En fersk analyse fra Better Compared NO for juni 2024 avslører overraskende sammenhenger mellom inntekt og tilgang til lån i Norge. Rapporten viser hvordan lønnsnivåer, ansettelsesformer og eiendom påvirker mulighetene for å få lån – og noen av funnene går på tvers av forventningene. Du kan se hele analysen på Better Compared.
Kundebeholdning etter inntekt: Lavere inntekter dominerer markedet
Tallene fra juni 2024 viser en klar tendens: Personer med månedlig inntekt mellom 30.000–39.999 NOK utgjør den største andelen lånekunder, med 26,15 %. Nest størst er gruppen som tjener mellom 40.000–49.999 NOK, med 23,16 %, etterfulgt av de som har mellom 20.000–29.999 NOK (19,42 %). Dette indikerer at de mest aktive låntakerne befinner seg i mellominntektssegmentet, snarere enn de med høyest inntekt. Kun 13,05 % av kundene hadde over 60.000 NOK i månedlig inntekt, og kun 1,72 % tjente under 10.000 NOK.
Fast ansatte dominerer – midlertidige ansatte og selvstendig næringsdrivende henger etter
Hele 66,87 % av kundene hadde fast ansettelse. Til sammenligning var kun 2,77 % midlertidig ansatte, mens 3,87 % var selvstendig næringsdrivende. Dette tyder på at lånetilgang henger tett sammen med trygghet i arbeidsforhold. Pensjonister utgjorde hele 23,73 %, noe som reflekterer en viss kredittverdighet blant eldre låntakere. Studenter, en gruppe man kunne forvente å være låneaktive, utgjorde bare 1,43 %.
Alder og inntekt – hvem får lån?
Aldersgruppen 30–39 år var den mest aktive, med 24,24 % av kundene, tett fulgt av 40–49 år (23,51 %) og 18–29 år (18,99 %). I gruppen 50–59 år var andelen 19,36 %, mens bare 10,07 % av lånekundene var i alderen 60–69 år. Det tyder på at personer i etableringsfasen er mest aktive i lånemarkedet, spesielt når de kombinerer stabil inntekt med fast ansettelse.
Denne aldersprofilen gjenspeiler også sammenhengene mellom livsfase, eierskap og økonomisk behov.
Eiendom og lån: De som ikke eier søker mest
Hele 58,69 % av lånesøkerne eier ikke eiendom, mens 41,31 % eier bolig. Dette viser at boligløse i større grad søker lån, noe som kan henge sammen med behov for refinansiering, boligkjøp eller økt økonomisk fleksibilitet. Det gir også et innblikk i hvordan eierskap (eller mangel på det) er en driver for låneetterspørsel i lav- til mellominntektsgrupper.
Geografiske forskjeller: Akershus og Oslo leder an
Akershus sto for den største andelen lånekunder i juni, med 13,74 %, etterfulgt av Oslo (11,88 %) og Vestland (9,29 %). Regioner som Troms (3,31 %) og Finnmark (1,70 %) hadde lavest andel. Disse variasjonene kan skyldes både inntektsnivå, boligpriser og befolkningstetthet. En interessant observasjon er at regionene med høy andel fast ansatte og mellominntekter også er de mest aktive låneområdene.
Ukedager og låneaktivitet: Mandager topper
Mandag var den mest aktive dagen for lånesøknader med 17,66 %, fulgt av tirsdag (16,02 %) og onsdag (16,38 %). Lavest aktivitet ble registrert lørdag (8,37 %), noe som kan tolkes som en refleksjon av arbeidstid, tilgjengelighet og økonomisk planlegging gjennom uken.
Konklusjon
Analysen for juni 2024 tegner et tydelig bilde: Norske lånesøkere befinner seg i stor grad i gruppen med stabil, mellomstor inntekt og fast ansettelse. De mest aktive låntakerne har månedlige inntekter mellom 30.000 og 49.999 NOK, bor ofte i sentrale strøk som Akershus og Oslo, og er mellom 30 og 49 år gamle. Samtidig er det tydelig at eiendomsløse og personer med høy grad av økonomisk usikkerhet søker lån i større grad enn man kanskje skulle tro.
“Disse tallene viser at lån ikke nødvendigvis er forbeholdt de med høy inntekt eller eiendom. Det handler om trygghet i inntekt og et ønske om økonomisk fleksibilitet,” sier Andreas Linde, finansanalytiker og CEO i Better Compared NO.
Med denne innsikten kan banker og finansinstitusjoner tilpasse sine tilbud og prosesser bedre til behovene i ulike segmenter. Det er også en viktig påminnelse for forbrukerne: inntekt alene avgjør ikke lånetilgang – men den spiller en stor rolle i kombinasjon med livssituasjon, eierskap og ansettelsesform.
