15:39
  • Checkmark Flexible y 100% online
  • Checkmark Préstamos desde 500 a 50.000 EUR
  • Checkmark Sin garantías ni avales
Ejemplo: Para importe de 7.000 € a 72 meses (6 años). TIN (Tasa de interés nominal) 8,99%. TAE (Tasa anual equivalente) 9,37%. Cuota mensual constante: 126 €. Importe de los intereses: 2.082 €. Comisión de apertura sobre el importe prestado: 0 €. Comisión por cancelación anticipada: 0%. Importe total del crédito: 9.082 €. Financiación sujeta a previa aprobación de Bank Norwegian ASA. Se utiliza el sistema de amortización francés. Duración comprendida entre 6 y 120 meses. TAE mínima 9,37% – TAE máxima 17,22%.
6.533 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
8.4
Reseña
Cantidad 100 – 50.000 €
Duración 61 – 730 días
TAE 3 – 380 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Checkmark Acepta ASNEF
  • Checkmark 100% Online
  • Checkmark Reunificación hasta 50.000€
Ejemplo: Para una solicitud de crédito de 1,000€ a pagar en 12 cuotas mensuales, deberás devolver un total de 1342,22€ en cuotas de 111,85€/mes correspondiente a un TAE del 81%. Duración comprendida entre 61 y 730 días, con un TAE mínimo de 3% y un máximo de 380%.
5.790 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
8.5
Reseña
Cantidad 50 – 2.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 15:54
  • Checkmark Aprobación instantánea
  • Checkmark Recibe tu dinero en poco minutos
  • Checkmark Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Cuota mensual constante de 143.50€. Intereses y honorarios: 10.90€. Cantidad total a devolver: 310.90€; TAE: 19%. Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%.
14.489 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
6.3
Reseña
Cantidad 50 – 50.000 €
Duración 62 – 2920 días
TAE 0 – 317 %
Desembolso estimado Mañana 08:00
  • Checkmark Permite ASNEF
  • Checkmark Sin papeleos
  • Checkmark Obtén 300€ sin intereses
Ejemplo: Importe del préstamo: 300 € de 62 días., coste préstamo: 0€. Total a devolver: 300€. TAE 0%. Servicio con obligación de pago mediante suscripción anual (36,49€, iva incluido). Préstamos a devolver entre 62 y 2920 días. TAE con una mínima de 0% y máxima de 317%.
9.253 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
8.3
Reseña
Cantidad 500 – 50.000 €
Duración 3 – 96 meses
TAE 2.99 – 289 %
Desembolso estimado Hoy 16:24
  • Checkmark 100% online
  • Checkmark Sin comisiones
  • Checkmark Respuesta inmediata
Ejemplo: Un crédito de 5.000€ a devolver en 60 meses. Interés fijo anual 6,11% T.I.N. (6,28% T.A.E) . Cuota mensual 96,62 €. Sin comisión de apertura, estudio o por cancelación anticipada con devolución del principal dispuesto. Cantidad total a devolver 5.815,20 €. Plazo de amortización entre 3-96 meses, con una tipo de interés (TAE) desde mínimo 2,99% hasta máximo 289%.
404 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
5.3
Reseña
Cantidad 1.000 – 50.000 €
Duración 12 – 84 meses
TAE 2.99 – 101.47 %
Desembolso estimado Mañana 15:39
  • Checkmark Hasta 50.000€
  • Checkmark Sin papeleo, sin envío de nómina
  • Checkmark En menos de 24h
Ejemplo: 30.000€ en 60 meses al 7,95% TIN (8,25% TAE). Total a devolver 36.626,34€. Duración comprendida entre 12 y 84 meses, con un TAE mínimo de 2,99% y un máximo de 101,47%.
1.629 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
6.7
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 16:39
  • Checkmark Completa la solicitud online
  • Checkmark Aprobado en 14 minutos
  • Checkmark 94% de las solicitudes son aprobadas
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.
267 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
3.9
Reseña
Cantidad 4.000 – 60.000 €
Duración 48 – 96 meses
TAE 6.89 – 11.94 %
Desembolso estimado Jueves 15:39
  • Checkmark Gestión 100% online
  • Checkmark Respuesta inmediata
  • Checkmark Sin cambiar de banco
Ejemplo: Préstamo de 16.600€ a 96 meses TIN 5,99% TAE 6,89% con comisión de apertura del 2,5% de 415€ al contado, cuota 218,07€. Importe total adeudado 21.349,72€. Total intereses: 4.334,72€. Coste total del crédito: 4.749,72€. Duración comprendida entre 48 y 96 meses. TAE desde 6,89% hasta 11,94%
2.263 ha elegido este préstamo por los últimos 31 días
7.3
Reseña
Cantidad 500 – 4.000 €
Duración 13 – 44 meses
TAE 22.6 – 22.6 %
Desembolso estimado Jueves 15:39
  • Checkmark 100% online
  • Checkmark Respuesta inmediata
  • Checkmark Sin cambiar de banco
Ejemplo: Para un importe de 4.000€ en 43 cuotas, 42 cuotas mensuales de 132,40€ y una última residual de 113,54€, el importe total adeudado será de 5.674,34€. Coste total del crédito/importe de los intereses: 1.674,34€. TIN: 20,55% TAE: 22,60%. Plazo de devolución inicial de 13 a 44 meses. TAE fija 22,60% (mínima y máxima).

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¿Conoces la reunificación de deudas?

La reunificación de deudas es una solución financiera que combina varias deudas previas en un único pago mensual con el menor tipo de interés posible.

Esto facilita el pago de la deuda porque sólo tienes que preocuparte de una cuota mensual. También te ayuda a ahorrar dinero al minimizar los cargos por intereses. Como resultado, a menudo se puede salir de la deuda más rápidamente, aunque se pague menos cada mes. La forma más popular de consolidar deudas es con un préstamo personal.

Un préstamo de reunificación de deudas es un préstamo personal sin aval que se utiliza para pagar las deudas existentes. Que no tenga aval significa que no necesitas poner ninguna garantía para obtener el préstamo. La calificación se basa únicamente en tu solvencia personal.

Para poner en marcha el proceso de reunificar deudas, se solicita un préstamo personal por un importe que permita saldar todas las deudas existentes que deseas pagar. La entidad financiera aprobará dicha solicitud y fijará el tipo de interés en función de su calificación crediticia. Una vez se dispone del dinero, se utiliza para cancelar todas las deudas activas. Hecho esto, sólo queda saldar la nueva deuda, en una única cuota asequible.

Si este resumen te ha parecido interesante, sigue leyendo. Aquí tienes:

  • Todo lo que necesitas saber sobre la reunificación de deudas
  • Cómo identificar las mejores empresas de reunificación de deudas
  • Ventajas y desventajas de este mecanismo financiero y preguntas frecuentes
Todo lo que necesitas saber sobre la reunificación de deudas
¿Sabes qué tipo de deudas se pueden reunificar? En principio, todos los préstamos, créditos y deudas que tengas en curso. Es decir, desde tarjetas de crédito, préstamos personales, incluidos otros préstamos de reunificación, líneas de crédito, atrasos en pagos, deudas fiscales o impositivas, etc.

¿Por qué elegir Better Compared?

Los expertos que hay detrás de Better Compared trabajan en el sector de los préstamos desde 2014

+200 Bancos y prestamistas trabajan con nosotros en toda Europa
+100.000 usuarios han encontrado un préstamo a través de nuestros servicios desde 2014
+8 años de experiencia en el sector

Por qué comparar préstamos de reunificación de deudas

Comparar opciones es beneficioso casi siempre: podemos encontrar nuevas opciones que no conocíamos, o bien ahorrar un dinero, con sólo dedicar un tiempo breve a la comparación de financiación.

Como punto de partida, debes examinar los tipos de interés individuales que se te cobran actualmente por tus deudas. Debes asegurarte de que el préstamo de reunificación de deudas tenga un tipo de interés más bajo que el tipo de interés medio que pagas actualmente por tus deudas.

Reunificación de Deudas

A continuación, busca en el listado de Better Compared para encontrar financieras que dan préstamos para cancelar deudas de entre las alternativas recomendadas. Una vez las hayas identificado, comprueba qué ofrecen. Deberás determinar si el importe del préstamo para reunificar deudas es lo suficientemente grande como para pagar todas tus deudas de alto interés al mismo tiempo. Por ejemplo, 40.000 euros o más. De lo contrario, seguirás teniendo múltiples fuentes de deuda y estrés.

Se trata, pues, de ver si tiene sentido para ti un préstamo de reunificación de deudas. Este mecanismo requiere una buena planificación por tu parte, por eso es imprescindible empezar con buen pie: asegurándote de que trabajas con una prestamista fiable, seguro y que te proporcione un servicio de calidad. Y eso sólo se consigue comparando opciones desde un portal como Better Compared.

Consejo: En la mayoría de los casos, la reunificación de deudas mediante un préstamo personal no cierra las tarjetas de crédito. Pagarás lo que debas de ellas, pero las cuentas siguen abiertas. Esto significa que tienes la posibilidad de acumular nuevos créditos en esas tarjetas. Si lo haces antes de pagar el préstamo, el resultado es que tendrás más deuda en lugar de menos. Por ello es importante equilibrar tu presupuesto para evitar nuevos cargos en las tarjetas de crédito, lo que puede requerir un grado de disciplina por tu parte.

Lo que debes saber de la reunificación de deudas

Un préstamo para pagar deudas es una estrategia de cancelación de deudas previas. Una vez que un banco, una cooperativa de crédito o una entidad financiera aprueba un préstamo de reunificación de deudas, éste se utiliza para fusionar varias deudas, o “consolidarlas”, en una sola. El prestatario queda entonces con un solo pago mensual del préstamo con un tipo de interés fijo.

En esta sección te mostramos los pros y los contras de las reunificaciones de préstamos.

Ventajas de la reunificación de deudas

Muchos bancos y entidades financieras ofrecen préstamos online de reunificación de deudas. Si solicitas un préstamo para reunificar deudas y te lo aprueban, ello puede ofrecer las siguientes ventajas:

  • Un solo pago mensual, lo que reduce el estrés de tener que pagar varias cuotas con múltiples fechas de vencimiento.
  • Un tipo de interés más bajo. Esto es generalmente cierto, pero es recomendable revisar y comparar las opciones disponibles en el mercado en cada momento para asegurarse de que es menos que la tasa de interés promedio de tus deudas.
  • Puedes pagar la deuda más rápido. Con una tasa de interés más baja, estás pagando más en el principal, lo que también te permite pagar tu deuda más rápido. 
  • No hay cargos. Por lo general, no hay cargos adicionales cuando se toma un préstamo de reunificación de deudas.

Desventajas de la reunificación de deudas

Los préstamos de reunificación de deudas pueden ser difíciles de obtener, y sin una gestión del dinero y unas habilidades presupuestarias adecuadas, pueden endeudarte aún más.

  • Suelen requerir un aval. Si no tienes propiedades o activos, o no puedes encontrar un codeudor, probablemente se te denegará la solicitud, en especial si supera un importe elevado.
  • Necesitas una buena calificación de crédito. Algunas entidades no aprobarán una solicitud sin una comprobación de crédito. Si tienes una puntuación de crédito baja, es probable que te denieguen el préstamo o que pagues tipos de interés más altos.
  • Por ese motivo, es recomendable llevar las deudas previas lo máximo al día posible antes de reunificarlas, evitando reclamaciones o ASNEF, aunque puede ser difícil en ciertas situaciones.
  • Pueden llevarte a un mayor endeudamiento. Muchas personas siguen utilizando las cuentas que han cancelado, además de tener que pagar el nuevo préstamo de reunificación de deudas, lo que provoca más deudas.

FAQ – Reunificación de deudas

¿Cómo puedo obtener un préstamo de reunificación de deudas?

Los préstamos de reunificación de deudas son ofrecidos por bancos, entidades financieras y prestamistas privados. Para obtener este tipo de financiación especial, por lo general, es necesario tener un buen crédito y unos ingresos estables, pero cada entidad fija sus propios requisitos de edad, situación laboral, domicilio, etc.

¿Cómo puedo obtener un préstamo para reunificar deudas con mal crédito o ASNEF?

Muchos bancos tradicionales dudan en conceder préstamos a quienes tienen un mal historial crediticio. Sin embargo, los solicitantes con mal crédito siguen teniendo opciones. Los prestamistas especializados trabajan regularmente con ellos. Estos prestamistas perciben más riesgo al prestar a alguien con mal crédito, por lo que sus condiciones y tipos de interés pueden ser algo superiores. Los prestamistas se fijan no sólo en tu deuda existente, sino también en tus ingresos, el contexto de esa deuda, la estabilidad de tu empleo y otros factores.

¿Es una buena idea obtener un préstamo de reunificación de deudas?

Un préstamo para pagar deudas puede ayudarte a pagar tus deudas más rápidamente si tiene un tipo de interés más bajo que el de tus deudas individuales. Sin embargo, muchos prestamistas suelen exigir un aval (como su casa) cuando ofrecen un préstamo de importe muy elevado, y el hecho de no pagar el préstamo podría poner en peligro la propiedad de dicho aval.

Cómo solicitar un préstamo para reunificar deudas

Para empezar, debes encontrar el prestamista adecuado y rellenar una solicitud (la mayoría de los prestamistas te preguntarán por qué estás solicitando un préstamo, debes explicar que es para la reunificación de deudas). Finaliza y envía la solicitud, enviando cualquier documento que te pida la entidad, y espera a recibir respuesta de la financiera. Una vez tengas el dinero, podrás cancelar tus préstamos y empezar a pagar tu cuota única mensual.

¿En qué fijarse al comparar reunificación de deudas?

Cuando se trata de la solicitud, encontrarás que hay muchas opciones para elegir. Por ello, es importante tener en cuenta los siguientes tres factores a la hora de determinar qué opciones son las mejores para sus necesidades: el importe máximo disponible (que debe amoldarse a lo que necesitas), la TAE (el aspecto más importante, porque de él depende el coste), y finalmente las comisiones (por ejemplo, de estudio o de apertura, así como posibles penalizaciones por pago anticipado o por demora).

Un ejemplo de reunificación de deudas

Como hemos dicho, la reunificación de deudas significa combinar varias deudas en una sola. Es valiosa para ahorrar dinero. Puede reducir los pagos de intereses y mejorar el dinero disponible en tu cuenta cada mes, porque podrás administrarlo mejor. 

Para demostrar los ahorros de los préstamos para reunificar deudas, hemos utilizado nuestra calculadora de financiación. Supongamos que tienes un préstamo a corto plazo de 4000€ a 18 meses, y un préstamo reforma hogar de 15000€ a 48 meses (4 años). Juntos, significa que estás pagando algo más de 600 euros al mes en dos cuotas.

En la tabla a continuación puedes ver la comparación con la opción de reunificar deudas en un préstamo único de 19.000 euros por el importe de ambos, a un interés menor.

Préstamo a corto plazoPréstamo reforma hogarPréstamo de reunificación de deudas
Importe de la deuda4000€15000€19000€
Interés TAE11,6%9,2%5,8%
Cuota mensual243€375€366€
Cuotas totales184860
Total a devolver4377€17.986€21.934€
Intereses pagados377€2986€2934€

Como puedes ver, al reunificar deudas, pagarías menos incluso que con uno de los dos préstamos en solitario, y al mismo tiempo, estarías asumiendo unos intereses totales menores por una deuda agrupada, que manteniendo ambos pagos de forma original. Ahorras más de 400€ en intereses y sólo tendrías que añadir 1 año extra de cuotas con la nueva fórmula.

Eso te permitiría también aumentar esa nueva cuota para cancelar la deuda de forma anticipada incluso en menos tiempo, si te lo puedes permitir.

Consejo: El pago de un préstamo de reunificación de deudas te ayudará a mejorar tu crédito, porque no es una operación perjudicial para este. Tu deuda pendiente y tu historial de pagos ya figuran en el informe crediticio. Un abuso del crédito y un historial de impagos pueden haber hecho bajar tu crédito, pero la buena noticia es que, aunque puede llevar tiempo recuperar la puntuación de crédito, un préstamo de reunificación de deudas ayuda a reducir la relación deuda-ingresos y a mejorar tu flujo de caja. Si evitas el incumplimiento de un pago, ¡es una gran ventaja!

Cómo reunificar deudas: requisitos

Como ocurre con todos los préstamos de alto importe, como los préstamos de 50000 euros, y otros productos financieros, todo depende de tu situación particular. Sin embargo, hay cosas que la mayoría de los prestamistas buscan, que pueden ayudarte a estar preparado cuando solicites un préstamo de reunificación de deudas.

Si te diriges a un banco para solicitar un préstamo de reunificación de deudas, deberás cumplir los siguientes requisitos:

  • No tener una cantidad excesiva de pagos atrasados en tus deudas
  • No tener grandes reclamaciones ni puntos negativos en tu informe crediticio, como cuentas de crédito reclamadas o en ASNEF
  • Tener unos ingresos lo suficientemente elevados como para hacer frente al préstamo
  • No tener una cantidad muy elevada de deudas

Sabemos que la mayoría de estos requisitos parecen intimidantes. Pero la buena noticia es que obtener un préstamo de reunificación de deudas de un banco es sólo una de las opciones.

En lugar de ello, puedes considerar la posibilidad de obtener un préstamo personal de un prestamista privado o incluso pedir a alguien que firme conjuntamente un préstamo de consolidación de deudas (aval solidario).

Reunificación de deudas: ¿con o sin aval?

Los préstamos de reunificación de deudas con aval están respaldados por un bien de tu propiedad. El beneficiario pignora un activo, como una vivienda, un vehículo o una propiedad inmobiliaria, a cambio del préstamo.

Así es como funciona un préstamo de coche o una hipoteca tradicional. El punto negativo es que si dejas de pagarlo, el banco te embargará el vehículo o la casa. Con un préstamo de reunificación de deudas, te arriesgas a perder el activo pignorado si no puedes devolver el préstamo.  

En cambio, los préstamos de reunificación de deudas sin aval son préstamos que no están respaldados por una garantía. Son más comunes porque son más fáciles de ofrecer para los prestamistas. Se aprueban rápidamente, pero los tipos de interés son algo más altos. Pueden ser más difíciles de obtener para los prestatarios con mal crédito, especialmente con un tipo de interés beneficioso. No pagar este préstamo puede dar lugar a que el prestamista te demande y a que tu deuda se venda a un cobrador, además de a que seas reportado a ASNEF

La situación financiera de cada persona es diferente, lo que significa que un préstamo de reunificación de deudas puede no ser la mejor opción para ti. Pero si crees que podrías beneficiarte de esta vía y estás interesado en ver las opciones, puedes empezar comparando las opciones que te ofrecemos en esta página.

Paso 1: agregue préstamos actuales

Ingrese los detalles de sus préstamos existentes.

Préstamo 1
100 € 50.000 €
1 meses 96 meses
1 % 29 %
Paso 2: su nuevo préstamo

Ingrese los detalles sobre su nuevo préstamo.

100 € 50.000 €
1 meses 96 meses
1 % 29 %
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4.96 de 5 basado en 139 opiniones
Andreas Linde
De
Andreas Linde
Andreas Linde es el CEO de la empresa detrás de Better Compared, que cofundó en 2014. En el proceso de aumentar la transparencia en el mercado de préstamos, Andreas ha adquirido un profundo conocimiento del mercado financiero y de préstamos. Andreas está utilizando este conocimiento para hacer de Better Compared uno de los mejores servicios de comparación de préstamos.
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