Kreditkort
Få reda på allt om kreditkort
- Fler än 40 långivare
- Endast en kreditupplysning hos UC
- Ansök på 2 minuter och få besked idag
1
Fyll i ansökan
Du fyller i vår onlineansökan på 2 minuter.
2
1 UC check for 40+ providers
Få anpassade låneerbjudanden från upp till 40 olika banker inom 24 timmar
3
Välj det bästa lånet
Skriv under med BankID och få pengarna på kontot
Kreditkort med Better Compared
Vi jämför och förmedlar olika typer av lån, men erbjuder för närvarande inget kreditkort. Det betyder dock inte att vi saknar kunskap om denna del av finansvärlden.
Vår stora erfarenhet av lån och konsumentkrediter har även gett oss gedigen kunskap om allt som har med kreditkort att göra, och vi vill gärna dela med oss av detta till dig.
Hos oss är du säker
Vi förstår att det kan kännas läskigt att ansöka om lån eller att läsa om kreditkort online. Hos oss behöver du inte oroa dig. Vi använder bara säkra system och beprövade metoder som fokuserar på din säkerhet och integritet. Vi uppdaterar även vår information på regelbunden basis, för att på så sätt ge dig så relevant information som möjligt.
Hur vi kan hjälpa dig
Om du letar efter ett kreditkort kan vi informera dig om vad du behöver tänka på, vad som krävs för att ansöka, samt vad som avgör huruvida ett kreditkort är bra eller inte. Detta gäller oavsett om du letar efter ett kreditkort snabbt, eller andra typer. Vi erbjuder även en tjänst där du kan ansöka om lån hos många olika långivare, med en och samma ansökan.
Vad är ett kreditkort?
Ett kreditkort liknar på många sätt ett lån, men det finns många viktiga skillnader. Här betalar du ingen ränta förrän du faktiskt utnyttjar en del av krediten, och i många fall är det kostnadsfritt om du betalar tillbaka pengarna inom en viss tidsram. Därmed är ett kreditkort i många fall ett bra alternativ.
Vad du bör leta efter med ett kreditkort
Det finns många faktorer som avgör hur bra kreditkortet är. Finns det årsavgifter? Hur hög är räntan? Får du bonusar eller andra förmåner?
Slå samman alla dessa faktorer, för att på så sätt kunna klura ut huruvida kreditkortet passar för dig eller inte.
Exempel på billån
Om du inte betalar tillbaka den utnyttjade krediten inom den angivna tidsramen, kommer du att behöva betala ränta. Denna ränta är ofta dyr, vilket kan bli stora pengar i det långa loppet.
Nedan kan du se ett exempel som visar den effektiva räntan, återbetalningstid, med mera.
| Lånebelopp | 30 000 kr |
| Återbetalningsperiod | 48 månader |
| Månadskostnad | 880 kr. – 912 kr. |
| Variabel nominell årsränta | Min. 3.95% – Max 12.95% |
| Effektiv årsränta | Min. 4,02% – Max 20.12% |
| Minimum – maximum löptid | 12 – 180 månader |
| Avgifter och andra kostnader | 0 kr. |
| Total räntekostnad | 2 831 kr. – 9 293 kr. |
| Totalt att betala | 32 831 kr. – 39 793 kr. |
Fördelar och nackdelar
Det finns både fördelar och nackdelar med kreditkort, och det är viktigt att du beaktar samtliga dessa punkter innan du ansöker:
Fördelar
- Ibland betalar du ingen ränta om du betalar tillbaka krediten inom en angiven tidsram
- Låga krav
- Lätt att ansöka
- Möjligt till lång återbetalningstid
Nackdelar
- Räntan är hög
- Kan finnas andra avgifter
Vad krävs för att kunna ansöka om ett kreditkort?
Kraven för att kunna ansöka om ett kreditkort är ofta lägre än för andra typer av lån och krediter. En av anledningarna till detta är att beloppen ofta är små, samtidigt som räntan och övriga avgifter är höga.
Nedan är viktiga exempel på krav som du kommer stöta på:
Lista med krav
- Myndig, ibland äldre än så
- En deklarerad inkomst i Sverige
- Folkbokföring i Sverige
- Inga skulder hos Kronofogden
- Ibland accepteras inte betalningsanmärkningar
Kreditgivaren tar alltid en kreditupplysning i samband med din ansökan, och de använder sedan denna information för att avgöra om du har möjlighet att betala tillbaka eller inte.
Finns det andra faktorer som kreditgivaren beaktar?
Företag som erbjuder kreditkort kontrollerar ofta ett flertal andra faktorer i samband med din ansökan, såsom:
- Tidigare eller nuvarande betalningsanmärkningar
- Tidigare kredithistorik
- Typ av anställning
- Framtida återbetalningsförmåga
- Huruvida du har andra krediter eller inte
All denna information används av kreditgivaren för att göra en samlad bedömning.
Hur ansöker man om ett kreditkort?
Nedan är ett exempel på hur ansökningsprocessen kan se ut:
- Jämför olika kreditkort
Innan du ansöker om ett kreditkort bör du först göra en budget som visar huruvida du har möjlighet att betala tillbaka krediten eller inte. Kom ihåg att inkludera en säkerhetsmarginal för oförutsägbara händelser, för att på så sätt gardera dig ifall det värsta händer. Detta gäller oavsett om du letar efter en kredit på 100.000 kronor, eller om du vill ha en mindre kredit i likhet med 2000 kronor.
Nästa steg är att jämföra så många kreditkort som möjligt. Titta närmare på faktorer som ränta och övriga avgifter, tillsammans med möjligt lånebelopp, eventuella bonusprogram, med mera. Här kan du använda en jämförelsetjänst för att förenkla processen. Läs alltid igenom samtliga villkor. - Skicka in en ansökan till den tjänst som passar bäst för dig
Skicka in en ansökan till den kreditgivare som lämpar sig bäst för dina förutsättningar. Om din ansökan blir godkänd kommer du att få tillgång till kreditkortet.
- Signera kontraktet och få tillgång till krediten
I de flesta fall handlar det om ett fysiskt kreditkort som skickas till din valda adress, men det finns även helt och hållet digitala kreditkort som du kan använda för att genomföra betalningar online.
Hur du hittar ett så bra kreditkort som möjligt genom att jämföra
Med tanke på att det finns så pass många olika kreditkort på marknaden, kommer det säkerligen inte som någon överraskning att de erbjuder olika villkor. Vissa har högre ränta än andra, medan andra erbjuder större belopp. Sedan finns det även kreditkort som erbjuder bonusprogram.
För att hitta det som passat bäst för dig är det viktigt att du jämför så många kreditkort som möjligt, och du bör bland annat titta närmare på följande faktorer:
- Hur stort kreditutrymme som erbjuds
- Eventuella bonusförmåner
- Hur dyr ränta som erbjuds
- Möjlig återbetalningstid
- Om det erbjuds försäkringar eller inte
Hos oss kan du tyvärr inte jämföra kreditkort, men vi hjälper dig gärna med information om vad du bör tänka på. Du kan dock välja att både jämföra och ansöka om olika typer av lån, direkt via vår webbplats. Vi tar inte ut någon avgift för detta, utan får istället betalt av långivaren om du väljer att ta ett av de lån som vi förmedlar.
Om du får avslag
Möjliga anledningar till att du får avslag:
- Du har redan flera kreditkort
- Du har för mycket i lån och krediter
- Felaktiga uppgifter i ansökan
- Din inkomst räcker inte till
Vad du kan göra för att förbättra dina chanser
Det finns många saker som du kan göra för att förbättra dina chanser att få ett kreditkort.
Om du redan har andra kreditkort eller krediter som du inte använder, kan det vara en bra idé att avsluta dessa. Du bör även betala av dyra lån och krediter, alternativt samla dessa till ett större samlingslån med bättre villkor.
Försök att öka dina inkomster, sänka dina befintliga utgifter, och gör en budget som visar exakt hur mycket utrymme du har i din ekonomi. På så sätt ökar du chanserna att du blir beviljad vid en eventuell ansökan.
Kreditkort utan UC
Vill du inte att det ska tas en kreditupplysning via Upplysningscentralen i samband med din ansökan? Då finns det ett flertal kreditgivare som erbjuder detta.
Att det inte tas någon kreditupplysning via UC betyder dock inte att det inte tas en kreditupplysning överhuvudtaget. Här använder kreditgivaren istället ett annat företag för detta, såsom Creditsafe eller Bisnode. Därmed går det inte att kringgå en kreditupplysning helt och hållet.
Dessa kreditkort skiljer sig inte särskilt mycket från andra varianter, men kan ibland ha aningen sämre villkor, såsom högre ränta eller lägre kreditbelopp.
De som letar efter ett kreditkort utan UC kan exempelvis göra det för att de inte vill att det ska tas en kreditupplysning via Upplysningscentralen, eftersom detta kan påverka kreditvärdigheten hos UC på ett negativt sätt. I vissa fall är det även enklare att få ett kreditkort utan UC.
Kreditkort utan inkomst
Är det möjligt att få ett kreditkort utan inkomst? Det beror på. Många kreditgivare nekar möjligheten till kreditkort om du inte har en stabil inkomst, och de flesta kräver faktiskt att du har någon typ av inkomst, åtminstone ett deltidsjobb.
Anledningen till detta är att det i kreditgivarens ögon blir svårt för dig att betala tillbaka om du inte har någon typ av inkomst, därmed utgör du en hög risk.
Vi rekommenderar inte heller att du tar en kredit om du inte har någon inkomst, eftersom detta kan leda till en situation som inte blir hållbar. Låna aldrig mer pengar än du har råd att betala tillbaka.
De som letar efter kreditkort utan inkomst är vanligtvis låginkomsttagare som möjligtvis endast har ett deltidsjobb. I vissa fall är det möjligt att få ett kreditkort i dessa situationer, men det är inget som rekommenderas. Detta kan i värsta fall leda till att man inte kan betala tillbaka, vilket gör att skulden slutligen hamnar hos Kronofogden.
Vanliga frågor om kreditkort
Det bästa kreditkortet är det som passar bäst för din ekonomi. Detta bör i de flesta fall vara fritt från årsavgift, tillsammans med en rimlig ränta.
Ja, det finns ett flertal kreditkort som inte tar någon form av årsavgift. Nästan alla har dock ränta.
Nej, det är inte möjligt att få ett kreditkort utan kreditupplysning.
Ja, det finns många kreditgivare som är villiga att erbjuda kreditkort, trots att du har en eller flera betalningsanmärkningar.
Summering
Ett kreditkort kan vara ett bra verktyg om du är försiktig och vet hur du ska använda det på ett bra sätt, inte minst om du använder ett kreditkort utan årsavgift och med ett bonusprogram. Men det gäller att vara försiktig. Om du inte betalar tillbaka krediten i tid är räntan dyr, även när beloppen är små. Därmed är det viktigt att du verkligen förstår hur kreditkortet fungerar.
Innan du skaffar ett kreditkort är det viktigt att du känner till vad som erbjuds på marknaden. Jämför så många kreditkort som möjligt, för att på så sätt kunna hitta det alternativ som lämpar sig bäst för dig. Du bör bland annat undersöka vilken ränta som gäller, hur lång återbetalningstid som är möjlig att få utan att betala ränta, kreditutrymme, tillsammans med ett flertal andra faktorer. Läs alltid igenom samtliga villkor innan du signerar ett kontrakt.
Hos oss kan du bland annat göra en kalkyl, jämföra hur mycket olika krediter och lån faktiskt kostar, samtidigt som du kan skicka in en låneansökan direkt via hemsidan. Fördelen med att ansöka via oss är att du får möjlighet att få svar från över 40 olika företag, trots att du endast skickar in en enda ansökan.
