Lainojen yhdistäminen

Lainojen yhdistäminen tuo säästöjä ja helppoutta.

Päivitetty 4 joulukuun, 2022
Määrä
Näytä kaikki
Laina-aika
kk
Näytä kaikki
kk
6 387 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
9.8
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 – 18.1 %
Siirtoaika Tänään 09:39
  • Checkmark Yhdistä lainasi 60 000€ asti
  • Checkmark Luotettava kotimainen palvelu
  • Checkmark Tarjouksia jopa 25 pankilta
Esimerkki: Lainamäärä: 60 000 € | Takaisinmaksuaika: 15 vuotta | Todellinen vuosikorko: 4,78 % | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 49 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 83 587 € | Lainan kokonaiskustannukset: 23 587€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,90 % – Maksimi 18,10 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 18.10 %.
965 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
8.4
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.2 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Checkmark Lainapäätös jopa 2 minuutissa
  • Checkmark Hakemus on 100% sähköinen
  • Checkmark Rahat tilille jopa 15 minuutissa
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
649 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
8.1
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 70 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 – 20 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Checkmark Nopeasti ja ilmaiseksi
  • Checkmark Lainaa 70 000€ asti
  • Checkmark Rahat heti tilille
Esimerkki: Lainamäärä: 15 000 € | Takaisinmaksuaika: 8 vuotta | Todellinen vuosikorko: 8,03 % | Kuukausierä: 210 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 20 174 € | Lainan kokonaiskustannukset: 5 174 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,50 % – Maksimi 20,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,0 %.
785 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
8.1
Arvostelu
Lainamäärä 2 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 20 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Checkmark Nopea vastaus
  • Checkmark Korko alkaen 4%
  • Checkmark Ei sitoumuksia
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 10 vuotta | Todellinen vuosikorko: 7,21 % | Kuukausierä: 111 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 13 923 € | Lainan kokonaiskustannukset: 3 923 € | Todellinen vuosikorko: Minimi: 4,00 % – Maksimi: 20,00 % | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,00 %.
813 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
8.6
Arvostelu
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 – 14.99 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Checkmark Kulutusluotto 60 000 euroon asti
  • Checkmark Vastaus hakemukseen saman tien
  • Checkmark Hakemus ei ole sitova
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 3 vuotta | Todellinen vuosikorko: 12,21 % | Kuukausierä: 328 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 90 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 861 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 861 € | Todellinen vuosikork: Minimi 4,99 % – Maksimi 14,99 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 14,99 %.
805 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
8.3
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.2 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Checkmark Yhdistä lainat 60 000€ asti
  • Checkmark Korko alkaen 4,19%
  • Checkmark Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
107 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
7.2
Arvostelu
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 20 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Checkmark Ilmainen hakemus
  • Checkmark Et sitoudu mihinkään
  • Checkmark Saat lainapäätöksen samana päivänä
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 3 vuotta | Todellinen vuosikorko: 7,86 % | Kuukausierä: 311 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 0 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 214 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 214 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,0 % – Maksimi 20,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,0 %.
140 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
7.1
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 30.5 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Checkmark Hae lainaa 2 minuutissa
  • Checkmark 1 hakemus – 30 tarjousta
  • Checkmark Rahat tilille samana päivänä
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko: 6,26 % | Kuukausierä: 188 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 0 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,50 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,50 %.
127 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
7.2
Arvostelu
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 – 38 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Checkmark Nopea ja maksuton
  • Checkmark Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Checkmark Kilpailuta ilman sitoumuksia
Esimerkki: Lainamäärä: 15 000 € | Takaisinmaksuaika: 6 vuotta | Todellinen vuosikorko: 9,38 % | Kuukausierä: 270 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 19 468 € | Lainan kokonaiskustannukset: 4 468 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,50 % – Maksimi 38,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 38,0 %.
99 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
7.8
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.95 – 38 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Checkmark Vertaa lainat 60 000 euroon asti
  • Checkmark Ilmainen hakemus
  • Checkmark Ei sitoumusta
Esimerkki: Lainamäärä: 15 000 € | Takaisinmaksuaika: 10 vuotta | Todellinen vuosikorko: 6,06 % | Kuukausierä: 166 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 19 884 € | Lainan kokonaiskustannukset: 4 884 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,95 % – Maksimi 38,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 38,0 %.
345 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
6.8
Arvostelu
Lainamäärä 2 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 – 20 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Checkmark Lainapäätös samana päivänä
  • Checkmark Korko alkaen 4,5%
  • Checkmark Et tarvitse vakuuksia tai takaajaa
Esimerkki: Lainamäärä: 22 000 € | Takaisinmaksuaika: 6 vuotta | Todellinen vuosikorko: 9,46 % | Kuukausierä: 397 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 28 583 € | Lainan kokonaiskustannukset: 6 583 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,50 % – Maksimi 20,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,0 %.
Uusi tuot
9.5
Arvostelu
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 – 18.1 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Checkmark Lainaa 60 000€ asti
  • Checkmark 100% luotettava
  • Checkmark Vertaile nopeasti ja ilmaiseksi
Esimerkki: Lainamäärä: 60 000 € | Takaisinmaksuaika: 15 vuotta | Todellinen vuosikorko: 4,78 % | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 49 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 83 587 € | Lainan kokonaiskustannukset: 23 587€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,90 % – Maksimi 18,10 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 18.10 %.
21 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
7.1
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 – 38 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Checkmark Rahat tilille jo samana päivänä
  • Checkmark Ilmainen lainahakemus
  • Checkmark Kilpailuta 23 eri pankkia
Esimerkki: Lainamäärä: 25 000 € | Takaisinmaksuaika: 10 vuotta | Todellinen vuosikorko: 8,3 % | Kuukausierä: 303 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 36 398 € | Lainan kokonaiskustannukset: 11 398 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,90 % – Maksimi 38,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 38,00 %.

1

Vertaile

Vertaile ja hanki yleiskuva lainamarkkinasta.

2

Hae verkossa

Hae verkossa suoraan lainanantajan verkkosivuilta.

3

Saa rahat

Saat lainarahat pankkitilillesi.

Mitä on lainojen yhdistäminen?

Olet ehkä kuullut termit lainojen yhdistäminen, yhdistelylaina tai järjestelylaina. Nämä kolme termiä tarkoittavat samaa asiaa eli useamman lainan yhdistämistä yhdeksi isommaksi lainaksi.  

Mitä nämä lainat oikein ovat ja mihin tarkoituksiin niitä kannattaa harkita? Lainojen yhdistämisen, eli yhdistelylainan tai järjestelylainan ottamisen, tarkoituksena on saada aikaan säästöjä lainanhoito kuluissa ja yksinkertaistaa oman talouden hallintaa.

Kun harkinnassa on lainojen yhdistäminen, myös kattava vertailu eri lainantarjoajien ja lainatarjousten välillä on hyvin tärkeää, jotta voisi saada lainan yhdistämisen avulla mahdollisimman paljon säästöä aikaan.

yhdistelylaina ja jarjestelylaina

Tällä sivulla kerromme sinulle kaiken mitä sinun tulee tietää lainojen yhdistämisestä:

  1. MItä tarkoittaa lainojen yhdistäminen?
  2. Miksi lainoja kannattaa yhdistää
  3. Vakuudeton lainojen yhdistäminen – tai vakuudellinen?
  4. Lainojen yhdistäminen, kilpailutus ja vertailu
  5. Yhdistelylaina luottotietonsa menettäneelle

Miksi Better Compared?

Better Comparedin asiantuntijat ovat työskennelleet lainojen parissa vuodesta 2014 lähtien.

+200 pankkia ja lainanantajaa työskentelee kanssamme eri puolilla Eurooppaa
+100.000 on löytänyt lainan palveluidemme kautta vuodesta 2014 lähtien
+8 vuoden kokemus lainamarkkinoilta

Mitä tarkoittaa lainojen yhdistäminen?

Lainojen yhdistäminen tehdään yhdistely- tai järjestelylainan avulla. Yhdistelylaina on periaatteessa kulutusluotto, jolla yhdistetään useampi suhteellisesti pienempi laina yhdeksi suuremmaksi lainaksi. 

Kun sinulle on kertynyt monta pientä lainaa joissa on hyvin korkeat korot, ja joiden lyhennysten muistaminen ja niiden maksaminen rasittavat taloutta, yksi hyvä ratkaisu on lainojen yhdistäminen. Yhdistelylainan potentiaaliset säästöt tulevat siitä että uusi isompi laina on kuukausittaisilta kuluiltaan edullisempi kuin vanhojen pienempien lainojen yhteenlasketut kulut. Kaikista edullisin yhdistelylaina on pankista haettava vakuudellinen laina, mutta usein käytetään yhdistely lainojen tekemiseen myös vakuudettomia lainoja. Kun tavoitteena on lainojen yhdistäminen pienellä korolla, on vakuudellinen laina paras vaihtoehto. Yhdistelmälaina ei siis ole erillinen lainatyyppi, vaan yhdistelylaina voi olla mikä tahansa kulutusluotto, joka on riittävän suuri kattamaan vanhat lainasi tai jonkin osan niistä. 

Kun sinulla on monta pienempää lainaa niistä kertyy kuluja jokaisesta erikseen. Tämän lisäksi on hankalaa seurata ja muistaa monen eri lainan ja  lyhennyksen hoitamista. Monen eri lainan hoitaminen ja takaisinmaksu voi olla huomattavasti kalliimpaa ja monimutkaisempaa kun yhden isomman lainan hoitaminen. Yhdistelmälainan avulla voit  yhdistää pienet ja kalliit lainasi yhdeksi isommaksi lainaksi, ja sen jälkeen sinun on huolehdittava ainoastaan yhden lainan hoitamisesta ja lyhentämisestä.

Yhdistelylainaa voi myös hakea myös rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakija voi olla vaikka puoliso, perheenjäsen tai ystävä. Lainan hakeminen rinnakkaishakijan kanssa voi helpottaa lainan saamista ja voit sen takia jopa saada lainalle hieman alhaisemman koron.

Tämä helpottaa oman talouden hallintaa huomattavasti ja voi tuoda isojakin säästöjä lainan kuluissa kuukausitasolla, puhumattakaan kaikista myönteisistä psyykkisistä eduista joita saat kun rahatilanteesi on selkeä ja hallinnassa.

Yhdistelylaina on laina on aina vanhoja lainoja suurempi ja sen takaisinmaksuaika on todennäköisesti pidempi kuin mitä vanhoissa lainoissa on ollut. Yhdistelylaina voi kuitenkin olla hyvä apu isohkosta velkataakasta selviämiseen. Vaikka laina-aika yleensä pitenee, on lainaa helpompi hoitaa kun kuukausittaiset kulut pienenevät.

Usein kysytyt kysymykset – Lainojen yhdistäminen

Mistä voin saada yhdistelylainaa?

Sekä kivijalka-pankit että netin luotonantajat voivat myöntää yhdistelylainaa. Eri lainanantajat kannattaa kilpailuttaa jos olet kiinnostunut lainojen yhdistämisestä. Vertaile tarkkaan lainatarjouksia, koska eri rahalaitoksilla voi olla hyvinkin suuria eroavaisuuksia lainaehtojen välillä. Kilpailuttamalla ja vertailemalla yhdistely lainat voit säästää selvää rahaa.

Miksi rahaa säästyy jos yhdistän lainoja?

Yhdistelylainaa maksaessa sinulle kertyy vähemmän lainanhoitokuluja ja korko on useimmiten matalampi. Lainojen yhdistäminen pienellä korolla voi tuoda huomattavaa säästöä. Isommissa lainoissa on melkein poikkeuksetta pienemmät korot kuin pienissä lainoissa. Kun yhdistät kalliimpi korkoisia pieniä lainoja yhdeksi isommaksi lainaksi, voit säästää huomattavasti lainan kuluissa joka kuukausi. 

Mikä on yhdistelylainalaskuri?

Yhdistelylaina – tai järjestelylaina – on laina, joka yhdistää aiemmat lainasi yhdeksi isommaksi, lainaksi. Näin voit säästää kuluissa ja koroissa, ja yhden lainan hoitaminen on helpompaa monella tapaa. Yhdistelylainalaskuri auttaa sinua laskemaan olisiko lainojen yhdistämisestä hyötyä juuri sinulla. Laskuri kertoo sinulle kuinka paljon voit säästää yhdistämällä lainasi. Kun harkinnassa on lainojen yhdistäminen vertaa silloin lainatarjouksia yhdistelylaina laskurin avulla.

Voinko saada yhdistelylainaa, jos olen menettänyt luottotiedot?

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa ja olet menettänyt luottotietosi, on sinun melko mahdoton saada yhdistelylainaa. Mahdollisesti jos sinulla on vakuutta tai takaaja se voi onnistua.

Onko pakko kilpailuttaa yhdistelylaina?

Mitään lainoja ei ole pakko kilpailuttaa, mutta se kannattaa aina tehdä. Kun haet yhdistelylainaa niin kilpailuttaminen ja vertailu kannattaa aina.
Kilpailuttamalla lainat voit useimmiten säästää lainakuluissa. Vertailemalla voit valita parhaimmat lainaehdot ja matalimman koron, ja omiin tarpeisiisi sopivimman lainan. Näin pääset kaikista suurimpiin säästöihin lainan yhdistämisen avulla.

Miksi lainoja kannattaa yhdistää?

Kun yhdistät vanhat pienet lainasi yhdeksi isommaksi lainaksi se voi auttaa sinua samaan taloutesi paremmin hallintaan. Usean pienen kulutusluoton ja pikavipin takaisinmaksaminen voi olla sekä hankalaa että kallista. Tarkastellaanpa seuraavaksi yhdistelylainan hyviä ja huonoja puolia.

Yhdistelylainalla on useita etuja

  • Maksat vain yhden lainan kuluja monen sijasta. Monen pienen lainan joskus hyvin korkeat tilinhoito- ja laskutus maksut ja muut kulut poistuvat.
  • Isomman kulutusluoton korko on useimmiten matalampi kuin pienemmissä kulutusluotoissa tai pikavipeissä.
  • Voit saada pidemmän maksuajan isommalle lainalle kuin mitä pienissä lainoissa on ollut. Tämä pienentää kuukausikuluja ja saat liikkumavaraa talouteesi.
  • Sinun tarvitsee huolehtia vain yhdestä lainan eräpäivästä ja laskusta kuukausittain.
  • Kun sinulla on vain yksi laina yhdeltä luotonantajalta on helpompi tarvittaessa tehdä muutoksia lainasopimuksiin ja tarpeen tullen neuvotella lainanantajan kanssa.

Yhdistelylainalla on myös huonoja puolia

  • Yhdistelylaina ei maagisesti poista velkojasi.
  • Vanhojen lainojen poismaksaminen maksusuunnitelman ulkopuolella ennen aikojaan voi aiheuttaa lisäkuluja.
  • Yhdistelylainaa ei aina välttämättä myönnetä jos sinulla on pienet tulot tai olet menettänyt luottotietosi.
  • Jos lainanantaja kokee että sinulla ei ole maksukykyä hoitaa yhdistelylaina, voit yrittää hoitaa vanhoja velkoja huolellisesti sekä pienentää menoja ja tehdä kunnollinen budjetti hakemuksen tueksi ja  todisteeksi maksukyvystä. Voit aina yrittää hakea yhdistelylainaa uudestaan myöhemmin. 

Yhdistelylaina ei ole lopullinen ratkaisu velkoihin, eikä se koskaan poista mitään velkoja suoraan. On hyvä muistaa että yhdistelylaina ei aina sovi kaikkiin tilanteisiin.

Jos esimerkiksi olemassa olevien pienten lainojen korot ovat melko pienet, ei yhdistelylaina välttämättä ole paras ratkaisu, koska se ei tuo peräänkuulutettua säästöä. Siinä tapauksessa voi toki säästömielessä kyseeseen tulla pankin tarjoama vakuudellinen yhdistelylaina, jonka kustannukset ja korko usein ovat vakuudetonta yhdistelylainaa huomattavasti pienemmät.

yhdistelylaina ei aina sovi kaikkiin tilanteisiin

Vakuudellinen tai vakuudeton lainojen yhdistäminen

Yhdistelylaina voi olla joko vakuudellinen tai vakuudeton. Lainojen yhdistäminen ilman vakuuksia on usein taloudellisesti kannattavaa ja tuo säästöjä, mutta jos vakuuksia löytyy on vakuudellinen laina usein vielä edullisempi.

Vakuudeton laina tarkoittaa sitä että lainatessasi rahaa et anna rahalaitokselle tai pankille vakuutta lainan takaisinmaksusta. Vakuudetonta yhdistelylainaa voi saada jopa 60 000 euroon saakka, luotonantajasta riippuen. Useimmat kulutusluotot ovat vakuudettomia luottoja, mutta poikkeuksiakin löytyy.

Vakuus on lainan takeena oleva pantti, joka annetaan lainanantajalle eräänlaisena takuuna lainan sopimusehtojen täyttämisen, eli lainan sovitun takaisinmaksun, turvaamiseksi. 

Kun puhutaan lainan vakuudesta tarkoitetaan useimmiten reaalivakuuksia. Reaalivakuudet voivat olla esimerkiksi rahastosäästöjä, pankkitalletuksia tai osakkeita. Vakuudellisen lainan voi myös saada takaajan avulla. Takaus on tavallaan henkilövakuus. Lainan takaaja sitoutuu maksamaan toisen henkilön lainan, jos tämä ei pysty hoitamaan sitä itse.

Vakuudettomissa yhdistelylainoissa on yleensä vakuudellisia yhdistelylainoja korkeampi korko luotonantajan suuremman riskin takia.

Vakuudellisen yhdistelylainan saaminen vaatii vakuuden asettamista tai henkilötakaajaa lainalle. Vakuudellisen lainan vakuus voi olla jo olemassa olevaa omaisuutta, kyseisellä lainalla hankittavaa omaisuutta ja myös henkilötakaus voi olla lainan vakuutena. Vakuudellisten lainojen yhdistäminen on asia jossa oma pankki voi parhaiten auttaa.

Yhdistelylainan monet edut

Kun sinulla ei ole useita pieniä lainoja eri eräpäivillä,  joiden lyhennykset tulee muistaa maksaa tai josta veloitukset menevät tililtäsi joka kuukausi,  olet paremmin perillä omasta taloudellisesta tilanteesta. Yhdistelylainan avulla voit saada enemmän rahaa käyttöön joka kuukausi ja helpottaa arkeasi ja järkevöittää lainojen maksua.

Voit saada pienemmän koron lainarahalle, jolloin lainanhoitokulut joka kuukausi ovat useimmiten myös matalammat, koska kyseessä on vain yksi isompi laina josta maksat kuluja. Laskutusmaksut, käsittelymaksut  ja lisäkulut esimerkiksi mahdollisista paperilaskuista putoavat.

Vakuudettoman yhdistelylainan hyvät ja huonot puolet

Vakuudettomat yhdistelylainat ovat yleensä vakuudellisia lainoja helpompia ja nopeampia sekä hakea että saada.

Vakuudettoman yhdistelylainan korkeampi korko johtuu siitä että pankki tai muu luotonantaja ottaa isomman riskin lainaamalla rahaa ilman vakuutta. Jos vakuutta lainalle ei ole, ja lainansaaja jättää koko lainan maksamatta, pankille aiheutuu luottotappiota.

Esimerkki lainasta
Lainan määrä2 000 €
Laina-aika5 vuotta
Maksuerä37,29 € – 48,21 €
LyhennystapaKiinteä tasaerä
Lainan korko4,5 % – 15,6 %
Todellinen vuosikorko4,59 % – 16,77 %
Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi)12-180 kuukautta
Lisämaksut0 €
Luottokustannukset237,40 € – 892,60 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä2 237,40 € – 2 892,60 €
Taulukko – Esimerkki

Monilla yhdisteylainan hakijoilla ei kuitenkaan ole mahdollisuutta hakea vakuudellista lainaa jos ei ole takaajaa tai omaisuutta jota voisi antaa lainan vakuudeksi. 

Vakuudeton yhdistelylaina on:

  1. yleensä paljon nopeampi hakea ja saada kuin vakuudellinen laina, koska se sisältää vähemmän paperitöitä
  2. usein kalliimpi kun vakuudellinen laina, lainan korkeamman koron takia
  3. helpompi hakea kun vakuudellinen laina, koska reaalivakuutta tai takaajaa lainalle ei tarvita

Tee lainojen yhdistäminen ja vertailu

Kun pienet, korkealla korolla otetut lainat alkavat rasittaa taloutta ja mielenrauhaa, on yhdistelylainan hakeminen varteenotettava vaihtoehto. 

Yhdistelylainan kilpailutus ja vertailu

Aina kun haet lainaa, oli se sitten talouttasi tasapainottavaa talouttasi tasapainottavaa  joustoluottoa, yhdistelylainaa tai muunlaista kulutusluottoa, on hyvä kilpailuttaa lainantarjoajat.

Kun kilpailutat lainantarjoajat Better Comparedin avulla saat listan, jossa on monen eri luotonantajan yhdistelylaina tarjoukset heti vertailtavaksi. Tee aina vertailu eri luotonantajista, koska silloin varmistat että sinulla on reaaliaikainen tieto lainojen todellisista vuosikoroista ja muista lainaehdoista.

Eri luotonantajien ehdot eroavat paljon toisistaan ja kannattaa aina tarkkaan laskea yhdistelylainan kokonaiskustannus, eli mikä hinta lainalle kokonaisuudessaan tulee korkoineen ja kuluineen koko laina-ajalta. Yhdistelylainan kokonaiskustannus sisältää lainasumman, korkojen ja kulujen yhteenlasketun loppusumman. Lainan kokonaiskustannuksiin vaikuttaa suuresti myös lainan takaisinmaksuaika.  Vertaa näitä tietoja myös vanhoja lainojasi vastaan, jolloin saat selville mahdollisen säästösi. Yhdistelylaina Laskuri auttaa sinua tässä tehtävässä. 
Lainan kilpailuttaminen säästää sinulle sekä rahaa että aikaa. Saat monta tarjouista pankeilta ja voit itse nopeammin tehdä lainojen yhdistelyn vertailun.

Kun Better Compared tekee lainatarjousten listauksen puolestasi säästyt kontaktoimasta eri lainanantajia yksitellen ja saat tulokset kootusti helposti ymmärrettävässä ja helposti havainnollistettavassa muodossa.

Näin teet yhdistelylainan kilpailutuksen Better Comparedin avulla

  1. Kilpailuta laina netissä Better Comparedin lainavertailun avulla.

    Se tekee lainan kilpailutuksen helposti ja vaivattomasti. Saat listan lainatarjouksista heti tarkasteltavaksi.

  2. Vertaile lainatarjouksia.

    Tarkista ja vertaile eri lainojen ehtoja ja tarkista korot, laina-ajat ja muut lainan ehdot. 

  3. Valitse itsellesi sopivin lainan tarjoaja ja laina joka parhaiten sopii sinulle.

    Testaa yhdistely lainalaskurilla mitkä potentiaaliset säästösi olisivat valitsemiesi lainojen kohdalla.

  4. Siirry luotonantajan sivulle tekemään varsinainen lainahakemus.

    Varmista että maksukykysi riittää lainan kulujen maksamiseen.

  5. Odota rahojen siirtoa omalle tilillesi.

Lainojen yhdistäminen pienellä korolla pankista tai netistä

Yhdistelylainan voit saada pankista tai netissä toimivilta rahalaitoksilta. Nykyään löytyy paljon eri lainantarjoajia netin kautta, jotka tarjoavat sopivia ja edullisia yhdistelylainoja.

Kun haet yhdistelylainaa myös omalla pankillasi voi olla sopivia lainoja tarjota. Varsinkin vakuudellisten lainojen osalta on hyvä tarkistaa oman pankin lainatarjous. Saadaksesi edullisimman ja sopivimman lainan voit helposti kilpailuttaa lainat esimerkiksi Better Compared lainavertailun kautta.

Voinko minä saada yhdistelylainaa?

Lainojen yhdistämiselle on tiettyjä edellytyksiä, kuten muidenkin kulutusluottojen kanssa. Voit saada yhdistely lainaa jos olet täysi-ikäinen ja sinulla on säännöllistä tuloa. Sinulla tulee myös olla luottotiedot kunnossa.

Suomessa yhdistely lainan hakijalta vaaditaan 18 vuoden ikää (joskus 25). Sinulla tulee myös olla pysyvä kotiosoite Suomessa, ja suomalainen pankkitili sekä verkkopankkitunnukset.

Lainahakemuksessa tarkistetaan usein – varsinkin isompien yhdistely lainojen kohdalla – riittävätkö tulosi lainan saamiseen. Sinulla pitää olla säännöllinen palkkatyö tai eläketuloa.

Joskus lainanantaja pyytää sinulta lisäksi palkkalaskelmaa hakemuksen liitteeksi.

Lainaa hakiessa tarkistetaan aina myös ovatko luottotietosi kunnossa.  Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa voi tehdä luoton saamisesta hyvin vaikeaa.

Jos luottotietosi eivät ole kunnossa, voi olla mahdollista saada vakuudellista yhdistelylainaa tai esimerkiksi Takuusäätiön takaamaa järjestelylainaa. Tällöin potentiaalisen lainanantajan riski luottotappiolle on matalampi, kun yhdistelylainan taustalla on reaalivakuus tai takaus.

Ota budjetti ja lainojen yhdistely lainalaskuri avuksi

Kun harkitset yhdistelylainaa on tärkeä että tiedät tarkkaan mikä juuri sen hetkinen maksukykysi on. Jos et tiedä tilannettasi omien velkojen, tulojen ja menojen osalta, kannattaa heti ottaa avuksi henkilökohtainen budjettilaskelma.

Budjetti on työkalu oman talouden hallintaan, eli eräänlainen oman talouden tulo- ja menoarvio. Sen avulla näet oman taloutesi tarkemmin ja pysyt kartalla omasta rahatilanteesta.

Better Comparedin budjettilaskuri auttaa sinua tekemään oman budjetin ja arvioimaan mikä on  taloutesi nykytila. Sen avulla voit päätellä esimerkiksi kuinka paljon voit lainata tai kuinka paljon sinun tulisi säästää kuluissa.

Budjettilaskurin avulla teet itsellesi helposti budjetin, joka auttaa sinua olemaan kulloinkin perillä omien tulojen ja menojen tilanteesta.

Laskuri kertoo sinulle, riittävätkö tulot nykyisiä lainoja tai  uutta lainaa varten. Jos  vaikka tarvitset lisää lainaa tulojen pienenemisen takia, on aina tarpeen tarkistaa oma budjetti ja maksukyky ja aina päivittää budjetti muutosten tapahtuessa.

Budjetin tekemisen ja seuraamisen avulla pystyt varmistamaan että maksukykysi riittää ja että et joudu taloudellisiin vaikeuksiin liian ison lainan takia.

Tee paras lainojen yhdistäminen laskurin avulla

Yhdistelylainassa korvataan vanhat lainat uudella isommalla lainalla. Jotta voisit vertailla vanhojen lainojen ja uuden lainan eroja, Better Comparedin sivulta löydät laskurin jolla voit tarkistella lainojen yhdistämisen kannattavuutta.

Lainojen yhdistelylaskurilla näet kuinka paljon säästöä lainojen yhdistely voi sinulle säästää. Kun alat täyttämään tietoja laskuriin, ota ensin esille kaikki vanhat yhdisteltävät lainasi.
Tarvitset vanhojen lainojen osalta tiedot jäljellä olevista lainasummasta, jäljellä olevien maksuaikojen pituuden sekä lainojen todelliset vuosikorot.

Budjettilaskurin avulla teet itsellesi helposti budjetin

Ensin sinun tarvitsee selvittää, kuinka paljon vanhoista lainoista on maksuaikaa jäljellä kuukausissa, ja kuinka suuri summa sinulla on vielä maksettavana euroissa. Lisäksi tarvitset tiedot lainojen todellisista vuosikoroista. Nämä kaikki selviävät tekemistäsi vanhojen lainojen lainasopimuksista.

Käytä lainojen yhdistely laskuria näin:

  1. Syötä ensin laskuriin kaikkien vanhojen lainojen tiedot, eli lainan määrä, todellinen vuosikorko ja jäljellä oleva maksuaika kuukausina. 
  2. Seuraavaksi lisäät laskuriin kilpailuttamalla löytämäsi yhdistely lainasta lainan todellisen vuosikoron ja takaisinmaksuajan. Laskuri laskee lainojen yhteissumman.
  3. Paina lopuksi Laske-nappia

Lainalaskuri kertoo sinulle summan, jonka voit säästää kyseisellä yhdistelylainalla koko laina-ajan osalta sekä kuukausittaisen säästösi. Näet myös yhdistelylainan maksettavat kuukausierät. Laskurin lisätiedoista näet kaikki lainojen muut kulut, lainaerät ja takaisin maksettavan kokonaissumman kulujen kera.

Paljonko voin säästää yhdistelemällä lainani?

Potentiaalinen säästö riippuu monesta eri osatekijästä. Ensinnäkin olemassa olevien vanhojen lainojen korko ja kulut vaikuttavat. Jos korkoja saadaan alaspäin, mikä usein on tapaus, on säästöpotentiaali isompi. Jos vanhoja lainoja on monta, on myös muut kulut huomattavassa asemassa. Kun maksat lainakuluja ainoastaan yhdestä lainasta säästyt esimerkiksi päällekkäisiltä käsittely- ja laskutus kuluilta.

Tarkan säästön voit laskea Better Comparedin yhdistelylainalaskurin avulla. Kun syötät laskuriin vanhojen lainojen tiedot, sekä uuden yhdistelylainan tiedot, näet heti säästön sekä kuukausitasolla että kokonaiskustannuksen osalta.

Onko luottojen yhdistäminen mahdollista, jos olen menettänyt luottotietoni?

Kun sinulla on maksuhäiriömerkintä luottotietorekisterissä voi yhdistelylainan saaminen olla hyvin hankalaa. Joissakin tapauksissa pankit voivat myöntää luottotiedottomille asiakkaille vakuudellista yhdistelylainaa, mutta siihen vaaditaan reaalivakuutta tai luotettavaa takaajaa.

Jos haluat yhdistää lainojasi ja olet menettänyt luottotietosi on hyvä olla yhteydessä kunnan talous- ja velkaneuvontaan. Saat talousneuvojilta konkreettista apua löytämään ratkaisun tilanteeseen.  Velkaneuvojan avulla voi myös tarkastella tilannetta ratkaisu hakuisesti, ja miettiä  jos lainojen yhdistäminen voisi olla suositeltavaa ja mahdollista sinun kohdallasi.

Joskus vakuudellinen laina hyvillä reaalivakuuksilla tai luotettavan takaajan avulla voi olla mahdollinen reitti yhdistely lainan saamiseen pankista.

Takuusäätiön takaus on niin sanottu vapaaehtoinen velkajärjestely.

Jos sinulla ei ole vakuutta tai takaajaa omasta takaa, ja  olet menettänyt luottotietosi tai velkasi ovat ulosotossa, sinulla on mahdollisuus hakea Takuusäätiön takausta. Takuusäätiö voi taata järjestelylainan ilman muita takaajia.

Takuusäätiö takaa pankkilainan velkojen yhdistämiseksi

Jos sinulla on maksuvaikeuksia ja lainoja joita et pysty hoitamaan, voit hakea Takuusäätiöstä takausta yhdistely lainaan. Takuusäätiön järjestelylainan avulla  yhdistetään vakuudettomat velkasi ja laskurästisi yhdeksi, uudeksi, isommaksi vakuudelliseksi lainaksi.

Järjestelylaina on vakuudellinen pankkilaina, jonka Takuusäätiö takaa. Takuusäätiön takaus on pankeille luotettava ja varma vakuus, ja siksi Takuusäätiön järjestelylainan korko on matala.

Lainalla maksetaan kerralla pois kaikki vakuudettomat kulutusluotot ja laskurästit. Sinulle jää  maksettavaksi vain yksi Takuusäätiön takaama pankkilaina. Olet sekä Takuusäätiön että pankin asiakas.

Voit saada Takuusäätiön takaaman järjestelylainan jos:

  • Sinulla on säännölliset tulot ja vakaa elämäntilanne
  • Sinulla on vakituinen asuinpaikka Suomessa
  • Olet myynyt muun omaisuutesi velkojen maksamiseksi jo pois

Takaus järjestelylainaan myönnetään kun vakuudettomat velat ja laskut ovat yhteensä korkeintaan 34 000 euroa. Rinnakkaishakijan, eli puolison, kanssa velkojen kokonaismäärä voi olla maksimaalisesti 45 000 euroa.

Lainan määrän ja lainakauden pituuden määrittelee Takuusäätiö. Takuusäätiön tekemällä maksuvaralaskelmalla arvioidaan kuukausittainen velanmaksukykysi, jonka perusteella kuukausittainen lainan lyhennyt päätetään. Lainan maksimaalinen laina-aika on seitsemän vuotta. Sitä käytetään yleisesti velkajärjestelyissä, kun veloille laaditaan maksuohjelma.

Takaus voidaan antaa maksuvaikeuksien kanssa kamppaileville henkilöille. Sen voi saada, vaikka luottotiedoissa olisi maksuhäiriömerkintä tai vaikka velkoja olisi perinnässä tai ulosotossa. Takuusäätiön takauksen tarkoituksena on auttaa velkaantuneita pois velkakierteestä.

Yhdistelylaina on hyvä muistaa ennen kuin taloudellinen tilanne on mennyt niin huonoksi että olet jo saanut maksuhäiriömerkinnän. Jos sinulla on useita kalliita lainoja joissa on korkeat korot, voi yhdistelylaina auttaa madaltamalla kuukausittaisia kulujasi jo ennen kuin taloudellinen tilanteesi on niin huono että luottotiedot on menetetty.

Takuusäätiön takauksen saamiseksi sinulla tulee olla riittävästi maksukykyä, jotta pystyt noudattamaan maksuohjelmaa. Takaukseen vaaditaan yleensä säännöllinen palkka- tai eläketulo. Joskus esimerkiksi jo ansiosidonnainen päiväraha voi riittää takauksen saamiseen.

Jos täytät Takuusäätiön yhdistelylainan vaatimukset hakijalta ja olet kiinnostunut lainasta, huomioi että yhdistelylainan käsittelyn jono ja käsittelyaika ovat pitkiä.

Mitä hyötyä on lainojen yhdistämisestä Takuusäätiön järjestelylainalla?

  • Säästät lainan kustannuksissa vakuudellisen lainan matalamman koron ansiosta
  • Velat voi maksaa pois nopeammin kuin ilman järjestelylainaa
  • Saat taloutesi tasapainoon ja selviydyt paremmin arjen menoista ilman rahahuolia
  • Järjestelylainan maksuohjelman jälkeen jatkat elämää ilman isoa kulutusluotto velkaa.
Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

500 € 60 000 €
12 kuukautta 180 kuukautta
4 % 50 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Arvostelut meistä

rating
4,2 / 5 perustuen 22 arvosteluun
Andreas Linde
kirjoittanut
Andreas Linde
Andreas Linde on Better Comparedin takana olevan yhtiön toimitusjohtaja. Andreas on lainamarkkinoiden läpinäkyvyyden kanssa työskennellessään saanut syvällistä osaamista laina- ja rahoitusmarkkinoista. Tämä osaaminen tekee Better Comparedistä yhden parhaista lainavertailupalveluista.
Better Compared > Lainojen yhdistäminen