Suomessa asunnon omistajat ottavat keskimäärin huomattavasti enemmän lainaa kuin vuokralaiset. Tämä analyysi perustuu toukokuun 2024 kattaviin tilastoihin (01.05.–31.05.2024), jotka osoittavat merkittäviä eroja eri muuttujien, kuten iän ja työllisyystilanteen perusteella.
Asunnon omistajien ja vuokralaisten lainamäärät
Lainojen käyttötarkoituksissa on huomattavia eroja. Suurin lainamäärä on käytetty lainojen yhdistämiseen, keskimäärin 21 604 euroa. Lainojen yhdistämisellä pyritään usein helpottamaan taloudellista tilannetta vähentämällä useiden lainojen hallinnointia ja pienentämällä kuukausittaisia maksueriä. Tämä selittää, miksi lainojen yhdistämiseen käytetyt lainat ovat niin suuria.
Liiketoimintaan otetaan myös merkittäviä lainamääriä, keskimäärin 15 770 euroa. Liiketoiminnan kehittäminen ja investoinnit vaativat usein suuria pääomia, mikä selittää korkeat lainamäärät.
Lainamäärät iän mukaan
Nuoret, ikäryhmässä 18-29 vuotta, ottavat keskimäärin vähiten lainaa, 6 606 euroa. Tämä voi johtua siitä, että nuoremmat henkilöt ovat usein opiskelu- tai uransa alkuvaiheessa, jolloin tulot ovat matalampia ja lainanottokyky heikompi. Lisäksi nuoremmat ihmiset eivät välttämättä vielä omista omaa asuntoa, mikä rajoittaa heidän mahdollisuuksiaan ottaa suurempia lainoja.
Ikääntyessä lainamäärät kasvavat, ja 30-39 -vuotiaat ottavat jo keskimäärin 10 786 euroa lainaa. Tämä ikäryhmä on usein uransa ja tulojensa kasvuvaiheessa, ja monilla on tarvetta rahoittaa asunnon hankintaa, remontteja tai muita suuria menoja.
Lainamäärät työllisyystilanteen mukaan
Yrittäjät ottavat keskimäärin eniten lainaa, 16 927 euroa, mikä kuvastaa yritystoiminnan rahoitustarpeita. Yritystoiminta vaatii usein suuria investointeja esimerkiksi kalustoon, tiloihin tai kehitysprojekteihin, ja näihin tarpeisiin haetaan lainaa. Yrittäjien lainamäärät ovat merkittävästi korkeammat kuin muiden ryhmien, mikä korostaa yritystoiminnan rahoitustarpeiden suuruutta.
Vakituinen työsuhde tarjoaa myös hyvän lainanottokyvyn, ja näiden henkilöiden keskimääräinen lainamäärä on 11 815 euroa. Vakituinen työsuhde antaa luotonantajille varmuutta lainan takaisinmaksukyvystä, mikä mahdollistaa suurempien lainojen myöntämisen.
Lainojen käyttötarkoitus
Lainojen käyttötarkoituksissa on huomattavia eroja. Suurin lainamäärä on käytetty lainojen yhdistämiseen, keskimäärin 21 604 euroa. Lainojen yhdistämisellä pyritään usein helpottamaan taloudellista tilannetta vähentämällä useiden lainojen hallinnointia ja pienentämällä kuukausittaisia maksueriä. Tämä selittää, miksi lainojen yhdistämiseen käytetyt lainat ovat niin suuria.
Liiketoimintaan otetaan myös merkittäviä lainamääriä, keskimäärin 15 770 euroa.
Liiketoiminnan kehittäminen ja investoinnit vaativat usein suuria pääomia, mikä selittää korkeat lainamäärät. Remontit ovat kolmanneksi suurin lainakohde, keskimäärin 7 404 euroa. Asuntojen ja kiinteistöjen parannukset vaativat usein merkittäviä investointeja, ja näihin tarkoituksiin haetaan lainaa.
Muita merkittäviä lainojen käyttötarkoituksia ovat muun muassa investoinnit (7 038 euroa), ajoneuvojen hankinta (6 683 euroa) ja opinnot (5 009 euroa). Matkustukseen (4 899 euroa) ja terveydenhoitoon (3 967 euroa) otetut lainamäärät ovat pienempiä, mutta edelleen merkittäviä.
Johtopäätös
Suomessa asunnon omistajat ottavat keskimäärin enemmän lainaa kuin vuokralaiset. Eroja lainamäärissä esiintyy myös iän, työllisyystilanteen ja käyttötarkoituksen mukaan. Yrittäjät ja korkeammat tulot ovat yhteydessä suurempiin lainamääriin, kun taas nuoret ja matalat tulot rajoittavat lainanottoa.
Asunnon omistaminen tarjoaa usein taloudellista vakautta ja parempia lainanottovaihtoehtoja, mikä näkyy selvästi lainamäärissä.
toteaa Andreas Linde, Better Compared -yhtiön toimitusjohtaja ja rahoitusasiantuntija.
Analyysin perusteella voidaan todeta, että asunnon omistaminen ja lainanoton tarkoitus vaikuttavat merkittävästi lainamääriin. Korkeammat tulot ja vakaa työsuhde mahdollistavat suurempien lainojen ottamisen, kun taas nuoret ja matalat tulot rajoittavat lainanottoa.
