Budjettilaskuri

Budjetti ja budjettilaskuri – mitä tarkoittaa budjetti?

Budjetti on tulevien tulojen ja menojen suunnittelu. Yrityksissä budjetoidaan ja seurataan usein myyntiä ja toimintaa ainakin vuositasolla. Monet yksityishenkilöt tekevät budjetin, jotta he voivat varmistua että tulot ja menot ovat tasapainossa ja suunnitella, mihin tuloja käytetään. 

Budjetin avulla saat selkeän kuvan taloutesi tilasta ja pystyt paremmin suunnittelemaan tulevaisuutta. Budjettia voisi kuvailla kompassina, joka näyttää sinulle oikean suunnan kun teet päätöksiä jotka vaikuttavat talouteesi. Tiedät heti, onko taloutesi tiukilla tai onko sinulla varaa esimerkiksi johonkin hankintaan. Budjetin avulla on paljon helpompi saada rahat riittämään sekä kulutukseen että säästämiseen.

Joidenkin mielestä huonon taloudellisen tilanteen ensisijainen syy ei ole huonot tulot, vaan että se on seurausta olemassa olevien tulojen ja menojen huonosta suunnittelusta, eli budjetista. Selkeän budjetin asettaminen budjettilaskurin avulla on siten ensimmäinen askel kohti parempaa taloutta.

Tällä sivulla kerromme sinulle lisää seuraavista aiheista:

1. Mikä on budjetti?
2. Miten saada oma talous hallintaan
3. Budjettilaskurin hyödyntäminen

Miksi Better Compared?

Better Comparedin asiantuntijat ovat työskennelleet lainojen parissa vuodesta 2014 lähtien.

Oma budjetti ja oman talouden hallinta

Budjetin laatiminen ei ole vaikeaa eikä myöskään kovin aikaavievää. Budjetin hyödyt ovat suuret ja siihen panostamasi aika ja vaiva maksaa itsensä varmasti takaisin.

Jotta pystyisit parhaiten seuraamaan talouttasi ja budjetoimaan on hyvä miettiä minkälaisia kuluja sinulla on, ja huomioida ne suunnitellessa talouttasi.

Budjetti ei itsessään takaa että taloutesi pysyy tasapainossa. Joskus voi tapahtua hyvinkin odottamattomia asioita jotka muuttavat budjetin kokonaan. Jos esimerkiksi sairastut vakavasti tai menetät työpaikkasi, tulojen äkillinen lasku voi asettaa suuria haasteita talouden hallinnalle. Joskus työttömyys sattuu kohdalle hyvin huonona hetkenä ja silloin voi esimerkiksi olla apua lainasta, jotta saa pidettyä talouden balanssissa.

Kiinteät ja muuttuvat kulut

Budjetissa voi olla etua erottaa kiinteät ja muuttuvat kulut. Kiinteillä kuluilla tarkoitetaan säännöllisiä kuluja, jotka ovat suunnilleen samansuuruisia kuukausittain ja joihin on vaikea vaikuttaa merkittävästi. 

Kiinteitä kuluja ovat esimerkiksi:

1. Vuokra tai asuntolaina 
2. Vakuutukset
3. Puhelinliittymät
4. Sähkö ja vesi
5. Päiväkotimaksut
6. Auton maksut

Omiin muuttuviin kuluihin on helpompi vaikuttaa. Useimmiten nimenomaan muuttuvat kulut ovat liian suuria niille, joilla on vaikeuksia saada rahansa riittämään.

Muuttuvia kuluja ovat esimerkiksi:

1. Ruoka (ruokaostokset ja ravintolakulut)
2. Ostokset, kuten vaatteet tai elektroniikka
3. Viihde, myös suoratoistopalvelut
4. Matkat ja muut vapaa-ajan kulut

Seuraamalla sekä kiinteitä että muuttuvia kuluja on helpompi nähdä, mistä kuluista oma talous koostuu. Silloin on myös helpompi lähteä säästämään tai budjetoimaan, kun ymmärtää mistä voi mahdollisesti säästää. 

Joskus myös kiinteiden kulujen pienentäminen on tarpeen, jos esimerkiksi asunto on liian kallis. Joidenkin kiinteiden kulujen – kuten sähkön, vakuutusten tai puhelinliittymien – kilpailuttaminen voi olla hyvin tarpeellista ja  järkevää, ja se voi tuoda suuriakin säästöjä.

Usein kysytyt kysymykset – Budjettilaskuri

Taloussuunnitelman avulla talous hallintaan

Tulo- ja menoarvio sekä budjetti ovat olennaisia osia oman talouden ja tulevaisuuden suunnittelemisessa. Kun tiedät tulosi ja menosi, voit alkaa miettimään onko taloudellinen tilanteesi tasapainossa vai tarvitaanko muutoksia. Voit myös huomata että sinulla jää säästöön rahaa, jonka voisit investoida tuottamaan itsellesi passiivista tuloa.

Joskus voit kuitenkin huomata että tulosi ovat kertakaikkiaan liian pienet ylläpitämään menojasi. SIlloin voi olla hyvä kulujen karsimisen lisäksi miettiä lisätulojen hankkimista.

Joissakin tapauksissa pienen, esimerkiksi jo 1000 euron suuruisen lainan ottaminen voi auttaa tasapainottamaan taloutta ja tuomaan budjettiin sen tarvitsemaa väljyyttä. Lainan kulut jakautuvat monelle kuukaudelle, ja vaikka lainan aina maksaa, niin kulujen jaksottaminen eteenpäin lainan avulla voi olla joskus hyvin tarpeellista. 

Budjetin jatkuvaa ylittämistä ei kuitenkaan koskaan tule kattaa lainalla, eikä lainaa tule maksaa pois uudella lainalla. Se voi johtaa lainakierteeseen, jolloin kulujen osuus voi muodostua erittäin suureksi ja maksukyky ei välttämättä enää riitä kattamaan lainojen kuluja. Tämä  taas voi osaltaan voi johtaa maksuhäiriömerkintään luottotiedoissa, jos maksuja jää hoitamatta pidemmältä ajalta.

Ilmainen budjettilaskuri avuksi

Budjetin laatiminen

Kun laadit budjettia itsellesi ensimmäistä kertaa, on sinun katsottava taaksepäin ja aloitettava siitä, mitä tuloja ja menoja taloudessa yleensä on. Tuloista on yleensä helppo saada yleiskuva. Palkat, erilaiset edut ja esimerkiksi pääomatulot ovat yleensä hyvin selkeät.  

Menojen ja kulujen määritteleminen ja laskeminen on sen sijaan vaikeampaa. Saadaksesi selkeän yleiskuvan siitä, mihin rahat menevät, voit esimerkiksi seurata kulutusta verkkopankin ja pankkikortin käytön kautta, voit merkitä excel-taulukkoon tai seurata kulutusta perinteisesti säästämällä kaikki kuitit ja tarkastamalla ne kuukauden lopulla. 

Kotitalouden tulojen ja menojen perusteella voit oppia minkälainen käyttövara sinulla on ja pystyt paremmin suunnittelemaan tulevia investointeja ja hankintoja. 

Valmistele lyhyen aikavälin budjettilaskelma

Kun seuraat talouttasi tarkasti kuukaudesta toiseen huomaat varmaan onko tarvetta muutoksille. Jos on tarve säästää kuluissa, on hyvä laittaa budjettiin realistinen tavoite. Budjetin seuranta on yhtä tärkeää kuin sen laatiminen, ja huomaat pian oletko päässyt säästötavoitteeseen.

Budjettilaskelman kannattaa ehdottomasti tehdä myös kun haet lainaa. Näin pystyt varmistamaan siitä että maksukykysi riittää kattamaan lainan kulut ja että et joudu vaikeuksiin tai että taloutesi ei kaadu liian isojen lyhennysten takia.

Tee pitkän aikavälin budjettisuunnitelma

Pidemmän aikavälin tavoitteiden saavuttamiseksi on hyvä budjetoida pitkällä tähtäimellä. Mitä pidemmälle budjetoit, sitä paremmin osaat arvioida taloutesi tulevaisuuden ja varmistua siitä että rahasi riittävät siihen mitä haluat toteuttaa.

Jos haluat maailmanympärimatkalle viiden vuoden kuluttua, sinun on hyvä huomioida tämä tuleva mittava meno jo budjetissa ja alkaa säästää sitä varten. Pienillä pitkällä aikavälillä tehdyillä kuukausisäästöillä kerrytät matkakassaasi huomaamatta.

Samaa koskee toki myös asuntosäästämistä. Mitä aiemmin aloitat säästämisen, ja suurempi pesämuna sinulla on koossa kun olet hankkimassa asuntoa. Pankki vaatii asuntolainalle melko suuren omarahoitusosuuden joten säästö ei todellakaan mene hukkaan.

Budjettilaskurin etuja ovat

• Voit jakaa budjettisi osa-alueet moneen eri kategoriaan tarpeen mukaan
• Järjestelmään on helppo syöttää kaikki tulot ja menot
• Voit budjetoida eri ajanjaksoille (kuukausi, kvartaali tai vuosi)
• Budjetti näytetään myös diagrammin muodossa, joka antaa yksinkertaisen näkymän

Arvostelut meistä

4,8 / 5 perustuen 20 arvosteluun

Kirjoita arvostelu