Lainaa pienellä korolla
Lainan pienellä korolla voi löytää kilpailuttamalla lainat.
- 100 % ilmainen ja ei-sitova palvelu
- Vertaile tarjouksia yli 25 tarjoajalta
- Pyydä ja vastaanota tarjouksia samana päivänä
1
Online-pyyntö
Täytä 2 min online-hakemuksemme.
2
Vertaile lainaehtoja
Välitämme sinulle tarjouksia, ja sinä päätät, haluatko sitoutua pidemmälle.
3
Vastaanota rahat
Saat rahat pankkitilillesi turvallisesti ja nopeasti.
Pienikorkoinen laina auttaa säästämään lainakuluissa
Usein vakuudelliset lainat ovat matalakorkoisempia kuin vakuudettomat lainat. Jos harkitset vakuudellisen lainan ottamista kannattaa olla yhteydessä omaan perinteiseen pankkiin. Kun olet hakemassa lainaa netissä toimivilta rahoituslaitoksilta vakuudettomat lainat ja kulutusluotot ovat yleisimpiä.
Kun sinulla tulee tarve lisä rahalle, ja mietit vakuudettoman kulutusluoton tai muun lainan ottamista on oltava tarkkana lainan koron kanssa. Lainan kokonaiskustannus kasvaa nopeasti liian isoksi jos korko on korkea. Matalakorkoista lainaa on helpompi maksaa takaisin, koska sen kokonaismäärä ei kasva liian suureksi.
Erityyppisillä lainoilla on erikokoisia korkoja. Vertailemalla lainojen korkoja ja muita ehtoja voi löytää sopivan pienikorkoisen lainan.
Tällä sivulla kerromme:
- Mitä kannattaa huomioida kun etsit matalakorkoista lainaa
- Mistä ja miten löydät edullisen lainan pienellä korolla
- Voiko maksuhäiriöisenä tai työttömänä saada lainaa pienellä korolla
Miksi Better Compared?
Better Comparedin asiantuntijat ovat työskennelleet lainojen parissa vuodesta 2014 lähtien.
Kun tulee tarve hakea lainaa pienellä korolla
Moni pankki ja netissä toimiva rahalaitos lainaa rahaa lainanhakijoille pienellä korolla. Lainan saamiseen on aina melko tiukat kriteerit, ja usein voidaan matalampikorkoisiin lainoihin vaatia vakuutta. Lainan saamiseksi maksukykysi on myös oltava hyvällä mallilla, ja sinulla tulee olla säännölliset tulot. Jos sinulla sen sijaan on maksuhäiriömerkintöjä, varsinkin vakuudettoman lainan saaminen voi olla miltei mahdotonta.
Jos aiot hakea lainaa, mieti seuraavia asioita:
- Älä ota suurempaa lainaa kun mitä tarvitset.
On parempi vähentää omia menoja ja minimoida tarvittavan lainan määrä, kuin ottaa isompi lainasumma.
- Budjetoi oma taloutesi kirjaamalla tulot ja menot.
Silloin tiedät paremmin minkä kokoisen lainan lyhentämiseen sinulla on varaa, ja minkä kokoinen laina voisi olla sinulle mahdollinen.
- Vältä usean pienen ja kalliin lainan ottamista.
Lainojen kulut ovat silloin korkeammat suhteessa lainan määrään. Jos mahdollista, yhdistele vanhat pienet lainat yhdeksi isommaksi lainaksi järjestelylainan avulla.
- Älä hae uutta lainaa jotta voi maksaa vanhaa lainaa pois, jos se ei auta sinua pienentämään lainakuluja
kuten esimerkiksi yhdistelylainan tapauksessa.
Haluat hakea netistä lainaa pienellä korolla?
Kun haet mitä tahansa lainaa netistä, mieti ensin tarkkaan minkälaista ja miten isoa lainaa tarvitset. Mikä lainan käyttötarkoitus? Onko kulutusluotto sinulle sopiva, vai kenties joustolaina olisi parempi vaihtoehto? Tarkastelemalla omaa laina tarvetta pystyt paremmin valitsemaan lainan joka sinulle parhaiten sopii.
Kun tiedät minkä tyyppistä lainaa haluat hakea kannattaa kilpailuttaa lainat. Kilpailuttamalla saat monen luotonantajan lainatarjoukset heti listana, ja voit vertailla eri luottoja keskenään. Kun vertailet ja kilpailutat erilaisia lainoja eri luotonantajilta löydät lainan jossa on parhaimmat ehdot ja edullisimmat kulut.
Huomioi aina myös laina-ajan vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin. Mitä pidempi laina-aika on, sitä enemmän korkokuluja sinulle tulee maksettavaksi. Toisaalta jos laina-aika on lyhyempi voit säästää korkokuluissa.
Miten saada vakuudeton luotto heti tilille
Lainan hakeminen netissä on yleensä nopeaa ja sen voi tehdä tunnistautumalla omilla verkkopankkitunnuksilla. Lainan vertailu on myös helppoa ja vaivatonta kun käytät Better Compared vertailua. Vertailun avulla löydät nopeasti sopivimman lainan, ja säästät sekä aikaa että rahaa. Vertailussa näet myös rahalaitoksen ilmoittamana jokaisen lainan siirtoajat, eli kuinka nopeasti voit saada lainan tilillesi.
Usein kysytyt kysymykset – Pienikorkoinen laina
Voit tarkistaa omat luottotietosi Asiakastiedon tai Bisnoden luottotietorekistereistä. Voit tehdä ilmaisen tarkistuksen rekistereistä kerran vuodessa. Jos sinulla on tarve tarkistaa tilanne useammin, voit myös tehdä maksullisia rekisterin tarkistuksia niin usein kun haluat.
Ensimmäisenä kertana kun saat merkinnän luottotietorekisteriin saat myös tiedon siitä kotiin postitse.
Maksuhäiriömerkintä on nykyään voimassa 2 – 5 vuotta vielä velan pois maksamisen jälkeen. Uusi luottotietolaki tulee voimaan joulukuussa 2022. Uusi laki muuttaa tilannetta paljon. Sen seurauksena jokainen erillinen maksuhäiriömerkintä on voimassa ainoastaan kuukauden verran velan maksamisen jälkeen, eikä uuden merkinnän saaminen enää pidennä vanhan merkinnän voimassaoloa.
Kun haet lainaa netistä pienellä korolla se kannattaa kilpailuttaa. Netissä voit kilpailuttaa kaikenlaisia luottoja Better Compared laina vertailun avulla. Luottojen kilpailuttaminen kannattaa aina, koska se voi alentaa kustannuksia kaikenlaisissa luotto tyypeissä. Löydät helpoiten pienikorkoisimmat lainat kun teet lainavertailun kunnolla. Luottojen kilpailuttaminen ei maksa mitään. Better Compared kilpailuttaa monet eri luotonantajat täysin ilmaiseksi.
Kulutusluoton korkokatto on nykyään 20%. Oikeusministeriön työryhmä ehdottaa kuluttajaluottojen korkokaton alentamista, ja asiaa käsiteltäneen Eduskunnassa 2022 aikana. Lainan todellinen vuosikorko, johon sisältyy lainan muut kulut, voi taas olla huomattavasti korkokattoa korkeampi, koska siihen lasketaan koron lisäksi muut lainan kulut.
Vertailun avulla löytyy matalakorkoinen laina
Kilpailuttamalla luotonantajat saat monta lainatarjousta heti vertailtavaksi. Tee vertailu eri luotonantajista, sillä sen avulla varmistat ajankohtaisimman tiedon luottojen ehdoista.
Huomioi erityisesti lainan korko, sen maksuerät ja kuinka pitkä laina-aika on kyseessä. Laske myös luoton kokonaiskustannus, jotta saat selville mitä laina tulee koko laina-ajalta sinulle maksamaan.
Lainan kokonaiskustannus tarkoittaa lainan määrän plus korkojen ja kulujen yhteenlaskettua summaa. Laina-aika vaikuttaa myös luoton kokonaiskustannuksiin. Lainan todellinen vuosikorko on hyvä vertailukohta eri lainojen välillä, koska se sisältää lainan kaikki kulut sekä lainan nimelliskoron. Sen avulla voi helposti vertailla muuten samanlaisia lainoja keskenään.
Alla laina esimerkki, jossa näkyy luoton todellinen vuosikorko ja luoton kokonaiskustannukset.
| Esimerkki lainasta | |
|---|---|
| Lainan määrä | 2 000 € |
| Laina-aika | 5 vuotta |
| Maksuerä | 37,29 € – 48,21 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,5 % – 15,6 % |
| Todellinen vuosikorko | 4,59 % – 16,77 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi) | 12-180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 237,40 € – 892,60 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 2 237,40 € – 2 892,60 € |
Kilpailuta, vertaile ja hae lainaa pienellä korolla
Lainan korkoon kannattaa lainanhaku vaiheessa kiinnittää erityisen tarkkaa huomiota. Mitä korkeampi lainan korko on, sitä kalliimmaksi laina tulee. Yleensä pienillä nopeilla lainoilla, kuten pikavipeillä, on korkeimmat korot. Matalimmat korot kulutusluottojen osalta nähdään vakuudellisissa kulutusluotoissa.
Jos tarvitsee kulutusluottoa ja haluaa hyödyntää sitä pidemmän ajan, on joustolaina varteenotettava vaihtoehto. Joustolaina tunnetaan myös nimellä joustolimiitti. Se on vakuudeton joustava laina, jonka voit saada käyttöösi hyvin nopeasti. Joustoluotto on jatkuvaa luottoa eli tililuotto. Joustavuutensa takia se auttaa tasoittamaan oman talouden epäsäännöllisyyttä ja se voi minimoida uusien lainojen ottamisen tarpeen.
Kun otat joustolainan saat käyttöösi lainan kokoisen luottorajan. Voit sen puitteissa nostaa lainaa tarpeen mukaan, ja maksaa takaisin vähitellen. Voit nostaa kerralla joko koko lainasumman tai useita pienempiä rahasummia ja siirtää ne omalle tilillesi.
Joustolaina eroaa muista kulutusluotoista luottotili-ominaisuuden takia. Esimerkiksi tavanomainen kulutusluotto nostetaan kerralla, ja sen korko kertyy maksettavaksi koko summasta heti noston tapahduttua.
Eri luotonantajien jousto lainojen ehdot, korot ja takaisinmaksusuunnitelmat eroavat toisistaan. Siksi kannattaa kilpailuttaa ja vertailla joustoluottoja ja valita tarkkaan kun tarvitset joustoluottoa.
Voiko työttömänä saada lainaa heti pienellä korolla
Kun joutuu työttömäksi ja tulot putoavat omien menojen seuraaminen ja usein menojen vähentäminen on tarpeen. Muuttuvien kulujen kohdalla voi järkevöittää ja vähentää kulutustaan ja mahdollisuuksien mukaan pienentää kuluja. Myös kiinteitä kuluja voi joutua tarkastelemaan, erityisesti jos työttömyysjakso kestää pidemmän aikaa. Varsinkin jos työttömyyden aikana tulee yllättäviä isompia kuluja voi talous olla tiukilla.
Jos olet työtön ja huomaat tarvitsevasi lainaa, voi lainan saaminen olla mahdollista. Varsinkin jos on kyse pienistä summista tai yhdistelylainasta voi lainanhaku onnistua. Jos haet lainaa työttömänä, vaihtoehtosi ovat rajoitetummat, ja usein rahalaitos voi vaatia lisäselvityksiä maksukyvystä.
Voiko luottotiedottomana saada lainaa netistä pienellä korolla
Yleensä netin rahalaitokset tai pankit eivät helposti myönnä lainaa luottotiedottomalle henkilölle, lainasumman suuruudesta huolimatta. Vaikka kyseessä olisi hyvin pieni laina, on sen saaminen melkein mahdotonta. Varsinkin netissä toimivilta luotonantajilta on vaikeaa saada lainaa luottotiedottomalle.
Netin rahalaitoksilta ei yleensä edes kannata hakea lainatarjousta luottotiedottomalle, koska jokainen netissä toimiva ne tekevät heti lainahakemuksen yhteydessä automaattisen luottotietojen tarkistuksen, ja lainahakemus hylätään automaattisesti heti kun tulee ilmi että hakijalla on maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa.
Vakuudetonta lainaa, jolloin pankille ei anneta vakuutta takaisinmaksusta reaalivakuuden tai takaajan avulla, on lähes mahdotonta saada jos on menettänyt luottotietonsa.
Pankit voivat harkita luottotiedottomalle henkilöille lainaamista, jos hänellä on tarjota lainalle riittävä vakuus tai takaaja. Silloin kuitenkin aina vaaditaan myös säännöllisiä tuloja jotka riittävät lainakulujen hoitoon.
Vakuudellisen lainan voit luottotiedottomana mahdollisesti saada myös takaajan avulla. Takaaja ottaa vastuun lainasta hakijan kanssa ja takaa vakuudellisen luoton toiselle. Lainan takaaja vastaa takaamastaan lainansta kuten omasta lainasta. Pankki voi periä lainan maksut takaajalta jos laina on erääntynyt.
Vakuudellinen laina ei ole koskaan varma laina luottotiedottomalle, mutta vakuuden tai takaajan avulla voi myös luottotietonsa menettäneellä olla parempi mahdollisuus saada lainaa.
Arvostelut meistä
