Préstamos con ASNEF

Los créditos con ASNEF son una vía de financiación para personas en cualquier circunstancia

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Actualizado marzo 28, 2024
12.709 han elegido esto en los últimos 31 días
7.1
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 10:40
  • Checkmark Aprobado en 14 minutos
  • Checkmark Completa la solicitud online
  • Checkmark 94% de las solicitudes son aprobadas
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.
14.221 han elegido esto en los últimos 31 días
9.9
Reseña
Cantidad 100 – 50.000 €
Duración 3 – 120 meses
TAE 5 – 289 %
Desembolso estimado Hoy 11:40
  • Checkmark 100% Online
  • Checkmark Respuesta inmediata
  • Checkmark Tu oferta en 2 minutos
Ejemplo: Para una solicitud de préstamo con aval hipotecario igual a 15.000€, con un periodo de devolución de 5 años (60 meses) y un TAE de 5%, deberás devolver un monto igual a 26.000€. Plazo mínimo: 3 meses – plazo máximo: 120 meses. TAE mínima 5% – TAE máxima 289%. MyLoan24 es operado por la compañía detrás de este sitio de comparación.
17.617 han elegido esto en los últimos 31 días
9.4
Reseña
Cantidad 100 – 1.500 €
Duración 91 – 120 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 09:55
  • Checkmark Pago en 15 minutos
  • Checkmark Acepta ASNEF
  • Checkmark Sin cargo por el servicio
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%.
2.826 han elegido esto en los últimos 31 días
7.6
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 3 – 60 meses
TAE 0 – 379 %
Desembolso estimado Mañana 09:40
  • Checkmark Rápido y Sencillo
  • Checkmark Altas tasas de aprobación
  • Checkmark Opciones de pago flexibles
Ejemplo: Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. La tasa de interés anual fija se sitúa en el 57,45%. La cuota mensual ajustada para el pago del préstamo es de aproximadamente 70,98€. Considerando los ajustes, la cantidad total a devolver sería de aproximadamente 1.703,52€. Este crédito permite una flexibilidad en el plazo de devolución que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 379%.
2.343 han elegido esto en los últimos 31 días
8.4
Reseña
Cantidad 50 – 2.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 09:55
  • Checkmark Aprobación instantánea
  • Checkmark Recibe tu dinero en poco minutos
  • Checkmark Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Cuota mensual constante de 143.50€. Intereses y honorarios: 10.90€. Cantidad total a devolver: 310.90€; TAE: 19%. Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%.
5.566 han elegido esto en los últimos 31 días
7.7
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 4 – 95 %
Desembolso estimado Mañana 09:40
  • Checkmark Respuesta rápida a tus necesidades financieras
  • Checkmark Servicio de desembolso inmediato
  • Checkmark Alta tasa de aprobación
Ejemplo: Ejemplo: Para una línea de crédito de 1.000 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, TAE 48%, el importe total a devolver será de 1.120€. Préstamos a devolver entre 3 meses y 12 meses con una TAE mínima del 4% y una TAE máxima del 95%
4.820 han elegido esto en los últimos 31 días
8.0
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 6 – 60 meses
TAE 0 – 390 %
Desembolso estimado Hoy 13:40
  • Checkmark Tu oferta en 2 minutos
  • Checkmark Desembolso inmediato
  • Checkmark Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€. Devuélvelo en un plazo desde 6 a 60 meses. TAE mínimo 0% – TAE máximo 390%.
3.604 han elegido esto en los últimos 31 días
7.4
Reseña
Cantidad 100 – 1.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 0 – 396 %
Desembolso estimado Hoy 13:40
  • Checkmark Dinero en tu cuenta en pocas horas
  • Checkmark Acepta todo tipo de historial de crédito
  • Checkmark Servicio completamente gratuito y seguro
Ejemplo: Para una línea de crédito de 1.000 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, TAE 20,04% traducido en un 1,67% mensual, el importe total a devolver será de 1.111,84€. Préstamos a devolver entre 3 meses y 12 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 396%
618 han elegido esto en los últimos 31 días
7.4
Reseña
Cantidad 100 – 1.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 317 %
Desembolso estimado Hoy 11:40
  • Checkmark Dinero en un par de horas
  • Checkmark Amplia gama de préstamos, duraciones y bajas tasas de interés
  • Checkmark Sin letra pequeña, con total transparencia y seguridad
Ejemplo: Ejemplo: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. Préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con una mínima de 0% y máxima de 317%.

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¿Qué son los préstamos con ASNEF?

Si bien es cierto que muchos prestamistas realizan una comprobación del historial de crédito y de la solvencia del demandante de crédito en el momento de la solicitud, algunos prestamistas son más flexibles y no realizan este tipo de comprobaciones.

De hecho, ante una necesidad urgente de dinero, algunas entidades pueden conceder un préstamo sin verificación de crédito o aún a sabiendas que estás en ASNEF y, por tanto, incluso con una calificación crediticia afectada por impagos anteriores.

Son los conocidos como préstamos con ASNEF, y han supuesto una alternativa crediticia para las personas que habían quedado excluidas del sistema de crédito convencional.

Esos prestamistas consideran que ciertos errores del pasado no deben afectar a la capacidad presente de pedir dinero prestado y no deben considerarse en modo alguno como un impedimento para poder hacer frente a cualquier necesidad de dinero rápido; por ejemplo, pagar una factura o un gasto urgente que necesita ser saldado rápidamente.


En concreto, mediante la figura de los microcréditos con ASNEF es posible disponer de dinero de forma bastante rápida, en caso de que sea necesario. Así, conseguir un préstamo con mal crédito es más fácil (y seguro) que nunca. La aparición de la tecnología financiera ha permitido a los prestamistas online convertirse en una alternativa a los prestamistas tradicionales.

Qué son los préstamos con ASNEF

En esta página aprenderás:

  1. En qué consisten los préstamos con ASNEF y qué entidades los ofrecen
  2. Cómo comparar este tipo de créditos con ASNEF y sacarles partido
  3. Ventajas, desventajas y consejos para contratar este tipo de financiación
A menudo, los préstamos con ASNEF y los créditos con ASNEF son los únicos tipos de préstamos o productos crediticios para los que alguien con mal crédito puede calificar. Los clientes que solicitan este tipo de préstamos con un prestamista online suelen tener altas tasas de aprobación, incluso después de haber sido rechazados en otros prestamistas.

¿Por qué elegir Better Compared?

Los expertos que hay detrás de Better Compared trabajan en el sector de los préstamos desde 2014

+200 Bancos y prestamistas trabajan con nosotros en toda Europa
+100.000 usuarios han encontrado un préstamo a través de nuestros servicios desde 2014
+8 años de experiencia en el sector

Por qué comparar préstamos con ASNEF online

Cuando intentas obtener un préstamo con ASNEF, la organización que te lo concederá comprobará en la mayoría de los casos tu solvencia.

La solvencia es, por lo tanto, un elemento esencial en el proceso de toma de decisiones de dichos organismos financieros. En efecto, para las entidades de crédito o financieras es esencial que seas capaz de cumplir tus compromisos de reembolso del préstamo.

Por eso, la mayoría de las veces, la organización prestamista llevará a cabo una investigación crediticia. Se utilizará para evaluar, basándose en tus préstamos anteriores (entre otras variables), hasta qué punto el riesgo de prestarte dinero es alto. Por lo tanto, si tienes un pasado negativo o estás en ASNEF, ello será perjudicial para tu solicitud de préstamo personal.

Préstamos con ASNEF

Afortunadamente, muchas entidades de préstamos en España están dispuestas a ofrecer un préstamo a personas en ASNEF; muchas de las cuales las encontrarás en el listado de Better Compared. Son entidades que toman en consideración otros criterios y tienen un mayor perfil de riesgo. 

Además, los prestamistas han añadido ventajas en comparación con sus homólogos bancarios tradicionales. Son más fáciles y rápidos de obtener, mucho más automatizados de gestionar y están disponibles las 24 horas del día, lo que resulta ideal para el ritmo de nuestro mundo digital. En todos los sentidos, facilitan la solicitud de un préstamo con mal crédito, la aprobación y la financiación rápida para poder seguir con la vida.

Si estás en ASNEF y buscas un préstamo, es mejor acudir a una entidad como estas, que estén dispuestas a conceder un préstamo incluso con ASNEF. Aunque la mayoría realiza una comprobación de crédito como parte del proceso de solicitud, ésta se utiliza principalmente para verificar la identidad del solicitante y la información de la solicitud. Tu solicitud nunca será rechazada por el mero hecho de estar en ASNEF. 

Consejo: Las mejores decisiones financieras las toman los consumidores bien informados. Eso permitirá evaluar los pros y los contras de la elección de este tipo de préstamos rápidos con ASNEF, además de servir como una buena base para elegir un prestamista de primer nivel. Estas entidades utilizan tecnología avanzada y diferentes métricas para medir el riesgo.

Ventajas y desventajas de los préstamos con ASNEF

Los préstamos y los créditos con ASNEF hacen posible que las personas con un historial crediticio negativo puedan obtener financiación. Es posible obtener un préstamo con ASNEF para ayudar a reconstruir el historial crediticio. Dado que pueden aplicarse tipos de interés elevados, asegúrate de que puedes permitirte pagar las cuotas durante todo el período.

Ventajas de un préstamo con ASNEF

  • Los préstamos con ASNEF son rápidos. La mayoría de las solicitudes de préstamo están disponibles online y reciben una respuesta en pocas horas. En algunos casos, el dinero puede estar en tu cuenta en un día.
  • Muchas opciones de prestamistas. Cada año, el número de empresas de préstamos para particulares parece duplicarse. Si eres paciente y comparas adecuadamente en Better Compared, puedes obtener un préstamo con un tipo de interés por debajo de la media.
  • Duración del plazo de devolución. La duración del reembolso puede oscilar entre uno y cinco años, dependiendo del prestamista.
  • Mejora tu puntuación de crédito. Si realizas los pagos a tiempo, tu puntuación de crédito aumentará, lo que te convertirá en una perspectiva más atractiva la próxima vez que necesites un préstamo.

Desventajas de un préstamo con ASNEF

  • Tasas de interés elevadas. Como hay un mayor riesgo, el prestamista quiere cobrar algo más por prestar dinero; a veces con una rentabilidad importante.
  • Penalizaciones y comisiones. Lee la letra pequeña. ¿Existe un cargo por la apertura del préstamo? ¿Cuál es la penalización por demora? ¿Hay alguna penalización por pagar por adelantado? Comprueba cuidadosamente: algunos prestamistas imponen una comisión por realizar pagos anticipados.
  • A veces se exige un aval. Para obtener el préstamo, es posible que te pidan que pongas como aval tu casa o tu automóvil. Si no cumples con los pagos, puedes perder tu casa o el bien que aportes como garantía.
  • Puede aumentar tu deuda. Es vital hacer un presupuesto y asegurarte de que puedes pagar lo que pides prestado. Las decisiones deben tener beneficios a largo plazo. Si no estás seguro, reúnete con un asesor de crédito para discutir las opciones.

Es importante que evalúes varias ofertas antes de tomar una decisión final. La gran oferta existente te da la oportunidad de comparar e investigar la compañía que finalmente elijas.

Del mismo modo, haz una estrategia sobre cómo gastarás el dinero y cómo lo devolverás antes de pedir un préstamo con ASNEF (con intereses). En lugar de elegir otra opción de financiación, sopesa las ventajas e inconvenientes.

FAQ – Preguntas frecuentes sobre los préstamos con ASNEF

¿Qué tipos de interés puedo esperar con un préstamo con ASNEF?

La mayoría de los préstamos con ASNEF que puedes encontrar en Better Compared tienen tipos de interés competitivos. Los créditos con ASNEF son intrínsecamente mucho más arriesgados para los prestamistas y tienen tipos de interés algo más altos que la media del mercado. Estos tipos de interés más elevados implican que pagarás una cantidad considerable de intereses por tu préstamo, por lo que es importante no pedir prestado más de lo que necesitas y no pedir nunca más de lo que puedas pagar.

¿Cuáles son los plazos de los préstamos para personas con problemas de crédito?

Los préstamos con ASNEF tienen plazos que pueden variar de un prestamista a otro. Los préstamos a corto plazo con ASNEF pueden tener plazos tan cortos como 1 a 6 meses. Los préstamos a largo plazo pueden tener plazos de hasta 5 años. Los términos más cortos implican que pagarás pagos mensuales más altos, pero pagarás menos intereses en general. Los plazos más largos son más asequibles mensualmente, pero pagarás más intereses por tu crédito. Calcula tu cuota en nuestro simulador de préstamos.

¿Cuál es la cantidad máxima que puedo obtener en un préstamo con ASNEF?

Los préstamos con ASNEF varían en cantidades según el tipo de perfil y de solicitud. Es recomendable empezar con un préstamo pequeño y utilizarlo para aumentar tu puntuación de crédito. Si pagas puntualmente tus préstamos, mejorarás tu historial de pagos, lo que te ayudará a mejorar tu puntuación de crédito. Una vez que hayas salido de ASNEF, si necesitases más dinero, podrías acceder a nueva financiación con la misma u otras entidades. Esta estrategia te ayuda a mantenerte fuera de un ciclo interminable de deudas y te pone en el camino de la prosperidad financiera.

¿Puedo obtener un crédito con ASNEF si estoy desempleado?

Dado que los ingresos son una parte esencial del cálculo que hacen los prestamistas con ASNEF cuando aprueben tu solicitud de préstamo, es poco probable que lo aprueben si estás desempleado. Dicho esto, algunos prestamistas permiten que un tercero firme la solicitud del préstamo, lo que significa que dicho tercero es responsable del préstamo si tú no cumples con los pagos. El hecho de tener un codeudor puede compensar el riesgo adicional de estar desempleado. Los préstamos sin nómina y ASNEF suelen ser de importes muy pequeños, aunque es posible encontrarlos.

¿Puedo utilizar un préstamo con ASNEF para la consolidación de deudas?

Sí. Un préstamo con ASNEF puede ser una gran opción para consolidar deudas y mejorar tu situación económica. La forma en la que funcionan es que el préstamo con ASNEF se destina a pagar las deudas pendientes, dejándote un único pago. Un interés más bajo y/o un plazo más largo significan menos dinero saliendo de tu bolsillo cada mes.

Préstamos con ASNEF y préstamos personales

Una de las opciones de financiación más populares son los préstamos personales, porque se solicitan 100% online, sin aval, y se pueden emplear para cualquier finalidad.

De hecho, los préstamos con ASNEF no dejan de ser un tipo de préstamo personal, ajustado con ciertos requisitos especiales a nivel de riesgo y aprobación de solicitud. Pero una vez aprobados, también se puede utilizar el dinero para cualquier objetivo.

Para ello, la mayoría de las personas obtienen créditos con ASNEF para utilizarlos de una de las siguientes maneras:

  • Pagar reparaciones urgentes del hogar
  • Gestionar gastos urgentes de reparación del coche
  • Reparación o sustitución de electrodomésticos
  • Ayudar a pagar el alquiler
  • Pagar los viajes o el alojamiento debido a emergencias familiares
  • Hacer frente a gastos médicos, dentales o veterinarios
  • Evitar el impago o el retraso en el pago de una hipoteca, un préstamo de coche u otra forma de crédito
  • Salvar la brecha entre los gastos inmediatos y la siguiente nómina
¿Lo sabías?: ASNEF es una asociación de las siglas de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito,  creada por los establecimientos financieros de crédito, bancos y financieras. Su fichero ASNEF no es sino un listado de personas particulares que han incumplido obligaciones de pago dinerario. Es decir, un fichero de morosos gestionado por ASNEF-EQUIFAX, donde cualquier empresa a la que una persona le deba dinero, incluyendo telefónicas, suministros, seguros y demás, puede promover que se inscriba a la persona allí.

¿Cómo te afecta estar en ASNEF?

Tener un mal crédito o estar en ASNEF puede afectar a todos los aspectos de tu vida financiera y reducir tu capacidad para acceder a toda clase de servicios financieros. Estas son varias de las consecuencias de estar inscrito en ASNEF:

  • Solicitudes de préstamo rechazadas. Estar en ASNEF implica para los prestamistas que es más probable que tú no pagues tus deudas y préstamos. En consecuencia, es posible que no quieran correr el riesgo y se nieguen a conceder préstamos para tarjetas de crédito o hipotecas, incluso créditos al consumo.
  • Solicitudes de empleo rechazadas. Algunos empleadores realizan una comprobación de ASNEF cuando seleccionan a los candidatos, especialmente si el puesto de trabajo está en un área en la que la gestión financiera es esencial. Tener un mal historial crediticio puede disuadir a los empresarios de aceptar tu solicitud.
  • Dificultad para alquilar un apartamento. Los propietarios tienen en cuenta si estás en ASNEF porque quieren asegurarse de que puedes pagar el alquiler puntualmente durante todo el periodo de alquiler.
  • Dificultad para comprar o financiar un coche. Del mismo modo, las financieras de los concesionarios revisan si el comprador está en ASNEF al formularle la oferta de financiación de un coche nuevo o de segunda mano.
  • Dificultad para iniciar tu propio negocio. Si quieres poner en marcha un negocio, es probable que necesites un préstamo mayor. Esto puede ser difícil de acceder cuando se está en ASNEF.

Los créditos con ASNEF: motivos para considerarlos

Como hemos visto, los préstamos con ASNEF para personas que figuran en un fichero de morosos no tienen en cuenta este factor como determinante, lo que aumenta en gran medida su disponibilidad y las probabilidades de aprobación. Tampoco hay requisitos de aval casi nunca, excepto importes muy elevados.

Los plazos de los préstamos suelen ser de un mes o varios meses, por lo que se consideran préstamos a corto o medio plazo. Algunas personas optan por reembolsar su préstamo en una sola fecha de pago, mientras que otras prefieren los pagos a plazos.

Sea cual sea el caso, los prestatarios deben devolver el importe del préstamo, con los intereses que se especifican en su contrato de préstamo. Estos tipos TIN y TAE no suelen basarse en la puntuación de crédito del prestatario -a diferencia de los préstamos bancarios tradicionales- y suelen ser fijos.

En esencia, si un prestatario es aprobado, paga la misma cantidad de intereses que los demás. No hay primas de interés que penalicen aún más a los que tienen una mala puntuación de crédito.

Los préstamos online tienen unas características concretas, entre otras cosas porque los bancos tradicionales “de toda la vida” raramente los ofrecen. Esto va más allá del requisito de no tener una puntuación de crédito mínima. Brevemente, estos aspectos incluyen:

  • Disponibilidad de préstamos con ASNEF las 24h los 7 días de la semana.
  • Un proceso de solicitud totalmente digital que tarda sólo unos minutos.
  • Sin necesidad de desplazamientos, citas o papeleo físico.
  • Decisión instantánea sobre pequeños préstamos con ASNEF – sin largas o estresantes esperas.
  • Altas probabilidades de aprobación con los mejores prestamistas de Better Compared
  • Financiación disponible el mismo día (o incluso más rápido).
  • Reembolso automático sin complicaciones.
  • Servicio de atención al cliente para ayudar en cada paso del camino.
Consejo: Contratar un préstamo con ASNEF es un paso que no debe tomarse a la ligera, ya que puede provocar un sobreendeudamiento. Se debe considerar como algo puntual, un empujón que permita tal vez salir de ASNEF, sanear deudas o afrontar gastos imprevistos. El objetivo a largo plazo debe ser salir del fichero y mejorar la situación financiera personal.

Ejemplo de préstamo representativo:

Importe del préstamo10 000 €
Plazo4 años
Pagos48
Cuota mensual constante234,80 € – 273,21 €
Tipo de Interés NominalMín. 5,99 % – Max 13,99 %
TAEMín. 6,16 % – Máx 14,92 %
TIN anualMín. 6,16 % – Máx 14,92 %
Duración mínima – máxima3 – 120 meses
Comisión de apertura0 %
Otros Gastos0 €
Total intereses1.270,61 € – 3.114,30 €
Total Pagos11.270,61 € – 13.114,30 €
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1 meses 96 meses
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Andreas Linde
De
Andreas Linde
Andreas Linde es el CEO de la empresa detrás de Better Compared, que cofundó en 2014. En el proceso de aumentar la transparencia en el mercado de préstamos, Andreas ha adquirido un profundo conocimiento del mercado financiero y de préstamos. Andreas está utilizando este conocimiento para hacer de Better Compared uno de los mejores servicios de comparación de préstamos.
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