Rachat de crédit
Tout savoir sur le rachat de crédit conso
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Le rachat de crédit via Better Compared
Better Compared facilite la recherche d’une offre de rachat de crédit qui correspond à vos besoins. En réalisant une seule demande, vous pouvez recevoir différentes offres intéressantes, un service disponible gratuitement directement en ligne. Réalisez des économies en comparant les offres de prêt et obtenez une réponse en peu de temps.
Vous êtes entre de bonnes mains
Chez Better Compared, nous faisons notre maximum pour assurer la sécurité des consommateurs tout au long du processus de demande de rachat de crédit. Les démarches sont sécurisées, nous vous proposons un service de qualité et veillons à conserver la sécurité de vos données.
Comment nous vous aidons
Nous vous aidons à gagner du temps dans vos démarches et à trouver l’offre de rachat de crédit la plus adaptée à vos besoins en peu de temps. Pour cela, une seule demande de crédit suffit. Better Compared vous permet de postuler une seule fois, et de recevoir de nombreuses offres en retour, à comparer avec soin.
Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
Si vous n’en n’avez jamais entendu parler, le concept de ce type de prêt pourrait vous intéresser. En réalité, le fonctionnement du rachat de crédit conso est relativement simple. C’est un type de crédit en ligne qui vous permet de rassembler vos différents prêts en un seul contrat, un regroupement de crédit qui vous aide à gagner en clarté.
À quoi faut-il faire attention lors de la sélection d’un rachat de crédit
Lors de votre comparaison des offres de rachat de crédit, rappelez-vous de prêter attention au TAEG du prêt, un taux qui vous renseigne concernant le coût du crédit. Vous devrez également étudier les conditions du prêteur, le montant maximum que vous pourrez emprunter ou encore la rapidité d’obtention du rachat de crédit.
Un exemple d’un rachat de crédit
Pour vous aider à y voir plus clair, nous vous présentons tout de suite un exemple d’une offre de rachat de crédit, qui contient toutes les informations que vous devrez prendre le temps d’étudier et de comparer dans le but de trouver l’offre de prêt en ligne qui vous convient.
| Montant du prêt | 10 000 € |
| Durée du crédit | 48 mois |
| Montant de la mensualité | 226 € – 234 € |
| TAEG fixe | Min. 4,20 % – Max 6,00 % |
| Taux débiteur fixe | Min. 4.12% – Max 5.84 % |
| Durée minimale – maximale | 12 – 240 mois |
| Frais de dossier | 0 € |
| Intérêt | 864 € – 1 238 € |
| Montant total dû | 10 864 € – 11 238 € |
Avantages et inconvénients
Tout prêt peut avoir des avantages et des inconvénients à garder en mémoire, parmi les suivants :
Avantages
- Le rachat de crédit est accessible au plus grand nombre
- Vous pouvez envoyer votre demande rapidement
- Cela facilite la gestion de vos prêts
- Vous pouvez rallonger la durée de remboursement des prêts
Soyez conscient de cela
- Tout type de prêt comporte des risques financiers
- La réponse des prêteurs n’est pas toujours rapide
- Le rachat de crédit n’est pas toujours avantageux du point de vue du coût final du prêt
- Les TAEG peuvent être élevés en fonction des prêteurs
Quelles conditions dois-je remplir pour faire une demande de rachat de crédit ?
Afin d’obtenir un rachat de crédit consommation, il est nécessaire de répondre à certaines exigences, qui dépendent du prêteur, mais aussi des exigences plus larges propres au secteur des prêts, dont la nécessité d’avoir plus de 18 ans, de résider en France et de disposer d’un compte bancaire français, pour être en mesure de bénéficier du prêt. Il faut aussi pouvoir présenter les documents justificatifs demandés par la banque ou par l’organisme de crédit, et respecter un taux d’endettement qui vous permette d’emprunter sans danger pour vos finances, afin d’éviter tout risque de surendettement.
Liste des exigences :
- Avoir plus de 18 ans
- Résider en France
- Disposer d’un compte bancaire français
- Présenter les justificatifs demandés
- Avoir plusieurs crédits à regrouper
- Un taux d’endettement stable
À quoi les banques prêtent-elles aussi attention ?
Certaines banques prennent aussi en compte d’autres exigences lorsqu’il s’agit de faire la demande d’un rachat de crédit, comme le nombre de crédits que vous souhaitez regrouper, ou encore en fonction de votre situation financière, parmi les exigences suivantes :
- Respecter un certain montant de prêt et un nombre de crédits regroupés
- Avoir une situation financière stable
- Disposer d’un emploi stable
Comment faire une demande de rachat de crédit ?
Sur Better Compared, nous avons à cœur de simplifier le processus de demande de crédit bancaire. Il est donc possible de faire sa demande en quelques étapes rapides :
- Remplissez la demande sécurisée sur Better Compared
Tout d’abord, vous devrez commencer par remplir votre demande de rachat de crédit, une étape que vous pourrez réaliser en ligne sur Better Compared, et qui ne vous prendra que quelques minutes. Ajoutez les informations demandées, et toutes les données concernant le type de crédit dont vous souhaitez bénéficier, afin d’obtenir des offres qui vous correspondent.
- Recevez rapidement des offres de qualité de différents prestataires vérifiés
Une fois cette étape passée, vous recevrez rapidement les offres de prêteurs vérifiés par nos soins, qui proposent des rachats de crédit de qualité, qui pourraient correspondre à votre recherche. En réalisant une seule demande, vous pourrez recevoir différentes offres de crédit.
- Acceptez et recevez votre paiement dans le délai convenu
Enfin, il ne vous reste plus qu’à prendre le temps de comparer ces différentes offres de crédit, afin d’opter pour l’option de rachat de crédit qui vous convient. Si vous avez trouvé l’offre idéale et que vous remplissez les conditions demandées, vous pouvez accepter l’offre, et le rachat de crédit sera disponible rapidement.
Comment trouver la meilleure offre de rachat de crédit en comparant
Il est essentiel de comparer les offres de rachat de crédit que vous recevrez à la suite de votre demande, de manière à obtenir un rachat de crédit qui correspond parfaitement à vos exigences. Pour cela, il existe certains critères que vous devrez prendre en compte, et que vous devrez analyser et vérifier dans chaque offre, ce qui vous aidera à les étudier en détail et à vous assurer que l’une de ces offres s’avère adaptée à votre situation. Voici les éléments clés à comparer :
- Le TAEG, un taux d’intérêt qui représente le coût total du prêt.
- La durée de remboursement possible.
- Le montant des mensualités en fonction du montant maximum que vous pourrez emprunter.
- Les avantages proposés par l’organisme de crédit.
Le point le plus important à prendre en compte est donc le TAEG, ou taux annuel effectif global, puisque le coût de votre crédit en dépend. Mais aussi le montant maximal qu’il est possible d’emprunter, le montant des mensualités proposé et la durée du prêt, des informations que Better Compared vous aide à comparer facilement et sans perdre de temps, grâce à des offres de prêt claires et transparentes.
Si votre demande est refusée
Parfois, une demande de prêt peut être refusée. Dans le cas du rachat de crédit, les causes de ce rejet peuvent être variées :
- Vous avez moins de 18 ans
- Vous êtes en situation de surendettement
- Vous n’avez pas correctement rempli la demande de prêt
- Le montant du crédit demandé est trop élevé
Comment améliorer vos chances
De manière à améliorer vos chances d’obtenir une offre de rachat de crédit qui vous convient, ainsi que l’acceptation du prêteur, il y a différents éléments que vous pourrez mettre en place et qui peuvent jouer en votre faveur. Tout d’abord, il peut être avantageux de régler une partie de vos dettes et de vous assurer que votre situation financière est stable, de manière à rassurer le prêteur concernant votre gestion financière.
Il peut également être recommandé de mettre en place un budget que vous devrez respecter, et qui vous aidera à limiter vos dépenses dans le mois, vous assurant ainsi que vous pourrez correctement rembourser votre crédit.
Le rachat de crédit conso ou consommation
Quand on parle de rachat de crédit, on fait la plupart du temps référence au rachat de crédit conso, autrement appelé rachat de crédit consommation. Le crédit à la consommation est un type de prêt qu’il est possible de souscrire pour faire face à différentes situations et à différents besoins. Les consommateurs peuvent en faire la demande lorsqu’ils ont des dépenses importantes qu’ils doivent rembourser, ou pour financer un projet.
Ainsi, les crédits à la consommation sont parfois utilisés pour financer des vacances, pour aider à l’organisation d’un mariage, pour acheter un équipement électroménager, ou encore financer l’achat d’un véhicule, dans le cas du crédit auto. Ces prêts peuvent être regroupés grâce au rachat de crédit conso.
Dans la majorité des cas, les consommateurs font la recherche de ce type de prêt lorsqu’ils souhaitent regrouper différents crédits en une seule offre, ce qui permet de bénéficier d’une mensualité unique à rembourser chaque mois. Il peut aussi aider à diminuer le montant des mensualités, en allongeant la durée de remboursement du prêt.
Simulation de rachat de crédit
Lorsque l’on fait une demande de prêt, quel que soit le type de prêt concerné, il peut être intéressant de réaliser une simulation de prêt, ou simulation de rachat de crédit dans ce cas précis. De quoi s’agit-il ?
La simulation permet d’obtenir un aperçu du type de prêt dont vous pourrez profiter, en fonction de critères établis, que vous devrez choisir. Vous devrez notamment renseigner le montant du prêt désiré, la durée de remboursement, le TAEG, ce qui vous permettra d’obtenir le montant approximatif des mensualités d’un crédit. Sur Better Compared, nous mettons à votre disposition un simulateur de crédit à utiliser gratuitement.
Dans le cas du rachat de crédit, vous devrez renseigner le montant des différents prêts que vous souhaitez regrouper afin d’obtenir un aperçu de ce à quoi votre nouvelle offre de prêt pourrait ressembler, à savoir la durée du prêt disponible, et le montant des mensualités à régler.
Rachat de crédit refusé partout, que faire
Il arrive parfois qu’une demande de rachat de crédit ne soit pas acceptée, et cela pour diverses raisons, qui ne vous seront pas toujours communiquées par le prêteur. Dans de telles circonstances, il n’est pas toujours évident de savoir que faire, et qui contacter pour obtenir une réponse positive.
Si votre demande de rachat de crédit est refusée partout, c’est sûrement que votre dossier comporte des lacunes, ou qu’il n’est pas assez solide pour être accepté par une banque. Peut-être que vous êtes en situation de surendettement, et que vous devez tout d’abord rembourser vos dettes avant d’être en mesure d’obtenir un crédit.
Pour ce qui est du refus de rachat de crédit conso, vérifiez le nombre de crédits que vous souhaitez regrouper. Vous devrez aussi vous assurer que le montant total du prêt ne dépasse pas les limites fixées par le prêteur, et que vous répondez aux conditions du prêteur, faute de quoi votre demande sera refusée.
Rachat de crédit : piège à éviter
Parfois, le rachat de crédit est une option qui peut ne pas s’avérer répondre à vos besoins, et qui peut même comporter des risques pour votre santé financière. Il est donc important de prendre son temps, et d’étudier avec soin les raisons pour lesquelles vous souhaitez emprunter de l’argent en regroupant vos différentes offres de crédit. Vous devrez aussi prendre le temps d’étudier les offres afin d’éviter au maximum les risques générés par un crédit.
Le point le plus important à vérifier est le TAEG, qui peut parfois être très élevé. Si le TAEG global du rachat de crédit est plus élevé que le TAEG de chaque prêt que vous souhaitez regrouper, sachez que le rachat de crédit vous coûtera plus cher.
Il est également important de se rappeler que si vous faites le choix de diminuer vos mensualités de rachat de crédit, vous devrez certainement rembourser votre prêt sur une durée plus longue, ce qui n’est pas toujours souhaitable pour la santé de vos finances.
Questions fréquentes concernant le rachat de crédit
Non, cela n’est pas obligatoire. Certains organismes de crédit peuvent accepter votre demande sans avoir à fournir d’hypothèque ou de garantie si votre situation financière le permet.
Ce peut être très rapide, puisque nous facilitons vos démarches sur Better Compared. Parfois, le prêt peut être obtenu en seulement quelques jours.
Tout dépend des conditions du prêteur, que vous devrez lire en détail avant d’accepter le prêt. Certains prêteurs peuvent demander des frais de remboursement anticipé.
En résumé
Comme vous aurez pu le voir tout au long de cet article sur le rachat de crédit, il s’agit d’un type de prêt qui peut s’avérer pratique pour les consommateurs, puisqu’il permet de regrouper différents prêts à la consommation existants, afin de limiter les remboursements à effectuer, et de n’avoir qu’un seul interlocuteur avec lequel échanger au sujet du prêt. Outre la clarté gagnée, le rachat de crédit peut aussi aider à obtenir de meilleures conditions de prêt, puisque vous pourrez choisir un prêt qui dispose d’un TAEG plus bas, ce qui vous aidera à réaliser des économies importantes sur le coût du prêt.
Malgré ces points positifs, il est important de rappeler que tout prêt comporte des risques, même lorsqu’il s’agit du rachat de crédit. Il peut parfois présenter des taux d’intérêt élevés, et vous devrez rembourser les mensualités à l’échéance établie si vous ne voulez pas risquer des pénalités.
Chez Better Compared, nous sommes là pour vous accompagner dans la recherche d’une offre de rachat de crédit qui vous convient. Pour cette raison, nous restons également à votre disposition en cas de questions, et nous vous proposons un service en ligne disponible sans frais.
