Privat lån
Alt du trenger å vite om privat lån med betalingsanmerkninger i Norge
| Lånebeløp | 10 000 – 600 000 kr |
| Varighet | 12 – 180 måneder |
| Effektiv rente | 5.01 – 24.4 % |
- 4.8⭐ på Trustpilot
- Snakker med bankene for deg
- Koblet til 20 banker
| Lånebeløp | 10 000 – 600 000 kr |
| Varighet | 12 – 240 måneder |
| Effektiv rente | 5.16 – 26.23 % |
- 1 søknad – 23 långivere
- Sikkert og kostnadsfritt
- Svar om 2 min.
| Lånebeløp | 5 000 – 600 000 kr |
| Varighet | 12 – 180 måneder |
| Effektiv rente | 6.9 – 28.09 % |
- Sammenligne 17 banker
- Enkel sammenligning
- Velg det beste tilbudet!
| Lånebeløp | 20 000 – 100 000 kr |
| Varighet | 24 – 60 måneder |
| Effektiv rente | 21.52 – 39.9 % |
- Erfaring siden 1970
- Det kreves ikke sikkerhet for lånet
- Signer låneavtalen med Bank ID
| Lånebeløp | 10 000 – 600 000 kr |
| Varighet | 12 – 180 måneder |
| Effektiv rente | 4.9 – 24.9 % |
- Få svar med det samme
- Gratis og uforpliktende
- Enkel sammenligning
| Lånebeløp | 10 000 – 600 000 kr |
| Varighet | 12 – 240 måneder |
| Effektiv rente | 8.19 – 26.23 % |
- Søk lån blant 20 banker
- Gratis og uforpliktende
- Få svar med det samme
| Lånebeløp | 25 000 – 800 000 kr |
| Varighet | 12 – 180 måneder |
| Effektiv rente | 5.16 – 24.63 % |
- Formidlet lån siden 1985
- Gratis og uforpliktende
- Personlig rente, personlig rådgivning
| Lånebeløp | 25 000 – 600 000 kr |
| Varighet | 12 – 180 måneder |
| Effektiv rente | 5.01 – 25 % |
- Lån inntil 600 000 kr
- Søk gratis og uforpliktende
- Mulig å søke med en medsøker
1
Sammenlign
Sammenlign og få oversikt over lånemarkedet.
2
Søk på nett
Søk online direkte på utlåners nettside.
3
Motta penger
Motta pengene på din bankkonto.
Privat lån med Better Compared
Privat lån har blitt et populært alternativ for de som trenger fleksibel finansiering uten sikkerhet. Her er det viktig å merke seg at vi snakker om privat lån som en form for forbrukslån, ikke private lån som mellom to private personer. I bunn og grunn er et privat lån akkurat det – et forbrukslån basert på de samme prinsippene for lån.
Det som skiller forbrukslån og privatlån er gjerne størrelsen på lånet. Mange banker tilbyr forbrukslån på 150,000 til 500,000 uten krav om sikkerhet, mens privatlån gjerne går fra 10,000 til 150,000. Mindre størrelse betyr mindre risiko for banken, noe som også kan bety at man klarer oppnå en lavere rente på privat lån enn forbrukslån uten sikkerhet.
På denne siden skal vi derfor se nærmere på følgende:
- Privatlån og lån uten sikkerhet
- Hvordan du kan søke om privat lån
- Gode tips og triks før du søker om lån
Hvorfor du kan stole på Better Compared
Det finnes en rekke ulike aktører som tilbyr privat lån i Norge, men det kan være vanskelig å finne frem til de beste tilbudene på egenhånd. Da kan det være lurt å benytte en sammenligningstjeneste slik at du får all den nødvendige informasjonen på en plass. For deg som låntaker betyr dette at du kan sammenligne forskjellige vilkår og deretter velge det lånet som passer deg best. Siden oppstart har vi hjulpet mer enn 100 000 søkere med å finne det lånet som passer best for dem.
Better Compared er en sammenligningstjeneste der du helt gratis kan sammenligne ulike långivere i Norge. Hver bank på listen er nøye kontrollert og informasjonen gjennomgått av oss. Du kan dermed effektiv oppgi de betingelsene du har for lånet ditt, og deretter filtrere ut alle kandidater som ikke er relevante. De som eventuelt gjenstår på listen din er de som oppfyller kravene du har oppgitt i søkekriteriene dine.
Vi skal se litt nærmere på hvordan en søknadsprosess for privat lån kan gjøres gjennom Better Compared sin side.
Hva er et privat lån?
Et privat lån, også kjent som forbrukslån, er en økonomisk mulighet som gir deg en alternativ måte å finansiere dine behov på. Med et privat lån kan du låne penger fra en bank eller en annen finansinstitusjon for å dekke ulike utgifter, som for eksempel en ferie, oppussing av hjemmet ditt eller kjøp av en ny bil.
Lånet fungerer ved at du låner en bestemt sum penger og deretter betaler tilbake lånet i faste avdrag over en avtalt periode. Renten på lånet kan variere avhengig av långiver og din økonomiske situasjon.
Det er viktig å merke seg at et privat lån ikke bør betraktes som en løsning, men heller som et alternativ når du trenger ekstra økonomisk støtte. Før du tar opp et privat lån, er det viktig å vurdere dine økonomiske forpliktelser og sikre at du har evnen til å betale tilbake lånet i henhold til avtalen.
| Lånebeløp | 15.000,- |
| Nedbetalingstid | 60 måneder (5 år) |
| Avdrag | 278,28 – 391,59 kr. |
| Nominell rente | Min. 4,3% – Max 19,3% |
| Effektiv rente | Min. 4,39% – Max 21,10% |
| Tilgjengelig løpetid | 12 måneder til 5 år |
| Andre avgifter | Etableringsgebyr 289 – 1259,- Fakturagebyr 29 – 59,- |
| Kredittkostnad | 1696,80 kr. – 8495,40 kr. |
| Totalkostnad | 16696,80 kr. – 23495,40 kr. |
Forklaring av begreper i tabellen
Lånebeløp – Dette er beløpet du søker om i form av privat lån, og kan gjerne være fra 10,000,- til 200,000,-
Nedbetalingstid – Dette er den avtalte perioden for når lånet skal betales tilbake innen.
Avdrag – Beløpet du betaler tilbake til banken hver måned, hvor både nedbetaling og rente er inkludert.
Nominell rente – Nominell rente er kostnaden banken tar for å låne ut penger, altså måten de tjener penger på utlånet.
Effektiv rente – Effektiv rente er kostnaden for lånet ditt inkludert omkostninger og gebyrer.
Tilgjengelig løpetid – Dette er nedbetalingsperioden du kan velge for det aktuelle lånet.
Andre avgifter – Her er det gjerne snakk om etableringsgebyr, omkostninger og fakturagebyrer.
Kredittkostnad – Denne posten handler om kostnaden til lånet ditt basert på den nominelle renten.
Totalkostnad – Totalkostnaden er hva lånet vil koste deg inkludert renter, omkostninger, gebyrer og lignende basert på full løpetid av nedbetalingsplanen.
Privat lån uten sikkerhet
Et privat lån uten sikkerhet, også kjent som et lån uten pant, er en låneform som ikke krever at du stiller sikkerhet i form av eiendeler. Dette betyr at du ikke trenger å pantsette huset ditt eller andre eiendeler for å få lånet godkjent.
Fordelen med et privat lån uten sikkerhet er at det er en effektiv måte å få tilgang til penger på. Du trenger ikke å vente på at banken skal vurdere verdien av eiendelene dine, og du kan bruke pengene til hva du vil.
Det er imidlertid viktig å være klar over at et privat lån uten sikkerhet vanligvis har høyere rente enn et lån med sikkerhet. Dette skyldes at banken tar en større risiko ved å låne ut penger uten å ha noe å pantsette. Det er derfor viktig å vurdere nøye om du har mulighet til å betale tilbake lånet innenfor de avtalte betingelsene.
Et privat lån uten sikkerhet kan være et alternativ for deg som trenger penger og ikke har mulighet til å stille sikkerhet. Husk alltid å vurdere dine økonomiske forhold nøye før du tar opp et lån.
Fordeler og ulemper med privat lån
Privat lån kan være en nyttig alternativ for de som trenger ekstra økonomisk støtte. Her er noen fordeler og ulemper ved å vurdere et privat lån:
Fordeler
- Fleksibilitet: Et privat lån gir deg friheten til å bruke pengene slik du ønsker.
- Tilgang til penger: Sammenlignet med tradisjonelle låneprosesser, kan privat lån gi deg effektiv tilgang til pengene du trenger.
- Konkurransedyktige renter: Ved å sammenligne ulike lånetilbydere kan du finne konkurransedyktige renter på privat lån.
Ulemper
- Økt gjeld: Et privat lån kan legge til mer gjeld til din økonomiske situasjon. Det er viktig å vurdere om du har råd til å betale tilbake lånet før du tar opp et privat lån.
- Rentekostnader: Selv om konkurransedyktige renter kan være tilgjengelige, vil du fortsatt måtte betale renter på lånet.
- Risiko for mislighold: Hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet i henhold til avtalen, kan det føre til økonomiske problemer og påvirke din kredittscore.
Beste stedet å ta et privat lån
Å ta opp et privat lån kan være en viktig økonomisk beslutning, og det er viktig å finne det beste stedet å ta et lån. Når du vurderer å ta opp et lån, er det flere faktorer du bør vurdere. En av de viktigste faktorene er å sammenligne lånetilbydere og deres Trustpilot-score.
Hvorfor er det viktig å sammenligne lånetilbydere og deres Trustpilot-score?
- Trustpilot-scoren gir deg en indikasjon på kundenes tilfredshet med lånetilbyderen. Ved å se på Trustpilot-scoren kan du få en idé om hvor pålitelig og pålitelig lånetilbyderen er.
- Ved å sammenligne lånetilbydere kan du finne den beste renten og vilkårene for lånet ditt. Noen lånetilbydere kan tilby lavere renter eller bedre betingelser enn andre, og ved å sammenligne kan du sikre at du får det beste tilbudet.
- Ved å sammenligne lånetilbydere kan du også finne ut om det er noen skjulte gebyrer eller kostnader knyttet til lånet. Dette kan hjelpe deg med å unngå overraskelser senere.
Når du sammenligner lånetilbydere, er det viktig å se på både renten og vilkårene for lånet. Du bør også vurdere lånetilbyderens omdømme og kundeservice. Ved å ta deg tid til å sammenligne lånetilbydere og deres Trustpilot-score, kan du ta en informert beslutning om hvor du skal ta ditt privatlån.
| Lånetilbyder | Trustpilot score |
|---|---|
| Unofinans |
4.8
|
| Nano Finans |
4.2
|
| Sambla |
4.8
|
| Thorn Privat Finans |
3.7
|
| Axo finans |
4.7
|
| Motty |
4.8
|
| DigiFinans |
4.6
|
Hvor mye kan du låne?
Når det kommer til hvor mye du kan låne, så vil alle långivere ta en individuell vurdering av søknaden din. Du må derfor sende inn søknaden for å få et godt svar på hvor mye du kan låne. Når det er sagt, så kan vi se litt nærmere på hva bankene ser etter i vurderingen sin.
Dette inkluderer blant annet dine eksisterende inntekter, eksisterende gjeld og eventuell sikkerhet du har. De ser også etter betalingsanmerkninger, inkasso og annen dårlig kreditt historie som kan heve røde flagg. Det kan derfor være lurt å søke om privat lån hos flere banker samtidig – så reduserer du faren for at søknaden din blir avslått.
I tabellen nedenfor har vi samlet noen eksempler på hvor mye du kan få i lån hos ulike banker og långivere.
| Lånetilbyder | Lånebeløp | Lånebeløp 5 000 – 800 000 kr |
|---|---|---|
| Sambla | 5 000 – 600 000 kr | |
| Unofinans | 10 000 – 600 000 kr | |
| Nano Finans | 10 000 – 600 000 kr | |
| MyLoan24.com | 10 000 – 600 000 kr | |
| Axo finans | 10 000 – 600 000 kr | |
| Thorn Privat Finans | 20 000 – 100 000 kr | |
| Motty | 25 000 – 800 000 kr | |
| DigiFinans | 25 000 – 600 000 kr |
Finn beste privat lån ved sammenligning
Når det finnes flere hundre tilbydere av privat lån i Norge, så kan det være vanskelig å vite hvor man bør begynne å se på mulighetene sine. Da kommer Better Compared inn som et nyttig verktøy der du på en måte kan sile ut de tilbyderne som ikke møter dine kriterier. Fordelen med dette er at du kan komme frem til de beste alternativene og dermed bruke mindre tid på å finne lån.
Alt du trenger er å oppgi hvor mye du ønsker å låne, samt hvilke betingelser som er viktig for deg. Dette kan være snakk om fleksibel nedbetaling, lavest mulig rente eller noe helt annet. Listen vil deretter bli oppdatert basert på dette, slik at du kan se hvilke banker som passer dine behov best. Deretter kan du i fred og ro se nærmere på hva disse bankene kan tilby, og deretter søke om et privat lån om du er fornøyd med en långiver.
Skulle du ønske kan du også søke hos flere banker samtidig. Hvert tilbud vil være helt uforpliktende, men kan gi en verdifull innsikt i hvordan forskjellige banker vurderer deg som låntaker. Hver bank vil nemlig selv vurdere den aktuelle søknaden og komme tilbake med et tilbud dersom du oppfyller kravene for nye kunder. Pass på at du tar utgangspunkt i årlig rente når du sammenligner.
Hva er effektiv rente?
Effektiv rente er en viktig faktor å vurdere når du vurderer å ta opp et lån. Denne renten representerer den totale kostnaden for lånet ditt, inkludert renter og eventuelle gebyrer, uttrykt som en årlig prosentandel av lånebeløpet.
Effektiv rente er en nyttig måte å sammenligne forskjellige låneprodukter på, da det tar hensyn til både renter og gebyrer. Jo lavere effektiv rente, desto billigere blir lånet totalt sett.
Når du ser på lånetilbud fra forskjellige tilbydere, er det viktig å sammenligne effektive renter for å få en god oversikt over hvilket lån som kan være mest kostnadseffektivt for deg.
Husk at du alltid bør besøke Norges Bank offisielle nettsiden for å få mer detaljert informasjon om effektiv rente. Her vil du alltid finne den mest oppdaterte renten i markedet – noe som gjør det enklere å sammenligne vilkår på de tilbudene du har mottat fra bankene.
| Lånetilbyder | Effektiv rente | Effektiv rente 4.9 – 39.9 % |
|---|---|---|
| MyLoan24.com | 4.9 – 24.9 % | |
| Unofinans | 5.01 – 24.4 % | |
| DigiFinans | 5.01 – 25 % | |
| Nano Finans | 5.16 – 26.23 % | |
| Motty | 5.16 – 24.63 % | |
| Sambla | 6.9 – 28.09 % | |
| Axo finans | 8.19 – 26.23 % | |
| Thorn Privat Finans | 21.52 – 39.9 % |
Dine rettigheter som kunde
Her er noen av dine rettigheter som lånekunde:
- 14 dagers angrerett: Du har rett til å angre på låneavtalen innen 14 dager etter at avtalen er inngått.
- 48 timers betenkningstid: Du har rett til å tenke deg om 48 timer før du bestemmer deg for å ta opp et lån.
- Rett til å be om nedbetalingsplan: Du har rett til å be om en nedbetalingsplan som viser hvordan lånet vil bli nedbetalt over tid.
- Rett til å tilbakebetale lånet tidlig: Du har rett til å tilbakebetale lånet før avtalt nedbetalingstid uten ekstra kostnader.
- Rett til klage: Hvis du er misfornøyd med lånetjenesten, har du rett til å klage og få rettferdig behandling.
Hvis du vil ha mer informasjon om dine rettigheter som kunde, kan du besøke Forbrukerrådets nettsider.
Når kan et privat lån være nyttig?
Et privat lån kan være nyttig i ulike situasjoner. Her er noen scenarier der et privat lån kan være relevant:
- Nødsituasjoner: Hvis du står overfor en uforutsett utgift, for eksempel en bilreparasjon eller en medisinsk regning, kan et privat lån være en praktisk måte å få tilgang til nødvendige midler på.
- Hjemmeoppgraderinger: Hvis du ønsker å gjøre oppgraderinger eller reparasjoner i hjemmet ditt, kan et privat lån være en finansieringsmulighet. Dette kan inkludere alt fra å installere et nytt kjøkken til å oppgradere badet.
- Konsolidering av gjeld: Hvis du har flere smålån eller kredittkortgjeld med høye renter, kan et privat lån være en måte å konsolidere gjelden på. Ved å ta opp et privat lån kan du betale av de ulike gjeldene og ha en enklere økonomisk situasjon med bare én månedlig betaling.
- Store kjøp: Hvis du planlegger å kjøpe en bil, båt eller annen stor investering, kan et privat lån være en måte å finansiere kjøpet på.
Hvem kan søke om privat lån?
I Norge er forskriftene svært oversiktlige når det kommer til søknader om lån. Du vil derfor møte på de samme kravene hos de fleste bankene. Når det er sagt, så kan det være at noen banker stiller strengere krav enn andre banker. Det kan derfor lønne seg å ta kontakt med den aktuelle banken om du er i tvil om kravene deres. De grunnleggende kravene som må oppfylles inkluderer:
- Du må være over 18 år gammel
- Kunne vise til fast inntekt i Norge
- Vært folkeregistrert i Norge de siste 3 årene
- Ikke ha inkasso eller betalingsanmerkninger
Hvordan søker jeg?
Nedenfor finner du en oversikt over hvordan man søker lån med Better Compared.
- Finn frem til det riktige lånet ved å avgjøre lånebeløp, ønsket løpetid og eventuelt andre kriterier du skulle ha for lånet ditt.
- Basert på disse vilkårene vil du få oppgitt potensielle kreditorer som tilbyr relevante lån for ditt behov.
- Når du har funnet det lånet eller banken du ønsker å søke hos, så sender du inn søknaden din gjennom Better Compared.
- Du vil deretter motta tilbud fra bankene basert på opplysningene og kan til slutt takke ja eller nei til dette.
Hvordan lage en budsjetteringsplan for et privat lån
Å lage en budsjetteringsplan er viktig før du vurderer å ta et privat lån. Dette hjelper deg med å få en klar oversikt over økonomien din og sikrer at du kan håndtere lånet på en ansvarlig måte.
- Analyser inntektene dine: Start med å se på hvor mye penger du har til rådighet hver måned.
- Vurder utgiftene dine: Gå gjennom alle utgiftene dine, inkludert faste kostnader som husleie, strøm og mat, samt variable utgifter som underholdning og shopping. Identifiser områder der du kan redusere kostnadene dine.
- Sett opp et budsjett: Basert på inntektene og utgiftene dine, sett opp et realistisk budsjett.
- Vurder lånealternativene: Når du har en klar oversikt over økonomien din, kan du vurdere ulike lånealternativer.
- Ta en informert beslutning: Ved å ha en budsjetteringsplan på plass, kan du ta en informert beslutning om hvorvidt et privat lån er riktig for deg.
Ved å lage en budsjetteringsplan kan du ta kontroll over økonomien din og ta informerte beslutninger om lånealternativer. Du kan laste ned budsjettmalen vår for å begynne å planlegge økonomien skikkelig.
Privat lån FAQ
Den primære forskjellen er gjerne størrelsen på lånet, men det er også mulig å søke om privat lån med pant i bolig.
Nei, ettersom dette er lån uten sikkerhet vil det ikke være mulig å søke om dette dersom du har inkasso og betalingsanmerkninger.
Dette avhenger av om du stiller sikkerhet eller ikke, men de fleste låntakere kan søke fra 10,000,- til 200,000,- i form av privat lån.
Privat lån er såkalte blancolån, noe som betyr at du selv bestemmer hva beløpet skal brukes til. Imidlertid kan det være lurt å huske at dette er en kostbar form for finansiering, så det bør brukes med omhu.
I et stort lånemarked som Norge kan det være vanskelig å få full oversikt over hvilke muligheter som finnes. Velger du derimot å benytte deg av Better Compared, så vil mye av denne informasjonen allerede være lagret på en praktisk måte.
Hva ser kunder etter med privat lån?
Kunder som tar opp privat lån ser gjerne etter midlertidig finansiering slik at de kan dekke uforutsette kostnader – eller finansiere et kjøp som har dukket opp. Da kan det være at man må låne penger, og ikke har anledning til å vente på at en langdratt søknadsprosess hos bankene kan gjennomføres. Privat lån kan da være et alternativ som gir deg tilgang til finansiering, men det er viktig å merke seg at det kommer for en pris.
Man bør derfor benytte det utelukkende til midlertidig finansiering – og helst innfri lånet så fort det lar seg gjøre.
Fordeler og ulemper med privat lån med betalingsanmerkninger
Mange som ønsker seg fleksibel finansiering har ikke behov for et forbrukslån på flere hundre tusen. Det er gjerne her behovet for privat lån dukker opp. Som vi allerede har vært innom er dette en langt mer fleksibel form for kreditt, noe som gjør den godt egnet for kortsiktig finansiering av ulike prosjekter. Imidlertid er det også noen ulemper knyttet til gjeld uten sikkerhet, så vi har hentet frem både fordeler og ulemper med privat lån nedenfor.
Fordeler med privat lån med pant i bolig
- Privat lån skattemelding oppdateres automatisk
- Ofte lavere rente enn store forbrukslån
- Effektiv søknadsprosess for utbetaling
Ulemper med privat lån uten sikkerhet
- Høyere rente enn privat lån med pant i bolig
- Kan ikke søke om privatlån og lån uten sikkerhet med betalingsanmerkninger
- Ofte begrenset til maksimalt 150,000
Oppsummering
Når det kommer til privat lån, kan det være mange tilbud i markedet. Man bør derfor ta seg tiden til å sammenligne ulike tilbud og sikre seg det beste lånet. Her kommer Better Compared inn som et nyttig verktøy som kan hjelpe deg på veien. Vi har hjulpet mer enn 100 000 søkere med å finne frem til det lånet som passer best for deres økonomi.
Dette gjør vi gjennom grundig sammenligning – og en praktisk lånekalkulator. Her kan du filtrere ulike valg basert på dine egne behov og ønsker. Da finner du frem til de relevante bankene – og kan spare mye tid på søknaden din. Videre kan du sende én søknad til flere banker, slik at du bare trenger fylle den ut én gang.
Når det gjelder privat lån, så er dette en enklere form for finansiering enn store lån. Imidlertid er det fortsatt lån uten sikkerhet, noe som betyr at det kan være kostbart over tid. Vi anbefaler derfor at du setter deg godt inn i egen økonomi, samt behovet du har for å låne penger. Da kan du oppdage om dette er lånet for deg eller ikke.
Skulle du være i tvil om hvilket lån du bør vurdere – så kan kundeservice være til hjelp. De kan gi deg grunnleggende informasjon om ulike lån, samt peke deg i riktig retning av guidene du finner på nettsiden vår. Du kan når som helst ta kontakt, så hjelper vi deg gjerne videre.
Om du allerede har søkt om lån fra en bank, så må du ta kontakt direkte med denne banken for spørsmål angående søknaden din. Vi håper denne guiden har vært til nytte for deg som vurderer å ta opp et privat lån.
Anmeldelser av Matchbanker
