Crédit express
Comparez certains des meilleurs crédit express avec Better Compared.
- Service 100% gratuit et sans engagement
- Comparez les devis de plus de 40 fournisseurs
- Demandez et recevez vos devis le jour même
1
Demande en ligne
Remplissez notre demande en ligne en seulement 2 minutes.
2
Comparez les conditions de prêt
Nous vous soumettons des offres et vous décidez si vous souhaitez vous engager davantage.
3
Recevez le financement
Recevez le montant du prêt sur votre compte bancaire, en toute sécurité et rapidement.
Une option pour beaucoup de projets
De plus en plus d’établissements bancaires proposent ce qu’on appelle des crédits express, qui sont des solutions de financement rapides, qui permettent donc d’écourter relativement le temps d’attente avant de recevoir l’argent. Il en existe cependant plusieurs types avec des conditions bien spécifiques.
On this page you will learn about:
- Ce qu’est le crédit express
- Les démarches pour obtenir ce type de crédit
- Les différents types de prêts express
Pourquoi choisir Better Compared ?
Les experts de Better Compared travaillent dans le secteur des prêts depuis 2014.
Qu’est ce que le crédit express ?
Un crédit ou un prêt express est un financement qui va vous permettre de gérer une dépense imprévue ou un projet que vous devez réaliser rapidement. On parle souvent de crédit express 24h, voire de micro crédit express 24h, qui concerne ici les plus petites sommes.
Il s’agit en général d’un besoin ponctuel qui est donc associé au cadre des crédits à la consommation. Il ne s’agit pas de faire un crédit express pour financer de plus gros projets d’investissement. Il faut donc également être conscient que le taux d’intérêt d’un crédit express est parfois plus élevé.
Quel est le montant d’un prêt express ?
Selon les normes en vigueur en France, le montant d’un crédit express 24h ne peut dépasser les 3000€. Le taux annuel effectif global (TAEG) est fixe et dépend bien sûr de l’argent emprunté et du nombre d’échéances.
En cherchant les différentes offres en ligne, on peut facilement se rendre compte que les taux peuvent varier en fonction du montant, mais également en fonction du type, avec ou sans justificatifs.
Avantages et inconvénients du crédit express
Faire une demande de crédit express en ligne comporte bien sûr de nombreux avantages.
Avantages du crédit express
- A domicile : De la simulation du prêt à l’acceptation de celui-ci, tout se fait en ligne. Plus besoin de se déplacer ou de prendre rendez-vous, vous réglez toutes les formalités depuis chez vous. De plus, les formalités ont tendance à être de plus en plus simplifiées.
- Pas de questions indiscrètes : Un autre avantage est celui de ne pas avoir le banquier en face de soi qui demande parfois des explications quant au motif du crédit. Les questions peuvent s’avérer parfois indélicates lorsque l’on est dans une situation financière temporairement compliquée.
- Pas de questions indiscrètes : Un autre avantage est celui de ne pas avoir le banquier en face de soi qui demande parfois des explications quant au motif du crédit. Les questions peuvent s’avérer parfois indélicates lorsque l’on est dans une situation financière temporairement compliquée.
- Une réponse immédiate : La demande se remplit en ligne, sans devoir se déplacer dans une agence bancaire. L’accord de principe est obtenu presque immédiatement. L’offre de prêt est ensuite transmise par mail et le client doit la renvoyer complétée et signée, en joignant les documents demandés.
- De meilleurs taux : Evidemment, qui dit prêt en ligne dit taux plus avantageux. Qu’il s’agisse de mini crédit express ou de crédit plus important, il est toujours intéressant de se pencher sur les offres en ligne qui proposent souvent des taux plus avantageux.
Inconvénients du crédit express
- L’inconvénient principal avec ce type de crédit est que le montant donné par l’organisme sélectionné n’est pas renouvelable. Cela signifie que même si vous avez remboursé une partie du prêt, vous ne pourrez pas emprunter une nouvelle fois la somme remboursée tant que ce crédit ne sera pas totalement remboursé.
Crédit express F.A.Q.
Oui, vous pouvez utiliser ce type de crédit afin de réaliser des travaux chez vous, surtout s’il s’agit d’une urgence.
Vous pouvez en effet utiliser ce type de prêt pour faire des réparations sur votre voiture sans le moindre souci.
Cela est en effet possible, mais la somme et la durée de remboursement sera limitée.
Quels sont les différents types de crédit express 24h ?
Il existe 3 types de crédits express 24h : le mini-prêt instantané ou mini prêt express, le crédit urgent affecté et le crédit à la consommation rapide non affecté. Dans un cas comme dans l’autre, il s’agira de micro crédits qui s’adressent aux personnes à la recherche d’une réserve d’argent rapide pour des motifs précis ou non.
- Le mini-prêt instantané, appelé également mini crédit express, permet d’obtenir un montant allant de 100 à 600 €. Il s’agit d’un crédit immédiat qui permet de répondre à des besoins urgents de liquidité. Le taux pratiqué ne peut excéder les 18 % et vous disposez d’une durée de 3 à 4 mois pour le rembourser.
- Le crédit urgent affecté est plutôt proposé par les banques en ligne ou traditionnelles. Comme son nom l’indique, le crédit urgent affecté vise l’acquisition d’un bien ciblé. Il s’agit donc ici de fournir une pièce justificative qui prouve le besoin de consommation, comme un devis, une facture ou encore un bon de commande. Il faut en général compter deux ou trois jours avant d’avoir la somme demandée.
- Le dernier type est le crédit à la consommation rapide non affecté. Il s’agit d’un crédit immédiat qui ne demande aucun justificatif. La somme libérée peut être utilisée par le client comme bon lui semble. Cependant, le montant ne peut pas être trop élevé et le délai de traitement est plus long. Par exemple, le prêt personnel et le prêt renouvelable. Il s’agit là des fameuses réserves d’argent mises à disposition du client et qui sont considérées comme un prêt.
Quels sont les établissements qui peuvent proposer un prêt express ? (2024)
Beaucoup d’établissements bancaires proposent des prêts express comme vous pouvez le voir un peu plus haut sur notre comparateur. Voici quelques banques proposant ce type de prêt :
- FLOA : cet organisme offre une demande rapide et entièrement en ligne, avec un TAEG qui n’excède pas les 9,84%
- Younited Credit : réponse de principe immédiate et TAEG max de 21.14%
- Cetelem : mise à disposition rapide des fonds, report et ajustement possibles des mensualités, et TAEG maximum de 21,10%
- Youdge : offres compétitives et TAEG maximum de 21,15%
- Better Compared : service 100% gratuit et sans obligation, comparaison parmi plus de 40 fournisseurs, et réception du prêt le jour même de la demande.
Comment obtenir un crédit express ?
Comme pour n’importe quel crédit, avant de faire la demande, il est toujours intéressant de se pencher sur les différentes offres disponibles, en sachant néanmoins que l’offre en ligne est plus intéressante. Il est évident que dans n’importe quel cas, un minimum de justificatifs sera nécessaire, sauf pour le micro crédit express 24h sans justificatifs que nous développerons plus loin.
Quels sont les justificatifs pour obtenir un petit prêt express ?
Les justificatifs à fournir sont les justificatifs plus ou moins habituels que toute banque demande lorsque l’on souhaite souscrire à un prêt :
- Les fiches de salaire ou preuve d’autres revenus et les crédits en cours
- Un devis, bon de commande ou facture s’il s’agit d’un crédit affecté.
Comment obtenir un micro crédit express 24h sans justificatif ?
En revanche, pour certains types de prêts, aucun justificatif n’est demandé. C’est le cas du micro crédit express 24h dont nous avons parlé précédemment.
Nous sommes dans le cas d’un faible montant permettant de faire face à un besoin urgent. Les seules conditions sont :
- Être majeur
- Disposer d’un numéro de téléphone portable
- Être titulaire d’un compte bancaire en France.
Il faut également fournir une pièce d’identité en cours de validité et un RIB à la souscription. Bien sûr, les personnes fichées à la Banque de France ne sont pas éligibles.
La démarche est simple. Il suffit de choisir la plateforme de crédit en ligne après avoir vérifié les différentes offres, communiquer les informations nécessaires, attendre un délai relativement court afin d’obtenir une réponse, et signer les termes du crédit.
Une fois ces étapes effectuées, les fonds seront mis à disposition sur votre compte. En général, les délais sont relativement courts et n’excèdent pas les 24h.
En combien de temps peut-on obtenir un mini crédit express ?
Le but premier d’un mini crédit express est non seulement la rapidité d’octroi mais également la rapidité du versement des fonds. En général, la réponse est soit immédiate ou donnée dans les 24h maximum et les fonds sont également libérés rapidement, en fonction de l’organisme.
Garanties et remboursement d’un crédit express
Même s’il s’agit de petites sommes et que la procédure de demande d’octroi est simplifiée et rapide, il est important de se pencher sur les différentes garanties et le mode de remboursement (rachat, paiement anticipé, etc…). Quel que soit le montant d’un prêt, qu’il soit express ou non, les garanties doivent être écrites sous forme de contrat clair que vous serez amené à signer. Il ne faut donc pas les prendre à la légère.
Remboursement d’un crédit express 24h
Il est possible d’anticiper le remboursement total ou partiel d’un crédit express. Il est possible néanmoins que des pénalités soient appliquées lorsqu’il s’agit d’un montant plus élevé. De toute évidence, elles ne seront pas les mêmes pour un crédit express de 1000 euros que pour un crédit de 300 euros.
Peut-on racheter un prêt express ?
Comme pour n’importe quel autre prêt, il est possible de racheter un crédit express. L’analyse de la demande de rachat se base sur les mêmes critères d’éligibilité que les autres types de prêts.
L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
Souscrire à une assurance emprunteur n’est pas une obligation légale en soi, mais certains organismes peuvent l’imposer. Ils peuvent également obliger les emprunteurs à s’assurer en cas d’accident lorsque le montant et la durée sont plus élevés.
Les personnes inscrites au FICP peuvent-elles emprunter ?
Le fait d’être inscrit au Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux particuliers signifie que la personne n’a pas pu effectuer le remboursement de deux mensualités consécutives ou a arrêté de rembourser son emprunt.
Les organismes de crédit consultent automatiquement les fichiers de la Banque de France avant d’octroyer un prêt afin de se renseigner sur la solvabilité de l’emprunteur. Si vous vous trouvez dans une situation d’interdit bancaire, la situation est plutôt contraignante pour l’octroi d’un prêt, même pour un crédit express.
Emprunter avec un co-emprunteur
Lorsque l’on parle de co-emprunteur, on fait généralement référence à une personne supplémentaire qui demande le crédit. La démarche de demande reste donc la même et le co-emprunteur a l’obligation de rembourser le prêt, au même titre que l’emprunteur principal.
Le seul avantage est que les justificatifs de revenus sont additionnés et que la somme octroyée peut être supérieure.
Comment faire une demande de crédit express en ligne ?
La demande de crédit express en ligne se fait totalement via Internet. Un formulaire de demande doit être rempli et les justificatifs nécessaires à l’examen du dossier doivent être joints à la demande. Tout se fait en ligne, sans déplacement, même si un contact téléphonique avec le service clientèle reste possible malgré tout, dans le cas où vous rencontrez des difficultés à effectuer la demande.
