Wie viel leihen sich Menschen typischerweise für den Fahrzeugkauf?

Der Autokauf ist eine der häufigsten Gründe, warum Menschen Kredite aufnehmen. Aber wie hoch sind diese Darlehen im Durchschnitt? Anhand von Daten für den Zeitraum vom 01.09. bis 30.09.2024, bereitgestellt von Better Compared, bieten wir einen detaillierten Überblick über die typischen Kreditbeträge, die für den Kauf von Fahrzeugen aufgenommen werden. Die Analyse zeigt, dass Faktoren wie das Alter der Kreditnehmer, ihr Einkommen und regionale Unterschiede dabei eine wesentliche Rolle spielen.

1. Kredithöhen für Fahrzeuge im Vergleich zu anderen Finanzierungszwecken

Der durchschnittliche Darlehensbetrag für den Kauf eines Fahrzeugs liegt bei 13.137 Euro, was ihn zu einem der höheren Kreditzwecke im Vergleich zu anderen Nutzungen wie Modernisierungen oder freien Verwendungen macht.

Umschuldungen, bei denen Darlehen in der Regel zur Refinanzierung bestehender Kredite aufgenommen werden, liegen deutlich darüber.

Das zeigt, dass Verbraucher für Fahrzeuge beträchtliche Summen leihen, jedoch weit weniger als für Schuldenrestrukturierungen, wo die durchschnittliche Summe auf fast 19.000 Euro ansteigt.

Dies verdeutlicht die relative Bedeutung des Fahrzeugkaufs für viele Haushalte im Vergleich zu anderen Ausgaben.

Kredithöhen für Fahrzeuge im Vergleich zu anderen Finanzierungszwecken
Kredithöhen für Fahrzeuge im Vergleich zu anderen Finanzierungszwecken

2. Einfluss des Alters auf die Höhe der Darlehen

Das Alter der Kreditnehmer hat ebenfalls einen deutlichen Einfluss auf die Höhe der aufgenommenen Kredite. Ältere Menschen, insbesondere über 70, nehmen im Durchschnitt niedrigere Kredite auf als jüngere Generationen. Dies könnte darauf hindeuten, dass jüngere Käufer häufiger Neuwagen oder höherwertige Fahrzeuge bevorzugen, während ältere Personen möglicherweise eher auf gebrauchte Fahrzeuge oder sparsamere Ausgaben setzen. Interessanterweise steigt die Kreditaufnahme bis zum mittleren Lebensalter an, bevor sie im höheren Alter wieder sinkt.

Einfluss des Alters auf die Höhe der Darlehen
Einfluss des Alters auf die Höhe der Darlehen

3. Einkommen und Darlehensbeträge

Wie zu erwarten ist, spielt das Einkommen eine zentrale Rolle bei der Kreditaufnahme.

Menschen mit einem hohen Einkommen von über 6.000 Euro pro Monat nehmen deutlich größere Kredite auf, während Menschen mit geringeren Einkommen bescheidenere Beträge leihen.

Dies ist ein klassisches Beispiel dafür, wie die finanzielle Lage und die Kaufkraft direkt die Möglichkeit beeinflussen, größere Kreditsummen für den Autokauf in Anspruch zu nehmen.

Das Kreditvolumen passt sich damit der individuellen finanziellen Situation an, wobei einkommensstärkere Haushalte auch in der Lage sind, teurere oder höherwertige Fahrzeuge zu finanzieren.

Einkommen und Darlehensbeträge
Einkommen und Darlehensbeträge

4. Der Einfluss der Beschäftigung auf die Kreditvergabe

Die Beschäftigungssituation der Kreditnehmer wirkt sich ebenfalls auf die Höhe der Darlehen aus.

Selbstständige und Personen mit gut abgesicherten Einkommen, wie zum Beispiel Angestellte in festen Arbeitsverhältnissen, nehmen im Durchschnitt höhere Kredite auf als Personen mit unsichereren oder temporären Beschäftigungsverhältnissen.

Diese Unterschiede spiegeln die Risikoeinschätzung der Kreditgeber wider, die stabilere Einkommensquellen belohnen, indem sie höhere Kreditbeträge gewähren.

Darüber hinaus zeigen die Daten, dass Personen, die in Zeitarbeitsverträgen beschäftigt sind, deutlich geringere Darlehen aufnehmen, was die Herausforderungen dieser Gruppe bei der Finanzierung größerer Anschaffungen verdeutlicht.

Der Einfluss der Beschäftigung auf die Kreditvergabe
Der Einfluss der Beschäftigung auf die Kreditvergabe

Schlussfolgerung

Zusammenfassend zeigt die Analyse, dass die Höhe der Darlehen für Fahrzeugkäufe stark von verschiedenen demografischen und wirtschaftlichen Faktoren abhängt. Der durchschnittliche Darlehensbetrag für den Fahrzeugkauf liegt bei 13.137 Euro, was im Vergleich zu anderen Verwendungszwecken im oberen Bereich liegt. 

Unsere Daten zeigen, dass der Autokauf für viele Verbraucher eine bedeutende finanzielle Verpflichtung darstellt, die stark von der Lebenssituation abhängt. Die regionalen und demografischen Unterschiede bieten wertvolle Einblicke in die Präferenzen und Möglichkeiten verschiedener Bevölkerungsgruppen.

Andreas Linde, CEO von Better Compared.

Für Kreditgeber und die Automobilbranche sind diese Erkenntnisse von großer Bedeutung, da sie zeigen, welche Zielgruppen besonders hohe Kredite aufnehmen und wie sich die Marktbedingungen in verschiedenen Regionen und für unterschiedliche Altersgruppen unterscheiden. Anbieter von Finanzprodukten sollten diese Faktoren berücksichtigen, um maßgeschneiderte Angebote zu entwickeln, die den Bedürfnissen und Möglichkeiten der jeweiligen Verbrauchergruppen entsprechen.

Andreas Linde
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Andreas Linde
Andreas Linde ist CEO des Unternehmens Better Compared, welches er im Jahre 2014 mitbegründet hat. Um die Transparenz auf dem Kreditmarkt zu erhöhen, hat Andreas Linde ein tiefes Verständnis im Kredit- und Finanzmarkt gewonnen. Ein Verständnis, das Andreas nutzt, um Better Compared zu einem der besten Kreditvergleichsdienste auf dem Markt zu machen.
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