Laina työttömälle

Työttömälle on haastavaa mutta mahdollista saada lainaa.

  • 100 % ilmainen ja ei-sitova palvelu
  • Vertaile tarjouksia yli 25 tarjoajalta
  • Pyydä ja vastaanota tarjouksia samana päivänä
7 vuotta
Käyttämällä palveluitamme annat suostumuksesi sille, että käsittelemme henkilökohtaisia tietojasi tietosuojakäytäntömme määrittelemällä tavalla.
Yhteistyössä:
salus logosortter logo

1

Online-pyyntö

Täytä 2 min online-hakemuksemme.

2

Vertaile lainaehtoja

Välitämme sinulle tarjouksia, ja sinä päätät, haluatko sitoutua pidemmälle.

3

Vastaanota rahat

Saat rahat pankkitilillesi turvallisesti ja nopeasti.

Työttömälle lainaa – onnistuuko se?

On mahdollista saada lainaa myös työttömänä jos taloudellinen tilanne ja luottotiedot ovat  kunnossa. Useimmat pankit vaativat säännölliset palkkatulot, mutta myös työtön voi kuitenkin joissain tapauksissa saada lainaa, jos on muita säännöllisiä tuloja. Moni pankki ja rahalaitos on varovainen eikä myönnä lainaa helposti työttömälle, jos maksukyvystä on epäilyjä.

Jokainen meistä voi joutua työttömäksi. Työttömyys voi johtua monesta eri syistä, maailman tilanteesta lähtien. Viime vuosina on työttömyys lisääntynyt varsinkin tietyillä aloilla ja monet ovat saaneet miettiä omaa talouttaan uusiksi menetettyään työpaikkansa.

Työttömyyskorvauksista huolimatta tilanne vaikuttaa useimmiten negatiivisesti omaan taloudelliseen tilanteeseen. Vaikka joudut työttömäksi, kiinteät kulusi pysyvät samoina. Tulosi kuitenkin tippuvat vaikka saisit ansiosidonnaista työttömyyspäivärahaa tai työttömyyskorvausta.

Työttömälle lainaa - onnistuuko se?

Tällä sivulla kerromme mitä työttömän olisi hyvä tietää laina-asioista ja annamme vinkkejä miten parhaiten saa taloutensa pysymään tasapainossa vaikka työttömyys on kohdannut.

  1. Voiko työtön saada lainaa?
  2. Mistä työtön voi saada lainaa nopeasti?
  3. Millä edellytyksillä työtön voi saada lainaa?
  4. Minkä tyyppistä lainaa työttömälle?
Budjetin laatiminen tai sen muokkaaminen on järkevää aina, jos tulot muuttuvat olennaisesti.

Monesti kun joutuu työttömäksi ja tulot putoavat, omien menojen tarkkailu ja vähentäminen on tarpeen. Muuttuvien kulujen kohdalla voi tarkastella kriittisesti omaa kulutustaan ja mahdollisesti pienentää kulujaan. Kiinteitä kulujakin voi joutua tarkastelemaan, varsinkin jos työttömyyttä kestää kauan. Varsinkin jos tulee yllättäviä kuluja voi talous olla joskus tiukilla. 

Jos joudut työttömäksi ja huomaat tarvitsevasi lainaa, sen saaminen voi olla mahdollista, varsinkin jos on kyse pienemmistä summista tai esimerkiksi yhdistely lainasta. Toisaalta monet luotonantajat eivät helposti anna työttömälle lainaa heti. Jos haet lainaa työttömänä, vaihtoehtosi ovat rajoitetummat, ja usein voidaan vaatia lisäselvityksiä maksukyvystä. 

Miksi Better Compared?

Better Comparedin asiantuntijat ovat työskennelleet lainojen parissa vuodesta 2014 lähtien.

+200 pankkia ja lainanantajaa työskentelee kanssamme eri puolilla Eurooppaa
+100.000 on löytänyt lainan palveluidemme kautta vuodesta 2014 lähtien
+8 vuoden kokemus lainamarkkinoilta

Pankkilainaa tai lainaa netistä työttömälle

Moni pankki ja rahalaitos lainaa rahaa myös työttömille lainanhakijoille. Lainan saamiseen on kuitenkin tiukemmat kriteerit, ja usein vaaditaan myös vakuutta. Maksukykysi on myös oltava hyvällä mallilla. Jos sinulla sen sijaan on maksuhäiriömerkintöjä, lainan saaminen työttömänä on käytännössä mahdotonta.

Jos olet työtön ja haet lainaa, muista nämä:

  • Älä ota suurempaa lainaa kun mitä todella tarvitset. On parempi karsia menojaan, ja minimoida tarvittavan lainan määrä, kuin ottaa isompaa lainaa.
  • Budjetoi taloutesi tarkastelemalla tulojasi ja menojasi, niin tiedät onko sinulla varaa lainan lyhentämiseen, ja minkä kokoinen laina voisi olla sinulle mahdollinen
  • Vältä usean pienemmän lainan ottamista. Lainojen kulut ovat silloin korkeammat. Jos mahdollista, yhdistele olemassa olevat lainat yhdeksi isommaksi lainaksi.
  • Älä hae uutta lainaa maksaaksesi vanhaa lainaa pois, jos se ei auta sinua vähentämään kuluja

Usein kysytyt kysymykset

Minkälaista lainaa työtön voi saada?

Työttömän on helpointa saada pientä lainaa tai pikavippiä, tai vaihtoehtoisesti vakuudellista lainaa. Pienen lainan hakeminen on nopeampaa ja siihen ei aina tarvita todisteita tuloista. Jos tarvitset suurempaa lainaa ollessasi työtön, voi vakuudellinen laina omasta pankistasi olla hyvä vaihtoehto.

Voinko saada lainaa myös ilman luottotietoja?

Lainaa ei lähtökohtaisesti myönnetä työttömille henkilöille joilla on maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa. Vaikka maksuhäiriömerkintä voi olla jo vanha voivat lainanantajat kokea että riski on liian suuri että lainan takaisinmaksun kanssa tulee ongelmia.

Voinko kilpailuttaa lainoja vaikka olen työtön?

Lainat voi ja  kannattaa kilpailuttaa aina. Haet sitten pientä tai isompaa lainaa niin lainojen kilpailuttamisesta on aina hyötyä. Kilpailuta lainat kun olet hakemassa uutta lainaa tai kun haet yhdistelylainaa.Kilpailuttamalla voit tehdä säästöjä kuluissa.

Minkälaisiin tarpeisiin työttömänä kannattaa heti hakea lainaa?

Kun olet työttömänä ja haet lainaa on mietittävä hyvin tarkkaan onko se järkevää ja mihin tarkoitukseen lainaa haluat hakea. Varsinkin isompia lainoja voi olla hyvin vaikea saada jopa vakuuden kanssa jos olet työtön. Varmista joka tapauksessa että lainan takaisinmaksu on oman maksukyvyn puitteissa.

Minkälaisiin tarpeisiin työttömänä kannattaa heti hakea lainaa?

Onko lainan hakemisen syynä se että tulosi eivät riitä arjen kuluihin tai onko jokin yllättävä tapahtuma aiheuttanut odottamattomia kuluja? Onko sinulla kenties paljon pieniä lainoja, joiden yhdisteleminen voisi tuoda sinulle kuukausittaista säästöä? 

Tilanteita jolloin työttömänä on järkevä hakea lainaa:

  • Yhdistelylainan saaminen, jolloin pieniä lainoja maksetaan pois
  • Äkillinen tarpeellinen hankinta, esimerkiksi uusi pesukone rikki menneen tilalle, tai tarpeellisen auton korjaus
  • Tarpeellisten palvelujen ostaminen tai hankintojen tekeminen
  • Jos työttömyyskorvauksen käsittely viivästyy, ja joudut odottamaan pitkään

Työttömän ei kannata hakea lainaa seuraaviin:

  • Laina lomaa varten
  • Kalliiden harrastusten rahoittamiseen
  • Muiden ylimääräisten hankintojen tai palvelujen hankkiminen
  • Uuden auton, veneen tai esimerkiksi moottoripyörän hankinta

Myönnetäänkö lainaa työttömälle ilman vakuuksia? 

Työttömänä voi olla hankalaa saada varsinkaan suurempia lainoja. Yleensä työttömälle ei myönnetä muutamaa tuhatta euroa suurempia lainoja. Luotonantajat kokevat että riski on liian suuri, että lainaa ei tulla maksamaan takaisin.

Vakuudellinen laina on työttömälle vakuudetonta helpompi saada.

Jos lainalle voi antaa vakuutta tai voi saada takaajan lainalle, voi tilanne olla toinen. Silloin pankki tai rahalaitos saa reaalivakuuden tai takaajan kautta varmistuksen lainan takaisinmaksusta ja luottotappion riski pienenee. Jos lainaa ei hoideta sopimuksen mukaisesti, pankki voi realisoida saamansa vakuuden tai vaatia takaajaa maksamaan erääntynyt laina pois.

Mikäli lainan hakijalla on jonkinlaista jatkuvaa tuloa, kuten esimerkiksi ansiosidonnaista päivärahaa tai työttömyysturvaa, voi ainakin pienemmän lainan saaminen olla mahdollista myös ilman vakuutta.

Paranna mahdollisuuksiasi saada lainaa työttömälle heti

Lainan saaminen työttömänä ei ole mahdotonta ja lainatarjouksia kannattaa pyytää ja vertailla, mutta myös kielteisten lainapäätösten saamiseen kannattaa varautua.

Kun sinulla on realistinen budjetti ja tiedät tulosi ja menosi sinun on helpompi arvioida kuinka paljon lainaa voit käytännössä kuukaudessa lyhentää. Samoin, jotta lainan kulut pysyisivät mahdollisimman matalina, on suositeltavaa kilpailuttaa ja vertailla lainoja ennen lainapäätöksen tekemistä, esimerkiksi Better Comparedin lainavertailun avulla.

Kun teet nämä asiat, varmistat että voit myös pienemmillä tuloilla työttömänä ollessa hoitaa taloutesi ja lainasi mallikkaasti:

Budjetoi kuinka paljon sinulla on varaa maksaa lainasta kuukausittain

Oman talouden tulo- ja menoarvio, eli budjetti on tärkeä osa osia oman talouden suunnittelemista. Kun tiedät tulosi ja menosi, voit arvioida onko taloudellinen tilanteesi tasapainossa vai tarvitaanko muutoksia. Varsinkin jos tulosi ovat työttömyyden takia pudonneet,  voit huomata että tulosi ovat kertakaikkiaan liian pienet ylläpitämään menojasi. SIlloin voi olla hyvä hetki miettiä vakavasti kulujen karsimista.

Budjetoi kuinka paljon sinulla on varaa maksaa lainasta kuukausittain

Joissakin tapauksissa pienen, esimerkiksi jo 1000 euron suuruisen lainan ottaminen voi auttaa tasapainottamaan taloutta ja tuomaan budjettiin sen tarvitsemaa väljyyttä. Lainan kulut jakautuvat monelle kuukaudelle, ja vaikka lainan aina maksaa, niin kulujen jaksottaminen eteenpäin lainan avulla voi olla joskus hyvin tarpeellista. 

Budjetin jatkuvaa ylittämistä, varsinkin työttömänä kun tulos ovat pienentyneet,  ei kuitenkaan koskaan tule kattaa lainalla, eikä lainaa tule maksaa pois uudella lainalla. Budjetin jatkuva ylittäminen voi johtaa lainakierteeseen, jolloin kulujen osuus voi muodostua erittäin suureksi ja maksukyky ei välttämättä enää riitä kattamaan lyhennyksiä. Tämä taas voi johtaa maksuhäiriömerkintään luottotiedoissa, jos maksuja jää hoitamatta pidemmältä ajalta.

Yhdistelylaina on tässä suhteessa poikkeus, jota kannatta harkita.

Kilpailuta lainaa helposti työttömälle

Kun olet arvioinut mihin sinulla on budjetissa varaa, ja minkä suuruista lainaa olet hakemassa voit kilpailuttaa lainan. Kilpailuttamalla saat monen eri lainan tarjoajan lainatarjoukset heti käyttöösi, ja voit vertailla eri luotonantajien lainaehtoja ja vaihtoehtoja. Valitse edullisimmat lainaehdot ja sinun tilanteeseen sopivin laina vertailemalla lainatarjouksia tarkkaan.

Ei ole työttömänäkään taloudellisesti järkevää tarttua ensimmäiseen tarjottuun lainaan tai pyytää lainatarjousta ainoastaan yhdeltä luotonantajalta. 

Vertailemalla Better Comparedin listaamien lainojen ehtoja, takaisinmaksuaikaa, lyhennyksen suuruutta ja lainan todellista vuosikorkoa löydät sopivimman vaihtoehdon itsellesi, joka myös sopii asettamaasi budjettiin.Näin varmistat että maksukykysi riittää lainan lyhennyksiin.

Itse asiassa lainan kilpailuttaminen säästää rahan lisäksi aikaa. Pääset nopeammin itse lainatarjousten vertailuun kun teemme lainatarjousten listauksen puolestasi, ja säästyt kontaktoimasta eri lainanantajia yksitellen.
Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

500 € 600 000 €
6 kuukautta 180 kuukautta
2 % 25 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Arvostelut meistä

rating
4.93 / 5 perustuen 19 arvosteluun

Onko sinulla vielä kysymyksiä?

Voit ottaa yhteyttä asiakaspalvelijaamme

info@bettercompared.com

Tavoitat meidät arkisin 7:00-17:00.

Andreas Linde
kirjoittanut
Andreas Linde
Andreas Linde on Better Comparedin takana olevan yhtiön toimitusjohtaja. Andreas on lainamarkkinoiden läpinäkyvyyden kanssa työskennellessään saanut syvällistä osaamista laina- ja rahoitusmarkkinoista. Tämä osaaminen tekee Better Comparedistä yhden parhaista lainavertailupalveluista.
Better Compared > Laina työttömälle