Ce que vous devez savoir : Comment votre statut professionnel peut tripler le montant de votre prêt

Une analyse réalisée sur la période du 1er novembre au 30 novembre 2024 met en lumière comment des facteurs tels que le statut professionnel, la région, le revenu et la propriété immobilière influencent considérablement les montants de prêt accordés en France. Ces résultats offrent un aperçu précieux des critères clés pris en compte par les prêteurs dans leurs décisions.

Le statut professionnel : un facteur déterminant

Les données révèlent que le type de contrat de travail ou de statut professionnel joue un rôle central dans les montants prêtés.

Les travailleurs indépendants, grâce à leur potentiel de revenu élevé et leur autonomie financière, se voient accorder des prêts nettement supérieurs aux autres catégories.

Par contraste, les étudiants et les travailleurs en contrat temporaire (CDD) reçoivent souvent des montants plus modestes, reflétant la prudence des institutions financières face à une stabilité perçue comme moindre.

Cela traduit une relation directe entre la nature de l’emploi et la confiance des prêteurs.

Les salariés en CDI, bénéficiant de contrats stables, se situent dans une position intermédiaire, mais bien plus favorable que les autres contrats précaires.

Cette situation met en lumière l’importance pour les emprunteurs de démontrer une capacité à maintenir des revenus réguliers et à réduire les risques perçus par les prêteurs.

Elle pousse également à réfléchir aux moyens d’améliorer son profil d’emprunteur par des outils tels que la gestion budgétaire proactive ou l’optimisation de son historique de crédit.

Le statut professionnel : un facteur déterminant
Le statut professionnel : un facteur déterminant

L’importance de la propriété immobilière

Posséder un bien immobilier constitue un avantage de taille dans l’obtention d’un prêt. Les prêteurs considèrent la propriété comme une garantie supplémentaire, ce qui se traduit par des montants de prêt nettement plus élevés pour les propriétaires comparés aux locataires ou non-propriétaires. Cet écart reflète une stratégie visant à réduire les risques liés aux prêts en s’appuyant sur des actifs tangibles comme levier de sécurité.

Pour un propriétaire, l’immobilier agit non seulement comme une forme de richesse tangible, mais aussi comme une preuve de stabilité économique. Cela favorise une plus grande confiance des institutions financières, qui voient en ces emprunteurs des profils moins risqués. Ce constat incite également les locataires à réfléchir à l’intérêt de devenir propriétaires à long terme pour optimiser leur capacité d’emprunt. Cependant, cette disparité soulève également des questions d’égalité d’accès au crédit pour ceux qui n’ont pas encore les moyens d’acheter un bien.

L'importance de la propriété immobilière
L’importance de la propriété immobilière

Les disparités régionales dans les montants de prêt

La géographie a également son mot à dire dans l’attribution des prêts. Certaines régions, comme la France d’outre-mer et l’Île-de-France, montrent une capacité d’accès au crédit plus élevée, probablement en raison d’écosystèmes économiques plus favorables et de niveaux de vie plus élevés.

À l’inverse, des régions comme les Pays de la Loire affichent des montants plus modestes, soulignant des disparités importantes liées au contexte économique régional.

Ces différences peuvent être liées aux opportunités économiques offertes par ces régions, comme l’accès à des emplois mieux rémunérés ou la densité des services financiers.

Elles soulignent également la nécessité pour les prêteurs d’adapter leurs offres aux réalités locales afin de répondre aux besoins variés des emprunteurs.

Les emprunteurs, quant à eux, doivent être conscients de ces variations pour ajuster leurs attentes et éventuellement envisager des solutions financières spécifiques à leur région.

Les disparités régionales dans les montants de prêt
Les disparités régionales dans les montants de prêt

L’objectif du prêt : un indicateur de besoins financiers

Enfin, la raison pour laquelle un prêt est demandé influence directement les montants accordés.

Les rachats de crédits, destinés à consolider les dettes, obtiennent les montants les plus élevés, une stratégie courante pour optimiser la gestion financière.

En revanche, les prêts pour des dépenses plus discrétionnaires, comme les vacances, restent dans des gammes bien plus basses, traduisant des besoins spécifiques et ponctuels.

Cette tendance reflète la manière dont les prêteurs évaluent la finalité d’un prêt pour estimer son niveau de risque.

Les prêts destinés à des projets à long terme ou à des investissements, tels que des rénovations domiciliaires, sont souvent perçus comme moins risqués que les prêts à court terme pour des loisirs.

En comprenant ces priorités, les emprunteurs peuvent adapter leurs demandes en fonction des attentes des institutions financières, augmentant ainsi leurs chances d’approbation pour des montants plus élevés.

L'objectif du prêt : un indicateur de besoins financiers
L’objectif du prêt : un indicateur de besoins financiers

Conclusion

L’analyse montre que chaque variable – du statut professionnel à la région, en passant par la propriété et le revenu – influence de manière significative les montants de prêts disponibles. Ces disparités reflètent non seulement les critères financiers des prêteurs, mais aussi les réalités économiques auxquelles les emprunteurs sont confrontés.

Ces résultats illustrent comment des variables telles que la stabilité de l’emploi ou la possession d’un bien peuvent transformer votre profil d’emprunteur. Mieux comprendre ces facteurs est essentiel pour optimiser vos stratégies financières.

Andreas Linde, expert financier et PDG de Better Compared.

En connaissant les dynamiques sous-jacentes des prêts, les individus peuvent ajuster leurs démarches pour maximiser leurs opportunités et sécuriser de meilleures conditions pour leurs projets. Chaque décision financière devient alors un levier puissant pour construire un avenir économique plus sûr.

Andreas Linde
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Andreas Linde
Andreas Linde est le CEO de la société à laquelle appartient Better Compared, une société cofondée en 2014. À travers son processus d’amélioration de la transparence du marché des prêts, Andreas a acquis une compréhension approfondie du secteur des prêts et de la finance. Des connaissances qu’Andreas utilise dans le but de faire de Better Compared l’un des meilleurs services de comparaison des prêts.
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