Cette analyse fournit un aperçu approfondi du comportement d’emprunt des personnes à faible revenu en France pendant la période du 1er au 28 octobre 2024. Plus précisément, l’étude se concentre sur les individus ayant un revenu inférieur à 1 000 euros par mois, dont le montant moyen emprunté est de 4 624 euros. Les sections suivantes explorent les schémas d’emprunt spécifiques à ce groupe, en analysant l’influence de l’âge, du genre, de la région et du statut d’emploi sur leurs comportements de crédit. Une meilleure compréhension de ces facteurs pourrait aider à adapter les conditions de prêt aux besoins et capacités des personnes à faibles revenus.
Revenus mensuels et montants empruntés
Le niveau de revenu est un facteur clé dans la détermination des montants empruntés, influençant considérablement l’accès au crédit.
Pour les personnes dont le revenu mensuel se situe entre 1 000 et 1 500 euros, les emprunts se limitent généralement à moins de 6 000 euros.
En revanche, les revenus plus élevés permettent d’accéder à des montants bien plus conséquents.
Par exemple, les personnes dont le revenu dépasse 6 000 euros empruntent en moyenne 16 178 euros.
Cette différence montre que les emprunteurs avec un revenu élevé sont perçus comme moins risqués, ce qui facilite leur accès à des prêts plus élevés.
Le revenu influence donc directement les montants des emprunts, et les prêteurs considèrent souvent les faibles revenus comme un facteur de risque, limitant ainsi l’accès aux crédits de grande envergure.
Impact du genre et de la propriété sur les montants empruntés
L’analyse révèle des différences importantes dans les montants empruntés selon le genre et la possession de biens. En moyenne, les hommes empruntent 5 110 euros, tandis que les femmes empruntent 4 329 euros. Cet écart peut refléter des différences de revenus ou de comportements d’emprunt entre les sexes. Les emprunteurs propriétaires d’un bien immobilier obtiennent des montants beaucoup plus élevés, avec une moyenne de 7 696 euros, contre seulement 4 361 euros pour les locataires. Cela pourrait s’expliquer par la perception des propriétaires comme emprunteurs moins risqués, ce qui leur permet d’accéder à des montants plus élevés. Cette variation montre l’importance d’offrir des services financiers adaptés à chaque groupe démographique.
Variations régionales dans le comportement d’emprunt
Des écarts régionaux notables se dégagent également dans les montants empruntés.
Par exemple, en Île-de-France, le montant moyen est de 5 510 euros, tandis qu’en Bretagne, il atteint seulement 3 643 euros.
Ces différences s’expliquent probablement par le coût de la vie et les revenus variables selon les régions.
Les habitants des régions à coût de vie élevé nécessitent potentiellement des montants d’emprunt plus élevés pour maintenir leur niveau de vie, tandis que ceux des régions moins chères peuvent se contenter de montants plus modestes.
Ces données soulignent l’importance des contextes économiques locaux pour ajuster les offres de crédit selon les besoins régionaux.
Les finalités des emprunts
Les personnes à faibles revenus empruntent pour diverses raisons, et les motifs varient grandement.
La majorité des emprunts visent à renforcer la capacité de remboursement (rachat de crédit), avec un montant moyen élevé de 11 919 euros, indiquant que la gestion de dettes existantes est une priorité pour beaucoup.
Les autres motifs d’emprunt courants incluent les prêts pour travaux (5 942 euros) et les crédits auto (5 940 euros), tandis que les prêts personnels atteignent en moyenne 4 046 euros.
Ces finalités reflètent la volonté des personnes à faible revenu d’améliorer leur situation financière, soit par le biais de la consolidation de dettes, soit pour des investissements personnels.
Ces données offrent aux prêteurs une opportunité de développer des produits de crédit adaptés aux différents besoins des emprunteurs.
Conclusion
L’analyse montre que le comportement d’emprunt des personnes à faibles revenus est influencé par de nombreux facteurs, notamment la possession de biens, les différences régionales, la stabilité de l’emploi et le niveau de revenu. Ces éléments déterminent non seulement la capacité d’accès au crédit mais aussi les montants empruntés et leurs finalités. La consolidation de dettes, les travaux de rénovation et autres investissements personnels figurent parmi les principaux motifs, soulignant la volonté des faibles revenus d’améliorer leur situation financière.
Il est clair que les personnes à faibles revenus rencontrent des défis spécifiques concernant les conditions et les montants d’emprunt, qui peuvent être cruciaux pour leur survie financière. Des revenus plus élevés et une situation d’emploi stable sont clairement associés à une capacité d’emprunt plus élevée, ce qui crée un fossé important entre les différents niveaux de revenu.
Andreas Linde, PDG de Better Compared et expert en finance.
Les résultats indiquent que les personnes à faible revenu ont des possibilités limitées d’accéder à des montants de crédit importants, ce qui peut restreindre leur capacité à s’adapter aux changements économiques. Les besoins en consolidation de dettes et en travaux de rénovation sont particulièrement marqués, soulignant le besoin de solutions financières adaptées aux faibles revenus pour améliorer leur situation sur le long terme. Ces informations offrent aux institutions financières des pistes pour développer des services répondant aux besoins variés des emprunteurs.
