Die Analyse von Better Compared, basierend auf Daten vom 01.11. bis 30.11.2024, zeigt, wie der berufliche Status sowie Faktoren wie Region, Alter und Immobilienbesitz die Höhe der Kreditsummen beeinflussen.
Der Einfluss des Beruflichen Status
Die berufliche Situation einer Person ist der stärkste Faktor, der die Höhe der möglichen Kreditsumme bestimmt.
Menschen in selbstständiger Tätigkeit profitieren am meisten und erhalten oft deutlich höhere Beträge als Angestellte oder Personen mit unsicheren Arbeitsverhältnissen.
Während der Unterschied in den Kreditbeträgen zwischen regulären Angestellten und Personen mit Zeitarbeitsverträgen moderat ist, zeigt sich eine erhebliche Lücke zu Berufsgruppen mit unregelmäßigen Einkommensquellen, wie Empfängern von staatlichen Leistungen.
Der starke Unterschied zwischen Selbständigen und Rentnern oder BAföG-Empfängern zeigt, wie stark Banken Einkommen bewerten, das langfristig und stabil erscheint.
Diese Ergebnisse unterstreichen die Rolle des beruflichen Status als Gradmesser für finanzielle Sicherheit und Kreditwürdigkeit und verdeutlichen, wie systematisch der Zugang zu höheren Krediten geregelt ist.

Regionale Unterschiede in der Kreditvergabe
Die Wohnregion beeinflusst ebenfalls, wie viel Kreditbanken bereit sind zu gewähren.
Städte wie Bremen und Hamburg führen die Liste der höchsten Kreditsummen an und spiegeln den wirtschaftlichen Wohlstand und die Stabilität dieser Regionen wider.
In ländlicheren Gebieten, vor allem im Osten Deutschlands, fallen die Kreditbeträge geringer aus.
Besonders Bundesländer mit weniger wirtschaftlicher Dynamik sehen niedrigere Kreditvergaben, was darauf hinweist, dass regionale Einkommensniveaus und wirtschaftliche Chancen entscheidend sind.
Diese Diskrepanz unterstreicht nicht nur die wirtschaftliche Ungleichheit zwischen verschiedenen Regionen, sondern zeigt auch, wie stark Banken regionale Sicherheit in ihre Entscheidungen einfließen lassen.

Altersgruppen und ihre Kreditchancen
Das Alter eines Kreditnehmers zeigt interessante Trends bei der Vergabehöhe. Personen in ihren 40ern erhalten die höchsten Kreditsummen, was auf die Kombination aus stabilen Einkommensverhältnissen und oft maximalem Vermögensaufbau in diesem Lebensabschnitt hindeutet. Im Gegensatz dazu sinken die Kreditbeträge im höheren Alter, während junge Erwachsene oft nur auf kleinere Summen zurückgreifen können. Diese Zahlen spiegeln nicht nur die wirtschaftliche Lebenssituation wider, sondern auch, wie Banken Alter mit Risiken assoziieren. Besonders ältere Kreditnehmer sehen sich möglicherweise mit geringeren Kreditmöglichkeiten konfrontiert, da Banken eine sinkende Rückzahlungsfähigkeit erwarten. Umgekehrt profitieren die 40- bis 49-Jährigen von einer idealen Kombination aus beruflicher Erfahrung und finanzieller Stabilität.

Zweckgebundene Kredite als Maßstab
Der Grund für die Kreditaufnahme spielt ebenfalls eine wichtige Rolle bei der Bestimmung der Höhe der Kreditsumme. Kredite, die zur Umschuldung genutzt werden, sind bei Banken besonders hoch bewertet, da sie oft mit geringeren Risiken verbunden sind.
Im Gegensatz dazu erhalten Kreditnehmer, die Gelder für freie Verwendungen beantragen, deutlich kleinere Beträge.
Diese Diskrepanz zeigt, dass Banken klare, risikoarme Verwendungszwecke priorisieren und diese stärker belohnen. Kredite für Modernisierungen oder Autokäufe, die ebenfalls zweckgebunden sind, stehen oft zwischen diesen Extremen und unterstreichen den Vorteil, geplante Projekte anzugeben.
Eine zielgerichtete Kreditvergabe scheint Banken mehr Sicherheit zu geben und wird entsprechend honoriert.

Fazit
Die Analyse macht deutlich, dass der berufliche Status, regionale Faktoren, Altersgruppen, Immobilieneigentum und der Verwendungszweck der Kredite wichtige Variablen sind, die bestimmen, wie viel eine Person von Banken leihen kann. Vor allem Selbständige und Immobilienbesitzer profitieren von höheren Summen, während unsichere oder niedrig bewertete berufliche und finanzielle Hintergründe oft zu deutlich geringeren Beträgen führen. Gleichzeitig beeinflussen regionale und altersbedingte Faktoren, wie viel Kreditnehmer letztlich erhalten.
Die Daten zeigen, wie sehr die wirtschaftliche Stabilität und der berufliche Hintergrund die Kreditentscheidungen der Banken beeinflussen. Besonders Selbständige und Immobilienbesitzer genießen Vorteile, die ihre finanzielle Glaubwürdigkeit stärken.
Andreas Linde, CEO von Better Compared.
Er unterstreicht, dass eine klare finanzielle Strategie für Verbraucher und Banken gleichermaßen entscheidend ist.
Ein Verständnis dieser Faktoren kann sowohl Kreditnehmern als auch Banken helfen, informierte Entscheidungen zu treffen und Risiken zu minimieren. Gleichzeitig eröffnet es einen Dialog über finanzielle Fairness und Zugang zu Krediten in Deutschland.