Umschuldung
Mit einer Umschuldung die besten Zinssätze sichern
- 100% kostenlos und unverbindlich
- Günstige Kredite von über 20 Banken
- Ratenkredite ohne Schufa möglich
Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 36 Monate Laufzeit, 4,71 % eff. Jahreszins, 4,62 % fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 10.726,81 €, mtl. Rate 297,97 €. Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Effektiver Jahreszins min 0,68% – max 19,99%.
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Umschuldung mit Better Compared
Sie sind mit dem aufgenommenen Kredit nicht zufrieden: Entweder sind Sie bei der Kreditaufnahme schlechte Konditionen eingegangen, oder aber die Zinssätze sind mittlerweile durchaus attraktiver, als noch zum Zeitpunkt Ihres Vertragsabschlusses. Und jetzt?
Mit unserem kostenlosen Service finden Sie die beste Bank für eine Umschuldung. Mit nur einer Bewerbung bieten wir Ihnen bei Better Compared Kreditangebote von 10+ Kreditinstituten.
Mit uns fahren Sie sicher
Dabei ist uns die Sicherheit Ihrer Daten genauso wichtig wie die Transparenz und Seriosität unserer Partner, d.h., Ihres potenziell künftigen Kreditgebers. Alle Informationen, die Sie auf unserer Seite eingeben, sind vollumfänglich geschützt. Zusätzlich bieten wir Ihnen die Option, zunächst ohne Angabe persönlicher Daten nach dem besten Umschuldungskredit zu suchen.
So unterstützen wir Sie
Schritt für Schritt führen wir Sie dabei durch die Antragstellung auf eine Umschuldung. Dafür haben wir eine besonders nutzerfreundliche Plattform entwickelt, die diesen Vorgang transparenter und einfacher gestaltet – bequem von zu Hause aus. Geben Sie mit dem Schieber zunächst die gewünschte Darlehenssumme, Laufzeiten, sowie Tilgungsraten ein und erhalten Sie in Sekunden maßgeschneiderte Kreditangebote.
Umschuldung – Wer? Wie? Was?
Eine Kredit Umschuldung bezeichnet die Ablösung eines bereits bestehenden Kredits durch einen Kredit mit günstigeren Konditionen. Sollte sich beispielsweise der Leitzins geändert haben, ist es wahrscheinlich, dass Sie mittlerweile Kredite zu weitaus günstigeren Zinssätzen finden können. Zusätzlich bietet Ihnen eine Umschuldung die Möglichkeit, fällige Verbindlichkeiten umzustrukturieren, das heißt, mehrere Ihrer bereits bestehenden Kredite zu bündeln.
Darauf sollten Sie bei einer Umschuldung achten
Und tatsächlich darf Ihnen die Bank bei einer Umschuldung zu einem Kredit mit besserem Effektivzins keine zusätzlichen Bearbeitungsgebühren berechnen. Klingt super? Ja, allerdings sollten Sie vor einer Kredit Umschuldung unbedingt die Sollzinsbindung Ihres bestehenden Ratenkredits prüfen. Denn wenn Sie den Kredit vor Ablauf einer Sollzinsbindung umschulden, können Vorfälligkeitsentschädigungen, Grundbuch- oder Notarkosten entstehen.
Umschuldung – Paradebeispiel
Zahlen Sie derzeit einen Ratenkredit mit relativ hohen Zinssätzen, so kann eine Umschuldung zu einem Kredit mit besseren Konditionen für Sie durchaus von Vorteil sein. Dabei ist es wichtig, dass Sie vor einer Umschuldung stets bestimmte Faktoren, wie den Ablauf Ihrer Sollzinsfrist mit den zukünftig günstigeren Kreditkonditionen gegeneinander abwägen. Beispielsweise:
| Nettodarlehensbetrag | 3 000 € |
| Laufzeit | 48 Monate |
| Monatliche Rate | 64,41 € – 88,69 € |
| Effektiver Jahreszins (Min – Max) | 1,49 % p.a. – 19,99 % p.a. |
| Nominaler Jahreszinssatz (Min – Max) | 1,48 % p.a. – 18,36 % p.a. |
| Laufzeit (Min – Max) | 12 – 96 Monaten |
| Gebühren | 0 € |
| Zinsen und Gebühren gesamt | 93 € – 1 374 € |
| Gesamtbetrag | 3 093 € – 4 374 € |
Vor- und Nachteile einer Umschuldung
Um herauszufinden, ob sich eine Umschuldung lohnt, sollten Sie die Bilanz zwischen den zukünftig niedrigeren Zinssätzen und möglichen Wechselkosten ziehen. Diese hängen oft mit dem Zeitpunkt zusammen, an dem Ihr Sollzins abläuft.
Vorteile einer Kreditumschuldung
- Günstigere Konditionen
- Niedrigere Zinsen
- Schnellere Tilgung
- Bündelung mehrere Kredite zu einem einzigen
Das sollten Sie abklären:
- Sollzinsablauffrist
- Eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen
- Eventuelle Grundbuchkosten
- Eventuelle Notarkosten
Ich möchte eine Umschuldung vornehmen – was brauche ich dafür?
Möchten Sie einen Kredit umschulden, so wird von dem von Ihnen ausgewählten zukünftigen Kreditgeber erneut eine Bonitätsprüfung durchgeführt, das heißt, Sie werden auf Ihre Kreditwürdigkeit geprüft. Dadurch vergewissert sich die Bank oder das entsprechende Kreditinstitut, dass Sie solvent sind und den aufgenommenen Kredit verantwortungsvoll zurückerstatten können, ohne dass Sie dadurch in eine Schuldenfalle geraten. Welche Voraussetzungen Sie im Einzelnen für die Gewährung einer Umschuldung erfüllen müssen, hängt in letzter Instanz von dem jeweiligen Kreditangebot, sowie dem Kreditgeber ab. Prinzipiell gelten grundlegend jedoch folgende Kriterien:
Voraussetzungen für eine Umschuldung:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Deutsches Bankkonto
- Unbefristetes Arbeitsverhältnis bzw. gesichertes Einkommen
- Vorhandensein von Sicherheiten
- Nichtvorhandensein negativer SCHUFA-Einträge
Was prüfen Banken bei einer Umschuldung?
Natürlich kann es vorkommen, dass einer dieser Faktoren nicht für Sie spricht, wenn Sie beispielsweise selbständig sind und dadurch kein festes Einkommen besitzen. Daher achten Banken bei bestimmten Kreditarten auch auf Folgendes:
- Anzahl Ihrer Bankkonten und Kreditkarten
- Vorhandensein alternativer Sicherheiten (bei einer Hypothek beispielsweise Ihr Haus)
- Höhe Ihres Eigenkapitals
- Vorhandensein von Bürgen
Für eine Umschuldung müssen Sie erneut einen Kreditantrag stellen:
- Antragsformular über Better Compared ausfüllen
Geben Sie mit unserem vorgefertigten und benutzerfreundlichen Antragsformular – zunächst ganz ohne Angabe persönlicher Daten – mit dem Schieber einfach die gewünschte Darlehenssumme und die Kreditlaufzeit an und klicken Sie dann auf “senden”.
- Vertrauenswürdige Kreditangebote von +10 Anbietern erhalten
Unser Tool hilft Ihnen bei der kostenlosen und unverbindlichen Kreditsuche. Mit nur einer einzigen Bewerbung erhalten Sie innerhalb von Sekunden auf die von Ihnen ausgewählten Kriterien abgestimmte Angebote von über 20 verschiedenen Banken und Kreditinstituten. Dabei garantieren wir Transparenz und dafür, dass wir ausschließlich mit verifizierten und vertrauenswürdigen Kreditinstituten zusammenarbeiten.
Stellen Sie die erhaltenen Angebote in einem Vergleich gegenüber und achten Sie dabei auf den effektiven Jahreszins. Vergleichen Sie mit unserem Kreditrechner, ob sich eine Umschuldung lohnt. - Auszahlung fristgerecht erhalten
Wählen Sie den Kredit aus, der Ihnen die günstigsten Konditionen bietet. Daraufhin können Sie bequem über unsere Seite online den Kredit beantragen. Erhalten Sie die Auszahlung fristgerecht auf Ihrem Konto.
Vergleichen Sie +10 Angebote und finden Sie den besten Umschuldungskredit
Ein sorgfältiger Kreditvergleich ist ausschlaggebend, um herauszufinden, ob sich eine Umschuldung für Sie lohnt. Dabei sollten Sie jedoch nicht nur den potentiellen neuen Kredit mit dem alten vergleichen, sondern – wie bereits erwähnt – auch die verschiedenen Kreditangebote, die Ihnen zur Auswahl stehen. Deshalb haben wir von Better Compared Ihnen eine Liste der wichtigsten Vergleichspunkte für Sie ausgearbeitet:
- Der Verwendungszweck – wofür benötigen Sie den Kredit?
- Die Art des Zinssatzes – sind diese flexibel oder fest?
- Der Effektivzins – auch auch effektiver Jahreszins genannt – wie hoch ist der Betrag Ihrer gesamten Zinszahlungen?
- Die Laufzeiten – wie lange, bis Sie den Kredit getilgt haben?
- Der Ablauf Ihres Sollzinses – fällt durch den Wechsel evtl. eine Vorfälligkeitsentschädigungen an?
- Die möglichen Zusatzkosten – fallen Notarkosten oder Grundbuchkosten an?
Ein umfassender Kreditvergleich kann gerade für Themenfremde zur ernsthaften Herausforderung werden – meist fehlt es bei digitalen Angeboten zudem an professioneller Finanzberatung. Daher bieten wir unseren Kunden einen kostenlosen Kreditrechner, mit dem Sie schnell und einfach Ihren laufenden Kredit mit dem neuen Kredit vergleichen können, um Ihre monatlichen Zinseinsparungen zu kalkulieren.
Wenn Ihr Antrag abgelehnt wurde
Wurde Ihr Antrag abgelehnt, kann dies aufgrund von negativen SCHUFA-Einträgen, des Nichtvorhandenseins eines stabilen Einkommens, fehlender Sicherheiten oder eines zu hohen Kreditbetrags sein.
So verbessern Sie Ihre Chancen auf einen Kredit
Wurde Ihr erster Kreditantrag abgelehnt, ist noch nicht aller Tage abend. Erstens stehen Ihnen zahlreiche Möglichkeiten offen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, beispielsweise:
- Bestehende Schulden abzubezahlen
- Ungenutzte Konten und Kreditkarten zu stornieren
- Ihr monatliches Einkommen zu verbessern
- Monatliches Budget zu erstellen
Sollte Ihr Antrag an der SCHUFA-Abfrage gescheitert sein, können Sie einen nach einer Kreditart, die Ihnen eine Umschuldung trotz SCHUFA ermöglicht, suchen, beispielsweise einen sogenannten Schweizer Kredit. Diese Kreditart bietet sich zusätzlich für Selbstständige und Freiberufler an.
Gut zu wissen: Falls Sie bereits mehrere Kredite haben, kann eine Umschuldung, in der Sie diese bündeln, maßgeblich dazu beitragen, Ihre Bonität zu verbessern.
Prinzipiell können Sie einen Dispokredit zu jedem Zeitpunkt umschulden. Bei Ratenkrediten, wie beispielsweise Baufinanzierungskrediten, können Zusatzkosten wie Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.
Bei einer Umschuldung können Sie mehrere Kredite zu einem Kredit zusammenfassen. Dadurch vereinfachen Sie Ihre monatlichen Ratenzahlungen, sichern sich unter Umständen einen niedrigeren Zinssatz und verbessern zudem Ihre Kreditwürdigkeit bei der SCHUFA.
Die Abkürzung SCHUFA steht für “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Vertragspartner der Schufa Holding AG, wie beispielsweise Banken, befragen diese zur Kreditwürdigkeit eines Kreditantragstellers bevor sie einen Kredit vergeben, denn die SCHUFA sammelt zahlungsrelevante Angaben von Einzelpersonen, um die Wahrscheinlichkeit einer verantwortungsvollen Kreditrückzahlung von Seiten des Kreditinteressenten zu ermitteln.
Vorsicht, bei einem Kreditvergleich hinsichtlich einer Umschuldung sollten Sie sich nicht auf Ihre ursprüngliche Kreditsumme beziehen, sondern auf die Summe Ihrer bestehenden Restschuld, sowie die restliche Laufzeit Ihres derzeitigen Kredits und die darauf anfallenden Zinssätze.
Bonitätsprüfungen prüfen die Kreditwürdigkeit eines Kreditinteressenten. Ist diese nicht gegeben, ist das Kreditinstitut von Gesetz wegen dazu angehalten, den Kredit nicht zu gewähren, um eine nicht verantwortungsvolle Überschuldung des Kreditantragstellers zu vermeiden. Die Bonitätsprüfung findet daher zu Ihrer eigenen Sicherheit statt.
Allerdings fließen bei alternativen Kreditangeboten, beispielsweise dem Schweiger Kredit, glücklicherweise unterschiedliche Faktoren, wie das Vorhandensein von Sicherheiten oder ihr bisheriges Finanzverhalten, in diese Auswertung mit ein.
Umschuldung: Zusammenfassung
Nicht jeder, der einen Kredit abgeschlossen hat, kann sich dessen 100% glücklich schätzen oder hat es geschafft, diesen zu den besten Konditionen abzuschließen. Dies kann an mangelnder Erfahrung oder Beratung zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme liegen, andererseits ändern sich Zinsen konstant. Dadurch kann es durchaus sein, dass Sie Ihren Kredit zu einem Zeitpunkt aufgenommen haben, zu dem der Zinssatz höher war als derzeit. Und schließlich kann es sein, dass Sie bereits mit mehreren Krediten belastet sind und die Übersicht über Ihre Finanzen wiedergewinnen möchten – unterm Strich geht es beim Kredit Umschulden um dasselbe: die Verbesserung Ihrer Kreditkonditionen.
Ob sich eine Umschuldung lohnt, hängt von verschiedenen Faktoren ab, die Sie vorsichtig gegeneinander abwägen sollten. Grundsätzlich gilt, dass die Zinseinsparungen, die Sie durch eine Umschuldung machen, die anfallenden Wechselkosten übersteigen sollten. Meist lohnt sich eine Umschuldung bereits, wenn der neue Kredit 0,2 Prozent günstiger ist als der alte. Zusätzlich können Sie durch eine Kreditbündelung Ihre SCHUFA-Score verbessern.
Um die besten Kredite mit Niedrigzinsen zu finden, bieten wir von Better Compared unseren Kunden die Möglichkeit, mit einer einzigen Bewerbung sicher und unverbindlich seriöse Kreditangebote von ausschließlich vertrauenswürdigen Kreditgebern zu finden. Unser kostenloser Kreditrechner hilft Ihnen zusätzlich dabei, diese Angebote zu vergleichen. Wir haben unser Tool besonders benutzerfreundlich gestaltet, damit Sie sich auch in Zukunft die besten Zinssätze sichern können!
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