Analyse: Welche Regionen vergeben die geringsten Kredite?

In dieser Analyse untersuchen wir, welche Regionen in Deutschland die geringsten Kreditbeträge pro Kunde vergeben. Die Daten stammen aus einem umfassenden Bericht von Better Compared und decken den Zeitraum vom 01.06. bis 30.06.2024 ab, wobei verschiedene demographische und sozioökonomische Faktoren berücksichtigt werden.

Regionale Verteilung der Kreditbeträge

Die Kreditbeträge variieren stark zwischen den verschiedenen Bundesländern in Deutschland.

Mecklenburg-Vorpommern und Bremen weisen die niedrigsten durchschnittlichen Kreditbeträge auf, was auf eine wirtschaftlich schwächere Struktur und geringere Kreditwürdigkeit der Einwohner hindeuten könnte.

Im Vergleich dazu sind die Kreditbeträge in wirtschaftlich stärkeren Bundesländern, wie Bayern und Baden-Württemberg, höher.

Diese Unterschiede unterstreichen die regionalen Disparitäten in der Kreditvergabe und zeigen die Notwendigkeit einer angepassten Kreditpolitik.

Regionale Verteilung der Kreditbeträge
Regionale Verteilung der Kreditbeträge

Einfluss des Alters auf die Kreditvergabe

Ein weiterer wichtiger Faktor bei der Kreditvergabe ist das Alter der Kunden. Der Bericht zeigt, dass jüngere und ältere Kunden im Durchschnitt geringere Kreditbeträge erhalten. Kunden im Alter von 50-59 Jahren erhalten die höchsten Kreditbeträge, während sehr junge und ältere Kunden deutlich niedrigere Beträge erhalten. Dies könnte auf die finanzielle Stabilität und die höhere Kreditwürdigkeit dieser Altersgruppe zurückzuführen sein, die oft über ein gesichertes Einkommen und geringere finanzielle Risiken verfügen.

Einfluss des Alters auf die Kreditvergabe
Einfluss des Alters auf die Kreditvergabe

Einfluss des Geschlechts auf die Kreditvergabe

Geschlechtsspezifische Unterschiede sind ebenfalls bemerkenswert. Frauen erhalten im Durchschnitt weniger Kreditbeträge als Männer, was auf verschiedene Faktoren wie Einkommensunterschiede und unterschiedliche Kreditwürdigkeitsbewertungen hinweisen könnte. Diese Diskrepanz zeigt, dass es immer noch geschlechtsspezifische Ungleichheiten bei der Kreditvergabe gibt, die möglicherweise auf tief verwurzelte gesellschaftliche Normen und Vorurteile zurückzuführen sind.

Einfluss des Geschlechts auf die Kreditvergabe
Einfluss des Geschlechts auf die Kreditvergabe

Einfluss des Immobilienbesitzes

Ein weiterer interessanter Aspekt ist der Einfluss des Immobilienbesitzes auf die Höhe der Kreditbeträge. Kunden mit Immobilienbesitz erhalten im Durchschnitt höhere Kreditbeträge als solche ohne Immobilienbesitz. Dies unterstreicht die Bedeutung von Sicherheiten bei der Kreditvergabe und zeigt, dass Immobilienbesitzer als kreditwürdiger gelten. Dieser Trend deutet darauf hin, dass Sicherheiten eine wesentliche Rolle bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit spielen und die Bereitschaft der Kreditgeber erhöhen, größere Beträge zu vergeben.

Einfluss des Immobilienbesitzes
Einfluss des Immobilienbesitzes

Einfluss der Beschäftigung

Auch der Beschäftigungsstatus hat einen signifikanten Einfluss auf die Kreditvergabe.

Selbständige erhalten die höchsten Kreditbeträge, gefolgt von Gehaltsempfängern und Rentnern.

Zeitarbeiter und Elternzeitgeldempfänger erhalten im Durchschnitt deutlich niedrigere Beträge.

Diese Unterschiede spiegeln die unterschiedlichen Risikobewertungen und Einkommensstabilität der jeweiligen Beschäftigungsgruppen wider, wobei Selbständige oft als risikoreicher, aber auch als potenziell lukrativer angesehen werden.

Einfluss der Beschäftigung
Einfluss der Beschäftigung

Fazit

Die Analyse der Daten zeigt deutliche Unterschiede in der Kreditvergabe zwischen den verschiedenen Regionen und demographischen Gruppen in Deutschland. Besonders in Mecklenburg-Vorpommern und Bremen werden die geringsten Kreditbeträge vergeben. Jüngere und ältere Menschen sowie Frauen erhalten im Durchschnitt niedrigere Kreditbeträge. Zudem spielt der Immobilienbesitz eine wichtige Rolle bei der Höhe der vergebenen Kredite, und Selbständige erhalten die höchsten Kreditbeträge. Diese Erkenntnisse verdeutlichen die Notwendigkeit, Kreditvergabepraktiken zu überdenken und anzupassen, um eine gerechtere Verteilung der Kreditmittel zu erreichen.

Die Kreditvergabe ist stark von regionalen und sozioökonomischen Faktoren abhängig. Unsere Daten zeigen, dass insbesondere in strukturschwachen Regionen und bei bestimmten demographischen Gruppen deutliche Unterschiede bestehen

sagt Andreas Linde, Finanzexperte und CEO von Better Compared.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Kreditvergabe in Deutschland stark von einer Vielzahl von Faktoren beeinflusst wird, die über einfache demographische Daten hinausgehen. Eine tiefere Analyse dieser Faktoren kann helfen, die Kreditvergabe fairer und effizienter zu gestalten, indem spezifische Bedürfnisse und Risiken besser berücksichtigt werden.

Andreas Linde
Von
Andreas Linde
Andreas Linde ist CEO des Unternehmens Better Compared, welches er im Jahre 2014 mitbegründet hat. Um die Transparenz auf dem Kreditmarkt zu erhöhen, hat Andreas Linde ein tiefes Verständnis im Kredit- und Finanzmarkt gewonnen. Ein Verständnis, das Andreas nutzt, um Better Compared zu einem der besten Kreditvergleichsdienste auf dem Markt zu machen.
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