Lainaa ilman luottotietoja
Ilman luottotietoja lainan saaminen on hyvin haastavaa.
- 100 % ilmainen ja ei-sitova palvelu
- Vertaile tarjouksia yli 25 tarjoajalta
- Pyydä ja vastaanota tarjouksia samana päivänä
1
Online-pyyntö
Täytä 2 min online-hakemuksemme.
2
Vertaile lainaehtoja
Välitämme sinulle tarjouksia, ja sinä päätät, haluatko sitoutua pidemmälle.
3
Vastaanota rahat
Saat rahat pankkitilillesi turvallisesti ja nopeasti.
Onko mahdollista saada lainaa ilman luottotietoja?
Suurin osa pankeista ja rahalaitoksista ei myönnä lainaa luottotiedottomalle ilman vakuutta. Onkin ensisijaisen tärkeää olla aina huolellinen talousasioissa. Näin luottotietoihin ei pääse syntymään maksuhäiriömerkintöjä.
Jos kuitenkin olet menettänyt luottotietosi, kannattaa selvittää sen vaikutus lainan saantiin sekä moneen muuhun asiaan sekä miten parhaiten saat luottotietosi takaisin.
Tällä sivulla vastaamme seuraaviin kysymyksiin:
- Mikä tarkoittaa maksuhäiriömerkintä ja luottotietojen menetys
- Miten voit välttyä maksuhäiriömerkinnän saamiselta
- Miten ja koska saat luottotiedot takaisin?
- Voiko saada lainaa ilman luottotietoja?
- Miten ja mistä kannattaa hakea lainaa jos on ilman luottotietoja?
Miksi Better Compared?
Better Comparedin asiantuntijat ovat työskennelleet lainojen parissa vuodesta 2014 lähtien.
Voiko saada lainaa netistä ilman luottotietoja?
Jos haet lainaa ilman luottotietoja netissä toimivilta rahalaitoksilta, lainasummasta huolimatta, useimmiten saat hakemukseen kieltävän vastauksen.
Jokainen netissä toimiva lainoja ja luottoja tarjoava rahalaitos tekee automaattisen luottotietojen tarkistuksen aina kun haet lainaa. Kun luottohakemukseen leimataan maksuhäiriömerkintä, on lainan saaminen liki mahdotonta.
Useimmat luotonantajat eivät myönnä varsinkaan vakuudetonta lainaa ollenkaan luottotiedottomalle henkilölle. Jos tarvitset lainaa, mutta olet menettänyt luottotietosi, on yhtenä vaihtoehtona hakea vakuudellista lainaa.
Kannattaa kuitenkin harkita tarkasti kun haet uutta lainaa. Luottotietojen menetykselle on ollut joku syy, ja jos talouden hallinta ei ole parantunut voi uusi laina jopa johtaa ylivelkaantumiseen. Luottotietojen menettäminen on hankalaa, mutta luottotiedot puhdistuvat ajallaan.
Lainaa ilman luottotietoja on hyvin vaikea saada netin luotonantajilta. Harkitse aina tarkasti ja budjetoi tulosi ja menosi ennen kuin haet uutta lainaa, oli se pientä tai isompaa lainaa, niin voi välttyä ylivelkaantumiselta ja mahdolliselta luottotietojen menettämiseltä.
Voiko tavallisesta pankista saada lainaa ilman luottotietoja?
Kannattaa kääntyä oman pankin puoleen, jos olet menettänyt luottotietosi ja olet uuden lainan tarpeessa. Ennen tätä tulee lainan ottamista kuitenkin harkita tarkkaan ja syvällisesti. Pankit myöntävät joskus lainaa myös luottotietonsa menettäneelle. Muiden lainan saannin edellytysten pitää myös olla kunnossa, eli esimerkiksi tulojen tulee olla säännöllisiä ja riittäviä.
Taloudellinen tilanteesi tulee olla hyvä ja sinulla tulee olla säännölliset riittävät tulot sekä talouden hallinnan tulee olla parantunut maksuhäiriömerkinnän saamisen jälkeen. Jos nämä kriteerit täyttyvät, voi olla mahdollista saada lainaa pankista. Usein toki pankki haluaa lainalle vakuuksia tai takaajan, varmistaakseen lainan takaisinmaksun.
Myöntääkö mikään rahalaitos pikavippejä tai muuta pientä lainaa maksuhäiriöiselle?
Pikavippien myöntäminen henkilölle jolla on maksuhäiriöitä on Suomessa melko harvinaista, ellei jopa olematonta. Jos joku yhtiö suostuisi myöntämään pikavipin tai muunlaiseen pienen lainan luottotiedottomalle, olisi lainan ehdot melko varmasti kovin tiukat ja lainan korot hyvin korkeat.
Usein kysyttyjä kysymyksiä
Lainaa ei yleensä myönnetä luottotiedottomalle koska pankit ja rahoituslaitokset arvioivat että jos lainan hakijalla on ollut maksuvaikeuksia aiemmin, on niitä todennäköisesti jatkossakin odotettavissa. Luotonantaja haluaa aina saada lainatut rahansa takaisin korkojen kera, ja minimoi siksi riskit valitsemalla tarkkaan kenelle lainaa niin että saisi rahansa varmemmin takaisin.
Lyhyt vastaus kysymykseen on: ei voi. Koska jokainen netissä toimiva nopeita lainoja tarjoava rahalaitos tekee automaattisen luottotietojen tarkistuksen kun haet lainaa, hakemuksesi hylätään heti kun tulee ilmi että sinulla on maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa.
Paras mahdollisuus luoton saamiseen jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, on olla yhteydessä omaan pankkiisi ja yrittää hakea vakuudellista lainaa. Pankit yleensä harkitsevat myös luottotietonsa menettäneille lainaamista, jos on tarjota lainalle riittävä reaalivakuus tai takaaja. Silloin kuitenkin aina vaaditaan myös säännöllisiä ja lainakulujen hoitoon riittäviä tuloja.
Luottotietosi ja mahdolliset maksuhäiriömerkinnät kertovat lainanantajille miten olet hoitanut henkilökohtaiset raha-asiasi viime vuosien aikana. Jos olet jatkuvasti laiminlyönyt maksuja, myös luottotietojen palauttaminen on viivästynyt. Luotonantajat voivat tästä päätellä että olet joko luotettava tai epäluotettava asiakas heille.
Maksuhäiriömerkinnät voivat nykytilassa olla voimassa kahdesta viiteen vuotta, ja uusien merkintöjen saaminen voi pidentää vanhojen merkintöjen voimassaoloaikaa. Joulukuusta 2022 lähtien luottotietolaki muuttuu.
Minkälaista lainaa voi hakea ilman luottotietoja?
Useimmat pankit ja rahalaitokset eivät myönnä vakuudetonta lainaa luottotietonsa menettäneelle, lainasumman suuruudesta huolimatta. Esimerkiksi kaikki vakuudettomat nettilainat, kulutusluotot ja pikavipit eivät ole mahdollisia.
Vakuudeton laina tarkoittaa että et anna rahalaitokselle tai pankille minkäänlaista vakuutta lainan takaisinmaksusta. Vakuudetonta lainaa on melko hankala saada jos on menettänyt luottotietonsa. Joissakin tapauksissa pankki voi myöntää vakuudellista luottoa myös maksuhäiriömerkinnän saaneelle henkilölle.
Vakuus tai takaaja
Vakuudellista kulutusluottoa on mahdollista saada jos voit antaa pankille vakuuden, esimerkiksi asunto-osakkeita, osakkeita arvo-osuustilillä tai henkilöauton.
Vakuudellisen lainan voit mahdollisesti saada myös takaajan avulla. Takaaja on henkilö, joka omaisuudellaan takaa vakuudellisen luoton toiselle. Lainan takaaja sitoutuu maksamaan takaamansa lainan, jos lainanottaja ei pysty hoitamaan lainaansa sopimuksen mukaisesti. Lainan takaaja vastaa takaamastaan lainansta kuten omastaan. Luotonantaja voi siis periä saataviaan takaajalta heti kun laina on erääntynyt.
Opintolainaa voi saada ilman luottotietoja
Opintolainaa on vuoden 2017 jälkeen voinut saada ilman puhtaita luottotietoja. Nykyään opiskelija voi saada valtiontakauksen opintolainalle, vaikka hänellä olisi maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa.
Luottotiedot ja maksuhäiriömerkintä – mitä ne ovat?
Luottotietosi kertovat miten olet hoitanut henkilökohtaiset raha-asiasi viime vuosien aikana. Jos et ole hoitanut talouttasi kunnolla ja maksuja on jäänyt maksamatta voit saada maksuhäiriömerkinnän luottotietoihin, eli menetät luottotiedot. Maksuhäiriömerkinnät haittaavat jokapäiväistä toimintaa monella tavalla.
Luottotietorekisteri
Luotonantajat ja muut yritykset käyttävät luottotietorekisteriä apuna kun ne arvioivat asiakkaan tai lainanhakijan maksukykyä ja luotettavuutta. Suomessa luottotietoja ylläpitää kaksi eri rekisteriä, eli Asiakastieto ja Bisnode.
Näet luottotietorekisteristä seuraavat tiedot:
- Mistä maksuhäiriömerkintä on johtunut?
- Onko kyseinen velka maksamatta tai maksettu?
- Kuinka kauan merkintä näkyy luottotietorekisterissä?
- Kenelle luottotietojasi on luovutettu?
Jos sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä, rekisteristä ei löydy mitään tietoja. Voit tarkistaa rekisteristä omat luottotiedot kerran vuodessa ilmaiseksi, ja jos on tarve tarkista useammin voit tehdä sen maksua vastaan.
Suomen luottotietorekistereissä seurataan ainoastaan negatiivisia luottotietoja, eli jos ongelmia ei ole ollut ovat luottotietosi puhtaat. Luottotietoihin tulee merkintä ainoastaan jos olet laiminlyönyt maksun pidemmältä ajalta. Viimeaikoina on ollut puhetta myös positiivisen luottotietorekisterin perustamisesta Suomeen. Siitä näkyisi kaikki lainat ja luotot jotka sinulla on.
Mikä on maksuhäiriömerkintä?
Maksuhäiriömerkintä ja sen aiheuttama luottotietojen menetys johtuu pitkäaikaisesta maksujen laiminlyönnistä. Maksuhäiriömerkinnän taustalla voi olla monenlaisia syitä. Kyseessä voi olla niin pieni asia kuin yhden yksittäisen laskun maksamatta jättäminen. Taustalla voi myös olla suurempi ongelma kuten eri syistä johtuva ylivelkaantuminen ja oman talouden hallinnan menetys. Usein esimerkiksi konkurssi, avioero tai työttömäksi joutuminen voi löytyä luottotietojen menettämisen taustalta.
Maksuhäiriömerkintä merkitään luottotietorekisteriin ja on voimassa kahdesta viiteen vuotta. (Lakimuutos joulukuussa 2022 tuo muutoksen tähän)
Kun sinulla on maksuhäiriömerkintä on vaikeaa saada lainaa ilman luottotietoja. Useimmat lainanantajat nimittäin eivät myönnä lainaa luottotiedottomalle, sillä ne haluavat varmistua lainan takaisinmaksusta ja ehkäistä yksityishenkilöiden ylivelkaantumista.
Mitä luottotietojen menetyksestä seuraa?
Luottotietojen menettämisellä on ikäviä seurauksia. Maksuhäiriömerkinnästä ilmoitetaan kaikille velkojille, jotka usein lopettavat mahdolliset luottotilit. Olemassaolevat luotto- ja maksukortit voidaan maksuhäiriömerkinnän takia myös kuolettaa. Maksuhäiriömerkinnän saaneelle voi uusien lainojen, luottokorttien, vakuutusten tai jopa puhelinliittymän saaminen olla vaikeaa ja joissakin tapauksissa jopa mahdotonta. Myös osamaksusopimusten solmiminen voi olla hyvin hankalaa maksuhäiriömerkinnän saaneelle.
Riippuen maksuhäiriömerkinnän saamisen syystä voi myös asunnon vuokraaminen olla hankalaa. Erityisesti voi olla näin jos maksuhäiriömerkintä on syntynyt maksamattomien vuokrien takia.
Joskus esimerkiksi vakuutuksen voi saada maksamalla koko vuoden maksut etukäteen. Asunnon vuokraamisessa voi auttaa jos pystyy maksamaan monen kuukauden takuuvuokran vuokranantajalle, vakuudeksi vuokranmaksusta.
Totuus on, että ilman luottotietoja oman talouden ja elämän hallinta vaikeutuu huomattavasti, ja siksi kannattaakin tehdä kaikkensa jotta välttyisi luottotietojen menetykseltä.
Miten välttyä saamasta maksuhäiriömerkintää?
Luottotietojen säilyttäminen on helppoa, kun hoitaa laskut aina ajallaan. Oman talouden tasapainottaminen ja tulojen ja menojen oikea suhde ovat avain terveeseen henkilökohtaiseen talouteen.
Jos jostain syystä et pysty maksamaan laskuja ajoissa on muutamia asioita jotka kannattaa pitää mielessä:
- Maksa laskut ajoissa aina mahdollisuuksien mukaan
- Jos et pysty maksamaan laskua viimeistään eräpäivänä, ole yhteydessä velkojaan
- Maksa aina välittömästi ne laskut joista olet saanut maksumuistutuksen
- Ole tarkkana, että laskun tai lainaerän maksu ei viivästy yli 60 päivää
- Ota yhteyttä velkojiin jos laskujen tai lainan lyhennys ei onnistu
- Sovittelemalla voi löytyä ratkaisu jolloin säästyy luottotietojen menettämiseltä
- Pyri laittamaan rahaa säännöllisesti säästöön, jotta sinulla olisi pieni varakassa hätätapauksia varten
Usein velkojat ovat valmiita neuvottelemaan maksusuunnitelmasta ja muista toimenpiteistä joilla voit hoitaa velkaasi. On aina myös velkojien edun mukaista että laskut loppupeleissä maksetaan.
Joissakin tapauksissa, varsinkin jos sinulla on useita pienempiä lainoja joiden lyhennysten ja korkojen maksaminen tuottaa ongelmia, voi yhdistelylaina olla hyvä vaihtoehto ottaa talous hallintaan. Voit todennäköisesti pienentää kuukausittaisia lainanhoitokuluja yhdistelemälla lainat yhdeksi isommaksi lainaksi.
Jos velkoja ei saa erääntyneitä saataviaan, voi laskun tai lainanlyhennyksen maksamatta jättäminen johtaa käräjäoikeuden asettamaan velkomustuomioon ja saatavien ulosottoon joutumiseen. Tämä voi osaltaan moninkertaistaa maksamattoman velan loppusummaa, koska kulut prosessille voivat olla hyvin korkeat.
Uusi laki maksuhäiriömerkinnöistä voimaan 2022
Keväällä 2022 eduskunta hyväksyi lakimuutoksen, joka mahdollistaa maksuhäiriömerkintöjen poistumisen jo kuukauden kuluttua maksuhäiriömerkinnän aiheuttaneen velan maksamisen jälkeen.
Lakiuudistuksen tarkoituksena on velallisten ja luottotietonsa menettäneiden henkilöiden aseman parantaminen. Tähän asti velkaantuneen maksuhäiriömerkinnän poistuminen on kestänyt useita vuosia ja uudet merkinnät ovat voineet pidentää vanhempien maksuhäiriömerkintöjen voimassaoloa.
Uusi laki muuttaa myös tilannetta niin että maksuhäiriömerkintä poistuu samalla kuukauden viiveellä jokaisen eri maksuhäiriömerkinnän kohdalta erikseen, eikä uusi mahdollinen merkintä pidennä vanhan merkinnän voimassaoloa kuten tähän saakka on ollut.
Tämä hyödyttää erityisesti niitä luottotietonsa menettäneitä henkilöitä joiden velat on jo maksettu pois, mutta joiden maksuhäiriömerkintä on edelleen voimassa. Uudessa luottotietolaissa on myös sanottu että jos luottokelpoisuuden arviointi tehdään hakijalle automaattisesti, sinulla on oikeus vaatia uudelleen arviointia. Tämä ei ehkä auta luottotietojaan menettäneen henkilön mahdollisuuksiin saada kulutusluottoa, mutta se voi auttaa esimerkiksi vakuutusta tai vuokra-asuntoa hakiessa.
Arvostelut meistä
