Better Compared on lainanhakijoille suunnattu vertailupalvelu, joka toimii helposti ja vaivattomasti netissä. Sen tavoitteena on auttaa lainaa tarvitsevia kuluttajia tekemään parempia ja järkevämpiä lainaratkaisuja. Better Compared -palvelulla on vahva kokemus rahoitusmarkkinoilta ja se tarjoaa monipuolisia lainavaihtoehtoja yhteistyössä luotettavien luotonantajien kanssa.

Better Compared -palvelua on jo käyttänyt yli 100 000 lainanhakijaa, ja se on auttanut kuluttajia löytämään edullisia lainoja sekä parhaita laina-ehtoja. Palvelun käyttö on täysin maksutonta, eikä lainahakemuksen lähettäminen sido kuluttajaa mihinkään.

Palvelun avulla kuluttajat voivat vertailla montaa kymmentä luotonantajaa yhdellä hakemuksella ja saada räätälöityjä lainatarjouksia oman rahoitustarpeensa mukaisesti. Better Compared ei myönnä lainoja suoraan, vaan sen tehtävänä on auttaa lainanhakijoita löytämään parhaan mahdollisen luotonantajan. Yhteistyökumppaneiksi ja luotonantajiksi valitaan vain rehelliset, luotettavat ja lainmukaisesti toimivat tahot, jotka ovat Finanssivalvonnan valvonnan alaisia. Tämä varmistaa, että lainanhakijat saavat luotettavia ja läpinäkyviä lainatarjouksia.

Better Comparedin luotettava kumppaniverkosto tarjoaa monipuolisia lainavaihtoehtoja eri tarkoituksiin, ja asiakkaat voivat luottaa siihen, että he saavat kilpailukykyisiä ja rehellisiä lainatarjouksia parhain ehdoin. Better Compared tarjoaa aina ajantasaista tietoa lainoista ja rahoitusmarkkinoista, jotta asiakkaat voivat tehdä hyvin perusteltuja taloudellisia päätöksiä.

Mikä on pikavippi?

Pikavippi on vakuudeton laina, jolle on tyypillistä pieni lainasumma sekä lyhyt takaisinmaksuaika. Yleensä pieni pikavippi on noin 100-2000 euron kulutusluotto jonka takaisinmaksuaika on vain noin 2-10 viikkoa.

Pikavippien todellinen vuosikorko voi olla hyvin korkea, koska lainan korko on korkea ja kulut voivat olla hyvin suuret. Kun otat pikavipin, laina-aika on tärkeää pitää mahdollisimman lyhyenä, että kulut eivät kasvaisi liian suuriksi.

Pikavippi on kiistanalainen lainamuoto juuri sen korkeiden korkojen ja kustannusten takia. PIkavipin todellinen vuosikorko voi nousta satoihin tai jopa tuhansiin prosentteihin. Pikavipeiillä on usein hyvin korkeita korkoja ja lisämaksuja, joista johtuen lainan kokonaiskustannukset voivat kasvaa merkittävästi. Nopea ja helppo saatavuus voi houkutella liikaa velkaantumiseen, mikä voi johtaa taloudellisiin haasteisiin. Viivästyneet maksut voivat aiheuttaa velkaantumisen kasvua ja heikentää luottotietoja.

Pikavipin tarjontaa on säädelty laissa useaan otteeseen, jotta se ei aiheuttaisi taloudellisia huolia niin monille pikavipin ottaneille.

Esimerkki lainasta
Lainan määrä	2 000 €
Laina-aika	5 vuotta
Maksuerä	37,29 € – 48,21 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,5 % – 15,6 %
Todellinen vuosikorko	4,59 % – 16,77 %
Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	237,40 € – 892,60 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	2 237,40 € – 2 892,60 €

Pikavippi ilman vakuuksia

Pikavippi ilman vakuuksia on lainavaihtoehto, jossa ei tarvita vakuutta lainan saamiseksi. Tämä tarkoittaa, että voit hakea pikavippiä ilman tarvetta antaa lainalle takuuta esimerkiksi omaisuudesta. Tämä tekee lainan hakemisesta nopeaa ja helppoa, sillä sinun ei tarvitse sitoa omaisuuttasi tai odottaa vakuuden hyväksymistä.

Pikavipin etuna ilman vakuuksia on sen helppous ja nopeus. Voit saada lainapäätöksen lyhyessä ajassa, mikä auttaa, kun tarvitset rahaa nopeasti esimerkiksi yllättäviin menoeriin. Lisäksi et joudu asettamaan omaisuuttasi riskiin, sillä laina myönnetään ilman takuuta.

Kuitenkin pikavippi ilman vakuuksia voi sisältää korkeamman korkoprosentin. Tämä johtuu siitä, että lainanantajat ottavat suuremman riskin lainaamalla ilman vakuutta. On tärkeää harkita tarkkaan lainan tarvetta ja mahdollisuuksia maksaa se takaisin ennen lainan ottamista.

Pikavippi ilman vakuuksia voi olla hyvä vaihtoehto lyhytaikaiselle rahoitukselle, mutta on tärkeää ymmärtää sen ehdot ja kustannukset ennen päätöksentekoa. Pikavippien korot ja kulut voivat nousta todella korkeiksi joten laina-aika on syytä pitää mahdollisimman lyhyenä.

Pikavipin edut ja haitat

Pikavippi on rahoitusvaihtoehto, jota monet harkitsevat tarpeen tullen. On kuitenkin tärkeää ymmärtää pikavippien hyödyt ja haitat ennen päätöksentekoa. Tässä ovat pikavipin tärkeimmät edut ja haitat:

Edut:

• Nopea saatavuus: Pikavippiä voi hakea ja saada nopeasti, mikä voi olla hyödyllistä yllättävien menojen kattamisessa tai kiireellisten taloudellisten tarpeiden täyttämisessä.
• Joustavuus: Pikavippiä voi yleensä hakea eri määrissä ja takaisinmaksuajoissa, mikä antaa joustavuutta oman talouden suunnitteluun.
• Helppo hakuprosessi: Useimmat pikavippien tarjoajat tarjoavat helpon ja kätevän hakuprosessin, jossa voit täyttää hakemuksen verkossa ja saada nopean päätöksen.

Haitat:

• Korkeat korkokulut: Pikavipeille tyypillisesti liittyy korkeampia korkokuluja verrattuna perinteisiin pankkilainoihin. Tämä voi johtaa suurempiin takaisinmaksukustannuksiin.
• Riski ylivelkaantumisesta: Pikavipit voivat houkutella ottamaan liikaa velkaa, mikä voi aiheuttaa taloudellisia vaikeuksia, jos takaisinmaksukyky ei ole riittävä.
• Lyhyet takaisinmaksuajat: Usein pikavipeille asetetaan lyhyet takaisinmaksuajat, mikä voi aiheuttaa haasteita takaisinmaksun suunnittelussa ja kuukausibudjetin hallinnassa.

Huomioi nämä edut ja haitat punnitessasi pikavipin sopivuutta omiin taloudellisiin tarpeisiisi. On tärkeää arvioida omat mahdollisuudet maksaa laina takaisin ajallaan ja harkita muita rahoitusvaihtoehtoja, jos pikavippi ei ole sopiva vaihtoehto.

Paras paikka hakea pikavippiä

Kun tarvitset pikavippiä sinun kannattaa tutustua mahdollisimman tarkkaan eri rahalaitosten ja luotonantajien tarjontaan. Teet vertailun helposti Better Compared -lainavertailun avulla.

Vertailemalla eri lainantarjoajien pikalainatarjontaa Better Compared tuo sinulle monta eri lainatarjousta eri luotonantajilta ja voit suodattaa sinulle ehdotettuja lainoja omien tarpeidesi mukaisesti. Tällä tavalla löydät myös kokonaiskustannuksiltaan edullisimman pikavipin helposti.

Kun harkitset pikavipin ottamista, on hyvä ottaa huomioon seuraavat tekijät:

• Vertailu on avainasemassa: Lainantarjoajia on markkinoilla monia, ja niiden välillä voi olla huomattavia eroja koroissa, takaisinmaksuehdoissa ja palvelun laadussa. Vertailemalla eri vaihtoehtoja voit löytää itsellesi parhaiten sopivan pikavipin.
• Trustpilot-arviot: Trustpilot on luotettava arvostelupalvelu, joka tarjoaa asiakkaiden aitoja kokemuksia eri yrityksistä. Tutki lainantarjoajien Trustpilot-arvosanoja saadaksesi käsityksen heidän palvelunsa tasosta. Huomaa kuitenkin, että yksittäiset arvostelut voivat vaihdella, joten kannattaa lukea useampia arvioita saadaksesi kokonaiskuvan.

Miksi vertailla pikavippejä?

Korkokulut: Erilaisilla lainantarjoajilla voi olla erilaiset korkoprosentit. Vertailemalla voit löytää pikavipin, joka tarjoaa kilpailukykyisen korkokulun.

Takaisinmaksuehdot: Eri pikavipeillä voi olla erilaisia takaisinmaksuehtoja, kuten takaisinmaksuajan pituus ja mahdolliset joustot. Vertailemalla voit valita lainan, jonka takaisinmaksuehdot sopivat sinulle parhaiten.

Palvelun laatu: Jotkut lainantarjoajat tarjoavat parempaa asiakaspalvelua ja nopeampaa lainapäätöksen tekemistä kuin toiset. Vertailemalla voit valita luotettavan ja ammattimaisen lainantarjoajan.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
AXO	4.7
Omalaina	2.8
VertaaEnsin	2.5

Kuinka paljon voi lainata?

Pikavippi on yleensä pieni laina, tyypillisesti muutamasta kymmenestä eurosta muutamaan tuhanteen euroon. Sitä käytetään yllättäviin tai tilapäisiin rahantarpeisiin, kuten odottamattomiin laskuihin ja menoihin. Pikavipin lyhyt laina-aika tekee siitä houkuttelevan vaihtoehdon väliaikaisessa rahoitustarpeessa, esimerkiksi ennen palkkapäivää. Pikavippiä voi hakea samoin kuin tavanomaista kulutusluottoa tai joiltakin luotonantajilta sitä voi hakea jopa tekstiviestillä. On syytä pitää pikavipin laina-aika mahdollisimman lyhyenä, etteivät kulut nousisi suhteettoman suuriksi verrattuna pikavipin pieneen pääomaan.

On tärkeää huomioida, että pikavipin korko ja kulut voivat olla korkeita, sillä se on lyhytaikainen ja vakuudeton laina. Pikavipin määrä ja takaisinmaksuaika vaikuttavat kustannuksiin, ja vipin todellinen vuosikorko voi olla korkea. Siksi lainojen vertailu eri luotonantajien ja lainatarjousten välillä, esimerkiksi Better Comparedin avulla, auttaa löytämään edullisimman vaihtoehdon.

Hyödyntämällä Better Comparedin vertailupalvelua lainanhakija voi säästää aikaa ja vaivaa löytämällä sopivan vipin parhain ehdoin. Palvelun avulla voi tutustua eri luotonantajien tarjouksiin ja valita itselleen sopivimman ja edullisimman lainan tarpeiden mukaisesti.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 60 000 €
Creditilo FI	100 – 60 000 €
Lainakeraaja	100 – 60 000 €
Lainapalvelusi	100 – 60 000 €
MyLoan24.com	500 – 60 000 €
Omalaina	500 – 60 000 €
LainaParkki	500 – 60 000 €
VertaaEnsin	500 – 60 000 €
Bank Norwegian	1 000 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €

Löydä paras pikavippi vertailemalla

Kaikki lainat – yös pikavipit – kannattaa kilpailuttaa ja vertailla huolellisesti.

Tässä muutama vinkki jotka kannattaa lukea läpi ennen kuin haet pikavippiä.

• Vertaile pikavipit Better Comparedin lainavertailun avulla: Kun vertaat lainoja lainavertailussa, voit heti tutustua listan eri lainojen ehtoihin. Se on tärkeä tehdä huolellisesti koska eri lainatarjoukset voivat erota paljon toisistaan sekä korkojen että ehtojen osalta. Kaikkien listalla olevien pikavippien yksityiskohdat näkyvät lainaehdoissa. Vertailun avulla löydät sopivimman ja edullisimman pikavipin.
• Tarkista riittääkö maksukykysi pikavipin takaisinmaksuun: Mieti tarkkaan onko harkitsemasi pikavippi juuri sinulle sopiva kooltaan ja ehdoiltaan. Varsinkin laina-aika on tärkeä, koska pitkä laina-aika pikavipeissä kerryttää huomasti kuluja. Lainojen ehdot ja korot vaihtelevat ja on tärkeää laskea että sinulla on varaa kyseisen pikavipin takaisinmaksamiseen. Tee oma budjetti jonka avulla selviää tulosi, menosi ja maksukykysi. Kun sinulla on tieto omista tuloista ja menoista tiedät kuinka paljon pystyt maksamaan lainan kustannuksia.
• Juuri omaan tarpeeseen sopivan pikavippi: Jokaisella lainan hakijalla on omat halut ja tarpeet lainojen ja lainaehtojen suhteen. Vertailemalla vippejä voi löytää sopivan vipin joka vastaa parhaiten omia tarpeita.
• Luotonantajan luotettavuus: Palvelut, jotka vertailevat pikavippejä ja muita kulutusluottoja lainanhakijoille tarjoavat luotettavan tavan vertailla eri luotonantajien pikavippi-tarjouksia. Hakija voi luottaa että palvelun kautta löydetyt luotonantajat toimivat laillisesti ja reilusti ja noudattavat Finanssivalvonnan ohjeita ja sääntelyä.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 60 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 180 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 50 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Vertaa Lainoja

Mikä on todellinen vuosikorko?

Lainan todellinen vuosikorko ei ole sama asia kun lainan nimelliskorko. Lainan todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannukset, eli varsinaisen koron lisäksi siihen sisältyy kaikki muut kulut, kuten esimerkiksi lainan avausmaksut tai laskutusmaksut. Todellinen vuosikorko huomioi siis kaikki lainan eri kustannukset ja maksut, ja siksi se on hyvä vertailukohta eri lainojen välillä joissa summat ja takaisinmaksuaika ovat samankaltaiset.

Lainan todellisen vuosikoron tarkasteleminen on tärkeää, koska se antaa kokonaiskuvan lainan kustannuksista ja auttaa sinua tekemään parempia päätöksiä taloudellisista velvoitteista. Se auttaa vertailemaan eri lainoja ja arvioimaan, mikä vaihtoehto on sinulle edullisin ja sopivin.

PIkavippien todellinen vuosikorko voi olla hyvin korkea, koska lainasumma on yleensä niin pieni ja korko yleensä hyvin korkea. Lainan muut kulut ovat suhteettoman suuria verrattuna lainamäärään. Siksi laina-aina on hyvä pitää mahdollisimman lyhyenä.

On tärkeää pitää mielessä, että pikavippi on aina vaihtoehto, eikä sitä tulisi harkita kevytmielisesti. Varmista aina, että ymmärrät lainaehtosi ja takaisinmaksusuunnitelmasi ennen päätöksentekoa. Tutustu eri lainantarjoajien tarjontaan ja vertaile lainoja huolellisesti ennen kuin teet lopullisen päätöksen.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 38 %
AXO	4 – 20 %
Sortter	4 – 20 %
MyLoan24.com	4.19 – 30.2 %
Creditilo FI	4.19 – 30.2 %
Lainakeraaja	4.19 – 30.2 %
Omalaina	4.19 – 30.5 %
Lainapalvelusi	4.19 – 30.2 %
LainaParkki	4.9 – 18.1 %
VertaaEnsin	4.95 – 38 %
Bank Norwegian	8.26 – 30.25 %

Asiakkaan oikeudet

Kun harkitset pikavipin ottamista, sinulla on tiettyjä oikeuksia, jotka kannattaa pitää mielessä. Seuraavassa on joitakin tärkeitä oikeuksia, jotka sinulla on lainanottajana:

• 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus peruuttaa pikavippi 14 päivän kuluessa sopimuksen allekirjoittamisesta. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden harkita päätöstäsi ja peruuttaa laina tarvittaessa.
• 48 tunnin harkinta-aika: Lainan hakijana sinulla on oikeus saada 48 tunnin harkinta-aika lainatarjouksen vastaanottamisesta. Tämä antaa sinulle aikaa punnita vaihtoehtoja ja tehdä harkittu päätös.
• Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Voit pyytää lainantarjoajalta lyhennysaikataulua, joka selventää takaisinmaksusuunnitelmaa. Tämä auttaa sinua hahmottamaan, miten laina maksetaan takaisin ja millaisia kuukausierät ovat.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Sinulla on oikeus maksaa pikavippi takaisin ennenaikaisesti, mikäli taloudellinen tilanteesi sallii sen. Tämä voi auttaa sinua säästämään korkokuluissa ja lyhentämään lainaa nopeammin.
• Oikeus korvaukseen: Mikäli kohtaat ongelmia tai epäselvyyksiä lainanottoprosessin aikana, sinulla on oikeus hakea korvausta. Ota yhteyttä lainantarjoajaan ja selvitä, millaisia vaihtoehtoja sinulla on.

On tärkeää, että tunnet oikeutesi lainanottajana. Jos sinulla on kysyttävää tai epäselvyyksiä, suosittelemme ottamaan yhteyttä lainantarjoajaan saadaksesi tarkempia tietoja ja neuvoja omista oikeuksistasi.

Milloin pikavippi voi olla hyödyllinen?

Pikavippi on yksi vaihtoehto, jos haluat lainata rahaa ilman vakuuksia. Pikavippi on kuitenkin tarkoitettu vain lyhytaikaiseen ja pientä lainasummaa vaativaan rahantarpeeseen. Jos tarvitset enemmän rahaa tai pidemmän maksuajan, kannattaa tutustua muihin kulutusluottoihin. Pikavippi voi olla hyödyllinen, jos kohtaat odottamattoman ja tilapäisen rahapulan, johon et löydä muuta ratkaisua.

Pikavippi voi olla sopiva sinulle, jos:

• Sinulla on äkillinen rahantarve
• Tarvitset vain pienen lainasumman
• Pystyt maksamaan lainan takaisin lyhyessä ajassa

Tässä on joitakin tilanteita, joissa pikavippi voi olla relevantti vaihtoehto:

• Odottamattomat kustannukset: Jos kohtaat yllättäviä ja kiireellisiä kuluja, kuten äkillisen kotitalouslaitteen korjauksen tai lääkärikulut.
• Lyhytaikainen rahoitustarve: Jos tarvitset lyhytaikaista rahoitusta esimerkiksi laskujen maksamiseen ennen seuraavaa palkkapäivää.
• Lyhyt laina-aika: Pikavipit ovat yleensä lyhytaikaisia lainoja, jotka maksetaan takaisin nopeasti. Tämä voi olla hyödyllistä, jos et halua sitoutua pitkäaikaiseen lainanlyhennykseen.

Miten ja mihin pikavippiä kannattaa tai ei kannata käyttää

Pikavippiä kannattaa harkita vain jos voit pystyt maksamaan lainan takaisin suhteellisen nopeasti. Jos tarvitset pidempiaikaista lainaa ilman vakuuksia, ovat tavalliset kulutusluotot sinulle parempi vaihtoehto. Jos tarvitset hieman isompaa, esimerkiksi muutaman tuhannen euron lainaa, on myös muita parempia vaihtoehtoja.

Pikavippiä voi kuitenkin joissakin tilanteissa käyttää äkilliseen ja hetkelliseen rahantarpeeseen, sillä nopealla pikavipillä voi kattaa pienen ja lyhytaikaisen rahantarpeen helposti ja nopeasti.

Käytä pikavippiä jos:

1. Rahantarve on hyvin äkillinen
2. Tarvittava lainasumma on hyvin pieni
3. Voit maksaa lainan takaisin nopeasti

Kuka voi hakea pikavippiä?

Vipin saaminen on yleensä nopeaa ja helppoa verrattuna muihin lainoihin. Lainanhakijalta edellytetään että henkilökohtainen talous on kunnossa ja että maksukyky on riittävä. Luotonantaja voi pyytää hakemuksen mukana liitteitä, kuten palkkakuitin tai maksutositteen, tulotodistukseksi. Automaattinen luottotietojen tarkistus tehdään yleensä ensimmäisessä vaiheessa, joten maksuhäiriömerkintöjä omaavalle voi lainan saaminen olla epätodennäköistä. Kun luottotiedot ovat kunnossa, vipin saaminen on todennäköisempää.

Vippeihin ja muihin kulutusluottoihin pätevät yleisesti samat myöntämisen ehdot kuin muihin kulutusluottoihin, eli hakijan tulee täyttää seuraavat edellytykset:

• Vähintään 18 vuoden ikä
• Säännölliset tulot
• Suomalainen pankkitili
• Vakituinen osoite Suomessa
• Puhtaat luottotiedot.

Miten haen pikavippiä?

Harkitsetko pikavipin hakemista? Vertaile pikavippejä Better Compared -palvelussa!

Toimi näin:

1. Vertaile pikavippejä palvelun lainalistalla: Löydät suositut pikavipit helposti lainalistalta. Syötä lainasumma ja takaisinmaksuaika lainahakuun, ja saat oman lainalistasi näkyviin. Helppo ja nopea vertailu, kun sopivat luotonantajat näkyvät yhdellä näytöllä.
2. Valitse sopivin luotonantaja ja pikavippi: Vertaile eri lainasummia, todellisia vuosikorkoja, maksuaikoja ja muita tietoja. Kun olet löytänyt sopivia luotonantajia, siirry hakemaan lainaa klikkaamalla ”Lainaa heti”.
3. Täytä hakemus ja lähetä useille luotonantajille: Täytä lainahakemus suoraan valitsemasi luotonantajan kotisivuilla. Better Compared on 100% maksuton palvelu, eikä vipin vertailu sido sinua ottamaan lainaa. Voit tehdä lopullisen päätöksen vasta myöhemmin saatuaasi laina-tarjoukset. Varmista, että omat luottotiedot ovat kunnossa, sillä luotonantajat tekevät automaattisen luottotietotarkistuksen jokaiselle hakemukselle.
4. Hakemus hyväksytty ja maksu tilille: Kun luotonantaja hyväksyy hakemuksesi, allekirjoita lainasopimus verkkopankkitunnuksilla. Rahat voit saada tilillesi jopa samana päivänä tai viimeistään seuraavana pankkipäivänä.

Miten budjetoida pikavipin ottamiseen?

Ennen pikavipin ottamista on tärkeää budjetoida huolellisesti. Hyvä budjetointi auttaa sinua arvioimaan lainan tarvetta ja varmistamaan, että pystyt maksamaan sen takaisin sovitussa aikataulussa. Tässä muutamia vinkkejä budjetointiin:

• Arvioi taloudellinen tilanteesi: Selvitä tarkasti tulosi ja menosi. Tiedä kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissä kuukausittain ja mihin kulut yleensä menevät.
• Priorisoi tarpeet: Määritä tärkeimmät menot, kuten ruoka, asuminen ja laskut. Näin tiedät, kuinka paljon sinulla on ylimääräistä varaa lainan takaisinmaksuun.
• Laske takaisinmaksukyky: Arvioi, kuinka paljon voit realistisesti maksaa kuukausittain lainan takaisinmaksuun ilman, että se aiheuttaa liiallista taloudellista rasitusta.
• Tee budjetti: Laadi selkeä budjetti, johon sisältyvät tulot, menot ja lainan takaisinmaksusuunnitelma. Seuraa budjettiasi tarkasti ja tee tarvittaessa muutoksia.

Huolellinen budjetointi auttaa sinua tekemään harkittuja päätöksiä pikavipin ottamisesta ja varmistaa, että pystyt maksamaan sen takaisin sopimuksen mukaisesti. Muista myös vertailla eri lainantarjoajien ehtoja ja kuluja ennen lainan valitsemista.

Usein kysytyt kysymykset – Pikavippi

Miksi asiakkaat hakevat pikavippejä?

Ihmiset hakevat pikavippejä erilaisista syistä, ja ne tarjoavat nopeaa taloudellista apua lyhytaikaisiin tai kiireellisiin rahoitustarpeisiin. Yksi yleinen syy pikavipin hakemiselle on odottamattomien ja kiireellisten menojen kattaminen, kuten auton korjaukset, lääkärikulut tai muut äkilliset kulut, joihin tarvitaan välitöntä rahoitusta. Vippi voi tarjota nopean ratkaisun tilanteisiin, joissa muut vaihtoehdot eivät ole käytettävissä tai eivät riitä.

Toinen syy pikavipin hakemiseen on lyhytaikainen rahoitustarve. Saattaa olla tilanteita, joissa tarvitaan vain pieni määrä rahaa lyhyeksi ajaksi, esimerkiksi ennen palkkapäivää tai kun jokin lasku erääntyy maksettavaksi. Vippi voi tällaisissa tilanteissa tarjota tilapäistä helpotusta taloudelliseen ahdinkoon.

Pikavipin hakeminen on yleensä helppoa ja nopeaa, mikä tekee siitä houkuttelevan vaihtoehdon. Hakuprosessi on vaivaton, ja rahan saaminen tilille tapahtuu yleensä nopeasti. Tämä nopeus ja helppous houkuttelevat ihmisiä valitsemaan vipin, kun tarve vaatii nopeaa taloudellista apua.

Pieni pikavippi, iso korko – mitä tapahtui kun pikavipit tulivat Suomeen?

Suomessa pikavippiyritykset aloittivat toimintansa 2005. Muutaman vuoden aikana pikavippi-yrityksiä tuli markkinoille monia kymmeniä.

PIkavipin pystyi saamaan puhelimella muutamassa minuutissa ja jopa keskellä yötä. Pikavippien takaisinmaksuajat olivat hyvin lyhyitä, yleensä 14 – 30 vuorokautta ja korot olivat korkeita eikä niitä säädelty laissa mitenkään. Pienille lainoille saattoi kertyä lainamäärän ylittäviä korkoja ja pikavipit aiheuttivat monille taloudellisia ongelmia.

Ensimmäinen pikavippejä koskeva laki astui voimaan vasta vuonna 2009 jolloin säädettiin että pikavippejä ei enää voinut nostaa keskellä yötä. Lainanhakija pystyi edelleen hakemaan pikavippiä yöllä, mutta lainan sai tilille vasta aamulla.

Vuonna 2013 astui voimaan laki pikavipeistä jossa alle 2 000 euron pikavipeille määrättiin  50 % korkokatto. Koska laki rajasi korkokaton vain alle 2 000 euron luotoille, sitä suuremmilla lainoilla oli edelleen satojen tai jopa tuhansien prosenttien korkoja.

Koronapandemian aikana oli kulutusluotoille voimassa väliaikainen 10% korkokatto. Vasta vuonna 2019 kaikille kulutusluotoille asetettiin 20 prosentin enimmäiskorko. Lisäksi laki rajasi lainan muita kuluja. Nykyisin lainan muut kulut, esimerkiksi avaus-, laskutus-,  ja käsittelymaksut saavat nykyisin olla korkeintaan 150 euroa per vuosi.  

Joustoluotto pikalainan vaihtoehtona?

Myös joustoluoton hakeminen ja saaminen  voi parhaimmillaan olla hyvin nopeaa. Pienemmissä joustolainoissa voit pikalainan tavoin saada lainapäätöksen jopa minuuteissa ja usein voit saada myös joustoluoton heti tilille. Useimmiten päätös joustoluotosta tulee viimeistään yhden tai kahden pankkipäivän kuluessa. 

Joustoluotto voi olla oikein hyvä vaihtoehto pikalainalle. Joustoluotolla tarkoitetaan jatkuvaa luottoa eli tililuottoa. Se voi auttaa sinua talouden hallinnassa pidemmällä aikavälillä, ja voi minimoida uusien lainojen ottamisen tarpeen.

Kun sinulle myönnetään joustolaina saat käyttöösi tietyn suuruisen luottorajan. Voit luottorajan puitteissa nostaa lainaa tarvitsemasi määrän. Voit nostaa kerralla joko koko lainasumman tai useita pienempiä rahasummia ja siirtää ne omalle tilillesi. Maksat korkoa ainoastaan nostamastasi summasta. 

Joustoluotto toimii periaatteessa samalla tavalla kuin luottokortti. Kummatkin perustuvat jatkuvaan luottoon eli voit ottaa rahaa käyttöön tarpeen tullen hakematta joka kerta uutta lainaa.

Joustoluotto eroaa toisista kulutusluotoista sen luottotili-ominaisuuden takia. Esimerkiksi kulutusluotto ja pikavippi nostetaan heti kerralla, ja sen korko alkaa juoksemaan koko summasta heti noston jälkeen.

Joustoluoton avulla saat toisenlaista pelivaraa talouteesi, kun lainaa on nostettavissa luottorajan puitteissa, eikä joka kerta tarpeen tullessa tarvitse hake pikavippiä tai pikalainaa. 

Säästä yhdistelemällä pikavipit ja pienemmät lainat

Onko sinulla useita pienempiä lainoja, joista maksat jokaisesta erikseen kuukausittaista tilinhoitomaksua korkean koron lisäksi? Jos sinulle on kertynyt monta eri kulutusluottoa, pikalainaa tai pikavippiä, on hyvä tutkia olisiko niin sanotusta yhdistelylainasta tai järjestelylainasta hyötyä sinulle oman talouden tasapainossa pitämiseen?

Yhdistämällä vanhat pikavipit ja muut pienet lainat voit vähentää lainojen kuukausikuluja ja saada säästöä, kun maksat jatkossa kuluja ainoastaan yhdestä matalakorkoisesta lainasta usean pienen ja kalliin lainan sijaan.

Lisäksi yhdistelemällä lainat voit saada lainalle paremman koron ja pidemmän takaisinmaksuajan. Näin sinulle jää enemmän rahaa käyttöösi ja taloudessa on paremmin joustovaraa yllättäviä menoja varten.

Mistä yhdistelylainan säästö tulee?

Yhdistelylainan mukanaan tuomat säästöt tulevat siitä että uusi laina on kuukausi kuluiltaan edullisempi kuin vanhojen pienempien lainojen yhteenlasketut kulut. Kaikista edullisin yhdistelylaina on pankista haettava vakuudellinen laina, mutta usein käytetään yhdistely lainojen tekemiseen myös vakuudettomia lainoja.

Miksi kannattaa yhdistellä olemassa olevat pikavipit yhdistelylainan avulla?

Kun sinulla on monta pienempää lainaa niistä kertyy kuluja jokaisesta erikseen. Tämän lisäksi on hankalaa seurata ja muistaa monen eri lainan ja  lyhennyksen hoitamista. Monen eri lainan hoitaminen ja takaisinmaksu voi olla huomattavasti kalliimpaa ja monimutkaisempaa kun yhden isomman lainan hoitaminen. Järjestelylainan avulla voit yhdistää pienet ja kalliit lainasi yhdeksi isommaksi lainaksi, ja sen jälkeen sinun on huolehdittava ainoastaan yhden lainan hoitamisesta ja lyhentämisestä.

Tämä helpottaa oman talouden hallintaa huomattavasti ja voi tuoda isojakin säästöjä lainan kuluissa kuukausitasolla, puhumattakaan kaikista myönteisistä psyykkisistä eduista joita saat kun rahatilanteesi on selkeä ja hallinnassa.

Yhdistelylaina on laina on aina vanhoja lainoja ja pikavippejä suurempi ja sen takaisinmaksuaika on todennäköisesti pidempi kuin mitä vanhoissa lainoissa ja vipeissä on ollut. Siitä voi olla paljon apua jos on paljon velkaa jonka kustannuksia on vaikea hoitaa. Vaikka kokonaislaina-aika yleensä on pidempi, on lainaa helpompi maksaa pois kun kuukausikulut pienenevät. 

Ota käyttöön Better Compared lainojen yhdistely lainalaskuri

Yhdistelylainassa korvataan vanhat lainat uudella isommalla lainalla ja jotta voisit vertailla vanhojen lainojen ja uuden lainan eroja, Better Comparedin sivulta löydät helppokäyttöisen lainalaskurin yhdistelylainoille, jonka avulla voit tarkistella lainojen yhdistämisen kannattavuutta.

Vaihtoehtoja pikavipille

Onko sinulla harkinnassa ottaa  uusi pikavippi? Jotta sinun ei tarvitsisi käyttää kalliita  pikavippejä, on vakuudettomien kulutusluottojen joukossa muutamia edullisia laina tyyppejä jotka saattaisivat sopia tämän hetkiseen tarpeeseen. 

Nopea pikalaina

Pikalaina on hyvä vaihtoehto pikavipille. Netistä voit saada pikalainan avulla lainarahat tilillesi jopa muutamassa tunnissa. Pikalainat ovat yleensä noin 1000 – 60 000 euron suuruisia. Pikalainaa hakiessasi nopeus on tärkeä kriteeri, mutta muista myös vertailla lainakuluja, kuten korkoa. 

Kilpailuttamalla pikalainat löydät sopivimman pikalainan, jonka usein voit saada paremmilla ehdoilla pikavippiin verrattuna. Pikalainan voit saada tilille hyvin nopeasti, joskus jopa minuuttien sisällä positiivisesta lainapäätöksestä. 

Pikalainassa on monia hyötyjä, jotka voivat tehdä siitä houkuttelevamman vaihtoehdon pikavippiin verrattuna:

• Pikalainan hakeminen on nopeaa ja se maksetaan aina nopeasti tilillesi 
• Pikalaina on vakuudeton laina, eli et tarvitse sen saamiseksi  reaalivakuutta tai takaajaa
• Pikalainan lainasumma voi olla suurempi kuin pikavipin
• Ensimmäisen pikalainan voi joskus saada ilman muita kuluja

Joustava joustoluotto

Jos tarvitset pientä ja joustavaa lainaa voi joustoluotto olla hyvä vaihtoehto.  Joustoluotto on tililuotto ja se toimii kuten luottokortti.  Sinulla on käytössä luottotili, jossa on käytössäsi tietty luottoraja, jonka puitteissa voit nostaa rahaa tarpeidesi mukaan. Joustolainassa maksat korkoa vain nostamastasi summasta, et koko luottorajasta.

Joustoluotto eroaa toisista kulutusluotoista juuri sen luottotili-ominaisuuden takia. Esimerkiksi kulutusluotto ja pikavippi nostetaan heti kerralla, ja sen korko alkaa juoksemaan koko summasta heti noston jälkeen.

Voit pitää luottorajaa varalla luottotililläsi, ja sinun ei tarvitse ottaa koko lainasummaa käyttöön heti. Joustolaina on järkevä, koska maksat kuluja vain nostamasi summan osalta. Joustoluoton avulla saat uudenlaista pelivaraa oman talouden hallintaan, kun voit nostaa lainaa oman luottorajan puitteissa, eikä sinun aina  rahatarpeen yllättäessä tarvitse hakea pikavippiä tai uutta kulutusluottoa.

Yhteenveto

Pikavippi on vakuudeton pieni laina, joka tarjoaa nopeaa taloudellista apua moniin lyhytaikaisiin tai kiireellisiin rahoitustarpeisiin. Se on helppo ja nopea vaihtoehto silloin, kun perinteiset pankkilainat tai luottokortit eivät ole käytettävissä ja rahantarve on pienehkö mutta akuutti..

Yksi yleinen syy hakea pientä ja nopeaa vippiä on odottamattomien tai kiireellisten menojen kattaminen. Se voi olla esimerkiksi auton korjauskulut, hajonnut kodinkone, lääkärikulut tai muut yllättävät kulut, jotka vaativat välitöntä rahoitusta. Vippi tarjoaa nopean ratkaisun tällaisiin tilanteisiin, kun rahaa tarvitaan välittömästi.

Toinen syy pikavippiä hakemiseen voi olla lyhytaikainen rahoitustarve. Joissakin tilanteissa tarvitaan vain pieni määrä rahaa lyhyeksi ajaksi, esimerkiksi ennen palkkapäivää tai kun suurempi lasku erääntyy maksettavaksi. Pikavippi voi tarjota tilapäistä helpotusta taloudelliseen tilanteeseen, kun tarvitaan nopeaa rahoitusta lyhyeksi ajaksi.

Ennen pikavipin ottamista on tärkeää vertailla eri luotonantajien tarjouksia ja pikavippien ehtoja. Better Compared lainojen vertailupalvelu voi auttaa vertailemaan eri luotonantajien pikavippejä nopeasti ja vaivattomasti. Tällä tavoin voi löytää parhaat lainaehdot, matalimman koron ja sopivan laina-ajan. Tärkeää on myös tarkastella lainan todellista vuosikorkoa, joka kertoo lainan kokonaiskustannuksesta.

Vipin hakeminen on yleensä helppoa ja nopeaa. Hakuprosessi on yksinkertainen, ja rahan saaminen tilille tapahtuu suhteellisen nopeasti. Tämä helppous ja nopeus houkuttelevat ihmisiä valitsemaan pikavipin, koska se tarjoaa nopean ratkaisun rahantarpeeseen ilman monimutkaisia lainanhaku-prosesseja.

Vipin saamisen edellytyksiä ovat muun muassa 18 vuoden ikä, säännölliset tulot, vakituinen osoite ja pankkitili Suomessa. Luottotietojen tulee olla puhtaat.

On kuitenkin aina tärkeää harkita huolellisesti vipin ottamista ja varmistaa, että takaisinmaksukyky on realistinen. Lainaehdot on tarkistettava huolellisesti ja varmistettava, että ne sopivat omaan taloudelliseen tilanteeseen. Tekemällä oman budjetin voi varmistaa, että lainan takaisinmaksu onnistuu omien tulojen puitteissa. Vippi voi olla hyödyllinen vaihtoehto lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen, mutta sitä tulisi käyttää harkiten ja vastuullisesti. On myös huomioitava että pikavipin laina-aika on mahdollisimman lyhyt, jotta korot ja kulut eivät kasvaisi turhan suuriksi.

Arvostelut meistä